Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Krótki city break w Europie czy dłuższe wakacje na innym kontynencie. Oprócz bagażu, musimy zabrać ze sobą pieniądze lub karty płatnicze. Co jeśli w portfelu mamy jedynie kartę Santander Bank Polska? Ile zapłacimy za przewalutowanie transakcji czy wypłatę z bankomatów za granicą? Sprawdzamy koszty i ewentualne opcję ich obniżenia, by wakacyjny wypad nie zrujnował naszego budżetu.
Na wstępie warto zaznaczyć, iż oprócz prowizji po stronie banku, możemy zapłacić prowizję operatorowi terminalu płatniczego czy bankomatu. W przypadku płatności możemy się naciąć na DCC (dynamiczne przeliczanie walut). W przypadku bankomatu, może zostać naliczona oplata Surcharge oraz ewentualnie DCC (więcej o zagadnieniu w artykule – wypłata pieniędzy z bankomatu za granicą). Dlatego polecamy zapoznanie się z tymi wpisami.
Poniżej przedstawiamy koszt wypłaty dla Konta Santander, kont walutowych oraz rachunków premium. Opłaty dotyczą standardowej oferty, bez włączonych pakietów wypłaty (o tym w dalszej części artykułu).
| Rodzaj konta | Konto Santander <26 lat | Konto Santander <26 lat | Konta walutowe (karta walutowa) | Konto Select | Konto Private Banking |
|---|---|---|---|---|---|
| Wypłata EURO | 0 zł | 3 zł* | 2,5 jednostek waluty** | 0 zł | 0 zł |
| Wypłata innych walut | 0 zł | 10 zł* | 2,5 jednostek waluty** | 0 zł | 0 zł |
W przypadku standardowej oferty, klienci do 26 roku życia mają istotnie lepsze warunki – prowizję na poziomie 0 zł. Niestety starsi klienci zapłacą 3 zł za wypłatę EURO i 10 zł za wypłatę innych walut. Co prawda można tej prowizji uniknąć, wypłacając walutę z urządzeń należących do grupy Santander (Banco Santander). Sam bank posiada placówki w szeregu Europejskich krajów, jak również obu Ameryk czy w Azji. Jeśli planujemy wypłacić jednorazowo większa kwotę, prowizja nie powinna nas aż tak boleć.
Warto zaznaczyć jedną kwestię, karta wydawana do konta Santander ma funkcję wielowalutową i można ją powiązać z rachunkami walutowymi. W takim przypadku obowiązuję opłata jak dla Konta Santander, a nie kont walutowych (karta walutowa). Jest to bardziej opłacalne, niż korzystanie z dedykowanych kart walutowych. Przykładowo w ramach Unii Europejskiej, wystarczy korzystać z bankomatów Banco Santander by prowizja wyniosła 0 zł przy wypłacie EURO. Tych urządzeń jest bardzo dużo np. w Hiszpanii i trochę mniej w Portugalia czy Niemczech. Co ciekawe, bank działa również na terenie Wielkiej Brytanii, tym samym GBP możemy podjąć bez dodatkowej prowizji.
| Rodzaj konta | Konto Santander | Konta walutowe Santander | Konto Select | Konto Private Banking |
|---|---|---|---|---|
| Prowizja za przewalutowanie | 2,8% | 2,8% | 0% | 0% |
| Zastosowane kursy wymiany | Tabela Bankowa* (>3,5%) | Tabela Bankowa* (>3,5%) | Tabela Bankowa* (>3,5%) | Tabela Bankowa* (>3,5%) |
| Finalny koszt przewalutowania | >6,3% | >6,3% | >3,5% | >3,5% |
Niestety, w tym aspekcie Santander ma jedne z najwyższych prowizji na rynku. Oprócz samej prowizji za przewalutowanie – 0% lub 2,8%, transakcja będzie przeliczona po kursach z tabeli bankowej. To przeliczenie tyczy się wszystkich walut w przypadku karty Mastercard oraz dla VISA, tych walut dla których Santander prowadzi tabele kursową. Tu ciekawostka, w przypadku VISA dla bardziej egzotycznych walut, przewalutowanie zostanie wykonane po kursach VISA. Jest to dużo korzystniejsze dla klienta. Taka sytuacja będzie miała miejsce w przypadku bardziej egzotycznych walut np. brazylijskiego reala, chilijskiego peso, indyjskiej rupii etc.
Poniżej przedstawiamy uproszczony mechanizm działania przewalutowania transakcji w Santander Bank Polska. W regulaminie debetowych kart płatniczych Santander’a, mamy trochę więcej szczegółów oraz rozróżnienia na rożne typy kart Mastercard. Generalnie będzie to działać mniej więcej, jak w tabeli poniżej:
| Rodzaj karty | VISA | Mastercard |
|---|---|---|
| Waluty z tabeli kursowej banku | Przeliczenie po tabeli (>3,5% prowizji) | Przeliczenie po tabeli (>3,5% prowizji) |
| Waluty spoza tabeli | Przeliczenie kursami VISA (~0,5% prowizji) | Przeliczenie na EURO po kursach Mastercard, następnie z EURO na PLN po tabeli banku (>4,0% prowizji) |
Jak widać sam mechanizm jest dość skomplikowany. A jak coś jest skomplikowane, to zwykle jest drogie. Generalnie koszt przewalutowania wyniesie w większości przypadków powyżej 6% (biorąc pod uwagę, iż większość transakcji w walutach obcych dotyczy EURO i USD – grubo ponad 95% volumenu). Więcej na temat przewalutowania transakcji kartą Santandera znajdziecie tu.
Sprawdzamy, ile nam przyjdzie zapłacić za wypłatę EURO lub USD z bankomatu za granicą. Przedstawiony koszt wypłaty jest orientacyjny i może się nieznacznie różnić. Poniższe zestawienie zostało opracowany dla rachunku Santander
| Wypłata 100 EURO | Wypłata 100 USD | |
|---|---|---|
| Kurs międzybankowy na rynku FOREX | 1 EURO = 4,57 zł | 1 USD = 4,15 zł |
| Prowizja za wypłatę z bankomatu | 0 zł lub 3 zł* | 0 zł lub 10 zł* |
| Prowizja za przewalutowanie Tabela (3,5%) | 19,22 zł | 14,60 zł |
| Prowizja za przewalutowanie Santander (2,8%) | 13,33 zł | 12,02 zł |
| Suma Prowizji | 31,24 zł – 34,24 zł* | 26,62 zł – 36,62 zł* |
| Obciążenie rachunku | 488,24 zł -493,24 zł* | 441,62 zł -451,62 zł* |
Jak widać w standardowej ofercie, jest bardzo drogo. Nie zalecamy dokonywania takich wypłat z żadnego konta złotówkowego/karty złotówkowej. Najlepiej skorzystać z opcji obniżenia tego kosztu, opisanych poniżej.
Bank ma szereg rozwiązań pozwalających obniżyć koszt wypłaty. Po pierwsze, karta debetowa do konta Santander ma usługę wielowalutową. Możemy ją powiązać z rachunkami walutowymi w EUR, USD, GBP. Dzięki temu unikniemy głównego kosztu – jakim jest przewalutowanie. Samą walutę możemy kupić/wymienić w internetowym kantorze Santandera.
Jeśli chodzi o bankomaty, to osoby powyżej 26 roku życia mogą korzystać z urządzę Banco Santander (brak prowizji). Ewentualnie przed wyjazdem możemy wykupić pakiet darmowych wypłat z bankomatów za granicą w cenie 5 PLN/m-c. Wystarczy włączyć tzw. pakiet bankomatowy. Dzięki niemu, wszystkie wypłaty otrzymamy bez prowizji.
To tyle, korzystając z powyższych opcji obniżamy koszt prawie do 0 zł.
Niestety, w przypadku kart kredytowych, taka operacja jest jeszcze droższa. Santander Bank nie jest wyjątkiem. Jeśli mamy potrzeba podjęcia gotówki z karty kredytowej, lepiej skorzystać z darmowych sposobów wypłaty pieniędzy z rachunku karty kredytowej. Sam koszt wypłaty i ewentualnego przewalutowania transakcji wygląda jak poniżej:
| Rodzaj konta | VISA Silver | Mastercard Silver | Mastercard Word | Mastercard 123 | Visa Platinum |
|---|---|---|---|---|---|
| Prowizja za przewalutowanie | 2,8% | 2,8% | 0 % | 2,8% | 2% |
| Zastosowane kursy wymiany (waluty z tabeli) | Przeliczenie po tabeli (>3,5% prowizji) | Przeliczenie po tabeli (>3,5% prowizji) | Przeliczenie po tabeli (>3,5% prowizji) | Przeliczenie po tabeli (>3,5% prowizji) | Przeliczenie po tabeli (>3,5% prowizji) |
| Zastosowane kursy wymiany (waluty spoza tabeli) | Przeliczenie kursami VISA (~0,5% prowizji) | Kursy Mastercard do EURO, następnie po tabeli (>4,0% prowizji) | Kursy Mastercard do EURO, następnie po tabeli (>4,0% prowizji) | Kursy Mastercard do EURO, następnie po tabeli (>4,0% prowizji) | Przeliczenie kursami VISA (~0,5% prowizji) |
| Prowizja za wypłatę z bankomaty za granicą | 4% min. 10 zł | 4% min. 10 zł | 4% min. 10 zł | 4% min. 10 zł | 4% min. 10 zł |
| Finalna suma prowizji | ~10,3% | ~10,3% | ~8,3% | ~10,3% | ~9,5% |
Co ciekawe, Santander reklamuję swoją kartę Mastercard Word jako „bez prowizji za przewalutowanie”. Jednak bank nie wspomina, iż transakcja jest przeliczana po tabeli bankowej, co wiążę się z ewentualnym kosztem przewalutowania na poziomie >3,5%. Analizując powyższe dane, wysuwa się jeden wniosek – nie opłaca się wypłacać pieniędzy z karty kredytowej Santander za granicą, co więcej nie opłaca się również dokonywać płatności w innych walutach niż PLN. Jeśli już musimy płacić kredytówka, najlepiej wybrać Mastercard Word, która opisaliśmy w rankingu kart kredytowych.
Choć nie jest to najtańsza opcja w tej kategorii, na tle rachunków z rankingu kont osobistych, to mamy kilka opcji na obniżenie ewentualnego koszty wypłaty czy przewalutowania. Warto wcześniej, przed podróżną, zapewnić walutę na rachunku powiązanym z kartą wielowalutową czy włączyć pakiet wypłat z bankomatu. Dzięki temu unikniemy negatywnych niespodzianek. Troce gotówki warto zabrać ze sobą, Same pieniądze wypłacimy w oddziale Santander’a.
Podobnie jak w przypadku wszystkich banków, przewalutowanie transakcji kartami VISA jest generalnie trochę korzystniejsze. Wynika to ze sposobu przewalutowania transakcji kartami VISA/Mastercard. Jeśli mamy wybór, zawsze lepiej korzystać z karty VISA.
FAQ
W zależności od wieku oraz destynacji koszt samej wypłat to od 0 zł do 10 zł. Dla flagowego konta Santander – osoby młode do 26 roku życia otrzymują wszystkie bankomaty za darmo. Osoby starsze zapłacą 5 zł za wypłatę EURO i 10 zł w przypadku pozostałych walut. Santander umożliwia wykupienie pakietu darmowych wypłat w cenie 7 zł/m-c. Powyższy koszt nie uwzględnia prowizji za przewalutowanie.
Tak, karta Santander’ będzie działać za granicą, wszędzie tam gdzie akceptowane są plastiki VISA/Mastercard. Na dobrą sprawę, możemy płacić na całym świecie.
Tak, jak najbardziej taka operacja jest możliwa. Jedynie warto pamiętać o ewentualnej prowizji za przewalutowanie czy opłaty za wypłatę z bankomatu za granicą. Koszt takie operacji może wynieść nawet kilkadziesiąt złotych dla kart rozliczanych w złotówkach.
Koszt przewalutowania w Santanderze dla kart złotówkowych to >6%. Jeśli chodzi o poszczególne opłaty to zapłacimy 2,8% prowizji za przewalutowanie oraz sama transakcja zostanie przeliczona po kursach z tabeli bankowej Santander’a (koszt >3,5%).
Źródło:
