Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Ranking kont firmowych - czerwiec 2022
Każdy, kto zamierza założyć działalność gospodarczą, potrzebuje konta bankowego. Jest to niezbędne narzędzie w prowadzeniu biznesu. Firmowe konto bankowe będzie Ci towarzyszyć prawie każdego dnia, dlatego warto przemyśleć swoją decyzję. Doskonale wiemy, że wybór odpowiedniego konta nie należy do łatwych. Każdy przedsiębiorca ma inne potrzeby oraz oczekiwania. Banki prześcigają się w ofertach, żeby przyciągnąć do siebie jak największe grono klientów. Podpowiemy Ci, na co zwrócić uwagę i jak znaleźć najlepszą ofertę konta dla firmy. Poniżej znajdziesz nasz aktualny ranking najlepszych kont firmowych.
|
Cechy konta
|
|
|
Przeznaczenie konta
|
Oferta dla firm:
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
|
|
Miesięczna opłata za kartę
|
|
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Przelew krajowy
|
|
|
Przelew natychmiastowy
|
|
|
Przelew w oddziale
|
|
|
Zlecenie stałe
|
|
|
Polecenie zapłaty
|
|
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
|
|
Koszt przewalutowania
|
|
|
Przelew europejski SEPA
|
|
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
|
|
Wypłata walut w oddziale
|
|
|
Dodatkowe funkcje
|
Wszechstronna oferta bankowa, negocjowane lokat, dostęp do portalu Santander Trade (baza danych importerów/eksporterów w wybranych branżach i krajach) |
|
Płatności mobilne
|
Google Pay, Apple Pay |
Propozycja konta firmowego od Santander Bank Polska to ciężki orzech do zgryzienia. W obecnej promocji otrzymujemy bezwarunkowo darmowe prowadzenie rachunku i to bezterminowo co jest wyśmienitą ofertą (w porównaniu do standardowej). Jedyne do czego możemy się przyczepić to oferta operacji walutowych (prowadzenie rachunku, kart itp.). Co więcej bank nie oferuje karty wielowalutowej, która jest w ofercie dużej części konkurentów. Niestety dla kont założonych poza promocją, rachunek jest bardzo drogi. Oprócz wysokiej opłaty za samo konto – 25 zł /m-c – w przypadku nie wykonania przelewu do ZUS. Zapłacimy za przelewy, zlecenia stałe, polecenia zapłaty czy bankomaty obce (operacje te są darmowe dla promocyjnych rachunków). Podsumowując, konto jest bardzo dobrą propozycją, ale tylko w przypadku promocyjnych warunków.
|
Cechy konta
|
Najbardziej korzystna oferta pod względem opłat i prowizji. |
|
Przeznaczenie konta
|
Oferta dla firm z rocznymi przychodami poniżej 5 mln zł:
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
0 / 9 zł
|
|
Miesięczna opłata za kartę
|
0 zł / 7 zł |
| Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
| Wypłata z bankomatów za granicą |
|
| Wpłata gotówki we wpłatomacie | wpłatomaty własne:
Pozostałe wpłatomaty:
|
| Wpłata gotówki w oddziale banku | 0,3% min. 8 zł |
| Wypłata gotówki w oddziale banku |
|
| Przelew krajowy | 0 zł |
| Przelew natychmiastowy | 10 zł |
| Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł za pierwsze 20 kodów w miesiącu, kolejne 0,20 zł każdy |
| Zlecenie stałe | 0 zł |
| Polecenie zapłaty | 0 zł |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
0 zł 20 różnych walut do wyboru. |
|
Karty walutowe
|
Karta wielowalutowa bez dodatkowych opłat, działa z rachunkami walutowymi. |
|
Koszt przewalutowania
|
Brak prowizji. |
|
Przelew europejski SEPA
|
0 zł za pierwsze 15 w miesiącu, potem 1,5 zł każdy |
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
0,25% prowizji – min. 30 zł maks. 120 zł |
|
Wypłata walut w oddziale
|
|
|
Dodatkowe funkcje
|
Kantor Pekao dla firm, negocjowane kursy. Możliwość założenia JDG wraz z kontem za pomocą jednego wniosku na stronie PEKAO. |
|
Płatności mobilne
|
Blik, Google Pay, Apple Pay |
Oferta Konta Przekorzystnego od PEKAO powinna zadowolić nawet najbardziej wymagających klientów. Wystarczy niewielka aktywność, aby konto wraz z kartą było prowadzone za darmowe. Z drugiej strony nawet jak nam się nie uda spełnić warunków zwolnienia, to opłaty należą do jednych z najniższych (w porównaniu z konkurentami). Poziom prowizji i opłat za wszelkie operacje (bankomaty, przelewy, obsługę gotówkową czy prowadzenie dodatkowych rachunków walutowych) są na bardzo niskim i konkurencyjnym poziomie. Dużym plusem jest karta wielowalutowa, która możemy połączyć z darmowymi rachunkami walutowymi. W tym przypadku jest to jedna z najlepszych ofert na rynku. W ofercie firmowego konta Pekao, ciężko jest znaleźć negatywne strony.
|
Cechy konta
|
Najtańsze konto w zestawieniu, podstawowe usługi za 0 zł bezwarunkowo. |
|
Przeznaczenie konta
|
Oferta dla firm:
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
0 zł |
|
Miesięczna opłata za kartę
|
0 zł |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Przelew krajowy
|
0 zł |
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł |
|
Przelew w oddziale
|
10 zł |
|
Zlecenie stałe
|
0 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
5 zł ( za realizacje) |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
|
|
Koszt przewalutowania
|
|
|
Przelew europejski SEPA
|
|
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
|
|
>Wypłata walut w oddziale
|
|
|
Dodatkowe funkcje
|
Usługa preferencyjnych przewalutowań, kantor internetowy i możliwość negocjacji kursów. |
|
Płatności mobilne
|
Google Pay, Apple Pay |
Najtańszy rachunek w zestawieniu, jeśli chodzi o podstawowe opłaty. Konto idealne dla firm o ograniczonym zakresie operacji np. początek działalności i nie duża skala. Oceniając ten rachunek przychodzi mi na myśl cytat „Nie wszystko warto, co się opłaca”. O ile prowadzenie rachunku, karty oraz przelewy otrzymujemy za 0 zł i to bezwarunkowo. To usługi świadczone przez bank można określić jako bardzo podstawowe. Warto zauważyć, iż jakość bankowości internetowej czy mobilnej, widocznie odstaję od konkurentów. Zakres usług również jest ograniczony, np. nie ma obsługi gotówkowej dla walut obcych. W przypadku tej instytucji finansowej, haczykiem darmowości konta jest jakość i zakres świadczonych usług. Jednak dla firm o niewielkiej skali działalności, ta propozycja może okazać się strzałem w dziesiątkę.
|
Cechy konta
|
|
|
Przeznaczenie konta
|
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
0 / 20 zł
|
|
Miesięczna opłata za kartę
|
0 zł / 7 zł |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
0,2%, min. 2 zł |
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
0,7%, min. 10 zł |
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
0,7%, min. 10 zł |
|
Przelew krajowy
|
0 zł – pierwsze 20 przelewów w miesiącu
1 zł – każdy kolejny przelew |
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł |
|
Kody SMS (autoryzacja operacji)
|
0 zł |
|
Zlecenie stałe
|
0 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
0 zł |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
Bd. |
|
Koszt przewalutowania
|
2% koszt przewalutowania |
|
Przelew europejski SEPA
|
0 zł – pierwsze 20 przelewów w miesiącu
1 zł – każdy kolejny przelew |
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
0,25% opłaty, min. 17 zł maks. 170 zł |
|
Wypłata walut w oddziale
|
0,50% |
|
Dodatkowe funkcje
|
Terminal płatniczy |
|
Płatności mobilne
|
Blik, Google Pay, Apple Pay |
Warunki zwolnienia z opłat i podstawowy koszt bardzo podobny do konta ING. Konto wypada całkiem niezłe w przypadku skorzystania z promocji za otwarcie rachunku. Rachunek można polecić osobom rozpoczynającym biznes, działającym głownie na rynku krajowym. Niestety oferta dotycząca walut obcych jest zwyczajnie przeciętna.
|
Cechy konta
|
Wszechstronny rachunek dla małych firm z szerokim wachlarzem usług. |
|
Przeznaczenie konta
|
jednoosobowa działalność gospodarcza |
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
0 zł |
|
Miesięczna opłata za kartę
|
0 zł / 8 zł |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
Prowizja za przewalutowanie transakcji w walutach obcych to kolejne 4%. |
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
0,5%, min. 10 zł |
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
0,5%, min. 10 zł |
|
Przelew krajowy
|
0 zł za przelewy internetowe |
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł |
|
Przelew w Oddziale
|
20 zł |
|
Zlecenie stałe
|
1 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
0 zł |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
|
|
Koszt przewalutowania
|
Prowizja za przewalutowanie płatności dokonanych kartą Mastercard to 4% |
|
Przelew europejski SEPA
|
0 zł |
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
20 zł |
|
Wypłata walut w oddziale
|
|
|
Dodatkowe funkcje
|
Platforma do wymiany walut online, pomoc w ubieganiu się o fundusze unijne, usługa wirtualnego brokera. |
|
Płatności mobilne
|
Google Pay, Apple Pay |
Kolejny wszechstronny rachunek firmowy w naszym zestawieniu. Konto z relatywnie niskim kosztem prowadzenia, w pakiecie otrzymujemy bezwarunkowo darmowe prowadzenie konto i bezpłatne przelewy internetowe. Z podstawowych usług jedynie prowadzenie karty jest płatne 8 zł/m-c, ale w przypadku wykonania min. 4 transakcji na m-c zostajemy zwolnieni z opłaty. Całość oferty dopełniają bardzo ciekawe promocje na start, gdzie realnie, nie tylko teoretycznie możemy zyskać lekko kilkaset złotych. Alior Bank stara się premiować aktywność, wiec sam bonus zwykle rozłożony jest w czasie.
|
Cechy konta
|
|
|
Przeznaczenie konta
|
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
0 / 10 zł
Opłaty za konto możesz uniknąć jeśli w poprzednim miesiącu spełnisz jedne z następujących warunków: wykonasz przelew do ZUS lub zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł |
|
Miesięczna opłata za kartę
|
0 zł / 7 zł
Opłaty za konto możesz uniknąć jeśli w poprzednim miesiącu spełnisz jedne z następujących warunków: wykonasz przelew do ZUS lub zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Przelew krajowy
|
|
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł (możliwość wykupienia pakiety 10 przelewów natychmiastowych za 40 zł miesięcznie) |
|
Kody SMS (autoryzacja operacji)
|
0 zł |
|
Zlecenie stałe
|
0 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
0 zł |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
|
|
Koszt przewalutowania
|
Prowizja za przewalutowanie 4% |
|
Przelew europejski SEPA
|
|
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
0,25% opłaty, min. 40 zł, maks. 250 zł |
|
Wypłata walut w oddziale
|
|
|
Dodatkowe funkcje
|
|
|
Płatności mobilne
|
Blik, Google Pay, Apple Pay, |
Propozycja od Credit Agricole, jeśli chodzi o samo konto należy do tych poprawnych. Generalnie jakość rachunku jak i wysokość opłat jest w akceptowalna. Konto warto rozważyć w przypadku promocji na start. Jeżeli chodzi o same wersje ROR, bo mamy 2 do wyboru (dla JDG, spółkę cywilnych itp) oraz dla osób prawnych (w tym spółek z o.o.). W tym drugim przypadku prowizje wypadają nieznacznie gorzej, jednocześnie warunki zwolnienia z opłat są bardziej wymagające (wpływ 5000 zł zamiast 2000 zł /m-c). W przypadku krajowych operacji należy się przyczepić do opłat za przelewy internetowe (1 zł sztuka), wydaję się być to zabawne, ponieważ za darmo możemy realizować przelewy telefoniczne. Konto wypada średnio w przypadku operacji walutowych (drogie wypłaty z bankomatów za granicą, koszt prowadzenia rachunków walutowych na poziomie 10 zl/m-c/szt czy opłaty za kartę do tych kont 5 zł/m-c). Podsumowując, jeśli rozważamy założenie konta, to warto skorzystać z promocji na start. Bez promocji średnio się opłaca rachunek w CA.
|
Cechy konta
|
|
|
Przeznaczenie konta
|
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
|
|
Miesięczna opłata za kartę
|
|
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
0 zł W promocji:
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
W promocji:
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
0,5%, min. 9 zł |
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
0,5%, min. 9 zł |
|
Przelew krajowy
|
|
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł |
|
Kody SMS (autoryzacja operacji)
|
0 zł |
|
Zlecenie stałe
|
0 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
0 zł |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
|
|
Koszt przewalutowania
|
|
|
Przelew europejski SEPA
|
|
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
0,35% opłaty, min. 25 zł, maks. 200 zł opłaty |
|
Wypłata walut w oddziale
|
0,5% od kwoty transakcji, nie mniej niż 9 zł |
|
Dodatkowe funkcje
|
Możliwość założenia konta online, kantor wymiany walut i możliwość negocjacji kursów z dealerem walutowym. |
|
Płatności mobilne
|
Blik, Google Pay, Apple Pay |
Konto firmowe mBanku rozpatrujemy w 2 wariantach, wersja Standard i Komfort. Przy czym oferta Standard najlepiej sprawdzi się dla osób, które jeszcze nie mają jednoosobowej działalności gospodarczej i planują ją założyć. W tym przypadku, rejestrujemy firmę wraz z kontem mBusiness Standard w jednym kroku przy pomocy bankowości internetowej mBanku. mBank oferuje cykliczne promocje dla kont firmowych, zwykle premia wynosi do kilkuset złotych. Jesli obecnie nie ma takiej promocji, to warto regularnie sprawdzać nasza stronę.
|
Cechy konta
|
Konto wypadał bardzo dobrze w przypadku krajowych operacji. |
|
Przeznaczenie konta
|
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
0 / 19 zł |
|
Miesięczna opłata za kartę
|
0 zł / 7 zł |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
0,5%, min. 10 zł |
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
0,5%, min. 10 zł |
|
Przelew krajowy
|
|
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł |
|
Przelew w Oddziale
|
10 zł |
|
Zlecenie stałe
|
0 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
0 zł |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
|
|
Koszt przewalutowania
|
|
|
Przelew europejski SEPA
|
|
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
40 zł |
|
Wypłata walut w oddziale
|
|
|
Dodatkowe funkcje
|
Księgowość online, rozwiązania dla sklepów internetowych (przyjmowanie płatności), karty przedpłacone |
|
Płatności mobilne
|
Blik, Google Pay, Apple Pay |
Konto firmowe od ING będzie dobrze dopasowane do firm zawierających transakcje wewnątrz krajowe. Bank wraz z kontem oferuje kilka ciekawych rozwiązań, jak księgowość online czy system dla sklepów internetowych. Opłaty wypadają dość standardowo, w przypadku spełnienia warunków aktywności, nie zapłacimy za podstawowe operacje jak prowadzenie konta, karty czy przelewy. Zarówno bankowość internetowa jak i mobilna jest na bardzo dobrym poziomie. Niestety bank pobiera dość wysokie opłaty za prowadzenie kont walutowych (19 pln/m-c). Z drugiej strony za 5 EUR/m-c możemy mieć kartę walutową EUR, która spełnia jednocześnie funkcje karty wielowalutowej.
|
Cechy konta
|
|
|
Przeznaczenie konta
|
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
0 / 12 zł |
|
Miesięczna opłata za kartę
|
0 /10 zł |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Przelew krajowy
|
|
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł |
|
Kody SMS (autoryzacja operacji)
|
0 zł |
|
Zlecenie stałe
|
0 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
0 zł |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
|
|
Przewalutowanie
|
|
|
Przelew europejski SEPA
|
|
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
0,35% prowizji – min. 20 zł maks. 100 zł |
|
Wypłata walut w oddziale
|
0,15%, min. 25 zł maks. 130 zł |
|
Dodatkowe funkcje
|
Limit w rachunku bieżącym, karta wielowalutowa, Usługa E-Ksiegowości, Kantor internetowy, Terminal za 0 zł |
|
Płatności mobilne
|
Blik, Google Pay, Apple Pay |
Rachunek dedykowany jedynie jednoosobowym działalnością gospodarczym. Opłaty i prowizje na konkurencyjnym poziomie, jedynym problemem mogą być płatne przelewy 1 zł/szt powyżej 10 szt/m-c. Wraz z kontem jest możliwość wyrobienia karty wielowalutowe, dodatkowo w przypadku spełnienia warunku aktywności, prowadzenie kont walutowych otrzymujemy za darmo. Porównując rachunek z bezpośrednim konkurentem, czyli PEKAO zakres usług i jakość ich świadczenia są na bardzo zbliżonym poziomie. Niestety na niekorzyść PKO BP działają nieco wyższe opłaty i prowizje oraz ograniczenie podmiotów które mogą skorzystać z oferty do JDG. W przypadku operacji w walutach obcych bardzo niekorzystnie wypadają wypłaty z bankomatów za granicą, gdzie prowizja wynosi 3,5% min. 5 zł (kilku konkurentów ma prowizje na tym samym poziomie i jest to górna granica wśród banków).
|
Cechy konta
|
Bank o globalnym zasięgu |
|
Przeznaczenie konta
|
Oferta dla firm:
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
0 / 30 zł |
|
Miesięczna opłata za kartę
|
10 zł |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Przelew krajowy
|
0/1,5 zł
|
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł |
|
Przelew w oddziale
|
20 zł |
|
Zlecenie stałe
|
0 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
0 zł |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
Rachunek EUR od 20 zł do 180 zł w zależności od salda
Pozostałe waluty – 10 zł. Dostępne 15 różnych walut. |
|
Karty walutowe
|
10 zł (opłata za kartę podstawową) – karta wielowalutowa do wszystkich rachunków |
|
Koszt przewalutowania
|
brak prowizji |
|
Przelew europejski SEPA
|
0 zł za pierwsze 30 w miesiącu, potem 1,5 zł każdy |
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
0,35% prowizji – min. 20 zł maks. 100 zł |
|
Wypłata walut w oddziale
|
0,6% min. 12 PLN |
|
Dodatkowe funkcje
|
Kantor Citibanku, możliwość negocjowania kursów dla transakcji o wartości 30 tyś zł lub równowartości w walucie |
|
Płatności mobilne
|
Blik, Google Pay, Apple Pay |
Propozycja konta firmowego od Citibanku jest z pewnością warta rozważenia. Niewątpliwym plusem jest globalny zasięg banku, poniekąd gwarantujący wysoką jakość obsługi na całym świecie. To co może boleć to bezwarunkowa opłata za kartę 10 zł/m-c, dodatkowo dość wymagający warunek zwolnienia z opłaty za konto, może wywindować miesięczny koszt utrzymania produktu do aż 40 zł. Dodatkowym minusem jest niewielka liczba oddziałów własnych, tym samym ograniczona liczba bankomatów i wpłatomatów własnych. Na plus wyróżnia się oferta dotycząca rachunków walutowych i wymiany walut, wsparta przez produkt w postaci karty wielowalutowej.
|
Cechy konta
|
Najtańsze konto w zestawieniu, podstawowe usługi za 0 zł bezwarunkowo. |
|
Przeznaczenie konta
|
Oferta dla firm:
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
0 zł |
|
Miesięczna opłata za kartę
|
0 zł |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Przelew krajowy
|
0 zł |
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł |
|
Przelew w oddziale
|
10 zł |
|
Zlecenie stałe
|
0 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
5 zł ( za realizacje) |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
|
|
Koszt przewalutowania
|
|
|
Przelew europejski SEPA
|
|
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
|
|
>Wypłata walut w oddziale
|
|
|
Dodatkowe funkcje
|
Usługa preferencyjnych przewalutowań, kantor internetowy i możliwość negocjacji kursów. |
|
Płatności mobilne
|
Google Pay, Apple Pay |
Najtańszy rachunek w zestawieniu, jeśli chodzi o podstawowe opłaty. Konto idealne dla firm o ograniczonym zakresie operacji np. początek działalności i nie duża skala. Oceniając ten rachunek przychodzi mi na myśl cytat „Nie wszystko warto, co się opłaca”. O ile prowadzenie rachunku, karty oraz przelewy otrzymujemy za 0 zł i to bezwarunkowo. To usługi świadczone przez bank można określić jako bardzo podstawowe. Warto zauważyć, iż jakość bankowości internetowej czy mobilnej, widocznie odstaję od konkurentów. Zakres usług również jest ograniczony, np. nie ma obsługi gotówkowej dla walut obcych. W przypadku tej instytucji finansowej, haczykiem darmowości konta jest jakość i zakres świadczonych usług. Jednak dla firm o niewielkiej skali działalności, ta propozycja może okazać się strzałem w dziesiątkę.
|
Cechy konta
|
|
|
Przeznaczenie konta
|
|
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
|
|
Miesięczna opłata za kartę
|
|
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
Standardowe opłaty:
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
0,5%, min. 9 zł |
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
0,5%, min. 9 zł |
|
Przelew krajowy
|
|
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł |
|
Kody SMS (autoryzacja operacji)
|
0 zł |
|
Zlecenie stałe
|
0 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
0 zł |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
|
|
Koszt przewalutowania
|
|
|
Przelew europejski SEPA
|
|
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
0,35% opłaty, min. 25 zł, maks. 200 zł opłaty |
|
Wypłata walut w oddziale
|
0,5% od kwoty transakcji, nie mniej niż 9 zł |
|
Dodatkowe funkcje
|
Możliwość założenia konta online, kantor wymiany walut i możliwość negocjacji kursów z dealerem walutowym. |
|
Płatności mobilne
|
Blik, Google Pay, Apple Pay |
Konto firmowe mBanku rozpatrujemy w 2 wariantach, wersja Standard i Komfort. Przy czym oferta Standard najlepiej sprawdzi się dla osób, które jeszcze nie mają jednoosobowej działalności gospodarczej i planują ją założyć. W tym przypadku, rejestrujemy firmę wraz z kontem mBusiness Standard w jednym kroku przy pomocy bankowości internetowej mBanku. mBank oferuje cykliczne promocje dla kont firmowych, zwykle premia wynosi do kilkuset złotych. Jesli obecnie nie ma takiej promocji, to warto regularnie sprawdzać nasza stronę.
|
Cechy konta
|
Różne warianty konta, korzystna oferta dla działalności gospodarczej, mniej korzystna dla spółek. |
|
Przeznaczenie konta
|
Osoby prawne w tym spółki z o.o. (wyższy wariant rachunku – Sonatna biznes – wyższe warunki zwolnienia z opłat. Wymagany wpływ 5 000 zł) |
|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
|
0 / 25 zł
jeżeli co miesiąc zrobisz min. 1 przelew do ZUS i na konto wpłynie min. 5000 zł lub średnie saldo miesięczne na koncie wyniesie 5000 zł |
|
Miesięczna opłata za kartę
|
0 zł / 5 zł
ten sam warunek co powyżej |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce
|
|
|
Wypłata z bankomatów za granicą
|
|
|
Wpłata gotówki we wpłatomacie
|
|
|
Wpłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Wypłata gotówki w oddziale banku
|
|
|
Przelew krajowy
|
0 zł – przelew w bankowości internetowej lub mobilnej (jeżeli spełnimy warunek zwolnienia z opłat za prowadzenie rachunku)
1 zł – przy braku spełnienia tego warunku |
|
Przelew natychmiastowy
|
10 zł (możliwość wykupienia pakiety 10 przelewów natychmiastowych za 40 zł miesięcznie) |
|
Kody SMS (autoryzacja operacji)
|
0 zł |
|
Zlecenie stałe
|
0 zł |
|
Polecenie zapłaty
|
0 zł |
|
Prowadzenie rachunków walutowych
|
|
|
Karty walutowe
|
|
|
Koszt przewalutowania
|
Prowizja za przewalutowanie 4% |
|
Przelew europejski SEPA
|
|
|
Przelew zagraniczny SWIFT
|
0,25% opłaty, min. 40 zł, maks. 250 zł |
|
Wypłata walut w oddziale
|
|
|
Dodatkowe funkcje
|
|
|
Płatności mobilne
|
Blik, Google Pay, Apple Pay, |
Propozycja od Credit Agricole, jeśli chodzi o samo konto należy do tych poprawnych. Generalnie jakość rachunku jak i wysokość opłat jest w akceptowalna. Konto warto rozważyć w przypadku promocji na start. Jeżeli chodzi o same wersje ROR, bo mamy 2 do wyboru (dla JDG, spółkę cywilnych itp) oraz dla osób prawnych (w tym spółek z o.o.). W tym drugim przypadku prowizje wypadają nieznacznie gorzej, jednocześnie warunki zwolnienia z opłat są bardziej wymagające (wpływ 5000 zł zamiast 2000 zł /m-c). W przypadku krajowych operacji należy się przyczepić do opłat za przelewy internetowe (1 zł sztuka), wydaję się być to zabawne, ponieważ za darmo możemy realizować przelewy telefoniczne. Konto wypada średnio w przypadku operacji walutowych (drogie wypłaty z bankomatów za granicą, koszt prowadzenia rachunków walutowych na poziomie 10 zl/m-c/szt czy opłaty za kartę do tych kont 5 zł/m-c). Podsumowując, jeśli rozważamy założenie konta, to warto skorzystać z promocji na start. Bez promocji średnio się opłaca rachunek w CA.
Konto firmowe – co musisz wiedzieć?
Własna działalność gospodarcza jest sporym wyzwaniem dla młodego przedsiębiorcy. Nic dziwnego – to naprawdę duży obowiązek. Jednak prowadzenie swojego biznesu to również szereg możliwości. Tym bardziej powinieneś zadbać o to, żeby Twój biznes funkcjonował jak najlepiej. To właśnie założenie konta firmowego jest istotne w prawidłowym funkcjonowaniu biznesu. Dlaczego? Przede wszystkim nie da się prowadzić firmy bez konta w banku. Przedsiębiorcy muszą rozliczać się z Urzędem Skarbowym i Zakładem Ubezpieczeń Społecznych za pośrednictwem przelewów z konta bankowego. To samo tyczy się regulowania płatności z pracownikami czy z klientami.
Wybór konta dla firmy jest o wiele trudniejszy niż w przypadku konta osobistego. Nie jest to oczywiście decyzja na całe życie, ponieważ w każdej chwili możesz zmienić bank. Jednak trzeba liczyć się z tym, że ten proces wiążę się z pewnymi zabiegami, m.in. poinformowaniem o tym kilku instytucji czy zmianą na fakturach VAT. Nie da się ukryć, że może być to uciążliwe. Dlatego właściwy wybór konta firmowego jest bardzo ważny.
Czym kierować się przy wyborze konta firmowego?
Skoro już wiesz, że wybór konta jest istotny, to sprawdź, jak wybrać najlepszą ofertę. Aby wybrać dobrze, kieruj się poniższymi kryteriami:
- koszty związane z założeniem oraz prowadzeniem konta,
- opłaty za przelewy online, szczególnie do urzędów (ZUS, US),
- opłaty miesięczne za kartę bankową oraz jej użytkowanie,
- wysokość opłat za wpłaty i wypłaty w oddziałach oraz w bankomatach,
- dostępność bankomatów,
- dostęp do konta firmowego przez Internet oraz aplikację mobilną,
- możliwość korzystania z innych produktów finansowych (oferty kredytów dla firm, leasing pojazdów),
- dodatkowe korzyści: wsparcie księgowych czy możliwość wykupienia ubezpieczenia.
Kierując się wybranymi kryteriami, szybciej podejmiesz ostateczną decyzję. Jednak samodzielne porównywanie poszczególnych ofert bywa czasochłonne i problematyczne. Dlatego polecamy Ci skorzystać z pomocy naszego rankingu kont firmowych. Znajdziesz tam informacje o aktualnie najlepszych ofertach na rynku. Oferty są uszeregowane w kolejności od najbardziej polecanych przez naszych specjalistów finansowych.
Jak wybrać konto firmowe i nie żałować?
Przy wyborze konta firmowego kieruj się swoimi potrzebami. Zastanów się, czego tak naprawdę oczekujesz od rachunku bankowego. Istotne jest również zapoznanie się z opłatami i prowizjami za prowadzenie konta, o czym wspominaliśmy już wcześniej. Zbierając razem te wszystkie informacje, możesz uzyskać odpowiedź, jakie konto będzie dla Ciebie najlepsze. Chcąc ułatwić Ci ten wybór, przygotowaliśmy przykładowe pomocne pytania, na które powinieneś odpowiedzieć:
Lista kont firmowych oferowanych przez banki jest naprawdę długa. Dlatego znajdziesz w ich w ofertach zarówno konta dla jednoosobowej działalności, jak i również dla spółek.
Musisz zastanowić się nad tym, czy będziesz dokonywać płatności w walutach obcych. Jeśli zdecydujesz się na wykonywanie przelewów zagranicznych, sprawdź koszty takich transakcji. W innym wypadku możesz niemiło zaskoczyć się dodatkowymi opłatami.
W przypadku konta osobistego karta bankowa jest bardzo ważnym narzędziem finansowym. Natomiast zakładając konto firmowe nie zawsze przedsiębiorca będzie jej potrzebować. Jeśli wiesz, że nie będziesz używać karty płatniczej, możesz odmówić jej założenia i uniknąć dodatkowych kosztów.
Jeśli chcesz, żeby do konta bankowego miały dostęp także inne osoby, musisz podjąć tę decyzję przed jego założeniem.
Najczęściej jest to kwestia indywidualna. Jednak każdy przedsiębiorca chciałaby założyć konto na jak najbardziej korzystnych dla siebie warunkach. Zależy Ci na dużej dostępność bankomatów oraz braku opłat za wypłatę i wpłatę gotówki? A może planujesz przelewy w obcych walutach i chcesz zaoszczędzić na tych transakcjach? Dopasowanie poszczególnych parametrów do rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej pozwoli Ci zaoszczędzić już na starcie.
Na co uważać?
Konto firmowe to szereg możliwości dla przedsiębiorcy. Oczywiście, o ile jego wybór będzie właściwy. Instytucje bankowe chcąc pozyskać jak najwięcej klientów, zachęcają ich różnymi hasłami marketingowymi. Najpopularniejsze hasło to „darmowe konto firmowe”. Czy istnieje darmowe konto firmowe? Dobre pytanie.
Wiele banków oferuje darmowe konto firmowe, ale najczęściej pod pewnymi warunkami. To, jakie warunki musisz spełnić, zależy od wybranej oferty. Taki przykład – banki nie pobiorą od Ciebie dodatkowych opłat, jeśli miesięcznie dokonasz transakcji na określoną wartość. W momencie, gdy nie spełnisz tego warunku, musisz liczyć się z kosztami. Inne banki natomiast oferują darmowe konto, ale jedynie przez krótki czas. Dlatego należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi opłatami związanymi z założeniem oraz prowadzeniem konta.
Pamiętaj także o usługach dodatkowych. Przedsiębiorca zakładając konto firmowe, może liczyć na wiele udogodnień. Na pewno dużym plusem jest dostępność i atrakcyjność różnych lokat czy produktów oszczędnościowych. Ponadto przedsiębiorca może skorzystać także z ułatwień w życiu codziennym. Dotyczy to ofert leasingu samochodu czy urządzeń. Pamiętaj jednak, żeby zawsze sprawdzić wszystkie opłaty związane z dodatkowymi usługami.
Konto firmowe a konto prywatne
Gdy pojawia się pomysł na biznes, to wraz z nim zaczynają się pytania oraz wątpliwości. Dla wielu przedsiębiorców nie do końca jest oczywiste, czy trzeba zakładać konto firmowe. Jeśli przedsiębiorca posiada już osobiste konto bankowe, to po co zakładać kolejne?
Czy powinno się używać konta osobistego jako firmowego? Można uznać, że jest to kwestia indywidualna. Jednak warto mieć na uwadze, że wykorzystanie rachunku osobistego do prowadzenia firmy może zaburzyć organizację firmy. Wprowadza to pewien chaos, który spowoduje utratę kontroli nad sytuacją finansową w firmie. W razie kontroli czy rozliczeń z urzędami, będą one mieć wgląd nie tylko w finanse firmowe, ale także w prywatne. Na pewno nie jest to dobre wyjście dla przedsiębiorcy.
Czy istnieje obowiązek posiadania konta firmowego? Nie ma ogólnego obowiązku posiadanie konta firmowego, ale są pewne wyjątki. Wraz z wprowadzeniem na rynek polski usługi split payment zaszły pewne zmiany. Split Payment to tzw. mechanizm podzielonej płatności. Od 1 listopada 2019 mechanizm podzielonej płatności jest obowiązkowy dla wybranych transakcji. Dlatego wszyscy przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność gospodarczą, wymienioną w wykazie w załączniku nr 15 ustawy o VAT, dokonując transakcji na kwotę wyższą niż 15 000 zł brutto, nie mogą korzystać z konta osobistego.
Ranking kont firmowych – czy warto korzystać?
Jeśli już zdobyłeś wystarczającą wiedzę o kontach firmowych, to przyszedł czas na podjęcie ostatecznej decyzji. Aby zaoszczędzić czas oraz znaleźć najlepsze konto firmowe dla swojej działalności gospodarczej, sprawdź nasz ranking kont firmowych.
Dlaczego warto korzystać z rankingów? Są to specjalne porównywarki wybranych produktów finansowych, które zawierają zestawienie najlepszych aktualnie ofert na rynku. Rankingi pomagają osobom zarówno mniej, jak i bardziej doświadczonym w danym temacie. To nie tylko oszczędność czasu, ale przede wszystkim wygoda. Na stronie rankingu możesz skorzystać z opcji „dodaj do porównywarki”, dzięki czemu porównasz tylko te oferty, które wpadły Ci w oko.
Zainteresowała Cię oferta któregoś konto z naszego rankingu? To świetnie! Sprawdź szczegóły wybranej oferty, takie jak wszystkie opłaty oraz dodatkowe usługi. Jeśli wszystko się zgadza, to ostatnim krokiem jest przejście do wniosku.