Firmowe konto walutowe ranking

Polskie firmy to nie tylko lokalne przedsiębiorstwa, zgodnie z danymi GUS za rok 2021, zagraniczne obroty handlowe w exporcie wyniosły 1 316 mld PLN, zaś import 1 232 mld PLN. Sprzedaż czy kupno towaru za granicą zazwyczaj wiąże się z potrzebą wymiany walut. Potencjalne koszty takiej operacji to nie tylko spread związany z zakupem/sprzedażą waluty, ale również ewentualny koszt przelewu (SWIFT/SEPA) czy koszt prowadzenia rachunku/karty walutowej. Dlatego istotne jest wybranie banku, w którym wszelkie koszty związane z zakupem czy sprzedażą Euro, dolarów amerykańskich lub innych walut będą jak najniższe. Firmowe konto walutowe to często ważne narzędzie pracy, dlatego pod uwagę warto wziąć zakres świadczonych usług, a nie tylko poziom opłat i prowizji.

Ranking firmowych kont walutowych

W naszym rankingu kont walutowych sprawdzimy ofertę popularnych banków komercyjnych pod względem opłat za prowadzenie kont, kart, kosztów przelewów, oferty dedykowanych kantów wymiany walut czy możliwość negocjacji kursów zakupu/sprzedaży walut obcych.

Warto wiedzieć, że w ostatnich latach presja ze strony popularnych fintechów typu Revolut, Aion Bank czy Hyperwallet spowodowała spadek ogólnego poziomu prowizji związanych z obsługą walutową w bankach komercyjnych. Tą tezę weryfikowaliśmy w artykule „Gdzie najtaniej wymienić walutę obcą„. W niektórych przypadkach oferta bankowa jest na takim samym lub nawet lepszym poziomie, niż w fintech’ach. Dlatego w przypadku firm warto w pierwszej kolejność sprawdzić ofertę najpopularniejszych banków. Posiadanie takiego konta będzie znacznie wygodniejsze (aspekty księgowe) oraz da nam więcej możliwości (np. obsługa gotówkowa w oddziale itp.).

Sam ranking podzielimy na 2 części; w pierwszej zaprezentujemy ofertę dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz firm rozliczających się na uproszczonej księgowości. W drugiej części zaprezentujemy propozycje dla spółek z o.o. czy spółek akcyjnych.

Najlepsze walutowe konta firmowe

W przypadku najbardziej atrakcyjnych ofert z naszego rankingu kont firmowych koszt prowadzenia kont walutowych, dostępne waluty czy możliwość negocjacji kursu prezentujemy w tabeli poniżej. W dalszej części wpisu zaprezentujemy koszty przelewów SWIFT/SEPA, czy koszty obsługi gotówkowej.

	Konta walutowe	Dostępne waluty	Karty walutowe	Kantor wymiany	Negocjowane kursy	Obsługa gotówkowa
Bank Peako	0 zł/m-c	20 walut	0 zł za kartę wielowalutową	Tak	od ~50k PLN	12 walut
Nest Bank	0 zł/m-c	10 walut	0 zł	Tak	od ~ 500 EUR	Brak
Bank PKO BP	0 zł/m-c	10 walut	0 zł za kartę wielowalutową	TAK	od ~25 000 USD	10 walut
Santander Bank	0 zł / 25 zł	17 walut	25 EUR / rok za kartę w EURO	TAK	b/d	4 główne waluty
Alior Bank(ikonto)	8 zł/m-c każdy rachunek	23 walut	0 zł za kartę wielowalutową	Tak	po kontakcie z bakiem	5 walut
mBank Standard	10zł/m-c każdy rachunek	11 walut	5zl/m-c karta EUR lub USD	Tak	od 10k jednostek waluty	EUR, USD
ING Bank Śląski	19zł/m-c każdy rachunek	5 walut	5zł/m-c karta EUR/Wielowalutowa	Tak	po kontakcie z bakiem	EUR, USD, GBP

Dla powyższego zestawienia, istotnie na plus wyróżnia się rachunek przekorzystny biznes od PEKAO i to konto polecamy najbardziej. W kategorii całościowo najtańszego konta wygrywa Nest Bank, który jest bezwarunkowo darmowy. Będziemy musieli zapłacić jedynie za możliwość wymiany pieniędzy na dedykowanej stronie banku. Kolejną ciekawą propozycją będzie konto PKO BP. Przechodząc do „droższych” opcji można również rozważyć Santandera, Aliora czy mBank. Niestety rachunki Millennium Banku (brak w zestawieniu), ING Banku Śląskiego oraz Credit Agricole wypadają najsłabiej.

Koszty podstawowych operacji walutowych

Poniżej prezentujemy koszty podstawowych operacji związanych z obsługą walutową, czyli koszty przelewu SEPA (EURO), SWIFT (pozostałe waluty), prowizję za obsługę gotówkową czy wypłatę w bankomatach.

	Przelew SEPA (EUR)	Przelew SWIFT	Obsługa gotówkowa	Bankomaty za granicą
Bank Peako	0 zł	0,25% prowizji – min. 30 zł maks. 120 zł	od 1% do 1,5%	0 zł za 2 pierwsze wypłaty w m-c
Nest Bank	0 zł	13 USD / 8 GBP	Brak usługi	1,2 EUR / 1,6 USD / 1 GBP dla kart walutowych
Bank PKO BP	0 zł	0,15% min. 25 zł maks. 130 zł	0,5% nie mniej niż 10,00 zł	3,5% nie mniej niż 5zł/1,5EUR/2USD
Santander Bank	0 zł	0,25%, min. 25 zł maks. 200 zł	0,65% min. 20 zł	3,5% min. 1,50 EUR (karta dostępna tylko w EUR)
Alior Bank (ikonto)	0 zł	20 zł	0,5% min. 10 zł	3% min. 6 zł
mBank Standard	0 zł	0,35% min. 25 zł, max. 200 zł	0,5% od kwoty transakcji, nie mniej niż 9 zł	0 zł
ING Bank Śląski	1,2 zł	40 zł	0,6% kwoty wpłaty i 6 PLN	EUR w krajach SEPA – 5 zł, pozostałe wypłaty 3%

Przechodząc do dalszej części opłat, nasz lider PEKAO wypada korzystnie – darmowa paczka przelewów SEPA, sensowna oplata za SWIFT czy dwie darmowe wypłaty z bankomatów za granica w danym miesiącu. Niestety, przedsiębiorcom realizującym walutową obsługę gotówkową odradzamy ten rachunek. Prowizja za tą operację jest najwyższa wśród prezentowanych ofert, gdzie standardem jest opłata na poziomie 0,5-0,65%.

Tak naprawdę, pod względem powyższego zestawienia wszystkie banki prezentują podobny poziom. Dość ciekawie wygląda koszt wypłaty z bankomatów za granicą dla Nest Banku, gdzie nie mamy stawki % za wypłatę pieniędzy. Tym samym jest to relatywnie najtańszy bank w zestawieniu w tej kategorii.

Najlepsze firmowe konto walutowe

Na podstawie powyższego zestawienia opłat i prowizji oraz zakresu świadczonych usług, wytypowaliśmy naszym zdaniem najlepsze walutowe rachunki firmowe. Dodaliśmy też krótki komentarz, dlaczego naszym zdaniem dane konto zajmuje wybraną pozycję:

1. Konto przekorzystne biznes od PEKAO – bezpłatne prowadzenie kont walutowych, karta wielowalutowa, dedykowana platforma do wymiany walut- to tylko kilka atutów tego rachunku. Bank odstaje od konkurencji jedynie w przypadku walutowej obsługi gotówkowej, która jest zwyczajnie droga na tle rywali. Zarówno oferta produktowa , jak i poziom opłat i prowizji są atrakcyjne. Biorąc wszystkie aspekty pod uwagę, PEKAO zasługuje na 1 miejsce w rankingu.
2. Konto firmowe od Nest Bank – ten bank cenimy ze względu na niskie koszty. Podobnie jak w przypadku rachunku w PLN, konta walutowe są prowadzone bezwarunkowo za darmo. Koszt prowadzenia kart walutowych oraz wypłat z zagranicznych bankomatów jest praktycznie najniższy w naszym zestawieniu. Jedyne co może być problematyczne to brak walutowej obsługi gotówkowej. Nest bank będzie najlepszym wyborem dla klientów poszukujących tanich rozwiązań. Ze względu na niskie koszty dajemy bankowi 2 miejsce.
3. Rachunek firmowy Banku PKO BP – Jest to nieznacznie droższa opcja niż konto PEKAO, ale równie ciekawa i warta rozważenia. Ten rachunek powinien sprawdzić się lepiej od PEKAO w przypadku walutowej obsługi gotówkowej w oddziale.

Kolejne banki w zestawieniu prezentują bardzo zbliżony poziom. Jeżeli powyższe propozycje nam nie podpowiadają, warto rozważyć Konto firmowe Santander Bank, Alior Bank lub mBank . Wszystkie rachunki znajdują się w naszym rankingu kont firmowych.

Najlepsze firmowe konto walutowe dla spółki z o.o.

Dla podmiotów działających na pełnej księgowości w tym spółek z o.o., zakres propozycji jest znacznie bardziej okrojony. Wybór będzie delikatnie zmieniony:

1. Konto firmowe od Nest Bank – z tych samych powodów co dla przedsiębiorców. Jest to jedna z najtańszych opcji, jednoczenie oferta jest na zadowalającym poziomie.
2. mBusiness Standard/Komfort – w przypadku tej oferty musimy się przygotować na koszty. Prowadzenie rachunków jest płatne, tak samo jak utrzymanie kart walutowych. Plusem oferty jest bardzo dobrze działająca platforma wymiany walut i możliwość negocjowania kursów od 10 tyś jednostek waluty. Walutowa obsługa gotówkowa jest jedną z najtańszych w zestawieniu, natomiast koszt przelewów SWIFT i SEPA jest akceptowalny.
3. Konto firmowe Credit Agricole – oferta delikatnie bardziej kosztowna od mBanku. Dodatkowo do wyboru mamy tylko konta walutowe w EUR/GBP/USD. Pozostały poziom opłat i prowizji na zbliżonym poziomie do mBanku, z tą różnica że oferta produktowa wypada nieco gorzej.

Wszystkie rachunki oraz więcej informacji na temat opłat i prowizji znajdziecie w naszym rankingu kont firmowych

Wymiana walut i negocjacja

Część naszych ogólnych poradników będzie miała zastosowanie w przypadku firm, dlatego polecamy nasz wpis „Jak negocjować kursy walut„. Znajdziecie tam praktyczne porady na obniżenie kosztu wymiany walut.

Firmowe konto walutowe podsumowanie

Dla firm realizujących transakcje w walutach obcych warto wybrać konto dostosowane do potrzeb biznesowych. Pozwoli to w znaczący sposób obniżyć koszt potencjalnych prowizji i opłat. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych potencjalnych wyborów jest naprawdę wiele. Praktycznie każdy rachunek można założyć online, korzystając z naszego rankingu kont firmowych, do czego gorąco zachęcamy. Jeżeli szukacie konta osobistego warto sprawdzić nasz ranking walutowych kont osobistych.