Ranking kont firmowych - grudzień 2024

Ranking kont firmowych – co musisz wiedzieć?

Własna działalność gospodarcza jest sporym wyzwaniem dla młodego przedsiębiorcy. Nic dziwnego – to naprawdę duży obowiązek. Jednak prowadzenie swojego biznesu to również szereg możliwości. Tym bardziej powinieneś zadbać o to, żeby Twój biznes funkcjonował jak najlepiej. To właśnie założenie konta firmowego jest istotne w prawidłowym funkcjonowaniu biznesu. Dlaczego? Przede wszystkim nie da się prowadzić firmy bez konta w banku. Oprócz rozliczeń z innymi przedsiębiorcami czy pracownikami, rachunek przyda się do rozliczeń z Urzędem Skarbowym i Zakładem Ubezpieczeń Społecznych.

Wybór rachunku dla firmy jest o wiele trudniejszy niż w przypadku konta osobistego. Nie jest to oczywiście decyzja na całe życie, ponieważ w każdej chwili możesz zmienić bank. Jednak trzeba liczyć się z tym, że ten proces wiążę się z pewnymi zabiegami, m.in. poinformowaniem o tym kilku instytucji czy przekazaniem nowych danych wszystkim kontrahentom. Nie da się ukryć, że może być to uciążliwe.

Najlepsze konta firmowe w naszym rankingu

Poniżej przedstawiamy krótki opis i argumenty stojące za poszczególnymi ofertami z rankingu kont firmowych. Pozycję będące w czołówce co jakiś czas rotują, ponieważ oferta potrafi się delikatnie zmieniać, a same rachunki firmowe są bardzo porównywalne.

Pierwsza pozycja to konto Przekorzystne od PEKAO – tu mamy szereg czynników decydujących o pierwszym miejscu. Zaczynając, samo konto firmowe w promocji jest darmowe przez pierwsze 2 lata, po tym okresie warunek zwolnienia z opłat jest osiągalny dla każdej działającej jednoosobowej działalności gospodarczej. W okresie promocji możemy za darmo skorzystać z pakietu księgowego czy terminalu płatniczego. Dodatkowo bank oferuję wysoki bonus na start, z którego w relatywnie prosty sposób otrzymamy 600 zł. Przechodząc do samej oferty banku, jest dobrze. Pod względem „walutowym” to najlepszy rachunek firmowy – możemy skorzystać z darmowych kont walutowych, kantoru internetowego czy karty wielowalutowej. To w znaczący sposób ułatwi nam jakiekolwiek transakcje w walutach obcych. Wśród bankowych produktów znajdziemy wszystkie elementy, których moglibyśmy potrzebować w przypadku naszej firmy. Jednym słowem to bardzo wszechstronna i przy tym relatywnie tania oferta.

Druga pozycja to konto iBiznes od Alior Banku – pozycja warta uwagi, ponieważ jako wszechstronne konto firmowe jest porównywalne do PEKAO, Santandera i mBanku. W tym przypadku mamy darmowe prowadzenie rachunku i warunkowo darmowe prowadzenia karty debetowej, co więcej przelewy online wykonamy za 0 zł. Jednym słowem jest tanio, w przypadku podstawowych usług. Zakres oferty zbliżony konkurentów, jednak ogólny poziom prowizji jest gdzieś pomiędzy PEKAO a Santanderem. Niższa pozycja, ponieważ PEKAO ma generalnie niższe prowizje. Na plus ciekawy i wysoki bonus na start

Trzecia pozycja to konto Godne Polecenia od Santandera – wysokie miejsce to zasługa bezwarunkowej „darmowości” rachunku firmowego w obecnej – promocyjnej ofercie. Bezwarunkowo za darmo otrzymujemy – prowadzenie konta i karty, wszystkie bankomaty w kraju i na świecie, przelewy Elixir i SEPA, czy paczkę 10 przelewów natychmiastowych w miesiącu. Tym samym wszystkie podstawowe usługi mamy za 0 zł! Sama oferta banku jest równie wszechstronna jak w przypadku PEKAO. Niestety Santander ma generalnie wyższy poziom prowizji za inne pozycje z tabeli opłat i prowizji – np. przyjdzie nam zapłacić za rachunki czy kartę walutową. Dodatkowo musimy się liczyć z jednym z wyższych kosztów przewalutowania transakcji w walutach obcych dokonanych kartą złotówkową. Podsumowując, pomimo darmowości podstawowych usług, nieco wyższe prowizje zapłacimy za pozostałe operacje na ROR. W przypadku Santandera, dostarczana jakość musi kosztować. Na koniec, tu również mamy całkiem wysoki bonus na start.

Czwarte miejsce to mBank i konto mBiznes Standard – to propozycja dla osób szukających wszechstronych rozwiązań, ale korzystających z bankowości internetowej w umiarkowany sposób. Pakiet darmowych przelewów nie jest duży, co warto mieć na uwadze. Na plus zasługuję aplikacja mobilna, oferta produktowa czy darmowe wpłatomaty.

Piąte miejsce to Firmowe konto PKO BP – Samo konto bardzo wszechstronne, z możliwością skorzystania z pełnego wachlarza produktów dodatkowych od leasingu, po kredyty w rachunku bieżącym czy terminal płatniczy. Do tego szeroka sieć oddziałów i pełne oferta działu skarbu (od wymiany walut po instrumenty pochodne). Tu jakość idzie w parze z ceną, gdzie mamy szereg warunkowych prowizji (za konto i kartę), płatne przelewy (po wyżej 10 sztuk) czy płatną obsługę gotówkową (powyżej 50 tyś zł). Konto należy raczej do tych droższych na tle innych propozycji z czołówki rankingu.

Szóste miejsce to Nest Konto firmowe – w przypadku rankingu dla przedsiębiorców, ta oferta zasługuję na wysoką pozycje ale maksymalnie 4-6 miejsce. Warto o niej wiedzieć, ponieważ dla części przedsiębiorców może się okazać najlepsza, szczególnie dla spółek. Generalnie konto polecamy klientom, których chcą sporadycznie korzystać z rachunku firmowego. W takim przypadku Nest sprawdzi się idealnie. Sama oferta jest bardziej uboga niż największych banków, ale poziom opłat i prowizji jest praktycznie najniższy dla całej porównywarki kont firmowych. Podsumowując, jest to bardzo tani, ale podstawowy rachunek dla firm. .

Dla osób poszukujących wszechstronnego konta dla jednoosobowej działalności gospodarczej, gdzie bankowości jest wykorzystywana praktycznie codziennie polecamy rozważenie PEKAO, Santander, Aliora bądz mBank. W przypadku klientów sporadycznie korzystających z rachunku firmowego, gdzie liczba operacji jest ograniczona polecamy Nest Bank. Dalsze miejsca w rankingu zajmuje konto firmowe od PKO BP. Ze względu na brak zainteresowania klientów pozostałymi oferta, usunęliśmy je z rankingu.

Jeśli żadne konto z powyższych Państwu nie odpowiada można jeszcze rozważyć następujące rachunki:

7. Konto Firmowe Millennium – Mój Biznes – Karta i konto jest zwolnione z opłat za prowadzenie w przypadku przelewu do ZUS/US lub jeśli zapewnimy wpływ min. 1000 zł/mc. Dodatkowo musimy wykonać 500 zł obrotu kartą w danym miesiącu. Przelewy internetowe są darmowe i można otrzymać ciekawą premię na start.

8. Konto firmowe ING – Konto Direct – preferencyjne warunki w początkowym okresie. Następnie wysokość opląt i warunki wypadają przeciętnie. Warunkowo darmowe konto z kartą i pakiet darmowych przelewów. Ponad ten standard, za wszystko przyjdzie nam zapłacić

Gdzie założyć konto firmowe online?

Skoro już wiesz, które oferty są najbardziej polecane. Warto sprawdzić, który rachunek będzie najbardziej odpowiedni dla Ciebie. Przeglądając oferty z czołówki naszego rankingu kont firmowych warto wziąć pod uwagę następujące kwestię:

• koszty związane z założeniem oraz prowadzeniem konta,
• opłaty za przelewy online, szczególnie do urzędów (ZUS, US),
• opłaty miesięczne za kartę debetową,
• wysokość opłat za wpłaty i wypłaty w oddziałach oraz w bankomatach,
• dostępność bankomatów,
• jakość bankowości internetowej oraz mobilnej
• możliwość korzystania z innych produktów finansowych (oferty kredytów dla firm, leasing pojazdów, konta walutowe, terminal płatniczy, gwarancje bankowe itp.),
• dodatkowe korzyści: wsparcie księgowych czy możliwość wykupienia ubezpieczenia.

Kierując się wybranymi kryteriami, szybciej podejmiesz ostateczną decyzję. W naszej ocenie wzięliśmy kilka elementów pod uwagę m.in. Koszt związane z kontem firmowym, zakres świadczonych usług, opinie o rachunku czy ewentualne premie na start. Dlatego zalecamy wybór rachunków ze scisłej czołówki rankingu – pierwsze 3-4 pozycję, gdzie wszystkie te elementy zostały przez nas ocenione wysoko lub bardzo wysoko.

Jak wybrać konto firmowe i nie żałować?

Przy wyborze konta firmowego kieruj się swoimi potrzebami. Zastanów się, czego tak naprawdę oczekujesz od rachunku bankowego. Istotne jest również zestawienie potencjalnie planowanych operacji na rachunku firmowym z tabelą opłat i prowizji. To pozwoli dość dokładnie oszacować koszty wybranych ofert. Zbierając razem te wszystkie informacje, możesz uzyskać odpowiedź, jakie konto będzie dla Ciebie najlepsze. Chcąc ułatwić Ci ten wybór, przygotowaliśmy przykładowe pomocne pytania, na które powinieneś odpowiedzieć:

Odpowiedzi na te pytania, proponujemy zestawić z 3-4 najwyżej ocenianymi pozycjami. W kolejnym kroku wybieramy najkorzystniejszą. Taka ścieżka wyborów sprawi, że rachunek firmowy będzie idealnie dobrany do naszych potrzeb.

Na co uważać przy wyborze rachunku firmowego?

Konto firmowe to szereg możliwości dla przedsiębiorcy. Oczywiście, o ile jego wybór będzie właściwy. Instytucje bankowe chcąc pozyskać jak najwięcej klientów, zachęcają ich różnymi hasłami marketingowymi. Najpopularniejsze hasło to „darmowe/bezpłatne konto firmowe”. Czy istnieje darmowe konto firmowe? Dobre pytanie.

Wiele banków oferuje darmowe konto firmowe, ale najczęściej pod pewnymi warunkami. To, jakie warunki musisz spełnić, zależy od wybranej oferty. Taki przykład – banki nie pobiorą od Ciebie dodatkowych opłat, jeśli miesięcznie dokonasz transakcji na określoną wartość. W momencie, gdy nie spełnisz tego warunku, musisz liczyć się z kosztami. Inne banki natomiast oferują darmowe konto, ale jedynie przez krótki czas np. 1 rok lub 2 lata. Z drugiej strony, zaczęły się pojawiać promocyjne oferty z bezwarunkowo i bezterminowo bezpłatnym rachunkiem np. Santander. Dlatego należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi opłatami związanymi z założeniem oraz prowadzeniem konta.

Pamiętaj także o usługach dodatkowych. Przedsiębiorca zakładając konto firmowe, może liczyć na wiele udogodnień. Na pewno dużym plusem jest dostępność i atrakcyjność różnych lokat czy produktów oszczędnościowych. Ponadto przedsiębiorca może skorzystać także z ułatwień w życiu codziennym. Dotyczy to ofert leasingu samochodu, terminalu płatniczego czy dedykowanego kantoru wymiany walut. Pamiętaj jednak, żeby zawsze sprawdzić wszystkie opłaty związane z dodatkowymi usługami.

Czym jest bezpłatne konto firmowe online?

Mówiąc o bezpłatnym koncie bankowym, również firmowym, myśli się zazwyczaj, że nie zapłaci się ani za samo prowadzenie rachunku, ani za kartę czy korzystanie z bankomatów, zarówno własnych banku, jak i obcych. W ofertach banków można znaleźć różne opcje darmowych kont firmowych – „bez żadnych warunków”, ale także warunkowo czy tylko czasowo darmowe konta. Trzeba więc dokładnie czytać regulaminy banków, ponieważ każdy bank ma własną definicję darmowego rachunku bankowego i warto wiedzieć, co ono oznacza w danym banku, zanim podejmiemy decyzję o założeniu takiego konta.

W przypadku bezwarunkowo darmowych kont, czasami bank może jednak czegoś od nas wymagać. Przykładem może być konieczność wyrażenia zgód marketingowych, założenie konta online lub przez specjalny link promocyjny. Można stwierdzić, iż w tym przypadku korzystamy, ze specjalnej oferty dla wybranych klientów.

Warunkowo darmowe konto firmowe

Oprócz bezwarunkowo darmowych rachunków firmowych można spotkać także oferty – warunkowo darmowe. Jest to taki rachunek, w przypadku którego bank w zamian za brak opłat oczekuje spełnienia pewnych warunków i to co miesiąc. Jakie to mogą być warunki? Na przykład: dokonanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych, opłacenie składek ZUS w określonej wysokości lub zapewniać regularne wpływy w wysokości określonej przez bank. Jeśli klient nie spełni narzuconych warunków, będzie musiał liczyć się z pobraniem opłat za prowadzenie konta firmowego, która zwykle wynosi od 10 do 25 złotych.

W naszym rankingu kont firmowych, znajdą państwo wszelkie informację dotyczące ewentualnej warunkowej darmowości ROR. Decyzję o wyborze konkretnej oferty, należy uzależnić od tego, czy będziemy w stanie spełniać te warunki. Trzeba więc przemyśleć, jak dużo transakcji będziemy wykonywać albo jaka ilość środków będzie zasilać co miesiąc nasz rachunek firmowy. Najlepiej dopasować naszą aktywność do konkretnych ofert i z nich wybrać jedną.

Czasowo bezpłatne konto firmowe

Oprócz bezwarunkowo oraz warunkowo darmowych rachunków bankowych istnieją także konta czasowo darmowe. W takim przypadku nie płacimy za prowadzenie konta przez jakiś konkretny okres (np. rok lub dwa). W naszym rankingu, takie oferty też są dostępne. Wszystko zależy oczywiście od banku i regulaminu danej promocji.

Bezpłatne konto firmowe ranking

Skoro już wiemy co kryję się pod poszczególnymi pozycjami, sprawdźmy jak wygląda oferta poszczególnych banków z naszego rankingu.

Bezwarunkowo darmowe konto firmowe: Santander, NEST mBank i Alior Bank(sam ROR) – te 3 pozycje oferują bezwarunkowe i bezterminowe bezpłatne konto firmowe. Więc, jeśli tego poszukujemy to warto wziąć pod uwagę te pozycję.

Czasowo darmowe konto: PEKAO (2 lata), Millennium (2 lata), PKO BP (2 lata), ING Bank Śląski (2 lata)

Warunkowo Darmowe konto: Tak naprawdę, każde konto jest warunków bezpłatne (oprócz tych bezwarunkowo darmowych. Jeżeli aktywnie działamy na rachunku, dokonujemy płatności kartą, opłacamy składki ZUS i mamy wpływy na konto firmowe. To każdy praktycznie każdy rachunek z rankingu kont firmowych może być bezpłatny.

Konto firmowe a konto prywatne

Gdy pojawia się pomysł na biznes, to wraz z nim zaczynają się pytania oraz wątpliwości. Dla wielu przedsiębiorców nie do końca jest oczywiste, czy trzeba zakładać konto firmowe. Jeśli przedsiębiorca posiada już osobiste konto bankowe, to po co zakładać kolejne?

Czy powinno się używać konta osobistego jako firmowego? Można uznać, że jest to kwestia indywidualna. Jednak warto mieć na uwadze, że wykorzystanie rachunku osobistego do prowadzenia firmy może zaburzyć organizację firmy. Wprowadza to pewien chaos, który spowoduje utratę kontroli nad sytuacją finansową w firmie. W razie kontroli czy rozliczeń z urzędami, będą one mieć wgląd nie tylko w finanse firmowe, ale także w prywatne. Na pewno nie jest to dobre wyjście dla przedsiębiorcy.

Czy istnieje obowiązek posiadania konta firmowego? Nie ma ogólnego obowiązku posiadanie konta firmowego, ale są pewne wyjątki. Wraz z wprowadzeniem na rynek polski usługi split payment zaszły pewne zmiany. Split Payment to tzw. mechanizm podzielonej płatności. Od 1 listopada 2019 mechanizm podzielonej płatności jest obowiązkowy dla wybranych transakcji. Dlatego wszyscy przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność gospodarczą, wymienioną w wykazie w załączniku nr 15 ustawy o VAT, dokonując transakcji na kwotę wyższą niż 15 000 zł brutto, nie mogą korzystać z konta osobistego.

Konto dla firm online

Chcąc znaleźć najtańsze konto dla firm online, warto porównać ze sobą najbardziej polecane oferty. Pamiętajmy, że nie musimy od razu przeglądać stron każdego banku z osobna. Można skorzystać z naszej porównywarki kont firmowych. Sam wniosek o nowe konto możemy założyć online.

Dzięki porównywarce kont firmowych można zapoznać się z różnymi ofertami banków i szybko je porównać, co znacząco ułatwi wybór tej najlepszej. W ofercie znajdziemy praktycznie wszystkie typy ofert od bezwarunkowo darmowych do warunkowo bezpłatnych. Pamiętajmy, że nie ma czegoś takiego jak całkowicie darmowe konto bankowe, za które nigdy nie zapłacimy ani grosza. Banki muszą przecież jakoś na klientach zarabiać. Wśród płatnych operacji znajdziemy – przelewy zagraniczne, wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale (i czasami w bankomacie/wpłatomacie), koszty wymiany walut, przewalutowanie transakcji, prowadzenie dodatkowych kont walutowych czy rachunków pomocniczych itp. Oczywiście w przypadku niektórych ofert, części tych działań zrealizujemy bez dodatkowych kosztów.

Ranking kont firmowych online – czy warto korzystać?

Jeśli już zdobyłeś wystarczającą wiedzę o kontach firmowych, to przyszedł czas na podjęcie ostatecznej decyzji. Aby zaoszczędzić czas oraz znaleźć najlepsze konto firmowe dla swojej działalności gospodarczej, sprawdź nasz ranking rachunków firmowych.

Dlaczego warto korzystać z rankingów? Są to specjalne porównywarki wybranych produktów finansowych, które zawierają zestawienie najlepszych aktualnie ofert na rynku. Rankingi pomagają osobom zarówno mniej, jak i bardziej doświadczonym w danym temacie. To nie tylko oszczędność czasu, ale przede wszystkim wygoda. Na stronie rankingu możesz skorzystać z opcji „dodaj do porównywarki”, dzięki czemu porównasz tylko te oferty, które wpadły Ci w oko.

Zainteresowała Cię oferta któregoś konto z naszego rankingu? To świetnie! Sprawdź szczegóły wybranej oferty, takie jak wszystkie opłaty oraz dodatkowe usługi. Jeśli wszystko się zgadza, to ostatnim krokiem jest przejście do wniosku.

FAQ