Polskie firmy to nie tylko lokalne przedsiębiorstwa, zgodnie z danymi GUS za rok 2023 (do października) zagraniczne obroty handlowe w exporcie wyniosły 1 349,8 mld PLN, zaś import 1 301,2 mld PLN. Sprzedaż czy kupno towaru za granicą zazwyczaj wiąże się z potrzebą wymiany walut. Potencjalne koszty takiej operacji to nie tylko spread związany z zakupem/sprzedażą waluty, ale również ewentualny koszt przelewu (SWIFT/SEPA) czy koszt prowadzenia rachunku/karty walutowej. Dlatego istotne jest wybranie banku, w którym wszelkie koszty związane z zakupem czy sprzedażą Euro, dolarów amerykańskich lub innych walut będą jak najniższe. Firmowe konto walutowe to często ważne narzędzie pracy, dlatego pod uwagę warto wziąć zakres świadczonych usług, a nie tylko poziom opłat i prowizji.
Ranking firmowych kont walutowych
W naszym rankingu kont walutowych sprawdzimy ofertę popularnych banków komercyjnych pod względem opłat za prowadzenie kont, kart, kosztów przelewów, oferty dedykowanych kantów wymiany walut czy możliwość negocjacji kursów zakupu/sprzedaży walut obcych.
Warto wiedzieć, że w ostatnich latach presja ze strony popularnych fintechów typu Revolut, Aion Bank czy Hyperwallet spowodowała spadek ogólnego poziomu prowizji związanych z obsługą walutową w bankach komercyjnych. Tą tezę weryfikowaliśmy w artykule „Gdzie najtaniej wymienić walutę obcą„. W niektórych przypadkach oferta bankowa jest na takim samym lub nawet lepszym poziomie, niż w popularnych fintech’ach. Dlatego w przypadku firm, warto w pierwszej kolejność sprawdzić ofertę najpopularniejszych banków. Posiadanie takiego konta będzie znacznie wygodniejsze (aspekty księgowe) oraz da nam więcej możliwości (np. obsługa gotówkowa w oddziale itp.).
Sam ranking podzielimy na 2 części; w pierwszej zaprezentujemy ofertę dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz firm rozliczających się na uproszczonej księgowości. W drugiej części zaprezentujemy propozycje dla spółek z o.o. czy spółek akcyjnych.
Konto firmowe walutowe ranking
W przypadku najbardziej atrakcyjnych ofert z naszego rankingu kont firmowych koszt prowadzenia kont walutowych, dostępne waluty czy możliwość negocjacji kursu prezentujemy w tabeli poniżej. W dalszej części wpisu zaprezentujemy koszty przelewów SWIFT/SEPA, czy koszty obsługi gotówkowej.
Dla powyższego zestawienia, istotnie na plus wyróżnia się rachunek przekorzystny biznes od PEKAO i to konto polecamy najbardziej. W kategorii całościowo najtańszego konta – wygrywa Nest Bank, który jest bezwarunkowo darmowy. Będziemy musieli zapłacić jedynie za możliwość wymiany pieniędzy na dedykowanej stronie banku. Kolejną ciekawą propozycją będzie konto PKO BP. Przechodząc do „droższych” opcji można również rozważyć Santandera, Aliora, mBank czy trochę droższe Citi Konto. Niestety rachunki Millennium Banku (brak w zestawieniu), ING Banku Śląskiego oraz Credit Agricole wypadają najsłabiej, dlatego nie przeprowadzamy dalszej analizy.
Firmowe konto walutowe – Koszty podstawowych operacji walutowych
Poniżej prezentujemy koszty podstawowych operacji związanych z obsługą walutową, czyli koszty przelewu SEPA (EURO), SWIFT (pozostałe waluty), prowizję za obsługę gotówkową czy wypłatę w bankomatach.
Przechodząc do dalszej części opłat, lider z pierwszego porównania – PEKAO wypada korzystnie – darmowa paczka przelewów SEPA, sensowna oplata za SWIFT czy dwie darmowe wypłaty z bankomatów za granica w danym miesiącu. Niestety, przedsiębiorcom realizującym walutową obsługę gotówkową odradzamy ten rachunek. Prowizja za tą operację jest najwyższa wśród prezentowanych ofert, gdzie standardem jest opłata na poziomie 0,5-0,65%.
Tak naprawdę, pod względem powyższego zestawienia, wszystkie banki prezentują podobny poziom. Dość ciekawie wygląda koszt wypłaty z bankomatów za granicą dla Nest Banku, gdzie nie mamy stawki % za wypłatę pieniędzy. Tym samym jest to relatywnie najtańszy bank w zestawieniu w tej kategorii.
Najlepsze firmowe konto walutowe
Na podstawie powyższego zestawienia opłat i prowizji oraz zakresu świadczonych usług, wytypowaliśmy naszym zdaniem najlepsze walutowe rachunki firmowe. Dodaliśmy też krótki komentarz, dlaczego naszym zdaniem dane konto zajmuje wybraną pozycję:
Konto przekorzystne biznes od PEKAO – bezpłatne prowadzenie kont walutowych, karta wielowalutowa, dedykowana platforma do wymiany walut- to tylko kilka atutów tego rachunku. Bank odstaje od konkurencji jedynie w przypadku walutowej obsługi gotówkowej, która jest zwyczajnie droga na tle rywali. Zarówno oferta produktowa , jak i poziom opłat i prowizji są atrakcyjne. Biorąc wszystkie aspekty pod uwagę, PEKAO zasługuje na 1 miejsce w rankingu.
Konto firmowe od Nest Bank – ten bank cenimy ze względu na niskie koszty. Podobnie jak w przypadku rachunku w PLN, konta walutowe są prowadzone bezwarunkowo za darmo. Koszt prowadzenia kart walutowych oraz wypłat z zagranicznych bankomatów jest praktycznie najniższy w naszym zestawieniu. Jedyne co może być problematyczne to brak walutowej obsługi gotówkowej. Nest bank będzie najlepszym wyborem dla klientów poszukujących tanich rozwiązań. Ze względu na niskie koszty dajemy bankowi 2 miejsce.
Rachunek firmowy Banku PKO BP – Jest to nieznacznie droższa opcja niż konto PEKAO, ale równie ciekawa i warta rozważenia. Ten rachunek powinien sprawdzić się lepiej od PEKAO w przypadku walutowej obsługi gotówkowej w oddziale.
Najlepsze firmowe konto walutowe dla spółki z o.o.
Dla podmiotów działających na pełnej księgowości w tym spółek z o.o., zakres propozycji jest znacznie bardziej okrojony. Wybór będzie delikatnie zmieniony:
Konto firmowe od Nest Bank – z tych samych powodów co dla przedsiębiorców. Jest to jedna z najtańszych opcji, jednoczenie oferta jest na zadowalającym poziomie.
mBusiness Standard/Komfort – w przypadku tej oferty musimy się przygotować na koszty. Prowadzenie rachunków jest płatne, tak samo jak utrzymanie kart walutowych. Plusem oferty jest bardzo dobrze działająca platforma wymiany walut i możliwość negocjowania kursów od 10 tyś jednostek waluty. Walutowa obsługa gotówkowa jest jedną z najtańszych w zestawieniu, natomiast koszt przelewów SWIFT i SEPA jest akceptowalny.
Konto firmowe Citi Handlowego – oferta delikatnie bardziej kosztowna od mBanku. W kantorze internetowym mamy możliwość wymiany szeregu walut, do tego klasyczna negocjacja z dealerem walutowym. Sama walutę możemy wpłacić/wypłacić uiszczając sensowną prowizję, w przypadku Citi Banku mamy ciekawą alternatywę w przypadku wpłatomatów/bankomatów walutowych. Pozostały poziom opłat i prowizji na zbliżonym poziomie do mBanku, z tą różnica że oferta produktowa wypada nieco gorzej.
Wszystkie rachunki oraz więcej informacji na temat opłat i prowizji znajdziecie w naszym rankingu kont firmowych
Wymiana walut i negocjacja
Część naszych ogólnych poradników będzie miała zastosowanie w przypadku firm, dlatego polecamy nasz wpis „Jak negocjować kursy walut„. Znajdziecie tam praktyczne porady na obniżenie kosztu wymiany walut.
Firmowe konto walutowe podsumowanie
Dla firm realizujących transakcje w walutach obcych warto wybrać konto dostosowane do potrzeb biznesowych. Pozwoli to w znaczący sposób obniżyć koszt potencjalnych prowizji i opłat. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych potencjalnych wyborów jest naprawdę wiele. Praktycznie każdy rachunek można założyć online, korzystając z naszego rankingu kont firmowych, do czego gorąco zachęcamy. Jeżeli szukacie konta osobistego warto sprawdzić nasz ranking walutowych kont osobistych.
FAQ
Jak działa firmowe konto walutowe?
Firmowe konto walutowe umożliwia przedsiębiorcą przechowywanie środków w różnych walutach oraz prowadzenie transakcji handlowych za granicą. Banki oferują dodatkowe usługi, takie jak karty debetowe związane z kontem, co ułatwia płatności fizyczne za granicą.
W jakim banku najlepiej założyć konto walutowe?
W naszym teście wyróżniliśmy kilka ciekawych propozycji, najbardziej polecamy firmowe rachunki walutowe w PEKAO, Nest Bank’u i PKO BP. Propozycje tych banków wypada najkorzystniej pod względem kosztu obsługi czy prowizji za konkretne operacje.
Czy firma możne negocjować kursy wymiany walut w banku ?
Tak, firmy mogą negocjować kursy wymiany walut z bankiem, zwłaszcza przy dużych transakcjach lub jako regularni klienci, ale możliwość ta zależy od polityki banku oraz konkretnych warunków umowy. Zazwyczaj możliwość negocjacji z dedykowanym dealer’em walutowym pojawia się w przypadku transakcji przekraczających 20-30 tyś jednostek waluty.
Które banki oferują konta walutowe za darmo?
Wśród analizowanych przez nas banków, bezwarunkowo darmowe rachunki walutowe dostępne są w PEKAO i Nest Banku. Dodatkowo PKO BP i Santander posiadają warunkowo darmowe firmowe rachunki walutowe.
Mamy nadzieję, że ten artykuł był dla Ciebie pomocny :)
Z wykształcenia finansista. Posiada wieloletnie doświadczenie w instytucjach finansowych i bankach. Czuwa nad merytorycznymi aspektami artykułów. Potrafi w jasny i prosty sposób wyjaśnić nawet zawiłe aspekty świata finansów. Na bieżąco śledzi nowości w świecie Fintechów i podpowiada jak najlepiej wykorzystywać funkcje poszczególnych z nich. Lubi Podróże, zainteresowany jest światem inwestycji i jest pasjonatem Lotnictwa.
Używamy ciasteczek, dzięki którym nasza strona jest dla Ciebie bardziej przyjazna i działa niezawodnie. Pozwalają one również dopasować treści i reklamy do Twoich zainteresowań.
Jeśli się nie zgodzisz, reklamy nadal będą się wyświetlać, ale nie będą dopasowane do Ciebie
Ustawienia ciasteczek
Poniżej możesz sprawdzić, jakie dane zbieramy w ciasteczkach i po co je zbieramy. Nie na wszystkie musisz się zgodzić.
Przechowywanie lub dostęp do danych technicznych jest ściśle konieczny do uzasadnionego celu umożliwienia korzystania z konkretnej usługi wyraźnie żądanej przez subskrybenta lub użytkownika, lub wyłącznie w celu przeprowadzenia transmisji komunikatu przez sieć łączności elektronicznej.
Przechowywanie lub dostęp techniczny jest niezbędny do uzasadnionego celu przechowywania preferencji, o które nie prosi subskrybent lub użytkownik.
Przechowywanie techniczne lub dostęp, który jest używany wyłącznie do celów statystycznych.
Przechowywanie lub dostęp techniczny jest wymagany do tworzenia profili użytkowników w celu wysyłania reklam lub śledzenia użytkownika na stronie internetowej lub na kilku stronach internetowych w podobnych celach marketingowych.
Niezbędne
Nazwa cookie
TTL
Wygaśnie za
Preferencje
Nazwa cookie
TTL
Wygaśnie za
Analityczne
Nazwa cookie
TTL
Wygaśnie za
Marketingowe
Nazwa cookie
TTL
Wygaśnie za
Niesklasyfikowane
Nazwa cookie
TTL
Wygaśnie za
Zarządzaj zgodami plików cookie
Aby zapewnić jak najlepsze wrażenia, korzystamy z technologii, takich jak pliki cookie, do przechowywania i/lub uzyskiwania dostępu do informacji o urządzeniu. Zgoda na te technologie pozwoli nam przetwarzać dane, takie jak zachowanie podczas przeglądania lub unikalne identyfikatory na tej stronie. Brak wyrażenia zgody lub wycofanie zgody może niekorzystnie wpłynąć na niektóre cechy i funkcje.
Przechowywanie lub dostęp do danych technicznych jest ściśle konieczny do uzasadnionego celu umożliwienia korzystania z konkretnej usługi wyraźnie żądanej przez subskrybenta lub użytkownika, lub wyłącznie w celu przeprowadzenia transmisji komunikatu przez sieć łączności elektronicznej.
Przechowywanie lub dostęp techniczny jest niezbędny do uzasadnionego celu przechowywania preferencji, o które nie prosi subskrybent lub użytkownik.
Przechowywanie techniczne lub dostęp, który jest używany wyłącznie do celów statystycznych.
Przechowywanie lub dostęp techniczny jest wymagany do tworzenia profili użytkowników w celu wysyłania reklam lub śledzenia użytkownika na stronie internetowej lub na kilku stronach internetowych w podobnych celach marketingowych.