Ranking terminali płatniczych - lipiec 2024

Ostatnia aktualizacja rankingu 18.07.2024
Terminal Płatniczy od PEKAO
0 zł - 50 zł
  • Standardowe 12 miesięcy za 0 zł w ramach programu Polska Bezgotówkowa. Możliwość skorzystania z dodatkowych 12 miesięcy za 0 zł w ofercie specjalnej Pekao.
  • Dla klientów przenoszących usługę od innego operatora (warunek akceptacji płatności kartą w ostatnich 12 miesiącach – 24 miesiące za 1 zł
  • Standardowa oferta od 30 zł do 50 zł w zależności od urządzenia
Abonament
Nie
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Złóż wniosek
Rodzaje terminalu 
  • Terminal mobilny
  • Standardowy Terminal Płatniczy
  • Bramka płatnicza (oddzielna oferta z prowizją od 0,95%)
Operator
  •  Pekao
Obsługiwane Płatności
  • Karty Płatnicze – Mastercard, Visa, Maestro. Opcja dodania Diners Club czy American Express
  • Google Pay, Apple Pay, FitBit, GarminPay
  • Transakcje BLIK
Dodatkowe Funkcję
  • Możliwość integracji z kasami fiskalnymi
  • Cash Back (dodatkowy zysk 0,2 zł od transakcji)
  • Doładowania telefonów, preautoryzacja
  • Multimerchant (możliwość księgowania płatności na różnych rachunkach)
  • Transakcje MO/TO, czyli realizacja transakcji kartą na odległość (np. przez telefon)
  • usługa DCC (dodatkowy zysk 1% od zaoferowanej usługi)
Instalacja i aktywacja
  • 0 zł
Miesięczny Abonament
  • Standardowe 12 miesięcy za 0 zł w ramach programu Polska Bezgotówkowa. Możliwość skorzystania z dodatkowych 12 miesięcy za 0 zł w ofercie specjalnej Pekao.
  • Dla klientów przenoszących usługę od innego operatora (warunek akceptacji płatności kartą w ostatnich 12 miesiącach – 24 miesiące za 1 zł
  • Standardowa oferta – 30 zł, 40 zł lub 50 zł w zależności od urządzenia

Oczywiście podobnie jak w przypadku innych ofert, propozycja ta podlega indywidualnej negocjacji.

Prowizja za obsługiwane płatności kartą
  • Osoby korzystające z programu Polska Bezgotówkowa – 0 zł przez 12 miesięcy lub do uzyskania obrotu 100 tyś zł
  • Następnie standardowa prowizja – 0,7% + 0,04 zł od każdej transakcji
Prowizja za transakcje BLIK
  • oferta negocjowana indywidualnie, ale należy liczyć się z poziomem opłat jak u konkurentów od 0,3% do 0,4%
  • Co istotne operatorem usługi jest sam bank Pekao, a nie zewnętrzny podmiot. W zależności czy i z jakich programów korzystamy, umowa będzie podpisana na 12 – 24 miesiące, czyli realnie przez okres gdzie opłaty za skorzystanie z usługi wynoszą 0 zł lub 1 zł. Skorzystanie z oferty nie wymaga posiadania konta firmowego w Peako, choć jest to wskazane ze względu na oferowane funkcję czy promocję na start. Wniosek o terminal możemy złożyć przy zakładaniu rachunku lub przez formularz na stronie www.
  • To co wyróżnia ofertę Pekao to bardzo korzystne warunki na start, niezależnie czy korzystamy z programu Polska Bezgotówkowa czy nie, możemy liczyć na preferencyjne warunki przez 24 miesiące. Dodatkowo bank oferuję premie na start za skorzystanie z oferty (nowi klienci zakładający konta firmowe).
  • Przechodząc do funkcji i oferty urządzeń. Do wyboru mamy standardowy terminal lub urządzenie mobilne. Jak przystało na jeden z największych banków otrzymujemy dostęp do szeregu funkcji – możliwości integracji z kasą fiskalna, obsługa płatności mobilnych, preautoryzacja, zdalne transakcję kartą (przez telefon) czy funkcja mulitmerchant. Dodatkowo bank pozwala zarobić na transakcja z DCC lub operacjach cash back. Jest jeszcze oferta dla sklepów internetowych, czyli dedykowana usługa w postaci bramki płatniczej obsługująca karty płatnicze, BLIK’a czy płatności Google/Apple Pay.
  • Bank wprost na swojej stronie dopuszcza możliwość negocjacji warunków umowy. Sama oferta wyjściowa nie odbiega cenowo od konkurentów. Warto powalczyć o jeszcze dłuższe zwolnienie z opłaty za terminal lub obniżenie prowizji od płatności. Niewątpliwym plusem tej propozycji jest to, że to bank jest operatorem, a nie zewnętrzny podmiot. Biorąc pod uwagę proponowane funkcje i warunki, propozycja powinna spełnić oczekiwania praktycznie każdego podmiotu. Od małych punktów handlowych, po placówki hotelowe, punktu usługowe czy wypożyczalnie sprzętu/aut.
Alior Bank terminal płatniczy
0 zł - 29 zł
  • 0 zł za korzystanie z terminalu płatniczego przez 12 miesięcy w ramach programu Polska Bezgotówkowa
  • opłata za standardowe urządzenie od 29 zł / miesięcznie, koszt jest trochę wyższy za lepsze modele urządzeń.
Abonament
Tak
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Złóż wniosek
Rodzaje terminalu 
  • Standardowy Terminal Płatniczy (stacjonarny lub mobilny)
Operator
  • Polske ePłatności
Obsługiwane Płatności
  • Karty Płatnicze – Mastercard, Visa, UnionPay, American Express, Diners, Discover, JCB
  • Google Pay, Apple Pay
  • BLIK
Dodatkowe Funkcję
  • Możliwość integracji z kasami fiskalnymi
  • Doładowania telefonów, preautoryzacja
  • Karty podarunkowe
  • Transakcje MO/TO, czyli realizacja transakcji kartą na odległość (np. przez telefon/wprowadzenie danych karty bez jej fizycznego okazania)
  • Multimerchant, funkcja napiwków
  • usługa DCC i Cashback
Instalacja i aktywacja
  • 0 zł
Miesięczny Abonament
  • 0 zł za korzystanie z terminalu płatniczego przez 12 miesięcy w ramach programu Polska Bezgotówkowa
  • standardowa opłata 29 zł / miesięcznie, ewentualnie 5 zł więcej za wyższy model
Prowizja za obsługiwane płatności kartą
  • Osoby korzystające z programu Polska Bezgotówkowa – 0 zł przez 12 miesięcy lub do uzyskania obrotu 100 tyś zł
  • Standardowa prowizja 0,59%
Prowizja za transakcje BLIK
  • Negocjowane przy podpisaniu umowy, należy liczyć na standardową prowizję w okolicy 0,4%
  • Alior Bank oferuję usługę we współpracy z Polskie ePłatności, czyli drugim największym operatorem terminali płatniczych w Polsce. Umowa podpisywana jest na 24-29 miesięcy w zależności od wybranej oferty. Skorzystanie z niej wiążę się z założeniem rachunku bankowego w Alior Banku. Plusem są preferencyjne warunki prowadzenia ROR, jeśli skorzystamy z oferty terminal + konto bankowe.
  • Sama propozycja jest bardzo ciekawa, ze względu na atrakcyjne warunki cenowe – niski koszt dzierżawy oraz niskie prowizję za płatności. Dodatkowym plusem jest możliwość uzyskania preferencyjnych warunków prowadzenia konta bankowego 4×4.
  • Zakres oferowanych usług jest zbliżony do konkurentów. Część funkcji będzie zależeć o wyboru urządzenia.
mBank terminal płatniczy
0 zł - 45 zł
  • 0 zł przez okres 12-24 miesięcy w zależności czy korzystamy z programu Polska Bezgotówkowa oraz tego jaki terminal wybierzemy.
  • Po okresie promocji opłata 0 zł, 9 zł, 33 zł lub 35 zł netto w zależności od tego jakie wybierzemy urządzenie.

 

Abonament
Tak
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Złóż wniosek
Rodzaje terminalu 
  • Standardowy Terminal Płatniczy (stacjonarny lub przenośny)
  • mobilny terminal
  • Terminal w telefonie – Planet Pay POSapp
Operator
  • Fiserv Polska (terminale Polcard)
  • Planet Pay
Obsługiwane Płatności
  • Karty Płatnicze – Mastercard, Visa, Discover, Diners Club, American Express, Discover, JCB
  • Google Pay, Apple Pay
  • BLIK
Dodatkowe Funkcję
  • Możliwość integracji z kasami fiskalnymi
  • Doładowania telefonów, preautoryzacja
  • Karty podarunkowe
  • Transakcje MO/TO, czyli realizacja transakcji kartą na odległość (np. przez telefon/wprowadzenie danych karty bez jej fizycznego okazania)
  • Multimerchant, funkcja napiwków
  • usługa DCC i Cashback
Instalacja i aktywacja
  • 0 zł
Miesięczny Abonament
  • 0 zł przez okres 12-24 miesięcy w zależności czy korzystamy z programu Polska Bezgotówkowa oraz tego jaki terminal wybierzemy.
  • Po okresie promocji opłata 0 zł, 9 zł, 33 zł lub 35 zł netto w zależności od tego jakie wybierzemy urządzenie.
Prowizja za obsługiwane płatności kartą
  • Osoby korzystające z programu Polska Bezgotówkowa – 0 zł przez 12 miesięcy lub do uzyskania obrotu 100 tyś zł
  • Następnie opłata to:
  • 0,59% + 5 gr (terminal Planet Pay i Planet Pay POSapp)
  • 0,59% + 4 gr (terminal Polcard i PolcardGo)
  •  1,49 % (darmowy terminal SumUp)
Prowizja za transakcje BLIK
  • terminal Planet Pay i Planet Pay POSapp – 0,29% + 9 gr (transakcje z kodem) i 0,44% + 9 gr (transakcje zbliżeniowe)
  • Polcard i PolcardGO0 – 0,39% + 10 gr
  • Będą klientem mBanku lub zostając nim, możemy skorzystać z oferty terminali płatniczych aż u 2 operatorów. Do wyboru mamy Fiserv Polcard lub ITCARD Planet Pay. Wybór operatora będzie determinował ewentualny koszt dzierżawy urządzenia (poza promocją), prowizję za przyjęcie płatności czy zakres dostępnych usług. Okres podpisania umowy i warunki wypowiedzenia zależą od Operatora oraz tego czy korzystamy z programu Polska Bezgotówkowa. W przypadku mBanku i operatorów współpracujących, możemy liczyć na elastyczne warunki umowy w kwestii terminu obowiązywania.
  • mBank we współpracy z operatorami daje nam dostęp do pełnego wachlarza urządzeń od tych stacjonarnych z dodatkowymi pin padami, po urządzenia przenośne, mobilne czy aplikację do instalacji na telefonie. Dostęp do funkcji i usług również jest bardzo szeroki, znajdziemy w ofercie wszystkie potrzebne opcje – od szerokiej akceptacji kart (American Express, Discover czy Diners) po możliwość obsługi – napiwków, cashback, transakcji MO/TO, doładowań, kart podarunkowe itp.
  • Przechodząc do bardzo ważnego punktu, czyli kosztów. Propozycja cenowa wypada bardzo dobrze, już na starcie jest to jedna z najtańszych ofert, gdzie standardowa dzierżawa terminala to koszt 33-35 zł netto. Prowizja za obsługę płatności również należy do jednej z najniższych, jedyny mankament to opłata 4-5 gr od każdej operacji kartą i 9-10 gr od każdego BLIK’a. W regulaminie również znajdziemy zapisy o minimalnym obrocie, ten aspekt warto wziąć pod uwagę przy rozważaniu tej oferty.
  • Podsumowując, oferta mBanku jest zarówno atrakcyjna pod względem cenowym jak i zakresu usług. Aby skorzystać z tej propozycji wymagane jest konto firmowe. Sama oferta powinna spełnić oczekiwania szerokiego grona odbiorców – od małych sklepów, po wypożyczalnie samochodów czy placówki wypoczynkowe.
Terminal Płatniczy od PKO BP
0 zł - 40 zł
  • 0 zł w ramach programu Polska Bezgotówkowa
  • 4,99 zł, 29,90 zł lub 39,99 zł w zależności od urządzenia (najtańsze jest korzystanie z aplikacji LikePOS)
Abonament
Tak
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Złóż wniosek
Rodzaje terminalu 
  • Terminal LikePOS (aplikacja mobilna na telefon)
  • Terminal SmartPOS (mobilny)
  • Standardowy Terminal Płatniczy (stacjonarny lub przenośny)
Operator
  •  eService
Obsługiwane Płatności
  • Karty Płatnicze – Mastercard, Visa, UPI, JBC, Discover
  • Google Pay, Apple Pay
  • Transakcje BLIK (nie dotyczy LikePOS)
Dodatkowe Funkcję
  • Możliwość integracji z kasami fiskalnymi
  • Cash Back
  • Doładowania telefonów, preautoryzacja
  • Multimerchant (możliwość księgowania płatności na różnych rachunkach)
  • Transakcje MO/TO i DME, czyli realizacja transakcji kartą na odległość (np. przez telefon/wprowadzenie danych karty bez jej fizycznego okazania)
  • usługa DCC (dodatkowy zysk 1% od zaoferowanej usługi)
  • Możliwość tworzenia programów lojalnościowych dla klientów w ramach usług ZenCard
  • Funkcja napiwków, dzielenia rachunku
Instalacja i aktywacja
  • 0 zł
Miesięczny Abonament
  • Standardowe 12 miesięcy za 0 zł w ramach programu Polska Bezgotówkowa.
  • Standardowa oferta – 4,99 zł, 29,90 zł lub 39,99 zł w zależności od urządzenia

Oczywiście podobnie jak w przypadku innych ofert, propozycja ta podlega indywidualnej negocjacji.

Prowizja za obsługiwane płatności kartą
  • Osoby korzystające z programu Polska Bezgotówkowa – 0 zł przez 12 miesięcy lub do uzyskania obrotu 100 tyś zł
  • Następnie standardowa prowizja – 0,69% (Visa), 0,79% (Mastercard), 0,99% (UPI/JCB), 3,2% (Discover)
Prowizja za transakcje BLIK
  • Prowizja 0,39%
  • W przypadku PKO BP, mamy współprace największego banku w Polsce (pod względem aktywów) z największym operatorem terminali płatniczych.  Umowa w ramach programu Polska Bezgotówkowa zawierana jest na rok, następnie przechodzi w umowę na czas nieokreślony. Tym samym przedsiębiorcy mogą liczyć na elastyczne warunki co do zobowiązania czasowego. Skorzystanie z oferty wymaga posiadania konta bankowego, ponieważ PKO BP współpracuję z zewnętrznym operatorem. Dla nowych klientów, bank oferuję cykliczne premie na start za skorzystanie z tego produktu.
  • To co wyróżnia ofertę PKO BP to bardzo szeroki zakres usług, w końcu jest ona oferowana przez 2 największe podmioty. Niestety PKO BP nie konkuruję ceną, chociaż negocjacja tej propozycji jest jak najbardziej wskazana.
  • Przechodząc do funkcji i oferty urządzeń. Do wyboru mamy standardowy terminal, urządzenie mobilne lub terminal w telefonie. W ofercie znajdziemy praktycznie wszystko o czym możemy pomyśleć od standardowej kwestii integracji urządzenia z kasą fiskalna, po funkcję preautoryzacji, zdalne transakcje(MO/TO i MDE), możliwość pobierania napiwków kartą czy rozbicia rachunku. Podobnie jak w przypadku PEKAO, bank pozwala zarobić na transakcja z DCC.
  • Analizują stawki oferowane przez konkurentów, negocjacja warunków cenowych powinna być jak najbardziej możliwa. Sama propozycja spełni oczekiwania każdej firmy. Decydując się na PKO BP, musimy liczyć się z nawiązaniem szerszej relacji z bankiem, ponieważ założenie/posiadanie konta jest wymagane celem skorzystania z oferty terminali płatniczych. Ewentualne koszty prowadzenia tego produktu należy wziąć pod uwagę podejmując decyzję.
Terminal w ofercie Nest Banku
0 zł - 69 zł
  • 0 zł przez 12 miesięcy w ramach programu Polska Bezgotówkowa. Możemy zyskać dodatkowe 12 miesięcy za 0 zł, jeśli podpiszemy umowę na 48 miesięcy.
  • Następnie 35 zł miesięcznie dla klientów, którzy skorzystali z programu Polska Bezgotówka i 45 zł dla pozostałych.
  • W przypadku umowy sezonowej na min. 3 maks. 11 miesięcy koszt wynosi 69 zł miesięcznie.
Abonament
Tak
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Złóż wniosek
Rodzaje terminalu 
  • Standardowy Terminal Płatniczy
  • Nest Pos – aplikacja w telefonie
  • Bramka płatnicza – dla sklepów WWW
Operator
  •  PayTel
Obsługiwane Płatności
  • Karty Płatnicze – Mastercard, Visa, Maestro,
  • Google Pay, Apple Pay
  • Transakcje BLIK
Dodatkowe Funkcję
  • Możliwość integracji z kasami fiskalnymi (wybrane modele -Novitus, Elzab, Posnet, Datecs, Edata, Aclas)
  • Cash Back
  • Doładowania telefonów, eVoucher
  • usługa DCC
Instalacja i aktywacja
  • 0 zł
Miesięczny Abonament
  •  0 zł przez 12 miesięcy w ramach programu Polska Bezgotówkowa. Dodatkowe 12 miesięcy za 0 zł w przypadku podpisania umowy na 48 miesięcy. Dla osób korzystających z programu Polska bezgotówkowa 24 miesiące za 0 zł, w przypadku pozostały 12 miesięcy za 0 zł przy umowie na 48 miesięcy.
  • standardowa opłata 35 zł dla osób, którzy skorzystali z programu Polska Bezgotówkowa i 45 zł dla pozostałych.
  • Dla oferty sezonowej koszt miesięcy to 69 zł przy minimalnej dzierżawie na 3 miesiące i maksymalnej 11 miesięcy.

Oczywiście dodatkowa negocjacja warunków wskazana w przypadku firm osiągających wyższe obroty kartami.

Prowizja za obsługiwane płatności kartą
  • Osoby korzystające z programu Polska Bezgotówkowa – 0 zł przez 12 miesięcy lub do uzyskania obrotu 100 tyś zł
  • Następnie standardowa prowizja – 0,65%
  • Prowizja przy ofercie sezonowej – 0,65% +0,06 zł od każdej płatności
Prowizja za transakcje BLIK
  • oferta standardowa 0,31%
  • oferta sezonowa 0,31% +0,09 zł od każdej transakcji
  • Dostawca usługi dla Nest Banku jest operator PayTel, chociaż do największych podmiotów trochę mu brakuje, to spółka może poszczycić się kilkuprocentowym udziałem w rynku. Standardowa umowa podpisywana jest na 48 miesięcy, przy czym możemy również skorzystać z propozycji sezonowej, gdzie okresy wynosi od 3 do 11 miesięcy. Skorzystanie z oferty wymaga posiadania konta firmowego w Nest Banku. Wniosek o terminal możemy złożyć przy zakładaniu rachunku lub w przypadku obecnych klientów – z poziomu bankowości internetowej (zakładka wnioski).
  • To co wyróżnia ofertę Nest Banku to dodatkowe 12 miesięcy bez opłaty abonamentowej za urządzenie czy ciekawa premia na start za skorzystanie z terminala płatniczego (nawet kilkaset złotych).
  • Przechodząc do funkcji i oferty urządzeń. Do wyboru mamy standardowy terminal lub możemy skorzystać z aplikacji w telefonie. Urządzenie mają wszystkie niezbędne funkcję, od możliwości integracji z kasą fiskalna, przechodząc do obsługi płatności mobilnych czy sprzedaży doładowań. Dla sklepów internetowych dedykowana jest bramka płatnicza obsługująca karty płatnicze, Blika czy płatności Google/Apple Pay.
  • Warto pamiętać, że w przypadku oferty terminali płatniczych czy innych produktów firmowych, zawsze mamy możliwość negocjacji warunków z naszym opiekunem. Dla firm osiągających wysokie obroty, warto zawnioskować o zwolnienie z opłaty abonamentowej czy delikatne obniżenie prowizji. Mając na myśli wysokie obroty, mówimy o miesięcznym wolumenie na poziomie wysokich kilkudziesięciu tysięcy złotych czy nawet ponad 100 tyś. Nikt nie będzie negocjował warunków dla małego punktu usługowego o obrotach na poziomie 10 tyś zł miesięcznie.
  • Dla kogo oferta? Podobnie jak samo konto firmowe, oferta najlepiej sprawdzi się w przypadku firm o umiarkowanej skali działalności. Ze względu na oferowane funkcjonalności, terminal sprawdzi się praktycznie w każdym punkcie handlowym lub usługowym. Możemy połączyć zarówno działania e-commerce (bramka płatnicza), dostawa do klienta (terminal w telefonie) jak i punkt stacjonarny (klasyczny terminal z możliwością integracji z kasa fiskalna). Warunki cenowe są konkurencyjne i z góry znane (oczywiście negocjacja wskazana).
Oferta na Terminal Płatniczy od Santander Bank Polska
od 0 zł
  • Standardowe 12 miesięcy za 0 zł w ramach programu Polska Bezgotówkowa. Dodatkowe 12 miesięcy za 0 zł przy podpisaniu umowy na 24 miesiące.
  • Oferta poza promocją w przypadku Santandera jest negocjowana jednak należy liczyć się z podobnym poziomek opłat co u konkurentów. W zależności od urządzenia, koszt powinien się zamknąć w 30-60 zł.
Abonament
Tak
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Złóż wniosek
Rodzaje terminalu 
  • Standardowy Terminal Płatniczy (stacjonarny lub przenośny)
  • mobilny terminal mPos
Operator
  •  Elavon
Obsługiwane Płatności
  • Karty Płatnicze – Mastercard, Visa, Discover, Diners Club
  • Google Pay, Apple Pay
  • BLIK
Dodatkowe Funkcję
  • Możliwość integracji z kasami fiskalnymi
  • Doładowania telefonów, preautoryzacja
  • Karty podarunkowe
  • Transakcje MO/TO, czyli realizacja transakcji kartą na odległość (np. przez telefon/wprowadzenie danych karty bez jej fizycznego okazania)
  • usługa DCC (dodatkowy rabat dla tego typu płatności)
Instalacja i aktywacja
  • 0 zł
Miesięczny Abonament
  • Standardowe 12 miesięcy za 0 zł w ramach programu Polska Bezgotówkowa. Dodatkowe 12 miesięcy za 0 zł przy podpisaniu umowy na 24 miesiące.
  • Oferta poza promocją w przypadku Santandera jest negocjowana jednak należy liczyć się z podobnym poziomek opłat co u konkurentów. W zależności od urządzenia, koszt powinien się zamknąć w 30-60 zł.
Prowizja za obsługiwane płatności kartą
  • Osoby korzystające z programu Polska Bezgotówkowa – 0 zł przez 12 miesięcy lub do uzyskania obrotu 100 tyś zł
  • Poza programem Polska Bezgotówka, warunki podlegają indywidualnej negocjacji, oferta powinna być podobna jak u konkurentów tzn. 0,6-0,8% prowizji.
Prowizja za transakcje BLIK
  • Oferta negocjowana, warunki powinny być podobne jak u konkurentów – w okolicy 0,4% prowizji.
  • Santander dostarcza tą usługę we współpracy z Elavon, tym samym funkcjonalności, oferta urządzeń czy warunki będą podyktowane współpracą tych podmiotów. Dla osób korzystających z ofert specjalnych z okresem abonamentu za 0 zł, należy się liczyć z umową podpisywaną na okres 24 miesięcy. Podobnie jak w przypadku innych banków, wymagane jest posiadanie/założenie rachunku firmowego. Jest to podyktowane współpracą z zewnętrznym podmiotem dostarczającym usługę – Elavon.
  • Bank Santander do współpracy podchodzi trochę inaczej niż konkurenci. Warunki cenowe współpracy już na starcie są negocjowane – nie ma oferty standardowej. Przy negocjacji warto posiłkować się warunkami cenowymi w innych bankach lub u innych operatorów.
  • W kwestii funkcjonalności i oferty urządzeń. Jest ona porównywała do największych konkurentów, tym samym mamy integrację z kasami fiskalnymi, doładowania telefonów, autoryzację, karty podarunkowe, operacje typu MO/TO czy DCC. Są to wszystkie niezbędne funkcje.
  • Dla kogo oferta? Powinna ona trafić w gusta szerokiego grona odbiorców, podobnie zresztą jak sam rachunek firmowy. Przy podejmowaniu decyzji, propozycję powinniśmy analizować wspólnie z kontem firmowym, w końcu jest to wiązana propozycja. Pewnym minusem jest brak warunków wyjściowych, propozycję banku poznamy dopiero w przypadku przystąpienia do negocjacji.

Jaki i jak wybrać terminal płatniczy (oferta)?

Na wstępie chcemy przekazać kilka wartościowych uwag, które pozwolą wam na podjęcie najkorzystniejszej dla was decyzji. Sam ranking należy traktować jako luźną propozycję, ze względu na specyfikację tego produktu.

Analizując praktycznie wszystkie popularne oferty, wyciągnęliśmy jeden jeden kluczowy wniosek – każdą z ofert należy negocjować! Powinniśmy dożyć do uzyskania następujących warunków:

  • Brak opłaty za dzierżawę lub jak najniższy abonament (poniżej 30 zł / miesięcznie za urządzenie standardowe)
  • Prowizja za przyjmowanie płatności na poziomie 0,59% lub mniej . Dodatkowo dla nas prowizja za realizację transakcji DCC lub cashback.
  • Prowizja za płatności blik w okolicy 0,3%
  • Brak opłaty transakcyjnej (te kilka groszy doliczane do każdej transakcji, niezależne od kwoty).
  • Jak najkrótszy okres umowy bądź na czas nieokreślony

Oczywiście uzyskanie bardzo korzystnych warunków może wiązać się z pewnymi ustępstwami – np. obowiązkiem realizacji minimalnego miesięcznego obrotu, poniżej którego obowiązuje opłata ryczałtowa.

Wybór operatora/banku – terminal płatniczy?

W naszym rankingu skupiliśmy się na ofertach banków, które współpracują z wybranymi operatorami. Naszym zdaniem, tak należy do tego podchodzić. Ponieważ otrzymujemy tą usługę jako całość wraz z bankowością. W końcu same pieniądze z otrzymanych płatności muszą gdzieś trafić. Praktycznie wszystkie oferty oprócz Pekao wymagają posiadania konta firmowego w banku. Oczywiście, jeśli nam nie po drodze z jakimś bankiem, możemy wnioskować o współprace z operatorem bezpośrednio. To przez jaki podmiot oferowana jest usługa sprawdzicie w parametrach oferty – operator. W takim przypadku wystarczy napisać bezpośrednio do dostawcy terminali płatniczych. W niektórych przypadkach np. Alior Bank – operator wraz z bankiem przygotował dedykowana ofertę dla klientów. Dla Aliora są to atrakcyjne warunki prowizyjne operatora oraz zwolnienie z opłaty za prowadzenie rachunku. Warto mieć to na uwadze w przypadku bezpośredniego kontaktu z wybranym operatorem.

W dalszej cześć opisowej podpowiadamy jak typ urządzenia powinniście wybrać, za co naliczane są opłaty i jakie możecie uzyskać funkcjonalności.

Terminal płatniczy – co to jest i jaki wybrać (typ urządzenia)?

Terminal płatniczy to urządzenie pozwalające na obsługę płatności bezgotówkowych. Współczesne terminale przyjmują nie tylko płatności kartami płatniczymi, ale także zegarkiem, telefonem, opaską i BLIK-iem. Mimo że w cały proces zaangażowanych jest kilka podmiotów – sprzedawca, klient, bank, operator płatności, organizacja kartowa – to cała operacja trwa jedynie kilkanaście sekund.

Terminal znacząco usprawnia obsługę klientów, zwiększa bezpieczeństwo transakcji i eliminuje problemy związane z obrotem gotówkowym. Może być także narzędziem, które pozwoli rozszerzyć ofertę danego punktu o dodatkowe usługi, np. cashback.

Jednak, by terminal spełniał oczekiwania zarówno klientów, jak i przedsiębiorców, musi być dopasowany do specyfiki danej branży oraz rozmiaru i miejsca prowadzonej działalności.

Na rynku dostępne są różne modele terminali płatniczych:

  • stacjonarne:
    • są dedykowane firmom, w których sprzedaż jest prowadzona bezpośrednio przy stanowisku kasowym, np. w sklepach, aptekach, hotelach;
    • muszą być stale podłączone do prądu, więc są zawsze gotowe do pracy (nie wymagają ładowania);
    • często spotykane są w zestawie z PIN Padem, czyli oddzielnym urządzeniem przeznaczonym dla klienta;
  • przenośne (mobilne):
    • sprawdzą się wszędzie tam, gdzie płatności przyjmowane są poza lokalem, np. w gastronomii, firmach kurierskich, w przypadku przedsiębiorców wykonujących usługi u klienta;
    • posiada wbudowany akumulator/baterię – wymaga więc stałej kontroli poziomu baterii i regularnego ładowania;
    • dostępne są urządzenie: tylko z klawiaturą, z klawiaturą i ekranem dotykowym, tylko z ekranem dotykowym;
  • typu SoftPOS:
    • terminal w formie aplikacji na telefon (wymagany jest smartfon z system Android w wersji co najmniej 8.1 oraz modułem NFC);
    • stworzony z myślą o przedsiębiorcach, którzy są w ciągłym ruchu i nie chcą nosić przy sobie oddzielnego urządzenia;
    • potwierdzenie płatności przesyłane jest na adres e-mail;
    • może przyjmować tylko transakcje zbliżeniowe (z PIN-em lub bez).

Ponadto terminale płatnicze można podzielić także ze względu na:

  • producenta, m.in.: Ingenico, PAX, Verifone;
  • metodę łączności: LAN, Wi-Fi, Bluetooth, GPRS.

Terminal płatniczy – ranking. Na co zwrócić uwagę?

Kiedy już zdecydujemy, jaki rodzaj terminala będzie najlepszy dla naszej firmy, czas wybrać agenta rozliczeniowego. Ta decyzja wpłynie na koszt utrzymania terminala i poziom obsługi klienta. Dlatego tak istotne jest, by dokładnie przyjrzeć się każdej ofercie.

By nabyć terminal, można zgłosić się:

  • bezpośrednio do wybranego agenta;
  • do banku, który jest swego rodzaju pośrednikiem między klientem a operatorem.

Na rynku jest co najmniej kilkunastu operatorów płatności, m.in.: PolCard from Fiserv, PayTel, Polskie e-Płatności, Elavon, eService. Każdy przekonuje, że jego oferta jest atrakcyjna. Podpowiadamy, czym kierować się przy wyborze, by propozycja była rzeczywiście korzystna dla firmy, a nie tylko dla operatora, czy banku.

Ile kosztuje terminal płatniczy – ranking

To jedno z pierwszych pytań, jakie zadaje sobie każdy przedsiębiorca, planujący inwestycję w terminal płatniczy. Otóż koszt terminala składa się głównie z 2 elementów:

  • miesięcznej opłaty abonamentowej za dzierżawę urządzenia – najczęściej zamyka się w granicach kilkudziesięciu złotych;
  • prowizji od transakcji – mogą być różne dla poszczególnych typów kart (np. wyższe dla mniej popularnych w Polsce organizacji kartowych), niekiedy obowiązuje także inna stawka dla płatności BLIK.

Czasem operator podaje stałą kwotę dla konkretnych grup przedsiębiorców. Najczęściej jednak dokładne stawki zarówno prowizji, jak i abonamentu ustalane są indywidualnie. Mogą one zależeć od:

  • modelu urządzenia;
  • długości trwania umowy;
  • branży i rodzaju działalności;
  • wysokości rocznych obrotów.

Możliwe opłaty dodatkowe za terminal

Szacując koszt utrzymania terminala, należy także sprawdzić, czy dany operator pobiera dodatkowe opłaty, np. za:

  • dostawę, instalację i aktywację urządzenia;
  • serwis urządzeń;
  • kartę SIM;
  • szkolenie personelu;
  • dodatkowe funkcje;
  • deinstalację urządzenia.

W dobrej ofercie powyższe usługi powinny być bezpłatne.

Warto także dopytać:

  • czy w razie awarii można liczyć na wizytę serwisanta w lokalu, czy zepsute urządzenie będziemy musieli wysłać, np. kurierem;
  • jak długo trzeba czekać na usunięcie usterki, naprawę lub wymianę urządzenia.

Możliwość skorzystania z Programu Polska Bezgotówkowa

Programem Polska Bezgotówkowa powinni zainteresować się przedsiębiorcy, którzy w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie posiadali terminala płatniczego. Można zyskać rok bez opłat zarówno za samo urządzenie, jak i obsługę transakcji. Finansowaniu podlega 1 terminal płatniczy i 1 terminal w telefonie. Jak widać, opłaca się wziąć udział w programie.

Zatem, jeśli spełniamy warunki, należy szukać operatora, który daje taką możliwość. Obecnie nie jest to problemem, ponieważ większość agentów rozliczeniowych współpracuje z Fundacją Polska Bezgotówkowa. Jednak oferują one różne warunki po upływie 12 miesięcy. Czasem uczestnicy programu mogą liczyć na wyjątkowo korzystną ofertę, jeśli zdecydują się zostać z danym operatorem na dłużej, np. na kolejny rok bez abonamentu za terminal lub z abonamentem 1 zł.

Przyjmowane metody płatności

Ku zaskoczeniu wielu – nie wszystkie terminale płatnicze obsługują wszystkie metody płatności. Dlatego przy wyborze przede wszystkim warto zwrócić uwagę, czy dane urządzenie:

  • akceptuje nie tylko karty Visa i Mastercard, ale także „plastiki” mniej popularnych w Polsce organizacji kartowych, tj. Diners Club/Discover, Maestro, American Express, China Union, JCB, czy Union Pay;
  • obsługuje płatności BLIK;
  • może przyjmować płatności urządzeniami mobilnymi (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Visa Mobile itp.).

Dodatkowo w przypadku niektórych branż atutem może być usługa MO/TO (Mail Order/Telephone Order), czyli płatność bez fizycznej obecności karty.

Funkcjonalności urządzenie

Terminal płatniczy służy przede wszystkim do obsługi płatności bezgotówkowych. Jest to jego podstawowa, ale nie jedyna funkcja. Operatorzy oferują szereg usług dodatkowych. Niektóre z nich mają ułatwić przedsiębiorcy prowadzenie biznesu i zwiększyć jakość obsługi klientów. To, m.in.:

  • logowanie kasjerów;
  • funkcja napiwki;
  • preautoryzacja;
  • płatność na kilka rachunków;
  • logo firmy na ekranie terminala lub na wydruku;
  • prezentacja koszyka zakupowego klienta na ekranie terminala;
  • integracja z kasą fiskalną lub systemem kasowym;
  • raporty rozliczeniowe.

Terminal to także szansa na pozyskanie dodatkowego źródła dochodu i przyciągnięcie większej ilości klientów. Posiadając to urządzenie, można rozszerzyć zakres swoich usług o, np.:

  • cashback – wypłata gotówki podczas zakupów;
  • DCC – płatność w walucie karty;
  • doładowanie telefonów;
  • wpłatę gotówki na kartę;
  • reklamę na terminalu;
  • karty podarunkowe;
  • programy lojalnościowe;
  • rejestrację kart SIM;
  • opłacanie rachunków;
  • możliwość wysyłania i odbierania przesyłek kurierskich.

Oczywiście, im więcej usług dodatkowych oferuje dany operator, tym lepiej. Jednak, wybierając ich zakres, trzeba pamiętać, że niektóre z nich są płatne. Może to wpłynąć, np. na wysokość abonamentu.

Terminal płatniczy – Bonusy

Banki/operatorzy często organizują akcje promocyjne, w czasie których (po spełnieniu określonych wymagań) można zgarnąć premię gotówkową i/lub załapać się na atrakcyjne warunki, np. rok z abonamentem za 1 zł. Niektóre akcje da się połączyć z Programem Polska Bezgotówkowa, czyli: nie płacimy przez rok za terminal i dodatkowo możemy zyskać premię. Opłaca się więc wziąć to kryterium pod uwagę.

Warunki umowy

Ostatnia, ale równie ważna kwestia, jaką chcemy poruszyć, związana jest z postanowieniami umownymi. Przed podpisaniem dokumentu, koniecznie należy sprawdzić:

  • czas trwania umowy – 12, 24, 36 miesięcy/czas nieokreślony;
  • czy można zerwać umowę przed terminem;
  • ile wynosi czas wypowiedzenia;
  • czy przewidziana jest kara za przedterminowe zerwanie umowy (czasem to nawet kilka tysięcy złotych);
  • czy operator nalicza karę za niewypracowanie minimalnego progu obrotów;
  • po jakim czasie środki z transakcji są przelewane na konto firmowe (w ciągu 1-2 dni roboczych, czy dopiero po tygodniu).

Ranking terminali płatniczych – podsumowanie

Najczęściej przy wyborze oferty przedsiębiorcy skupiają się na kosztach nabycia i utrzymania terminala. Jednak nie powinno być to jedyne kryterium brane pod uwagę. Kwestii, które należy rozważyć zarówno przy wyborze urządzenia, jak i operatora jest dużo więcej. Dlatego warto zerknąć na ranking terminali płatniczych, który zbiera w jednym miejscu najciekawsze oferty dostępne na rynku i zawęża nieco krąg poszukiwań.

A kiedy uda się już wybrać i terminal, i operatora, uczulamy, by dokładnie przeczytać umowę.

Jakie są terminale płatnicze?

Na rynku dostępne są: terminale stacjonarne (często w zestawie z PIN Padem), terminale przenośne, terminale typu SoftPOS (aplikacja), terminale samoobsługowe, kasoterminale.

Jaki operator terminala?

W Polsce funkcjonuje co najmniej kilkunastu operatorów płatności. Najpopularniejsi z nich to: eService, Polskie e-Płatności, PolCard from Fiserv, Elavon, PayTel.

Ile kosztuje terminal płatniczy na własność?

Planując zakup terminala na własność, trzeba liczyć się z wydatkiem rzędu kilkuset złotych. Najczęściej są to kwoty w granicach od 200 zł do ok. 800 zł. Cena zależy od rodzaju i modelu urządzenia.

Czy można mieć terminal bez firmy?

Nie, terminal płatniczy mogą mieć tylko przedsiębiorcy, którzy posiadają NIP i mają zarejestrowaną działalność gospodarczą. Potrzebne będzie także konto firmowe.

Skąd wziąć terminal płatniczy?

Terminal płatniczy można nabyć, zgłaszając się bezpośrednio do wybranego operatora lub skorzystać z pomocy pośrednika, np. banku.

Czy warto mieć terminal płatniczy?

Zdecydowanie tak. Terminal płatniczy to przede wszystkim szansa na dotarcie do nowych klientów i większe obroty. Dzięki temu urządzeniu zyskujemy wizerunek nowoczesnego przedsiębiorcy. Przy płatnościach bezgotówkowych nie trzeba martwić się, że źle wydamy resztę, czy przyjmiemy fałszywy banknot. Nie ma także problemów związanych z przechowywaniem i transportem gotówki.

5/5 (Ilość ocen: 2)
Komentarze

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *