Ranking kont firmowych - czerwiec 2023

Ranking kont firmowych – co musisz wiedzieć?

Własna działalność gospodarcza jest sporym wyzwaniem dla młodego przedsiębiorcy. Nic dziwnego – to naprawdę duży obowiązek. Jednak prowadzenie swojego biznesu to również szereg możliwości. Tym bardziej powinieneś zadbać o to, żeby Twój biznes funkcjonował jak najlepiej. To właśnie założenie konta firmowego jest istotne w prawidłowym funkcjonowaniu biznesu. Dlaczego? Przede wszystkim nie da się prowadzić firmy bez konta w banku. Oprócz rozliczeń z innymi przedsiębiorcami czy pracownikami, rachunek przyda się do rozliczeń z Urzędem Skarbowym i Zakładem Ubezpieczeń Społecznych.

Wybór rachunku dla firmy jest o wiele trudniejszy niż w przypadku konta osobistego. Nie jest to oczywiście decyzja na całe życie, ponieważ w każdej chwili możesz zmienić bank. Jednak trzeba liczyć się z tym, że ten proces wiążę się z pewnymi zabiegami, m.in. poinformowaniem o tym kilku instytucji czy przekazaniem nowych danych wszystkim kontrahentom. Nie da się ukryć, że może być to uciążliwe.

Czym kierować się przy wyborze konta firmowego?

Skoro już wiesz, że wybór konta firmowego jest istotny, sprawdź jak wybrać najlepszą ofertę. Pod uwagę należy wziąć następujące kryteria

• koszty związane z założeniem oraz prowadzeniem konta,
• opłaty za przelewy online, szczególnie do urzędów (ZUS, US),
• opłaty miesięczne za kartę debetową,
• wysokość opłat za wpłaty i wypłaty w oddziałach oraz w bankomatach,
• dostępność bankomatów,
• jakość bankowości internetowej oraz mobilnej
• możliwość korzystania z innych produktów finansowych (oferty kredytów dla firm, leasing pojazdów, konta walutowe, terminal płatniczy, gwarancje bankowe itp.),
• dodatkowe korzyści: wsparcie księgowych czy możliwość wykupienia ubezpieczenia.

Kierując się wybranymi kryteriami, szybciej podejmiesz ostateczną decyzję. Jednak samodzielne porównywanie poszczególnych ofert bywa czasochłonne i problematyczne. Dlatego polecamy Ci skorzystać z pomocy naszego rankingu kont firmowych. Znajdziesz tam informacje o najlepszych kontach dla firm. Przy czym zwykle czołówka rankingu oferuje bardzo porównywalną jakość świadczonych usług, tym samym najlepiej rozważyć 2-3 konta z czołówki i wybrać, które nam pasuję najbardziej.

Jak wybrać konto firmowe i nie żałować?

Przy wyborze konta firmowego kieruj się swoimi potrzebami. Zastanów się, czego tak naprawdę oczekujesz od rachunku bankowego. Istotne jest również zapoznanie się z opłatami i prowizjami za prowadzenie konta, o czym wspominaliśmy już wcześniej. Zbierając razem te wszystkie informacje, możesz uzyskać odpowiedź, jakie konto będzie dla Ciebie najlepsze. Chcąc ułatwić Ci ten wybór, przygotowaliśmy przykładowe pomocne pytania, na które powinieneś odpowiedzieć:

Na co uważać przy wyborze rachunku firmowego?

Konto firmowe to szereg możliwości dla przedsiębiorcy. Oczywiście, o ile jego wybór będzie właściwy. Instytucje bankowe chcąc pozyskać jak najwięcej klientów, zachęcają ich różnymi hasłami marketingowymi. Najpopularniejsze hasło to „darmowe konto firmowe”. Czy istnieje darmowe konto firmowe? Dobre pytanie.

Wiele banków oferuje darmowe konto firmowe, ale najczęściej pod pewnymi warunkami. To, jakie warunki musisz spełnić, zależy od wybranej oferty. Taki przykład – banki nie pobiorą od Ciebie dodatkowych opłat, jeśli miesięcznie dokonasz transakcji na określoną wartość. W momencie, gdy nie spełnisz tego warunku, musisz liczyć się z kosztami. Inne banki natomiast oferują darmowe konto, ale jedynie przez krótki czas. Dlatego należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi opłatami związanymi z założeniem oraz prowadzeniem konta.

Pamiętaj także o usługach dodatkowych. Przedsiębiorca zakładając konto firmowe, może liczyć na wiele udogodnień. Na pewno dużym plusem jest dostępność i atrakcyjność różnych lokat czy produktów oszczędnościowych. Ponadto przedsiębiorca może skorzystać także z ułatwień w życiu codziennym. Dotyczy to ofert leasingu samochodu czy urządzeń. Pamiętaj jednak, żeby zawsze sprawdzić wszystkie opłaty związane z dodatkowymi usługami.

Ranking kont dla jednoosobowej działalności gospodarczej

Jednoosobowa działalność gospodarcza jest atrakcyjną formą prowadzenia działalności dla pojedynczych osób pracujących jako freelancerzy, chcących pracować z domu lub wykonywać usługi u klientów i niemających potrzeby zatrudniania pracowników. Nie w każdej branży się sprawdzi, ale jest świetnym rozwiązaniem dla specjalistów. Jednoosobową działalność gospodarczą może prowadzić programista, informatyk, specjalista od marketingu, SEO, social media, stron internetowych, bloger, copywriter, influencer, grafik, a także mechanik, elektryk, księgowa czy fotograf. Nierzadko jednoosobowe działalności prowadzą artyści, tacy, jak muzycy, aktorzy, pisarze czy osoby tworzące i sprzedające rękodzieło. Prawo nie przewiduję obowiązku zakładania konta firmowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej (o tym w dalszej części wpisu), ale naszym zdanie warto to zrobić by oddzielić te 2 przestrzenie od Siebie. Nasz ranking kont firmowych w głównej mierze jest stworzony właśnie dla firm prowadzonych w formie jednoosobowej działalności gospodarczej.

Konto firmowe a konto prywatne

Gdy pojawia się pomysł na biznes, to wraz z nim zaczynają się pytania oraz wątpliwości. Dla wielu przedsiębiorców nie do końca jest oczywiste, czy trzeba zakładać konto firmowe. Jeśli przedsiębiorca posiada już osobiste konto bankowe, to po co zakładać kolejne?

Czy powinno się używać konta osobistego jako firmowego? Można uznać, że jest to kwestia indywidualna. Jednak warto mieć na uwadze, że wykorzystanie rachunku osobistego do prowadzenia firmy może zaburzyć organizację firmy. Wprowadza to pewien chaos, który spowoduje utratę kontroli nad sytuacją finansową w firmie. W razie kontroli czy rozliczeń z urzędami, będą one mieć wgląd nie tylko w finanse firmowe, ale także w prywatne. Na pewno nie jest to dobre wyjście dla przedsiębiorcy.

Czy istnieje obowiązek posiadania konta firmowego? Nie ma ogólnego obowiązku posiadanie konta firmowego, ale są pewne wyjątki. Wraz z wprowadzeniem na rynek polski usługi split payment zaszły pewne zmiany. Split Payment to tzw. mechanizm podzielonej płatności. Od 1 listopada 2019 mechanizm podzielonej płatności jest obowiązkowy dla wybranych transakcji. Dlatego wszyscy przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność gospodarczą, wymienioną w wykazie w załączniku nr 15 ustawy o VAT, dokonując transakcji na kwotę wyższą niż 15 000 zł brutto, nie mogą korzystać z konta osobistego.

Ranking darmowych kont firmowych

Nie da się nie zauważyć tego, że banki toczą zaciekłą walkę o względy klientów wymyślając coraz to atrakcyjniejsze oferty. Dotyczą one również samych kont bankowych. Banki minimalizują koszty ich prowadzenia, a nawet oferują konta dla firm całkowicie za darmo – na zawsze lub tylko tymczasowo. Znaczenie mają także przepisy prawne, które weszły w życie 8 sierpnia 2018 i nakazują bankom i SKOK-om posiadania w ofercie tak zwanego podstawowego rachunku bankowego, za który nie będą mogły pobierać żadnych opłat, tak samo, jak za wydawane do nich karty płatnicze. Ustawa dotyczy kont osobistych. Jednak w przypadku kont firmowych, również znajdziemy te w pełni darmowe – nawet na komercyjnych warunkach. Czym jest darmowe konto firmowe? Co oznacza konto warunkowo lub czasowo darmowe i czy na pewno nie trzeba za nic płacić? Przedstawiamy ranking najlepszych darmowych kont.

Czym jest darmowe konto firmowe?

Konto firmowe to takie, które służy do prowadzenia działalności gospodarczej. Można założyć je po złożeniu wniosku o rejestrację działalności drogą tradycyjną lub podczas zakładania firmy za pośrednictwem banku. Konto firmowe daje wiele przywilejów, zwłaszcza gdy jest założone w innym banku niż osobiste. W takiej sytuacji można liczyć na gwarancje BFG dla obu kont, podczas gdy w jednym banku oba konta byłyby objęte jedną gwarancją. Ponadto można liczyć na to, że w razie braku płynności finansowej firmy i egzekucji komorniczej, komornik zajmie tylko konto firmowe. Przy posiadaniu konta firmowego i osobistego w jednym banku mógłby od razu zająć oba. Oprócz tego przy posiadaniu konta osobistego i firmowego w różnych bankach rośnie zdolność kredytowa, bo ma się możliwość wzięcia kredytów w dwóch bankach, gdzie buduje się swoją historię klienta. Każdemu początkującemu przedsiębiorcy zależy na tym, aby konto firmowe było jak najtańsze. Zależy na tym szczególnie freelancerom i osobom prowadzącym jednoosobowe działalności gospodarcze. Okazuje się, że nawet konto firmowe za darmo jest możliwe, choć nie tak do końca.

Mówiąc o darmowym koncie bankowym, również firmowym, myśli się zazwyczaj, że nie zapłaci się ani za samo prowadzenie rachunku, ani za kartę czy korzystanie z bankomatów, zarówno własnych banku, jak i obcych. W ofertach banków można znaleźć różne opcje darmowych kont firmowych – „bez żadnych warunków”, ale także warunkowo czy tylko czasowo darmowe konta. Trzeba więc dokładnie czytać regulaminy banków, ponieważ każdy bank ma własną definicję darmowego rachunku bankowego i warto wiedzieć, co ono oznacza w danym banku, zanim podejmiemy decyzję o założeniu takiego konta.

W przypadku bezwarunkowo darmowych kont, czasami bank może jednak czegoś od nas wymagać. Przykładem może być konieczność wyrażenia zgód marketingowych, założenie konta online lub przez specjalny link promocyjny. Można stwierdzić, iż w tym przypadku korzystamy, ze specjalnej oferty dla wybranych klientów.

Warunkowo darmowe konto firmowe

Oprócz bezwarunkowo darmowych rachunków firmowych można spotkać także oferty – warunkowo darmowe. Jest to taki rachunek, w przypadku którego bank w zamian za brak opłat oczekuje spełnienia pewnych warunków. Najczęściej brak opłat uzależniony jest od wykonywania przez klienta określonych działań. W każdym miesiącu trzeba spełnić określone warunki, aby móc korzystać z konta dla przedsiębiorców bez żadnych opłat. Jakie to mogą być warunki? Na przykład takie działania, jak dokonanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych lub zapewniać regularne wpływy na taki rachunek w wysokości określonej przez bank. Jeśli klient nie spełni narzuconych warunków, będzie musiał liczyć się z pobraniem opłat za prowadzenie konta w wysokości od 10 do 25 złotych.

Warto więc dokładnie przeczytać regulamin darmowego konta w danym banku, aby jeszcze przed założeniem wiedzieć, czy jest to konto firmowe jest warunkowo darmowe i jakie warunki będzie trzeba spełniać, aby to utrzymać. Decyzję należy uzależnić od tego, czy będziemy w stanie spełniać te warunki. Trzeba więc przemyśleć, jak dużo transakcji będziemy wykonywać albo jaka ilość środków będzie na konto w każdym miesiącu trafiała. Jeśli stwierdzimy, że nie będziemy w stanie spełnić tych warunków, poszukajmy innej oferty, w innym banku. Konto warunkowo darmowe bowiem nie dla każdego będzie korzystnym rozwiązaniem. Rachunek warto dobierać pod nasz typ działalności. Osoby bez regularnych wpływów, czy nie realizujące konkretnych obrotów na rachunku firmowy, powinny szukać ofert, gdzie zwolnienie z opłat następuje po realizacji przelewu do ZUS/US. Dla spółek, w szczególności z o.o. lub S.A. lepszym rozwiązaniem może być zwolnienie z opłaty po realizacji określonych wypływów na ROR.

Czasowo darmowe konto firmowe

Oprócz bezwarunkowo (rzadko spotykana oferta) oraz warunkowo darmowych rachunków bankowych istnieją także konta czasowo darmowe. Banki ostro konkurują ze sobą, walcząc o każdego klienta. Nie dziwi więc ilość rozmaitych promocji, jakie oferują, zwłaszcza w przypadku firmowych rachunków bankowych. Jeśli chodzi o promocje dotyczące zakładania rachunków bankowych, najczęstszą jest właśnie czasowo darmowe konto bankowe. W takim przypadku nie płacimy za prowadzenie konta przez jakiś konkretny okres (np. rok lub dwa). Można znaleźć jednak też promocyjne konta darmowe bezterminowo. Wszystko zależy oczywiście od banku i regulaminu danej promocji, który również należy czytać. Ewentualnym warunkiem uzyskania takiej promocji i możliwości korzystania z konta firmowego za darmo jest wyrażenie zgód marketingowych.

Warto więc rozglądać się za promocjami, a internet zdecydowanie to ułatwia. Trzeba jednak dobrze zapoznać się z regulaminami promocji, aby nie okazało się, że promocja daje tylko chwilowe korzyści, a po upływie jej okresu prowadzenie konta stanie się uciążliwe z powodu opłat. Szczególnie osoby nierozeznane jeszcze w ofertach banków i zakładaniu kont powinny uważać. Warto sprawdzać opinie innych klientów, którzy zdecydowali się na skorzystanie z oferty, która nas zainteresowała. One też są bardzo pomocne w podjęciu właściwej decyzji. Nikt nie zna lepiej danej oferty niż osoba, która już z niej skorzystała.

Czy na pewno darmowe konta firmowe są całkowicie darmowe?

Nawet jeśli nasz rachunek firmowy jest bezwarunkowy, a więc nie musimy mieć jakichś regularnych wpływów czy dokonywać określonych transakcji w konkretnych liczbach, nie oznacza to, że za nic zupełnie nie musimy płacić. Najczęściej wygląda to tak, że darmowych jest tylko kilka transakcji w miesiącu. Może to być na przykład 10-20 przelewów lub 10 000 zł wypłat/wpłat w oddziale. W przypadku wypłat/wpłat należy pamiętać o tym, że tu może chodzić zarówno o wypłaty/wypłaty z bankomatów i wpłątomatów, jak i oddziale. Po raz kolejny więc przypominamy, aby dokładnie czytać regulaminy oraz umowy i starać się nie przekraczać wskazanych limitów, by nie narazić się na wysokie koszty mimo niby darmowego konta.

Oprócz tych limitów należy się spodziewać, że płatne będą również pewne dodatkowe usługi. Płatne będą między innymi przelewy ekspresowe czy przelewy SEPA/SWIFT, a także korzystanie  z obcych bankomatów, nie należących do sieci banku,w  którym prowadzone jest konto. Mowa tu o bankomatach sieci takich, jak Euronet czy Planet Cash. Najczęściej jednak opłaty za wypłaty w obcych bankomatach są naliczane wtedy, gdy robimy je zbyt często lub na wysokie kwoty. Tak że konto niby jest całkowicie darmowe, ale pod pewnymi warunkami. Można więc powiedzieć, że niemal każde darmowe konto firmowe, jest darmowe warunkowo, nawet jeśli nie trzeba wykonywać ściśle określonych działań.

Na szczęście obecnie wszystko jest dokładnie rozpisane w ofertach i regulaminach banków. Wciąż powstają także pomocne rankingi kont firmowych zawierające również darmowe konta firmowe, takie, jak ten. Są więc sposoby na to, aby uzyskać niezbędne informacje, jeśli pierwszy raz chcemy założyć konto w banku. Darmowe konto dla przedsiębiorców jest bowiem atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób, które zakładają konta po raz pierwszy i nie będą gromadziły na nich środków w dużych wysokościach ani wykonywały wielu transakcji i działań. W takiej sytuacji minimalne jest ryzyko przekroczenia limitów, po których zaczną być naliczane wysokie opłaty. Osoby takie powinny jednak unikać rachunków warunkowo darmowych, gdzie konieczne są konkretne, miesięczne wpływy, bo temu mogą nie sprostać.

Najlepsze oferty kont bankowych dostępne są online

Chcąc znaleźć najtańsze konto firmowe albo i nawet darmowe, najlepiej szukać ofert w internecie. Pamiętajmy, że nie musimy od razu przeglądać stron każdego banku z osobna. Istnieje bardzo wiele porównywarek umożliwiających porównanie ofert i wybór najlepszej. Każda oferta ma bowiem swoje atrakcyjne warunki promocyjne, dostępne dla kont zakładanych online albo na przykład premie na start dla początkujących przedsiębiorców. Ponadto istnieje wiele pomocnych publikacji z rankingami darmowych lub najtańszych rachunków firmowych, takimi, jak nasz.

Dzięki rankingowi można zapoznać się z różnymi ofertami banków i szybko je porównać, co znacząco ułatwi wybór tej najlepszej. Konto firmowe bez opłat oferują wszystkie największe banki, ale trzeba liczyć się z warunkami do spełnienia lub limitami darmowych operacji i działań. Pamiętajmy, że nie ma czegoś takiego jak całkowicie darmowe konto bankowe, za które nigdy nie zapłacimy ani grosza. Banki muszą przecież jakoś na klientach zarabiać. Jednak również freelancerzy czy właściciele jednoosobowych działalności z nieregularnymi dochodami mogą znaleźć coś odpowiedniego dla siebie. My również postanowiliśmy pomóc tworząc własny ranking najlepszych darmowych kont firmowych.

Ranking kont firmowych – czy warto korzystać?

Jeśli już zdobyłeś wystarczającą wiedzę o kontach firmowych, to przyszedł czas na podjęcie ostatecznej decyzji. Aby zaoszczędzić czas oraz znaleźć najlepsze konto firmowe dla swojej działalności gospodarczej, sprawdź nasz ranking kont firmowych.

Dlaczego warto korzystać z rankingów? Są to specjalne porównywarki wybranych produktów finansowych, które zawierają zestawienie najlepszych aktualnie ofert na rynku. Rankingi pomagają osobom zarówno mniej, jak i bardziej doświadczonym w danym temacie. To nie tylko oszczędność czasu, ale przede wszystkim wygoda. Na stronie rankingu możesz skorzystać z opcji „dodaj do porównywarki”, dzięki czemu porównasz tylko te oferty, które wpadły Ci w oko.

Zainteresowała Cię oferta któregoś konto z naszego rankingu? To świetnie! Sprawdź szczegóły wybranej oferty, takie jak wszystkie opłaty oraz dodatkowe usługi. Jeśli wszystko się zgadza, to ostatnim krokiem jest przejście do wniosku.

FAQ