Ranking kont firmowych - wrzesień 2022

Każdy, kto zamierza założyć działalność gospodarczą, potrzebuje konta bankowego. Jest to niezbędne narzędzie w prowadzeniu biznesu. Firmowe konto bankowe będzie Ci towarzyszyć prawie każdego dnia, dlatego warto przemyśleć swoją decyzję. Doskonale wiemy, że wybór odpowiedniego konta nie należy do łatwych. Każdy przedsiębiorca ma inne potrzeby oraz oczekiwania. Banki prześcigają się w ofertach, żeby przyciągnąć do siebie jak największe grono klientów. Podpowiemy Ci, na co zwrócić uwagę i jak znaleźć najlepszą ofertę konta dla firmy. Poniżej znajdziesz nasz aktualny ranking kont firmowych.

Ostatnia aktualizacja rankingu 28.09.2022
Konto Firmowe Godne Polecenia Santander Bank Polska
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
  • W promocyjnej ofercie podstawowe operacje za 0 zł (konto, karta, bankomaty i przelewy)
Przeznaczenie konta
Oferta dla firm:

  • Działalności gospodarcze
  • Spółki cywilne
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
  • 0 zł dla kont założonych w obecnej promocji.
Miesięczna opłata za kartę
  • 0 zł dla kont założonych w obecnej promocji (w przypadku wyrażenia i utrzymania zgód marketingowych).
Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł urządzenia własne oraz wszystkie bankomaty dla kont założonych w promocji
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 0 zł dla klientów którzy założyli konto w obecnej promocji
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł (urządzenia własne)
Wpłata gotówki w oddziale banku
  • 0,5% min. 10 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
  • 0,65% min. 20 zł

Przelew krajowy
  •  0 zł dla kont założonych w obecnej promocji.
Przelew natychmiastowy
  • 0 zł za pierwsze 10 przelewów/m-c dla kont założonych w obecnej promocji.
Przelew w oddziale
  • 25 zł
Zlecenie stałe
  • 0 zł dla kont założonych w obecnej promocji
Polecenie zapłaty
  • 0 zł dla kont założonych w obecnej promocji

Prowadzenie rachunków walutowych
  • 0 zł za pierwsze konto walutowe, jeśli posiadamy rachunek Godny polecenia
  • 25 zł każdy kolejny rachunek
  • 17 walut do wyboru
Karty walutowe
  • 25 EUR / Rok dla karty w walucie EUR
Koszt przewalutowania
  • Kantor walutowy online z atrakcyjnymi kursami
Przelew europejski SEPA
  • 0 zł za pierwsze 10 w miesiącu, potem 1,3zł każdy (konto PLN)
  • 1,3 zł z konta EUR
Przelew zagraniczny SWIFT
  • 0,25% prowizji – min. 25 zł maks. 200 zł (konto PLN)
Wypłata walut w oddziale
  • 0,5% min. 10 zł
Dodatkowe funkcje
Wszechstronna oferta bankowa, negocjowane lokat, dostęp do portalu Santander Trade (baza danych importerów/eksporterów w wybranych branżach i krajach)
Płatności mobilne
Google Pay, Apple Pay

Propozycja konta firmowego od Santander Bank Polska to ciężki orzech do zgryzienia. W obecnej promocji otrzymujemy bezwarunkowo darmowe prowadzenie rachunku i to bezterminowo co jest wyśmienitą ofertą (w porównaniu do standardowej).  Jedyne do czego możemy się przyczepić to oferta operacji walutowych (prowadzenie rachunku, kart itp.). Co więcej bank nie oferuje karty wielowalutowej, która jest w ofercie dużej części konkurentów. Niestety dla kont założonych poza promocją, rachunek jest bardzo drogi. Oprócz wysokiej opłaty za samo konto – 25 zł /m-c – w przypadku nie wykonania przelewu do ZUS. Zapłacimy za przelewy, zlecenia stałe, polecenia zapłaty czy bankomaty obce (operacje te są darmowe dla promocyjnych rachunków). Podsumowując, konto jest bardzo dobrą propozycją, ale tylko w przypadku promocyjnych warunków.

Zalety
Bezwarunkowo darmowe konto, jeśli założymy je w promocji
Wszechstronna oferta bankowa z wysoką jakością usług (bankowość internetowa i mobilna)
Wysoki bonus na start dla nowych klientów
Wady
Wysokie opłaty dla kont nie założonych w promocji
Płatne rachunki walutowe (oprócz 1)
Konto firmowe NestBank
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
Najtańsze konto w zestawieniu, podstawowe usługi za 0 zł bezwarunkowo.
Przeznaczenie konta
Oferta dla firm:

  • Działalności gospodarcze
  • Spółki (w tym z o.o.)
  • Fundacje i stowarzyszenia
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
Miesięczna opłata za kartę
0 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł urządzenia Euronet
  • 6 zł Pozostałe
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 6 zł za wypłatę + 4,9% koszt przewalutowania (karta PLN)
  • 1,2 EUR / 1,6 USD / 1 GBP dla kart walutowych
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł (urządzenia Euronet)
Wpłata gotówki w oddziale banku
  • 0,5% min. 10 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
  • 0,5% min. 10 zł

Przelew krajowy
0 zł
Przelew natychmiastowy
10 zł
Przelew w oddziale
10 zł
Zlecenie stałe
0 zł
Polecenie zapłaty
5 zł ( za realizacje)

Prowadzenie rachunków walutowych
  • 0 zł
  • 10 różnych walut do wyboru.
Karty walutowe
  • Pierwsza karta za darmo, każda kolejna to koszt 25 zł/5 EUR/6 USD/4 GBP na rok.
  • Dodatkowo jednorazowy koszt za wydanie jak powyżej 25 zł/5 EUR/ 6 USD/ 4 GBP.
Koszt przewalutowania
  • Aktywacja usługi i miesięczny koszt korzystnych przewalutowań to odpowiednio 1 EUR/ 1,3 USD/ 0,8 GBP.
  • Możliwość negocjacji kursów z dealerem walutowym od równowartości 500 EUR
Przelew europejski SEPA
  • 0 zł za pierwsze 15 w miesiącu, potem 1,5 zł każdy (konto PLN)
  • 0 zł (konto EUR)
Przelew zagraniczny SWIFT
  • 50 zł (konto PLN)
  • 13 USD lub 8 GBP  (konto USD/GBP)
>Wypłata walut w oddziale
  • Brak usługi
Dodatkowe funkcje
Usługa preferencyjnych przewalutowań, kantor internetowy i możliwość negocjacji kursów.
Płatności mobilne
Google Pay, Apple Pay

Najtańszy rachunek w zestawieniu, jeśli chodzi o podstawowe opłaty. Konto idealne dla firm o ograniczonym zakresie operacji np. początek działalności i nie duża skala. Oceniając ten rachunek przychodzi mi na myśl cytat „Nie wszystko warto, co się opłaca”. O ile prowadzenie rachunku, karty oraz przelewy otrzymujemy za 0 zł i to bezwarunkowo. To usługi świadczone przez bank można określić jako bardzo podstawowe. Warto zauważyć, iż jakość bankowości internetowej czy mobilnej, widocznie odstaję od konkurentów. Zakres usług również jest ograniczony, np. nie ma obsługi gotówkowej dla walut obcych. W przypadku tej instytucji finansowej, haczykiem darmowości konta jest jakość i zakres świadczonych usług. Jednak dla firm o niewielkiej skali działalności, ta propozycja może okazać się strzałem w dziesiątkę.

Zalety
Bezwarunkowo darmowe konto i karta do konta
Opłaty i prowizje na bardzo konkurencyjnym poziomie
Darmowe prowadzenie rachunków walutowych
Wady
Brak obsługi gotówkowej w walutach obcych
Ograniczony zakres produktów i usług
Bankowość internetowa i mobilna na dość niskim poziomie
Konto Firmowe Pekao – Rachunek Przekorzystny biznes
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
Najbardziej korzystna oferta pod względem opłat i prowizji.
Przeznaczenie konta
Oferta dla firm z rocznymi przychodami poniżej 5 mln zł:

  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółki na uproszczonej księgowości (Księga przychodów i Rozchodów)
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 / 9 zł
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 7 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł bankomaty własne oraz 2 pierwsze wypłaty z bankomatów obcych w miesiącu.
  • 2% min. 5 zł kolejne wypłaty powyżej 2 w danych miesiącu z bankomatów obcych
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 0 zł – dwie pierwsze wypłaty/m-c EUR w strefie EOG, każda kolejna: 2% min. 5 zł
  • 2% min. 5 zł (pozostałe bankomaty zagraniczne)
Wpłata gotówki we wpłatomacie wpłatomaty własne:

  • 0 zł – wpłaty do 100 tys. zł/m-c.
  • 0,2% prowizji – powyżej 100 tys. zł/m-c.

Pozostałe wpłatomaty:

  • 0,4% prowizji – min. 2 zł
Wpłata gotówki w oddziale banku 0,3%  min. 8 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
  • 0 zł – wypłaty do 10 tys. zł/m-c.
  • 0,3% min. 5 zł – wypłaty powyżej 10 tys. zł

Przelew krajowy 0 zł
Przelew natychmiastowy 10 zł
Kody SMS (autoryzacja operacji) 0 zł za pierwsze 20 kodów w miesiącu, kolejne 0,20 zł każdy
Zlecenie stałe 0 zł
Polecenie zapłaty 0 zł

Prowadzenie rachunków walutowych
0 zł
20 różnych walut do wyboru.
Karty walutowe
Karta wielowalutowa bez dodatkowych opłat, działa z rachunkami walutowymi.
Koszt przewalutowania
Brak prowizji.
Przelew europejski SEPA
0 zł za pierwsze 15 w miesiącu, potem 1,5 zł każdy
Przelew zagraniczny SWIFT
0,25% prowizji – min. 30 zł maks. 120 zł
Wypłata walut w oddziale
  • 1% min. 15 zł w przypadku EUR/GBP/USD
  • 1.5% min. 15 zł pozostałe waluty
Dodatkowe funkcje
Kantor Pekao dla firm, negocjowane kursy. Możliwość założenia JDG wraz z kontem za pomocą jednego wniosku na stronie PEKAO.
Płatności mobilne
Blik, Google Pay, Apple Pay

Oferta Konta Przekorzystnego od PEKAO powinna zadowolić nawet najbardziej wymagających klientów. Wystarczy niewielka aktywność, aby konto wraz z kartą było prowadzone za darmowe. Z drugiej strony nawet jak nam się nie uda spełnić warunków zwolnienia, to opłaty należą do jednych z najniższych (w porównaniu z konkurentami). Poziom prowizji i opłat za wszelkie operacje (bankomaty, przelewy, obsługę gotówkową czy prowadzenie dodatkowych rachunków walutowych) są na bardzo niskim i konkurencyjnym poziomie. Dużym plusem jest karta wielowalutowa, która możemy połączyć z darmowymi rachunkami walutowymi. W tym przypadku jest to jedna z najlepszych ofert na rynku. W ofercie firmowego konta Pekao, ciężko jest znaleźć negatywne strony.

Zalety
Relatywnie proste warunki zwalniające z opłat
Nowoczesna bankowość internetowa oraz aplikacja mobilna
Szeroki zakres usług do konta
Darmowe rachunki walutowe
Wady
Opłata za konto, w przypadku braku aktywności
Opłata za kartę, w przypadku braku aktywności
Płatne kody sms powyżej 20 sztuk/m-c
Konto firmowe Alior Bank – iKonto Biznes
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
Wszechstronny rachunek dla małych firm z szerokim wachlarzem usług.
Przeznaczenie konta
jednoosobowa działalność gospodarcza
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 8 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł – bankomaty Alior Banku
  • 0 zł – Pierwsza wypłaty w miesiącu z bankomatów Euronet i Planetcash (każda kolejna 5 zł)
  • 3% min. 5 zł pozostałe bankomaty
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 3% min. 5 zł – wypłata w EUR w krajach EOG
  • 3% min. 6 zł – pozostałe bankomaty zagraniczne

Prowizja za przewalutowanie transakcji w walutach obcych to kolejne 4%.

Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0,2% min. 4 zł – zapłacimy za wpłatę we wpłatomatach własnych Alior Banku
  • 0,4% min. 8 zł – to prowizja za wpłatomaty Euronet i Planet Cash
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 10 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 10 zł

Przelew krajowy
0 zł za przelewy internetowe
Przelew natychmiastowy
10 zł
Przelew w Oddziale
20 zł
Zlecenie stałe
1 zł
Polecenie zapłaty
0 zł

Prowadzenie rachunków walutowych
  • 8 zł/m-c każdy rachunek
  • Dostępne waluty EUR / GBP / USD / CHF / SEK / NOK / AUD / CAD / CZK / RUB / HUF / JPY / TRY / RON / BGN / ZAR / MXN / HRK / CNY / THB / ILS / HKD / DKK
Karty walutowe
  • Karta Debetowa Mastercard Debit Commercial ma funkcje karty Wielowalutowa, tym samy nie płacimy już za dodatkowe karty. Możemy dokonywać płatności w walutach bez prowizji za przewalutowanie dla walut EUR, USD, GBP, SEK, NOK. W przypadku pozostałych walut pobierana jest prowizja 1%.
Koszt przewalutowania
Prowizja za przewalutowanie płatności dokonanych kartą Mastercard to 4%
Przelew europejski SEPA
0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT
20 zł
Wypłata walut w oddziale
  • 0,5% kwoty wpłaty min. 10 PLN
  • 0,5% kwoty wypłaty min.  10 PLN
Dodatkowe funkcje
Platforma do wymiany walut online, pomoc w ubieganiu się o fundusze unijne, usługa wirtualnego brokera.
Płatności mobilne
Google Pay, Apple Pay

Kolejny wszechstronny rachunek firmowy w naszym zestawieniu. Konto z relatywnie niskim kosztem prowadzenia, w pakiecie otrzymujemy bezwarunkowo darmowe prowadzenie konto i bezpłatne przelewy internetowe. Z podstawowych usług jedynie prowadzenie karty jest płatne 8 zł/m-c, ale w przypadku wykonania min. 4 transakcji na m-c zostajemy zwolnieni z opłaty. Całość oferty dopełniają bardzo ciekawe promocje na start, gdzie realnie, nie tylko teoretycznie możemy zyskać lekko kilkaset złotych. Alior Bank stara się premiować aktywność, wiec sam bonus zwykle rozłożony jest w czasie.

Zalety
Bezwarunkowo darmowy rachunek
Darmowe przelewy internetowe (krajowe oraz SEPA)
Bogata oferta produktowa
Karta wielowalutowa
Wysokie premie za założenie konta
Wady
Płatna wpłata gotówki (zarówno w oddziale jak i wpłatomatach)
Płatne rachunki walutowe
Kosztowne bankomaty zagraniczne
Konto firmowe mBank – mBiznes konto Standard
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
  • Przyjemna oferta bankowa w mobilnym wydaniu z ciekawymi promocjami na start
Przeznaczenie konta
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółka cywilna
  • spółka jawna
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
  • 0 zł / 19 zł
Miesięczna opłata za kartę
  • 0 zł / 5 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce
W promocji:

  • 0 zł Wypłaty z bankomatów mBanku, Euronet, PlanetCash i Santander są darmowe przez 2 lata w dowolnej kwocie
  • Standardowe opłaty:
  • 0 zł – wypłaty z bankomatów mBanku, Euronet, PlanetCash oraz Santander, jeżeli wypłata wynosi min. 100 zł (w przeciwnym wypadku – 1,30 zł)
  • 3,5% opłaty, min. 5 zł – pozostałe bankomaty
  • 0 zł – wypłaty za pomocą BLIK

 

Wypłata z bankomatów za granicą
  • 3,5% opłaty, min. 5 zł
  • Prowizja za przewalutowanie transakcji wynosi: dla karty Visa 5,9%, dla karty Mastercard 3%)
Wpłata gotówki we wpłatomacie
W promocji:

  • Wpłaty do bankomatów mBanku, Euronet, PlanetCash i Santander są darmowe przez 1 rok w dowolnej kwocie
  • Standardowe opłaty:
  • 0 zł – wpłata pieniędzy we wpłatomatach sieci mBanku, Planet Cash, Cashline
  • 0,2% opłaty, min. 2 zł – wpłata pieniędzy we wpłatomatach Euronet
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 9 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 9 zł

Przelew krajowy
  • W promocji:
  • darmowe przelewy w okresie promocji.
  • Standardowe opłaty:
  • 1,50 zł za każdy kolejny przelew
Przelew natychmiastowy
10 zł
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Zlecenie stałe
0 zł
Polecenie zapłaty
0 zł

Prowadzenie rachunków walutowych
  • Koszt prowadzenia rachunków 10 zł/m-c
  • Rachunki w 11 walutach
Karty walutowe
  • Karty USD/EUR miesięczny koszt 5 zł
Koszt przewalutowania
  • Karta Visa koszt 5,9% (przewalutowanie po kursach Visa)
  • Karta Mastercard koszt 3% (przewalutowanie po tabeli bankowej)
Przelew europejski SEPA
  • W promocji:
  • darmowe przelewy w okresie promocji.
  • Standardowe opłaty:
  • 1,50 zł za każdy kolejny przelew
Przelew zagraniczny SWIFT
0,35% opłaty, min. 25 zł, maks. 200 zł opłaty
Wypłata walut w oddziale
0,5% od kwoty transakcji,
nie mniej niż 9 zł
Dodatkowe funkcje
Możliwość założenia konta online, kantor wymiany walut i możliwość negocjacji kursów z dealerem walutowym.
Płatności mobilne
Blik, Google Pay, Apple Pay

Konto firmowe mBanku rozpatrujemy w 2 wariantach, wersja Standard i Komfort. Przy czym oferta Standard najlepiej sprawdzi się dla osób, które jeszcze nie mają jednoosobowej działalności gospodarczej i planują ją założyć. W tym przypadku, rejestrujemy firmę wraz z kontem mBusiness Standard w jednym kroku przy pomocy bankowości internetowej mBanku. mBank oferuje cykliczne promocje dla kont firmowych, zwykle premia wynosi do kilkuset złotych. Jesli obecnie nie ma takiej promocji, to warto regularnie sprawdzać nasza stronę.

Zalety
dobre narzędzia dla klienta biznesowego
nowoczesna bankowość internetowa i mobilna
duża liczba bankomatów "własnych" (bezpłatnych)
Wady
Płatne konto po okresie promocji
przeciętna oferta wielowalutowa
Konto firmowe Millennium – Mój Biznes
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
  • Przeciętny poziom opłat w porównaniu do konkurentów, ciekawe promocje na start.
Przeznaczenie konta
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółka cywilna
  • rolnicy
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 / 20 zł

  • Opłaty za konto możesz uniknąć jeśli w poprzednim miesiącu spełnisz jedne z następujących warunków:
  • wykonasz przelew do ZUS lub US
  • lub zapewnisz wpływ na konto min. 1000 zł
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 7 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł – bankomaty własne
  • 1 zł – bankomaty Santander Bank i Planet Cash
  • 3,5%, min. 5 zł – pozostałe bankomaty
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 3,5%, min. 5 zł – wypłata w EUR w krajach EOG i w pozostałych bankomatach zagranicznych
  • bank dolicza 2% prowizji za przewalutowanie transakcji
Wpłata gotówki we wpłatomacie
0,2%, min. 2 zł
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,7%, min. 10 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,7%, min. 10 zł

Przelew krajowy
0 zł – pierwsze 20 przelewów w miesiącu

1 zł – każdy kolejny przelew

Przelew natychmiastowy
10 zł
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Zlecenie stałe
0 zł
Polecenie zapłaty
0 zł

Prowadzenie rachunków walutowych
  • Koszt prowadzenia rachunków 15 zł/m-c
  • Dostępne EUR/USD/GBP/CHF
Karty walutowe
Bd.
Koszt przewalutowania
2% koszt przewalutowania
Przelew europejski SEPA
0 zł – pierwsze 20 przelewów w miesiącu

1 zł – każdy kolejny przelew

Przelew zagraniczny SWIFT
0,25% opłaty, min. 17 zł maks. 170 zł
Wypłata walut w oddziale
0,50%
Dodatkowe funkcje
Terminal płatniczy
Płatności mobilne
Blik, Google Pay, Apple Pay

Warunki zwolnienia z opłat i podstawowy koszt bardzo podobny do konta ING. Konto wypada całkiem niezłe w przypadku skorzystania z promocji za otwarcie rachunku. Rachunek można polecić osobom rozpoczynającym biznes, działającym głownie na rynku krajowym. Niestety oferta dotycząca walut obcych jest zwyczajnie przeciętna.

Zalety
Dość proste warunki zwolnienia z opłat
Możliwość założenia konta online wraz z promocją na start
Wady
Średnia oferta jeżeli chodzi o waluty obce
wysokie opłaty za wpłatę pieniędzy w wpłatomatach
wysokie opłaty za wypłatę pieniędzy z bankomatów za granicą
Konto firmowe Credit Agricole – Solista
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
1 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
  • Różne warianty konta, korzystna oferta dla działalności gospodarczej, mniej korzystna dla spółek.
Przeznaczenie konta
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółka cywilna
  • rolnicy
  • Osoby prawne w tym spółki z o.o. (wyższy wariant rachunku – Sonatna biznes – wyższe warunki zwolnienia z opłat. Wymagany np saldo 5 000 zł)
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 / 10 zł

Opłaty za konto możesz uniknąć jeśli w poprzednim miesiącu spełnisz jedne z następujących warunków: wykonasz przelew do ZUS lub zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł

Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 7 zł

Opłaty za konto możesz uniknąć jeśli w poprzednim miesiącu spełnisz jedne z następujących warunków: wykonasz przelew do ZUS lub zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł – bankomaty Credit Agricole i Santander Bank
  • 3%, min. 5 zł – pozostałe bankomaty
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 3%,  min. 5 zł – wypłata EUR w krajach EOG
  • 4%, min. 10 zł – pozostałe bankomaty
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł we wpłatomatach Credit Agricol
Wpłata gotówki w oddziale banku
  • 0,5%, min. 5 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
  • 0 zł dla JDG, spółek cywilnych itp
  • 0,5 % dla pozostałych działalności (spółek z o.o)

Przelew krajowy
  • 1 zł – przelew w bankowości internetowej lub mobilnej
  • 0 zł – przelew przez infolinie CA24
Przelew natychmiastowy
10 zł (możliwość wykupienia pakiety 10 przelewów natychmiastowych za 40 zł miesięcznie)
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Zlecenie stałe
0 zł
Polecenie zapłaty
0 zł

Prowadzenie rachunków walutowych
  • Do konta firmowego możesz założyć rachunki w EUR, USD, GBP
  • Prowadzenie każdego z kont 10 zł/m-c
Karty walutowe
  • Karty walutowe Visa Business wydawane do rachunków w EUR i USD
  • Koszt prowadzenia karty 5 zł/m-c
Koszt przewalutowania
Prowizja za przewalutowanie 4%
Przelew europejski SEPA
  • 1 zł – przelew w bankowości internetowej lub mobilnej
  • 0 zł – przelew przez infolinie CA24
Przelew zagraniczny SWIFT
0,25% opłaty, min. 40 zł, maks. 250 zł
Wypłata walut w oddziale
  • 0 zł dla JDG, spółek cywilnych itp
  • 0,5 % dla pozostałych działalności (spółek z o.o)
Dodatkowe funkcje
Płatności mobilne
Blik, Google Pay, Apple Pay,

Propozycja od Credit Agricole, jeśli chodzi o samo konto należy do tych poprawnych. Generalnie jakość rachunku jak i wysokość opłat jest w akceptowalna. Konto warto rozważyć w przypadku promocji na start. Jeżeli chodzi o same wersje ROR, bo mamy 2 do wyboru (dla JDG, spółkę cywilnych itp) oraz dla osób prawnych (w tym spółek z o.o.). W tym drugim przypadku prowizje wypadają nieznacznie gorzej, jednocześnie warunki zwolnienia z opłat są bardziej wymagające (wpływ 5000 zł zamiast 2000 zł /m-c). W przypadku krajowych operacji należy się przyczepić do opłat za przelewy internetowe (1 zł sztuka), wydaję się być to zabawne, ponieważ za darmo możemy realizować przelewy telefoniczne. Konto wypada średnio w przypadku operacji walutowych (drogie wypłaty z bankomatów za granicą, koszt prowadzenia rachunków walutowych na poziomie 10 zl/m-c/szt czy opłaty za kartę do tych kont 5 zł/m-c). Podsumowując, jeśli rozważamy założenie konta, to warto skorzystać z promocji na start. Bez promocji średnio się opłaca rachunek w CA.

Zalety
konto całkowicie za darmo jeśli spełnisz proste warunki
Ciekawe promocje na start
nowoczesna aplikacja mobilna CA24
Wady
Płatne przelewy online
wysokie opłaty za wpłatę pieniędzy w wpłatomatach
wysokie opłaty za wypłatę pieniędzy z bankomatów za granicą
Konto firmowe ING – Konto Direct dla Firmy
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
Konto wypadał bardzo dobrze w przypadku krajowych operacji.
Przeznaczenie konta
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółki: cywilna, jawna i partnerskia korzystające z uproszczonych metod księgowości
  • wspólnota mieszkaniowa
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 / 19 zł
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 7 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł – bankomaty ING i Planet Cash
  • 5 zł – wypłaty z pozostałych bankomatów
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 5 zł – wypłata w EUR w krajach EOG
  • 3% opłaty – pozostałe bankomaty zagraniczne
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł – wpłatomaty ING i Planet Cash do 50 000 zł
  • 0,15% od sumy wpłat na rachunek w danym cyklu rozliczeniowym powyżej 50 000 zł
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 10 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 10 zł

Przelew krajowy
  • 0 z
  • 1,2 zł – za każdy przelew jeśli nie spełnisz powyższego warunku
Przelew natychmiastowy
10 zł
Przelew w Oddziale
10 zł
Zlecenie stałe
0 zł
Polecenie zapłaty
0 zł

Prowadzenie rachunków walutowych
  • 19 zł/m-c każdy rachunek
  • EUR/GBP/USD/HUF/CZK
Karty walutowe
  • Karta EUR koszt 5 zl/m-c, jednocześnie jest to karta wielowalutowa i można ją powiązać z innymi rachunkami walutowymi
Koszt przewalutowania
  • Dla karty VISA(PLN) – 3%
Przelew europejski SEPA
  • 0 zł
  • 1,2 zł – za każdy przelew jeśli nie spełnisz powyższego warunku
Przelew zagraniczny SWIFT
40 zł
Wypłata walut w oddziale
  • 0,6% kwoty wpłaty i 6 PLN
  • 0,5% kwoty wypłaty i 10 PLN
Dodatkowe funkcje
Księgowość online, rozwiązania dla sklepów internetowych (przyjmowanie płatności), karty przedpłacone
Płatności mobilne
Blik, Google Pay, Apple Pay

Konto firmowe od ING będzie dobrze dopasowane do firm zawierających transakcje wewnątrz krajowe. Bank wraz z kontem oferuje kilka ciekawych rozwiązań, jak księgowość online czy system dla sklepów internetowych. Opłaty wypadają dość standardowo, w przypadku spełnienia warunków aktywności, nie zapłacimy za podstawowe operacje jak prowadzenie konta, karty czy przelewy. Zarówno bankowość internetowa jak i mobilna jest na bardzo dobrym poziomie. Niestety bank pobiera dość wysokie opłaty za prowadzenie kont walutowych (19 pln/m-c). Z drugiej strony za 5 EUR/m-c możemy mieć kartę walutową EUR, która spełnia jednocześnie funkcje karty wielowalutowej.

Zalety
Proste warunki zwolnienia z opłat (konto/karta)
Ciekawe rozwiązania dla firm (szczególnie nowych)
Stała opłata za SWIFT - 40 zł - praktycznie najtaniej na rynku
Wady
Wysoki koszt prowadzenia rachunku walutowych
Średnia oferta jeżeli chodzi o wymianę walut (liczba obsługiwanych walut)
Płatne przelewy w przypadku braku aktywności
Konto firmowe PKO Bank Polski
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
  • Największa liczba placówek własnych, największy polski bank
Przeznaczenie konta
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • wolne zawody
  • rolnicy
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 / 12 zł
Miesięczna opłata za kartę
0 /10 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł bankomaty własne PKO BP
  • 3,5% min. 5 zł pozostałe bankomaty
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 3,5% min. 5 zł pozostałe bankomaty
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł – do 50 000 zł miesięcznie
  • 0,5% opłaty – powyżej 50 000 zł w ciągu miesiąca
Wpłata gotówki w oddziale banku
  • 0,6%, min. 20 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
  • 0,6%, min. 20 zł

Przelew krajowy
  • Przelewy w aplikacji mobilnej IKO – 0 zł
  • pakiet 10/m-c darmowych przelewów internetowych
  • każdy kolejny przelew – 1 zł
Przelew natychmiastowy
10 zł
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Zlecenie stałe
0 zł
Polecenie zapłaty
0 zł

Prowadzenie rachunków walutowych
  • konto walutowe w 10 walutach do wyboru: EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF
  • Darmowe prowadzenie kont walutowych w przypadku spełnienia warunku aktywności na rachunków głównym.
Karty walutowe
  • Karta wielowalutowa bez dodatkowych opłat
  • Karta EUR/USD -12 miesięcy za 0, później 20 EUR/ 25 USD za każdy kolejny rok
Przewalutowanie
  • Dla kart Visa, koszt przewalutowania to 3,5%
Przelew europejski SEPA
  • Przelewy w aplikacji mobilnej IKO – 0 zł
  • pakiet 10/m-c darmowych przelewów
  • każdy kolejny przelew – 1 zł
Przelew zagraniczny SWIFT
0,35% prowizji – min. 20 zł maks. 100 zł
Wypłata walut w oddziale
0,15%, min. 25 zł maks. 130 zł
Dodatkowe funkcje
Limit w rachunku bieżącym, karta wielowalutowa, Usługa E-Ksiegowości, Kantor internetowy, Terminal za 0 zł
Płatności mobilne
Blik, Google Pay, Apple Pay

Rachunek dedykowany jedynie jednoosobowym działalnością gospodarczym. Opłaty i prowizje na konkurencyjnym poziomie, jedynym problemem mogą być płatne przelewy 1 zł/szt powyżej 10 szt/m-c. Wraz z kontem jest możliwość wyrobienia karty wielowalutowe, dodatkowo w przypadku spełnienia warunku aktywności, prowadzenie kont walutowych otrzymujemy za darmo. Porównując rachunek z bezpośrednim konkurentem, czyli PEKAO zakres usług i jakość ich świadczenia są na bardzo zbliżonym poziomie. Niestety na niekorzyść PKO BP działają nieco wyższe opłaty i prowizje oraz ograniczenie podmiotów które mogą skorzystać z oferty do JDG. W przypadku operacji w walutach obcych bardzo niekorzystnie wypadają wypłaty z bankomatów za granicą, gdzie prowizja wynosi 3,5% min. 5 zł (kilku konkurentów ma prowizje na tym samym poziomie i jest to górna granica wśród banków).

Zalety
Karta wielowalutowa bez dodatkowych opłat
Szeroki zakres usług dodatkowych do konta
Szeroki wybór rachunków walutowcyh
Wady
Płatne przelewy 1 zł powyżej 10 szt/m-c
Konto jedynie dla JDG
Wysoka prowizja za wypłatę z bankomatów obcych (w tym zagranicznych)
Ostatnia aktualizacja rankingu 28.09.2022
Konto firmowe NestBank
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
Najtańsze konto w zestawieniu, podstawowe usługi za 0 zł bezwarunkowo.
Przeznaczenie konta
Oferta dla firm:

  • Działalności gospodarcze
  • Spółki (w tym z o.o.)
  • Fundacje i stowarzyszenia
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
Miesięczna opłata za kartę
0 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł urządzenia Euronet
  • 6 zł Pozostałe
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 6 zł za wypłatę + 4,9% koszt przewalutowania (karta PLN)
  • 1,2 EUR / 1,6 USD / 1 GBP dla kart walutowych
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł (urządzenia Euronet)
Wpłata gotówki w oddziale banku
  • 0,5% min. 10 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
  • 0,5% min. 10 zł

Przelew krajowy
0 zł
Przelew natychmiastowy
10 zł
Przelew w oddziale
10 zł
Zlecenie stałe
0 zł
Polecenie zapłaty
5 zł ( za realizacje)

Prowadzenie rachunków walutowych
  • 0 zł
  • 10 różnych walut do wyboru.
Karty walutowe
  • Pierwsza karta za darmo, każda kolejna to koszt 25 zł/5 EUR/6 USD/4 GBP na rok.
  • Dodatkowo jednorazowy koszt za wydanie jak powyżej 25 zł/5 EUR/ 6 USD/ 4 GBP.
Koszt przewalutowania
  • Aktywacja usługi i miesięczny koszt korzystnych przewalutowań to odpowiednio 1 EUR/ 1,3 USD/ 0,8 GBP.
  • Możliwość negocjacji kursów z dealerem walutowym od równowartości 500 EUR
Przelew europejski SEPA
  • 0 zł za pierwsze 15 w miesiącu, potem 1,5 zł każdy (konto PLN)
  • 0 zł (konto EUR)
Przelew zagraniczny SWIFT
  • 50 zł (konto PLN)
  • 13 USD lub 8 GBP  (konto USD/GBP)
>Wypłata walut w oddziale
  • Brak usługi
Dodatkowe funkcje
Usługa preferencyjnych przewalutowań, kantor internetowy i możliwość negocjacji kursów.
Płatności mobilne
Google Pay, Apple Pay

Najtańszy rachunek w zestawieniu, jeśli chodzi o podstawowe opłaty. Konto idealne dla firm o ograniczonym zakresie operacji np. początek działalności i nie duża skala. Oceniając ten rachunek przychodzi mi na myśl cytat „Nie wszystko warto, co się opłaca”. O ile prowadzenie rachunku, karty oraz przelewy otrzymujemy za 0 zł i to bezwarunkowo. To usługi świadczone przez bank można określić jako bardzo podstawowe. Warto zauważyć, iż jakość bankowości internetowej czy mobilnej, widocznie odstaję od konkurentów. Zakres usług również jest ograniczony, np. nie ma obsługi gotówkowej dla walut obcych. W przypadku tej instytucji finansowej, haczykiem darmowości konta jest jakość i zakres świadczonych usług. Jednak dla firm o niewielkiej skali działalności, ta propozycja może okazać się strzałem w dziesiątkę.

Zalety
Bezwarunkowo darmowe konto i karta do konta
Opłaty i prowizje na bardzo konkurencyjnym poziomie
Darmowe prowadzenie rachunków walutowych
Wady
Brak obsługi gotówkowej w walutach obcych
Ograniczony zakres produktów i usług
Bankowość internetowa i mobilna na dość niskim poziomie
Konto firmowe mBank – mBiznes konto komfort
25 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
  • Przyjemna oferta bankowa w mobilnym wydaniu z ciekawymi promocjami na start
Przeznaczenie konta
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółka cywilna
  • spółka jawna
  • spółka partnerska
  • spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
  • fundacja
  • stowarzyszenie rejestrowe
  • spółdzielnia
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
  • 25 zł
Miesięczna opłata za kartę
  • 0 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce
Standardowe opłaty:

  • 0 zł – wypłaty z bankomatów mBanku, Euronet, PlanetCash oraz Santander, jeżeli wypłata wynosi min. 100 zł (w przeciwnym wypadku – 1,30 zł)
  • 3,5% opłaty, min. 5 zł – pozostałe bankomaty
  • 0 zł – wypłaty za pomocą BLIK
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 3,5% opłaty, min. 5 zł
  • Prowizja za przewalutowanie transakcji wynosi: dla karty Visa 5,9%, dla karty Mastercard 3%)
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • Standardowe opłaty:
  • 0 zł – wpłata pieniędzy we wpłatomatach sieci mBanku, Planet Cash, Cashline
  • 0,2% opłaty, min. 2 zł – wpłata pieniędzy we wpłatomatach Euronet
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 9 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 9 zł

Przelew krajowy
  • Standardowe opłaty:
  • 0 zł – 20 przelewów w miesiącu
  • 1,50 zł za każdy kolejny przelew
Przelew natychmiastowy
10 zł
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Zlecenie stałe
0 zł
Polecenie zapłaty
0 zł

Prowadzenie rachunków walutowych
  • Koszt prowadzenia rachunków 10 zł/m-c
  • Rachunki w 11 walutach
Karty walutowe
  • Karty USD/EUR miesięczny koszt 5 zł
Koszt przewalutowania
  • Karta Visa koszt 5,9% (przewalutowanie po kursach Visa)
  • Karta Mastercard koszt 3% (przewalutowanie po tabeli bankowej)
Przelew europejski SEPA
  • Standardowe opłaty:
  • 0 zł – 20 przelewów w miesiącu
  • 1,50 zł za każdy kolejny przelew
Przelew zagraniczny SWIFT
0,35% opłaty, min. 25 zł, maks. 200 zł opłaty
Wypłata walut w oddziale
0,5% od kwoty transakcji,
nie mniej niż 9 zł
Dodatkowe funkcje
Możliwość założenia konta online, kantor wymiany walut i możliwość negocjacji kursów z dealerem walutowym.
Płatności mobilne
Blik, Google Pay, Apple Pay

Konto firmowe mBanku rozpatrujemy w 2 wariantach, wersja Standard i Komfort. Przy czym oferta Standard najlepiej sprawdzi się dla osób, które jeszcze nie mają jednoosobowej działalności gospodarczej i planują ją założyć. W tym przypadku, rejestrujemy firmę wraz z kontem mBusiness Standard w jednym kroku przy pomocy bankowości internetowej mBanku. mBank oferuje cykliczne promocje dla kont firmowych, zwykle premia wynosi do kilkuset złotych. Jesli obecnie nie ma takiej promocji, to warto regularnie sprawdzać nasza stronę.

Zalety
dobre narzędzia dla klienta biznesowego
nowoczesna bankowość internetowa i mobilna
duża liczba bankomatów "własnych" (bezpłatnych)
Wady
Płatne konto po okresie promocji
przeciętna oferta wielowalutowa
Konto firmowe Credit Agricole – Sonata Biznes
0 zł
Konto
0 zł
Karta
0 zł
Wypłaty z bankomatów
0 zł
Przelewy online
Otwórz konto
Test konta (opinie)
Cechy konta
Różne warianty konta, korzystna oferta dla działalności gospodarczej, mniej korzystna dla spółek.
Przeznaczenie konta
Osoby prawne w tym spółki z o.o. (wyższy wariant rachunku – Sonatna biznes – wyższe warunki zwolnienia z opłat. Wymagany wpływ 5 000 zł)
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 / 25 zł

jeżeli co miesiąc zrobisz min. 1 przelew do ZUS i na konto wpłynie min. 5000 zł lub średnie saldo miesięczne na koncie wyniesie 5000 zł

Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 5 zł

ten sam warunek co powyżej

Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł – bankomaty Credit Agricole i Santander Bank
  • 3%, min. 5 zł – pozostałe bankomaty
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 3%,  min. 5 zł – wypłata EUR w krajach EOG
  • 4%, min. 10 zł – pozostałe bankomaty
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł we wpłatomatach Credit Agricol
Wpłata gotówki w oddziale banku
  • 0,5%, min. 5 zł
Wypłata gotówki w oddziale banku
  • 0,5 % dla pozostałych działalności (spółek z o.o)

Przelew krajowy
0 zł – przelew w bankowości internetowej lub mobilnej (jeżeli spełnimy warunek zwolnienia z opłat za prowadzenie rachunku)

1 zł – przy braku spełnienia tego warunku

Przelew natychmiastowy
10 zł (możliwość wykupienia pakiety 10 przelewów natychmiastowych za 40 zł miesięcznie)
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Zlecenie stałe
0 zł
Polecenie zapłaty
0 zł

Prowadzenie rachunków walutowych
  • Do konta firmowego możesz założyć rachunki w EUR, USD, GBP
  • Prowadzenie każdego z kont 10 zł/m-c
Karty walutowe
  • Karty walutowe Visa Business wydawane do rachunków w EUR i USD
  • Koszt prowadzenia karty 5 zł/m-c
Koszt przewalutowania
Prowizja za przewalutowanie 4%
Przelew europejski SEPA
  • 1 zł – przelew w bankowości internetowej lub mobilnej
  • 0 zł – przelew przez infolinie CA24
Przelew zagraniczny SWIFT
0,25% opłaty, min. 40 zł, maks. 250 zł
Wypłata walut w oddziale
  • 0 zł dla JDG, spółek cywilnych itp
  • 0,5 % dla pozostałych działalności (spółek z o.o)
Dodatkowe funkcje
Płatności mobilne
Blik, Google Pay, Apple Pay,

Propozycja od Credit Agricole, jeśli chodzi o samo konto należy do tych poprawnych. Generalnie jakość rachunku jak i wysokość opłat jest w akceptowalna. Konto warto rozważyć w przypadku promocji na start. Jeżeli chodzi o same wersje ROR, bo mamy 2 do wyboru (dla JDG, spółkę cywilnych itp) oraz dla osób prawnych (w tym spółek z o.o.). W tym drugim przypadku prowizje wypadają nieznacznie gorzej, jednocześnie warunki zwolnienia z opłat są bardziej wymagające (wpływ 5000 zł zamiast 2000 zł /m-c). W przypadku krajowych operacji należy się przyczepić do opłat za przelewy internetowe (1 zł sztuka), wydaję się być to zabawne, ponieważ za darmo możemy realizować przelewy telefoniczne. Konto wypada średnio w przypadku operacji walutowych (drogie wypłaty z bankomatów za granicą, koszt prowadzenia rachunków walutowych na poziomie 10 zl/m-c/szt czy opłaty za kartę do tych kont 5 zł/m-c). Podsumowując, jeśli rozważamy założenie konta, to warto skorzystać z promocji na start. Bez promocji średnio się opłaca rachunek w CA.

Zalety
konto całkowicie za darmo jeśli spełnisz proste warunki
Ciekawe promocje na start
nowoczesna aplikacja mobilna CA24
Wady
Płatne przelewy online
wysokie opłaty za wpłatę pieniędzy w wpłatomatach
wysokie opłaty za wypłatę pieniędzy z bankomatów za granicą
Gorsze warunki dla spółek z o.o.

Ranking kont firmowych – co musisz wiedzieć?

Własna działalność gospodarcza jest sporym wyzwaniem dla młodego przedsiębiorcy. Nic dziwnego – to naprawdę duży obowiązek. Jednak prowadzenie swojego biznesu to również szereg możliwości. Tym bardziej powinieneś zadbać o to, żeby Twój biznes funkcjonował jak najlepiej. To właśnie założenie konta firmowego jest istotne w prawidłowym funkcjonowaniu biznesu. Dlaczego? Przede wszystkim nie da się prowadzić firmy bez konta w banku. Przedsiębiorcy muszą rozliczać się z Urzędem Skarbowym i Zakładem Ubezpieczeń Społecznych za pośrednictwem przelewów z konta bankowego. To samo tyczy się regulowania płatności z pracownikami czy z klientami.

Wybór konta dla firmy jest o wiele trudniejszy niż w przypadku konta osobistego. Nie jest to oczywiście decyzja na całe życie, ponieważ w każdej chwili możesz zmienić bank. Jednak trzeba liczyć się z tym, że ten proces wiążę się z pewnymi zabiegami, m.in. poinformowaniem o tym kilku instytucji czy zmianą na fakturach VAT. Nie da się ukryć, że może być to uciążliwe. Dlatego właściwy wybór konta firmowego jest bardzo ważny, a pomoże Ci w tym nasz ranking kont firmowych.

Czym kierować się przy wyborze konta firmowego?

Skoro już wiesz, że wybór konta jest istotny, to sprawdź, jak wybrać najlepszą ofertę. Aby wybrać dobrze, kieruj się poniższymi kryteriami:

  • koszty związane z założeniem oraz prowadzeniem konta,
  • opłaty za przelewy online, szczególnie do urzędów (ZUS, US),
  • opłaty miesięczne za kartę bankową oraz jej użytkowanie,
  • wysokość opłat za wpłaty i wypłaty w oddziałach oraz w bankomatach,
  • dostępność bankomatów,
  • dostęp do konta firmowego przez Internet oraz aplikację mobilną,
  • możliwość korzystania z innych produktów finansowych (oferty kredytów dla firm, leasing pojazdów),
  • dodatkowe korzyści: wsparcie księgowych czy możliwość wykupienia ubezpieczenia.

Kierując się wybranymi kryteriami, szybciej podejmiesz ostateczną decyzję. Jednak samodzielne porównywanie poszczególnych ofert bywa czasochłonne i problematyczne. Dlatego polecamy Ci skorzystać z pomocy naszego rankingu kont firmowych. Znajdziesz tam informacje o aktualnie najlepszych ofertach na rynku. Oferty są uszeregowane w kolejności od najbardziej polecanych przez naszych specjalistów finansowych.

ranking kont firmowych

Jak wybrać konto firmowe i nie żałować?

Przy wyborze konta firmowego kieruj się swoimi potrzebami. Zastanów się, czego tak naprawdę oczekujesz od rachunku bankowego. Istotne jest również zapoznanie się z opłatami i prowizjami za prowadzenie konta, o czym wspominaliśmy już wcześniej. Zbierając razem te wszystkie informacje, możesz uzyskać odpowiedź, jakie konto będzie dla Ciebie najlepsze. Chcąc ułatwić Ci ten wybór, przygotowaliśmy przykładowe pomocne pytania, na które powinieneś odpowiedzieć:

Jaką formę działalności będziesz prowadzić? Jednoosobową czy spółkę?

Lista kont firmowych oferowanych przez banki jest naprawdę długa. Dlatego znajdziesz w ich w ofertach zarówno konta dla jednoosobowej działalności, jak i również dla spółek.

Czy będziesz wykonywał przelewy do klientów lub kontrahentów międzynarodowych?

Musisz zastanowić się nad tym, czy będziesz dokonywać płatności w walutach obcych. Jeśli zdecydujesz się na wykonywanie przelewów zagranicznych, sprawdź koszty takich transakcji. Najlepiej skorzystać z naszego dedykowane rankingu walutowych kont firmowych. W innym wypadku możesz niemiło zaskoczyć się dodatkowymi opłatami.

Czy będziesz używać karty płatniczej?

W przypadku konta osobistego karta bankowa jest bardzo ważnym narzędziem finansowym. Natomiast zakładając konto firmowe nie zawsze przedsiębiorca będzie jej potrzebować. Jeśli wiesz, że nie będziesz używać karty płatniczej, możesz odmówić jej założenia i uniknąć dodatkowych kosztów.

Czy do konta firmowego będziesz mieć dostęp tylko Ty, czy również inne osoby?

Jeśli chcesz, żeby do konta bankowego miały dostęp także inne osoby, musisz podjąć tę decyzję przed jego założeniem.

Jakie parametry musi posiadać idealne konto bankowe?

Najczęściej jest to kwestia indywidualna. Jednak każdy przedsiębiorca chciałaby założyć konto na jak najbardziej korzystnych dla siebie warunkach. Zależy Ci na dużej dostępność bankomatów oraz braku opłat za wypłatę i wpłatę gotówki? A może planujesz przelewy w obcych walutach i chcesz zaoszczędzić na tych transakcjach? Dopasowanie poszczególnych parametrów do rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej pozwoli Ci zaoszczędzić już na starcie.

Na co uważać przy wyborze rachunku firmowego?

Konto firmowe to szereg możliwości dla przedsiębiorcy. Oczywiście, o ile jego wybór będzie właściwy. Instytucje bankowe chcąc pozyskać jak najwięcej klientów, zachęcają ich różnymi hasłami marketingowymi. Najpopularniejsze hasło to „darmowe konto firmowe”. Czy istnieje darmowe konto firmowe? Dobre pytanie.

Wiele banków oferuje darmowe konto firmowe, ale najczęściej pod pewnymi warunkami. To, jakie warunki musisz spełnić, zależy od wybranej oferty. Taki przykład – banki nie pobiorą od Ciebie dodatkowych opłat, jeśli miesięcznie dokonasz transakcji na określoną wartość. W momencie, gdy nie spełnisz tego warunku, musisz liczyć się z kosztami. Inne banki natomiast oferują darmowe konto, ale jedynie przez krótki czas. Dlatego należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi opłatami związanymi z założeniem oraz prowadzeniem konta.

Pamiętaj także o usługach dodatkowych. Przedsiębiorca zakładając konto firmowe, może liczyć na wiele udogodnień. Na pewno dużym plusem jest dostępność i atrakcyjność różnych lokat czy produktów oszczędnościowych. Ponadto przedsiębiorca może skorzystać także z ułatwień w życiu codziennym. Dotyczy to ofert leasingu samochodu czy urządzeń. Pamiętaj jednak, żeby zawsze sprawdzić wszystkie opłaty związane z dodatkowymi usługami.

Ranking kont dla jednoosobowej działalności gospodarczej

Jednoosobowa działalność gospodarcza jest atrakcyjną formą prowadzenia działalności dla pojedynczych osób pracujących jako freelancerzy, chcących pracować z domu lub wykonywać usługi u klientów i niemających potrzeby zatrudniania pracowników. Nie w każdej branży się sprawdzi, ale jest świetnym rozwiązaniem dla specjalistów. Jednoosobową działalność gospodarczą może prowadzić programista, informatyk, specjalista od marketingu, SEO, social media, stron internetowych, bloger, copywriter, influencer, grafik, a także mechanik, elektryk, księgowa czy fotograf. Nierzadko jednoosobowe działalności prowadzą artyści, tacy, jak muzycy, aktorzy, pisarze czy osoby tworzące i sprzedające rękodzieło. Prawo nie przewiduję obowiązku zakładania konta firmowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej (o tym w dalszej części wpisu), ale naszym zdanie warto to zrobić by oddzielić te 2 przestrzenie od Siebie. Nasz ranking kont firmowych w głównej mierze jest stworzony właśnie dla firm prowadzonych w formie jednoosobowej działalności gospodarczej.

Konto firmowe a konto prywatne

Gdy pojawia się pomysł na biznes, to wraz z nim zaczynają się pytania oraz wątpliwości. Dla wielu przedsiębiorców nie do końca jest oczywiste, czy trzeba zakładać konto firmowe. Jeśli przedsiębiorca posiada już osobiste konto bankowe, to po co zakładać kolejne?

Czy powinno się używać konta osobistego jako firmowego? Można uznać, że jest to kwestia indywidualna. Jednak warto mieć na uwadze, że wykorzystanie rachunku osobistego do prowadzenia firmy może zaburzyć organizację firmy. Wprowadza to pewien chaos, który spowoduje utratę kontroli nad sytuacją finansową w firmie. W razie kontroli czy rozliczeń z urzędami, będą one mieć wgląd nie tylko w finanse firmowe, ale także w prywatne. Na pewno nie jest to dobre wyjście dla przedsiębiorcy.

Czy istnieje obowiązek posiadania konta firmowego? Nie ma ogólnego obowiązku posiadanie konta firmowego, ale są pewne wyjątki. Wraz z wprowadzeniem na rynek polski usługi split payment zaszły pewne zmiany. Split Payment to tzw. mechanizm podzielonej płatności. Od 1 listopada 2019 mechanizm podzielonej płatności jest obowiązkowy dla wybranych transakcji. Dlatego wszyscy przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność gospodarczą, wymienioną w wykazie w załączniku nr 15 ustawy o VAT, dokonując transakcji na kwotę wyższą niż 15 000 zł brutto, nie mogą korzystać z konta osobistego.

Ranking darmowych kont firmowych

Nie da się nie zauważyć tego, że banki toczą zaciekłą walkę o względy klientów wymyślając coraz to atrakcyjniejsze oferty. Dotyczą one również samych kont bankowych. Banki minimalizują koszty ich prowadzenia, a nawet oferują konta dla firm całkowicie za darmo – na zawsze lub tylko tymczasowo. Znaczenie mają także przepisy prawne, które weszły w życie 8 sierpnia 2018 i nakazują bankom i SKOK-om posiadania w ofercie tak zwanego podstawowego rachunku bankowego, za który nie będą mogły pobierać żadnych opłat, tak samo, jak za wydawane do nich karty płatnicze. Ustawa dotyczy kont osobistych. Jednak w przypadku kont firmowych, również znajdziemy te w pełni darmowe – nawet na komercyjnych warunkach. Czym jest darmowe konto firmowe? Co oznacza konto warunkowo lub czasowo darmowe i czy na pewno nie trzeba za nic płacić? Przedstawiamy ranking najlepszych darmowych kont.

Czym jest darmowe konto firmowe?

Konto firmowe to takie, które służy do prowadzenia działalności gospodarczej. Można założyć je po złożeniu wniosku o rejestrację działalności drogą tradycyjną lub podczas zakładania firmy za pośrednictwem banku. Konto firmowe daje wiele przywilejów, zwłaszcza gdy jest założone w innym banku niż osobiste. W takiej sytuacji można liczyć na gwarancje BFG dla obu kont, podczas gdy w jednym banku oba konta byłyby objęte jedną gwarancją. Ponadto można liczyć na to, że w razie braku płynności finansowej firmy i egzekucji komorniczej, komornik zajmie tylko konto firmowe. Przy posiadaniu konta firmowego i osobistego w jednym banku mógłby od razu zająć oba. Oprócz tego przy posiadaniu konta osobistego i firmowego w różnych bankach rośnie zdolność kredytowa, bo ma się możliwość wzięcia kredytów w dwóch bankach, gdzie buduje się swoją historię klienta. Każdemu początkującemu przedsiębiorcy zależy na tym, aby konto firmowe było jak najtańsze. Zależy na tym szczególnie freelancerom i osobom prowadzącym jednoosobowe działalności gospodarcze. Okazuje się, że nawet konto firmowe za darmo jest możliwe, choć nie tak do końca.

bezwarunkowo darmowe konto firmowe

Mówiąc o darmowym koncie bankowym, również firmowym, myśli się zazwyczaj, że nie zapłaci się ani za samo prowadzenie rachunku, ani za kartę czy korzystanie z bankomatów, zarówno własnych banku, jak i obcych. W ofertach banków można znaleźć różne opcje darmowych kont firmowych – „bez żadnych warunków”, ale także warunkowo czy tylko czasowo darmowe konta. Trzeba więc dokładnie czytać regulaminy banków, ponieważ każdy bank ma własną definicję darmowego rachunku bankowego i warto wiedzieć, co ono oznacza w danym banku, zanim podejmiemy decyzję o założeniu takiego konta.

W przypadku bezwarunkowo darmowych kont, czasami bank może jednak czegoś od nas wymagać. Przykładem może być konieczność wyrażenia zgód marketingowych, założenie konta online lub przez specjalny link promocyjny. Można stwierdzić, iż w tym przypadku korzystamy, ze specjalnej oferty dla wybranych klientów.

Warunkowo darmowe konto firmowe

Oprócz bezwarunkowo darmowych rachunków firmowych można spotkać także oferty – warunkowo darmowe. Jest to taki rachunek, w przypadku którego bank w zamian za brak opłat oczekuje spełnienia pewnych warunków. Najczęściej brak opłat uzależniony jest od wykonywania przez klienta określonych działań. W każdym miesiącu trzeba spełnić określone warunki, aby móc korzystać z konta dla przedsiębiorców bez żadnych opłat. Jakie to mogą być warunki? Na przykład takie działania, jak dokonanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych lub zapewniać regularne wpływy na taki rachunek w wysokości określonej przez bank. Jeśli klient nie spełni narzuconych warunków, będzie musiał liczyć się z pobraniem opłat za prowadzenie konta w wysokości od 10 do 25 złotych.

Warto więc dokładnie przeczytać regulamin darmowego konta w danym banku, aby jeszcze przed założeniem wiedzieć, czy jest to konto firmowe jest warunkowo darmowe i jakie warunki będzie trzeba spełniać, aby to utrzymać. Decyzję należy uzależnić od tego, czy będziemy w stanie spełniać te warunki. Trzeba więc przemyśleć, jak dużo transakcji będziemy wykonywać albo jaka ilość środków będzie na konto w każdym miesiącu trafiała. Jeśli stwierdzimy, że nie będziemy w stanie spełnić tych warunków, poszukajmy innej oferty, w innym banku. Konto warunkowo darmowe bowiem nie dla każdego będzie korzystnym rozwiązaniem. Rachunek warto dobierać pod nasz typ działalności. Osoby bez regularnych wpływów, czy nie realizujące konkretnych obrotów na rachunku firmowy, powinny szukać ofert, gdzie zwolnienie z opłat następuje po realizacji przelewu do ZUS/US. Dla spółek, w szczególności z o.o. lub S.A. lepszym rozwiązaniem może być zwolnienie z opłaty po realizacji określonych wypływów na ROR.

Czasowo darmowe konto firmowe

Oprócz bezwarunkowo (rzadko spotykana oferta) oraz warunkowo darmowych rachunków bankowych istnieją także konta czasowo darmowe. Banki ostro konkurują ze sobą, walcząc o każdego klienta. Nie dziwi więc ilość rozmaitych promocji, jakie oferują, zwłaszcza w przypadku firmowych rachunków bankowych. Jeśli chodzi o promocje dotyczące zakładania rachunków bankowych, najczęstszą jest właśnie czasowo darmowe konto bankowe. W takim przypadku nie płacimy za prowadzenie konta przez jakiś konkretny okres (np. rok lub dwa). Można znaleźć jednak też promocyjne konta darmowe bezterminowo. Wszystko zależy oczywiście od banku i regulaminu danej promocji, który również należy czytać. Ewentualnym warunkiem uzyskania takiej promocji i możliwości korzystania z konta firmowego za darmo jest wyrażenie zgód marketingowych.

Warto więc rozglądać się za promocjami, a internet zdecydowanie to ułatwia. Trzeba jednak dobrze zapoznać się z regulaminami promocji, aby nie okazało się, że promocja daje tylko chwilowe korzyści, a po upływie jej okresu prowadzenie konta stanie się uciążliwe z powodu opłat. Szczególnie osoby nierozeznane jeszcze w ofertach banków i zakładaniu kont powinny uważać. Warto sprawdzać opinie innych klientów, którzy zdecydowali się na skorzystanie z oferty, która nas zainteresowała. One też są bardzo pomocne w podjęciu właściwej decyzji. Nikt nie zna lepiej danej oferty niż osoba, która już z niej skorzystała.

Czy na pewno darmowe konta firmowe są całkowicie darmowe?

Nawet jeśli nasz rachunek firmowy jest bezwarunkowy, a więc nie musimy mieć jakichś regularnych wpływów czy dokonywać określonych transakcji w konkretnych liczbach, nie oznacza to, że za nic zupełnie nie musimy płacić. Najczęściej wygląda to tak, że darmowych jest tylko kilka transakcji w miesiącu. Może to być na przykład 10-20 przelewów lub 10 000 zł wypłat/wpłat w oddziale. W przypadku wypłat/wpłat należy pamiętać o tym, że tu może chodzić zarówno o wypłaty/wypłaty z bankomatów i wpłątomatów, jak i oddziale. Po raz kolejny więc przypominamy, aby dokładnie czytać regulaminy oraz umowy i starać się nie przekraczać wskazanych limitów, by nie narazić się na wysokie koszty mimo niby darmowego konta.

Oprócz tych limitów należy się spodziewać, że płatne będą również pewne dodatkowe usługi. Płatne będą między innymi przelewy ekspresowe czy przelewy SEPA/SWIFT, a także korzystanie  z obcych bankomatów, nie należących do sieci banku,w  którym prowadzone jest konto. Mowa tu o bankomatach sieci takich, jak Euronet czy Planet Cash. Najczęściej jednak opłaty za wypłaty w obcych bankomatach są naliczane wtedy, gdy robimy je zbyt często lub na wysokie kwoty. Tak że konto niby jest całkowicie darmowe, ale pod pewnymi warunkami. Można więc powiedzieć, że niemal każde darmowe konto firmowe, jest darmowe warunkowo, nawet jeśli nie trzeba wykonywać ściśle określonych działań.

Na szczęście obecnie wszystko jest dokładnie rozpisane w ofertach i regulaminach banków. Wciąż powstają także pomocne rankingi kont firmowych zawierające również darmowe konta firmowe, takie, jak ten. Są więc sposoby na to, aby uzyskać niezbędne informacje, jeśli pierwszy raz chcemy założyć konto w banku. Darmowe konto dla przedsiębiorców jest bowiem atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób, które zakładają konta po raz pierwszy i nie będą gromadziły na nich środków w dużych wysokościach ani wykonywały wielu transakcji i działań. W takiej sytuacji minimalne jest ryzyko przekroczenia limitów, po których zaczną być naliczane wysokie opłaty. Osoby takie powinny jednak unikać rachunków warunkowo darmowych, gdzie konieczne są konkretne, miesięczne wpływy, bo temu mogą nie sprostać.

Najlepsze oferty kont bankowych dostępne są online

Chcąc znaleźć najtańsze konto firmowe albo i nawet darmowe, najlepiej szukać ofert w internecie. Pamiętajmy, że nie musimy od razu przeglądać stron każdego banku z osobna. Istnieje bardzo wiele porównywarek umożliwiających porównanie ofert i wybór najlepszej. Każda oferta ma bowiem swoje atrakcyjne warunki promocyjne, dostępne dla kont zakładanych online albo na przykład premie na start dla początkujących przedsiębiorców. Ponadto istnieje wiele pomocnych publikacji z rankingami darmowych lub najtańszych rachunków firmowych, takimi, jak nasz.

jak założyć konto firmowe i firmę online

Dzięki rankingowi można zapoznać się z różnymi ofertami banków i szybko je porównać, co znacząco ułatwi wybór tej najlepszej. Konto firmowe bez opłat oferują wszystkie największe banki, ale trzeba liczyć się z warunkami do spełnienia lub limitami darmowych operacji i działań. Pamiętajmy, że nie ma czegoś takiego jak całkowicie darmowe konto bankowe, za które nigdy nie zapłacimy ani grosza. Banki muszą przecież jakoś na klientach zarabiać. Jednak również freelancerzy czy właściciele jednoosobowych działalności z nieregularnymi dochodami mogą znaleźć coś odpowiedniego dla siebie. My również postanowiliśmy pomóc tworząc własny ranking najlepszych darmowych kont firmowych.

Ranking kont firmowych – czy warto korzystać?

Jeśli już zdobyłeś wystarczającą wiedzę o kontach firmowych, to przyszedł czas na podjęcie ostatecznej decyzji. Aby zaoszczędzić czas oraz znaleźć najlepsze konto firmowe dla swojej działalności gospodarczej, sprawdź nasz ranking kont firmowych.

Dlaczego warto korzystać z rankingów? Są to specjalne porównywarki wybranych produktów finansowych, które zawierają zestawienie najlepszych aktualnie ofert na rynku. Rankingi pomagają osobom zarówno mniej, jak i bardziej doświadczonym w danym temacie. To nie tylko oszczędność czasu, ale przede wszystkim wygoda. Na stronie rankingu możesz skorzystać z opcji „dodaj do porównywarki”, dzięki czemu porównasz tylko te oferty, które wpadły Ci w oko.

Zainteresowała Cię oferta któregoś konto z naszego rankingu? To świetnie! Sprawdź szczegóły wybranej oferty, takie jak wszystkie opłaty oraz dodatkowe usługi. Jeśli wszystko się zgadza, to ostatnim krokiem jest przejście do wniosku.

4.6/5 (Ilość ocen: 159)
Komentarze
4 komentarzy on “Ranking kont firmowych”
  1. MU

    Dzień dobry dane o ING tez są nieaktualne od 12.09,2022r. konto i przelewy są darmowe nie ma konieczności spełniania warunku aktywności. pozdrawiam

    Odpowiedz
    1. finhack

      Panie Norbercie konto jest darmowe przez pierwsze 2 lata. Po tym okresie opłata wynosi 19 zł w przypadku nie spełnienia warunku aktywności, przelewy są darmowe dla „aktywnych”. W innym przypadku kosztują 1,2 zł/sztuka. Warunki te są wskazane w najnowszym TOiP w przypisach (https://www.ing.pl/_fileserver/item/cxcheji). Z drugiej strony bardzo dziękujemy za czujność i zgłaszanie wszelkich wątpliwości.

      Odpowiedz
  2. DaRho

    Dane dot. mBanku są nieprawidłowe.
    W tym roku mBank wprowadził opłatę 1,5 zł za każdy przelew online, z wyjątkiem przelewów na inne konta FIRMOWE tego samego klienta. Nawet przelew wewnętrzny w ramach mBanku na inne konto NIEFIRMOWE tego samego klienta (nawet w ramach tego samego numeru klienta!) też kosztuje 1,5 zł. Właśnie rozglądam się za zmianą banku.
    Poniżej link do aktualnych opłat.
    https://www.mbank.pl/pomoc/oplaty/interaktywna/fir/rachunki/konta-podstawowe/mbiznes-konto-standard/

    Odpowiedz
    1. finhack

      Ma Pan rację, gdzieś z opisów zniknęła „*”, która mówiła o paczce darmowych przelewów i tym że każdy kolejny to koszt 1,5 zł. W szczegółach konta jak i w opisie stosowna informacja jest dostępna. Informatyk zweryfikuje i naprawi ten „glitch”. Co do rachunku to aktualnie, bardzo ciekawa oferta jest od Santandera. Przy wyrażeniu zgód marketingowych – konto, karta i przelewy są bezwarunkowo darmowe.

      Odpowiedz

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.