Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Ciężko wyobrazić już sobie życie, w którym nie można rozliczyć się za pomocą przelewu. Stało się to dla nas czymś naturalnym. Wiemy, jak zlecić transfer krajowy, ile kosztuje i jak długo idzie. Sytuacja komplikuje się, kiedy trzeba wysłać środki za granicę. Pojawiają się wątpliwości, zwłaszcza że w każdym banku wygląda to trochę inaczej. W tym artykule wyjaśniamy, jak zlecić przelew zagraniczny w Alior Banku. Analizujemy koszty i czas realizacji.
Zacznijmy od krótkiego wyjaśnienia opisywanych zagadnień (więcej szczegółów w artykule: Przelew zagraniczny wszystko co musisz wiedzieć). Otóż przelew zagraniczny to transfer środków między rachunkami prowadzonymi w bankach mających siedzibę w dwóch różnych krajach. Natomiast o przelewie walutowym mówimy, kiedy środki w obcej walucie przesyłane są między bankami krajowymi.
Choć mogłoby się wydawać, że to dwa różne pojęcia i, że przelew walutowy musi być tańszy niż zagraniczny i na pewno dotrze szybciej, to w praktyce realizacja obu transferów wygląda podobnie. Banki wykorzystują te same systemy. Obowiązują także te same opłaty i czas realizacji.
Klienci Alior Banku mogą zlecić przelew zagraniczny/walutowy:
Wiemy już, że przelewy zagraniczne obsługiwane są przez systemy SEPA i SWIFT. Ich konstrukcja (zwłaszcza SWIFT) różni się od naszego krajowego ELIXIR-u, co wpływa na koszt takich transferów. Sprawdźmy, jak przekłada się to na wysokość prowizji w Alior Banku.
Zgodnie z unijnymi regulacjami opłata za transfer SEPA nie może być wyższa niż opłata za zlecenie krajowe. W związku z tym posiadacze Konta Jakże Osobistego, zaprezentowanego w rankingu kont osobistych, przelew europejski wyślą:
Opłaty są takie same dla Konta Jakże Osobistego, Kont Walutowych oraz Konta Internetowego. W przypadku konta Elitarnego opłata to 0 zł dla wszystkich kanałów.
Zasada ta nie obowiązują w przypadku zleceń SWIFT – tutaj wszystko zależy od polityki danej instytucji. Konstrukcja systemu SWIFT sprawia, że banki ponoszą wyższe koszty obsługi tego typu transferów. Jak łatwo się domyślić, wpływa to także na wysokość opłat, jakimi obciążani są klienci. W Alior Banku wygląda to następująco:
W przypadku SWIFT, sytuacja jest analogiczna jak dla SEPA. Czyli opłata dla Konta Jakże Osobistego, Kont Walutowych oraz Konta Internetowego jest taka jak powyżej. W przypadku konta Elitarnego opłata to 0 zł dla wszystkich trybów realizacji!
Jeśli przelew zagraniczny zlecimy z konta złotówkowego, należy liczyć się z kosztami przewalutowania z PLN na daną walutę po kursie banku.
Sprawdźmy jak wygląda poziom opłat dla kont firmowych Alior Banku, w szczególności dla rachunku iKonto Biznes z naszego rankingu kont firmowych:
| Przelew internetowy | iKonto Biznes | Rachunek 4×4 | Rachunek Partner |
|---|---|---|---|
| Przelew SEPA EURO w EOG | 0 zł | 0,5 zł | 0 zł |
| SWIFT zwykły | 20 zł | 20 zł | 20 zł |
| SWIFT pliny | 50 zł | 50 zł | 50 zł |
| SWIFT express | 70 zł | 70 zł | 70 zł |
Oczywiście to nie są wszystkie możliwe koszty związane z przelewem zagranicznym z konta firmowego, oprócz opłat za banki pośredniczące, za opcję kosztową OUR zapłacimy 80 zł. Dodatkowo, jeśli przelew zlecimy z konta złotówkowego, dojdzie nam koszt przewalutowania transakcji po tabeli banku (koszt ponad 4,5% zależny od waluty).
Poprawnie wypełniony formularz przelewu, to pewność, że środki dotrą do właściwego odbiorcy w najszybszym możliwym terminie. Sprawdźmy, jakich danych wymaga Alior Bank.
Składając dyspozycję przelewu zagranicznego, klient musi podać/wybrać:
Dodatkowo należy wskazać rachunek, który ma być obciążony kwotą przelewu i/lub kwotą prowizji Alior Banku oraz banków pośredniczących (przy opcji kosztowej BEN).
Aby wykonać przelew zagraniczny w Alior Banku, po zalogowaniu się wybieramy „Płatności” –> „Nowa Płatność” –>”Przelew zagraniczny/walutowy”. W kolejnym kroku, w zależności od rodzaju transferu należy wypełnić odpowiednie pola. Jak to opisaliśmy poniżej:
Aby prawidłowo wypełnić formatkę przelewu wybierany:
Po wypełnieniu powyższych pól można wysyłać transfer walutowy w EURO. Warto pamiętać o wybraniu odpowiedniego rachunku np. walutowego EURO. Dzięki temu unikniemy przewalutowania transakcji po tabeli banku – koszt ok. 4,5% dla EURO.
Aby prawidłowo wypełnić formatkę przelewu SWIFT wybierany:
Po wypełnieniu powyższych pól, możemy przejść do realizacji transferu.
Zwykły przelew krajowy wysłany rano ma szansę dotrzeć do odbiorcy jeszcze tego samego dnia. A jeśli zależy nam na czasie, możemy skorzystać z systemu Express Elixir lub BlueCash. Wówczas środki trafią na docelowe konto w ciągu kilku minut, nawet jeśli złożymy dyspozycję w sobotę w środku nocy. W przypadku przelewów zagranicznych wykorzystuje się inne systemy niż przy transferach krajowych, co ma przełożenie na ich czas realizacji.
W Regulaminie rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, oszczędnościowych i terminowych lokat oszczędnościowych, obowiązującym w Alior Banku czytamy, że
Co ważne, transfery zagraniczne wysyłane są wyłącznie w dni robocze. Dodatkowo, jeśli chcemy, by zlecenie zostało zrealizowane zgodnie z wybranym trybem, musimy je złożyć przed wskazaną godziną graniczną (szczegóły w dalszej części artykułu). Nawet małe opóźnienie sprawi, że cały proces wydłuży się o co najmniej 1 dzień roboczy.
Klienci Alior Banku nie muszą posiadać rachunku walutowego, by zlecić przelew w euro lub dolarach amerykańskich. W tym celu mogą wykorzystać swoje konto złotówkowe, np. Konto Jakże Osobiste. Wpłynie to jednak na wysokość opłat za taki transfer. Dlaczego?
Oprócz prowizji za przelew należy pamiętać o jeszcze jednej kwestii – kosztach przewalutowania. Bank wymieni PLN na EUR lub USD po własnym kursie. W Alior Banku spread walutowy dla euro wynosi ok. 40 gr (ok. 9%), a dla dolara amerykańskiego ok. 37 gr (ok. 9%). W efekcie koszt takiej wymiany wyniesie ponad 4,5%. Dużo lepiej jest korzystać z rachunków walutowych i uprzednie wymienić walutę nawet w kantorze internetowym Alior Banku
Analogicznie, można także przyjąć przelew w euro lub dolarach amerykańskich na konto złotówkowe. W takiej sytuacji najczęściej nie musimy martwić się o wartość opłat za transfer. Pamiętajmy jednak, że na konto otrzymamy nie EUR czy USD, a równowartość danej kwoty w PLN. Jak łatwo się domyślić, bank przeliczy walutę według własnej tabeli kursowej, co będzie skutkowało stratą na kursie wymiany waluty na poziomie 4,5%.
Nie każdy transfer w trybie ekspresowym dotrze do banku odbiorcy w dniu bieżącym. By tak się stało, musimy wysłać przelew przed ustaloną godziną graniczną. Dyspozycje złożone po tej godzinie bank rozlicza tak, jakby były złożone w kolejnym dniu roboczym.
W Alior Banku należy wysłać:
Natomiast otrzymany przelew zagraniczny Alior Bank rozlicza do:
Alior Bank nie realizuje transferów w trybie pilnym w walutach ILS, CNY, HKD, THB oraz w trybie ekspresowym w walutach ZAR, MXN, HRK, CNY, THB, ILS, HKD, AUD, CAD, CZK, DKK, SEK, NOK, RUB, HUF, JPY, TRY, RON, BGN.
Źródło: https://www.aliorbank.pl/
Klienci indywidualni Alior Banku wyślą przelew zagraniczny zarówno z konta walutowego, jak i rachunku złotówkowego, np. Konta Jakże Osobistego. Jednak w drugim przypadku każdy transfer w obcej walucie będzie oznaczał przewalutowanie po kursie banku.
Przelew SEPA, przelew SWIFT w trybie zwykłym, przelew w PLN, USD, GBP, EUR w trybie pilnym należy wysłać do 15:00; przelew SWIFT w trybie pilnym w pozostałych walutach – do 13:00; przelew w trybie ekspres: w EUR, PLN – do 14:00, w USD, GBP – do 13:30, w CHF – do 8:50.
Przelew SEPA, przelew SWIFT w trybie pilnym oraz SWIFT w trybie zwykłym w przypadku zleceń w EUR do państw członkowskich dotrze do odbiorcy w następnym dniu roboczym. Czas realizacji zwykłego transferu SWIFT w pozostałych walutach to 2 dni robocze. Natomiast środki wysłane w trybie ekspresowym trafią na docelowe konto w tym samym dniu roboczym.
Przelew zagraniczny w Alior Banku można zlecić za pośrednictwem bankowości internetowej (Płatności > Nowa płatność > Przelew walutowy/zagraniczny), telefonicznej lub w oddziale. Należy podać wszystkie niezbędne dane i zapewnić wystarczającą ilość środków na rachunku.
W Alior Banku przelew SEPA jest darmowy. W przypadku transferu SWIFT koszt zależy od wybranego trybu: zwykły – 30 zł; pilny – 45 zł; ekspresowy – 50 zł. Dodatkową opłatę w wysokości 70 zł bank dolicza za zlecenie w opcji kosztowej OUR.
