Polskie firmy to nie tylko lokalne przedsiębiorstwa, zgodnie z danymi GUS za rok 2021, zagraniczne obroty handlowe w exporcie wyniosły 1 316 mld PLN, zaś import 1 232 mld PLN. Sprzedaż czy kupno towaru za granicą zazwyczaj wiąże się z potrzebą wymiany walut. Potencjalne koszty takiej operacji to nie tylko spread związany z zakupem/sprzedażą waluty, ale również ewentualny koszt przelewu (SWIFT/SEPA) czy koszt prowadzenia rachunku/karty walutowej. Dlatego istotne jest wybranie banku, w którym wszelkie koszty związane z zakupem czy sprzedażą Euro, dolarów amerykańskich lub innych walut będą jak najniższe. Firmowe konto walutowe to często ważne narzędzie pracy, dlatego pod uwagę warto wziąć zakres świadczonych usług, a nie tylko poziom opłat i prowizji.
W naszym rankingu kont walutowych sprawdzimy ofertę popularnych banków komercyjnych pod względem opłat za prowadzenie kont, kart, kosztów przelewów, oferty dedykowanych kantów wymiany walut czy możliwość negocjacji kursów zakupu/sprzedaży walut obcych.
Warto wiedzieć, że w ostatnich latach presja ze strony popularnych fintechów typu Revolut, Aion Bank czy Hyperwallet spowodowała spadek ogólnego poziomu prowizji związanych z obsługą walutową w bankach komercyjnych. Tą tezę weryfikowaliśmy w artykule „Gdzie najtaniej wymienić walutę obcą„. W niektórych przypadkach oferta bankowa jest na takim samym lub nawet lepszym poziomie, niż w fintech’ach. Dlatego w przypadku firm warto w pierwszej kolejność sprawdzić ofertę najpopularniejszych banków. Posiadanie takiego konta będzie znacznie wygodniejsze (aspekty księgowe) oraz da nam więcej możliwości (np. obsługa gotówkowa w oddziale itp.).
Sam ranking podzielimy na 2 części; w pierwszej zaprezentujemy ofertę dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz firm rozliczających się na uproszczonej księgowości. W drugiej części zaprezentujemy propozycje dla spółek z o.o. czy spółek akcyjnych.
W przypadku najbardziej atrakcyjnych ofert z naszego rankingu kont firmowych koszt prowadzenia kont walutowych, dostępne waluty czy możliwość negocjacji kursu prezentujemy w tabeli poniżej. W dalszej części wpisu zaprezentujemy koszty przelewów SWIFT/SEPA, czy koszty obsługi gotówkowej.
Konta walutowe | Dostępne waluty | Karty walutowe | Kantor wymiany | Negocjowane kursy | Obsługa gotówkowa | |
Bank Peako | 0 zł/m-c | 20 walut | 0 zł za kartę wielowalutową | Tak | od ~50k PLN | 12 walut |
Nest Bank | 0 zł/m-c | 10 walut | 0 zł | Tak | od ~ 500 EUR | Brak |
Bank PKO BP | 0 zł/m-c | 10 walut | 0 zł za kartę wielowalutową | TAK | od ~25 000 USD | 10 walut |
Santander Bank | 0 zł / 25 zł | 17 walut | 25 EUR / rok za kartę w EURO | TAK | b/d | 4 główne waluty |
Alior Bank(ikonto) | 8 zł/m-c każdy rachunek | 23 walut | 0 zł za kartę wielowalutową | Tak | po kontakcie z bakiem | 5 walut |
mBank Standard | 10zł/m-c każdy rachunek | 11 walut | 5zl/m-c karta EUR lub USD | Tak | od 10k jednostek waluty | EUR, USD |
ING Bank Śląski | 19zł/m-c każdy rachunek | 5 walut | 5zł/m-c karta EUR/Wielowalutowa | Tak | po kontakcie z bakiem | EUR, USD, GBP |
Dla powyższego zestawienia, istotnie na plus wyróżnia się rachunek przekorzystny biznes od PEKAO i to konto polecamy najbardziej. W kategorii całościowo najtańszego konta wygrywa Nest Bank, który jest bezwarunkowo darmowy. Będziemy musieli zapłacić jedynie za możliwość wymiany pieniędzy na dedykowanej stronie banku. Kolejną ciekawą propozycją będzie konto PKO BP. Przechodząc do „droższych” opcji można również rozważyć Santandera, Aliora czy mBank. Niestety rachunki Millennium Banku (brak w zestawieniu), ING Banku Śląskiego oraz Credit Agricole wypadają najsłabiej.
Poniżej prezentujemy koszty podstawowych operacji związanych z obsługą walutową, czyli koszty przelewu SEPA (EURO), SWIFT (pozostałe waluty), prowizję za obsługę gotówkową czy wypłatę w bankomatach.
Przelew SEPA (EUR) | Przelew SWIFT | Obsługa gotówkowa | Bankomaty za granicą | |
Bank Peako | 0 zł | 0,25% prowizji – min. 30 zł maks. 120 zł | od 1% do 1,5% | 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w m-c |
Nest Bank | 0 zł | 13 USD / 8 GBP | Brak usługi | 1,2 EUR / 1,6 USD / 1 GBP dla kart walutowych |
Bank PKO BP | 0 zł | 0,15% min. 25 zł maks. 130 zł | 0,5% nie mniej niż 10,00 zł | 3,5% nie mniej niż 5zł/1,5EUR/2USD |
Santander Bank | 0 zł | 0,25%, min. 25 zł maks. 200 zł | 0,65% min. 20 zł | 3,5% min. 1,50 EUR (karta dostępna tylko w EUR) |
Alior Bank (ikonto) | 0 zł | 20 zł | 0,5% min. 10 zł | 3% min. 6 zł |
mBank Standard | 0 zł | 0,35% min. 25 zł, max. 200 zł | 0,5% od kwoty transakcji, nie mniej niż 9 zł | 0 zł |
ING Bank Śląski | 1,2 zł | 40 zł | 0,6% kwoty wpłaty i 6 PLN | EUR w krajach SEPA – 5 zł, pozostałe wypłaty 3% |
Przechodząc do dalszej części opłat, nasz lider PEKAO wypada korzystnie – darmowa paczka przelewów SEPA, sensowna oplata za SWIFT czy dwie darmowe wypłaty z bankomatów za granica w danym miesiącu. Niestety, przedsiębiorcom realizującym walutową obsługę gotówkową odradzamy ten rachunek. Prowizja za tą operację jest najwyższa wśród prezentowanych ofert, gdzie standardem jest opłata na poziomie 0,5-0,65%.
Tak naprawdę, pod względem powyższego zestawienia wszystkie banki prezentują podobny poziom. Dość ciekawie wygląda koszt wypłaty z bankomatów za granicą dla Nest Banku, gdzie nie mamy stawki % za wypłatę pieniędzy. Tym samym jest to relatywnie najtańszy bank w zestawieniu w tej kategorii.
Na podstawie powyższego zestawienia opłat i prowizji oraz zakresu świadczonych usług, wytypowaliśmy naszym zdaniem najlepsze walutowe rachunki firmowe. Dodaliśmy też krótki komentarz, dlaczego naszym zdaniem dane konto zajmuje wybraną pozycję:
Kolejne banki w zestawieniu prezentują bardzo zbliżony poziom. Jeżeli powyższe propozycje nam nie podpowiadają, warto rozważyć Konto firmowe Santander Bank, Alior Bank lub mBank . Wszystkie rachunki znajdują się w naszym rankingu kont firmowych.
Dla podmiotów działających na pełnej księgowości w tym spółek z o.o., zakres propozycji jest znacznie bardziej okrojony. Wybór będzie delikatnie zmieniony:
Wszystkie rachunki oraz więcej informacji na temat opłat i prowizji znajdziecie w naszym rankingu kont firmowych
Część naszych ogólnych poradników będzie miała zastosowanie w przypadku firm, dlatego polecamy nasz wpis „Jak negocjować kursy walut„. Znajdziecie tam praktyczne porady na obniżenie kosztu wymiany walut.
Dla firm realizujących transakcje w walutach obcych warto wybrać konto dostosowane do potrzeb biznesowych. Pozwoli to w znaczący sposób obniżyć koszt potencjalnych prowizji i opłat. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych potencjalnych wyborów jest naprawdę wiele. Praktycznie każdy rachunek można założyć online, korzystając z naszego rankingu kont firmowych, do czego gorąco zachęcamy. Jeżeli szukacie konta osobistego warto sprawdzić nasz ranking walutowych kont osobistych.