Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
W dzisiejszym świecie, w którym Internet coraz częściej zaciera granice, jesteśmy poniekąd zmuszeni do realizacji płatności międzynarodowych, a nie tylko tych lokalnych. Jak realizować tego typu operację sprawnie, szybko i bezbłędnie? W naszym artykule przybliżamy zagadnienie przelewów zagranicznych. Potencjalne błędny to nie tylko brak realizacji zlecenia płatniczego czy znacznie dłuższy czas księgowania, ale również wysoki koszt transferu wynikający np. z niechcianego przewalutowania. Zalecamy zglebienie tematu przed zleceniem transferów międzynarodowych. Warto również przeczytać dedykowane artykuły z instrukcjami krok po kroku, jak wykonać taki przelew.
Przelewy zagraniczne można spokojnie zlecać ze swojego podstawowego konta prowadzonego w złotówkach. Nie ma znaczenia, w jakiej walucie jest konto odbiorcy, któremu wysyłasz pieniądze – banki dokonają odpowiedniego przewalutowania po aktualnym kursie pogorszonym o marże banku – co niestety powoduje trochę zamieszania z ustaleniem właściwej kwoty przelewu. Kwota, którą otrzyma odbiorca, powinna zostać wyświetlona przez Twój bank tak, abyś mógł dopasować to, ile musisz wysłać w złotówkach.
Jednocześnie nie polecamy wysyłania przelewów w walutach obcych z konta złotówkowego. Ponieważ marża banku na takiej wymianie to min. 10-15 gr. W efekcie kurs wymiany jest skrajnie niekorzystny dla potencjalnego klienta. W kwestii ewentualnych kont walutowych i samej wymiany walut polecamy serię naszych artykułów:
Przy dokonywania przelewu zagranicznego konieczne jest wybranie systemu do jego obsługi. Więc po kolei:
Sepa – najtańszy rodzaj przelewów – nazwa to skrót od angielskich słów Single Euro PaymentArea – jednolity obszar płatności Euro. Oznacza to zatem, że wszystkie przelewy, niezależnie od tego, w jakiej walucie jest konto nadawcy i odbiorcy, rozliczane są między bankami w Euro. Taki typ przelewu możliwy jest do wykonania między bankami krajów Unii Europejskiej oraz kilku innych krajów takich jak między innymi Wielka Brytania, Szwajcaria, Norwegia, Islandia, Monako, San Marino, Watykan Andora oraz Lichtenstein;
Swift – najczęściej stosowany rodzaj przelewów poza Europę – nazwa powstała od angielskiej nazwy Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – Federacja Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej. Ten rodzaj przelewów możliwy jest w każdej walucie i pomiędzy każdymi bankami na całym świecie.
ACH w USD – Jest to przelew dolarowy realizowany pomiędzy Amerykańskimi bankami. O tym jak założyć konto za granicą (np. w USA) sprawdzicie tu.Warto zaznaczyć, iż taki przelew jest istotnie tańszy od przelewu SWIFT i działa dużo szybciej.
Przelewy zagraniczne wykonuje się bardzo podobnie do tych krajowych. Możesz to zrobić poprzez bankowość internetową, a w większości banków również poprzez aplikację mobilną. Wybierasz tam pozycję przelew zagraniczny i uzupełniasz odpowiednie rubryki, które tylko minimalnie różnią się od tych w przelewach między polskimi bankami. Główna różnica polega na tym, że konieczna będzie znajomość numeru konta odbiorcy zgodna ze standardem IBAN (przy przelewach Sepa) lub kodu BIC (przy przelewach Swift).
IBAN–International Bank AccountNumber – międzynarodowy numer konta bankowego – to po prostu numer konta różniący się od naszych krajowych numerów tylko prefiksem, czyli dodatkiem na początku 2 liter identyfikujących kraj, w którym znajduje się dany bank. Dla Polski jest to kod PL, dla Niemiec DE, dla Wielkiej Brytanii GB, dla Szwecji SE, Norwegii NO, Francji FR i tak dalej;
BIC – Bank IdentifierCode– kod identyfikujący bank – to po prostu kod identyfikujący dany bank. Dla przykładu PKO BP ma kod BPKOPLPW, mBank – BREXPLPWMUL a na przykład bank ING w Holandii – INGBNL2SPAS;
Kod BIC banku sprawdzisz bardzo szybko na naszej stronie, wystarczy przejść na stronę główna, wybrać opnie –> recenzje banków.
Po przejściu do wybranej instytucji wystarczy kliknąć ikonkę „BIC/SWIFT”
numer IBAN powinieneś dostać od osoby, której wysyłasz pieniądze lub utworzysz go dodając kod kraju do numeru swojego konta.
Koszt wykonania przelewu zagranicznego to rzecz, której obawia się wiele osób. To jak dużo będzie Cię kosztował taki przelew zależy właśnie od tego, jaki system przelewu wybrałeś. W przypadku systemu SEPA i waluty EURO większość polskich banków nie pobierze dodatkowej prowizji. Każdy bank udostępnia cennik i tam możesz sprawdzić takie informacje. Prawo Unii Europejskiej mówi, że opłata za przelew międzynarodowy SEPA nie może być wyższa, niż za przelew wewnątrz danego kraju. Dlatego nawet jeżeli Twój bank naliczy jakąś opłatę to będzie ona niewielka.
W przypadku korzystania z przelewu Swift sprawa znacznie się komplikuje. Możliwe są tutaj całkiem spore opłaty za przelew ponoszone przez nadawcę lub odbiorcę albo ich obu. Dostępne opcje rozliczenia prowizji to OUR – koszty ponosi nadawca, czyli Ty, BEN – koszty ponosi odbiorca, SHA – koszty są dzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę. Kolejnym zagadnieniem jest w tym przypadku kwestia przewalutowania, które musi zostać dokonane przy przesyłaniu pieniędzy. Opłaty w systemie Swift mogą być naliczane procentowo od wysyłanej kwoty i mogą być bardzo wysokie – nawet rzędu kilkuset złotych przy większych sumach. Pamiętaj, że koszty przelewu mogą stworzyć debet na Twoim koncie.
Dla największych instytucji finansowych, koszt przelewu SEPA oraz SWIFT sprawdzicie w rankingu kont osobistych. W przypadku firm, dane prezentujemy w rankingu kont firmowych. Dodatkowo przyszykowaliśmy dedykowane artykuły dla wybranych banków, gdzie znajdziecie wszelkie informację wraz z instrukcją jak taki przelew wykonać:
To jedno z pierwszych pytań, jakie pojawi się w Twojej głowie. Jak szybko dojdzie mój przelew zagraniczny? W przypadku korzystania z systemu Sepa powinno stać się to już następnego dnia roboczego. System Swift jest tutaj wolniejszy i czas ten może wynieść nawet 3 dni robocze. Możesz tutaj skorzystać z wersji ekspresowej, ale wiąże się to z kolejnymi opłatami.
Po porównaniu obu systemów widać wyraźnie, że podstawowym Twoim wyborem powinien być przelew Sepa. W tej wersji przelew będzie albo darmowy albo obciążony niską opłatą, będzie również szybszy. Jeżeli jednak musisz wysłać pieniądze poza obszar obsługiwany przez Sepa to niestety konieczne staje się skorzystanie z systemu Swift – zawsze pamiętaj przy tym o czytania podawanych przez bank kosztów takiej operacji, tak abyś nie był później nimi zaskoczony.
| SEPA | SWIFT | |
| Rodzaje walut | Tylko EUR | Wszystkie waluty (np. EURO, USD, GBP, CHF itp.) |
| Kraje | Tylko EOG (Europa) | Cały świat |
| Koszt | 0-5 zł | od kilku do nawet kilkuset zł |
| Księgowanie | 1 dzień roboczy | zazwyczaj do 3 dni roboczych |
Standardowo abyś mógł zlecić przelew zagraniczny konieczne będą informacje takie jak:
Systemy bankowe różnych krajów nie są do końca dobrze ujednolicone, więc w przypadku przelewów do niektórych krajów mogą być potrzebne jeszcze inne informacje – tak może być na przykład przy wysyłaniu pieniędzy do Chin czy Rosji.
Najczęstsze pytania dotyczące przelewów zagranicznych i odpowiedzi na nie (FAQ):
Przelew w systemie Sepa powinien pojawić się na koncie odbiorcy w ciągu jednego dnia roboczego. W systemie Swift ten okres wynosi do 3 dni, ale czas ten może ulec zarówno wydłużeniu, jak i skróceniu w zależności od krajów i liczby banków pośredniczących.
W systemie Sepa większość banków ma takie przelewy za darmo: sprawdź jednak cennik Twojego banku w rankingu kont osobistych, w którym znajdziesz tę informację – jeżeli bank nalicza opłaty to zazwyczaj jest to do 5 zł. W systemie Swift przelew będzie kosztował nie mniej niż 20 złotych a suma opłat wszystkich biorących udział w nim banków może wynieść nawet kilkaset złotych. Opcje szybszych przelewów są dodatkowo płatne.
Przelew zagraniczny można zlecić w bankowości internetowej, w oddziale Twojego banku lub zazwyczaj także w aplikacji mobilnej banku.
Każdy bank podaje swoje aktualne kursy walut każdego dnia i zazwyczaj to właśnie one są podstawą przewalutowania. Niektóre banki mogą również zastosować przy przelewie kursy preferencyjne – nieznacznie niższe. Niestety w 99,9% przypadków to się nie opłaca i lepiej wcześniej wymienić środki, a sam przelew realizować z konta walutowego
Banki mają obowiązek przyglądać się i ewentualnie zgłaszać swoje podejrzenia do Głównego Inspektoratu Instytucji Finansowych w stosunku do przelewów przekraczających sumę 15 tysięcy Euro. Więcej na temat, ile można przelać pieniędzy bez kontroli US, w naszym artykule.
