Santander wypłata z bankomatu za granicą i przewalutowanie

Krótki city break w Europie czy dłuższe wakacje na innym kontynencie. Oprócz bagażu, musimy zabrać ze sobą pieniądze lub karty płatnicze. Co jeśli w portfelu mamy jedynie kartę Santander Bank Polska? Ile zapłacimy za przewalutowanie transakcji czy wypłatę z bankomatów za granicą? Sprawdzamy koszty i ewentualne opcję ich obniżenia, by wakacyjny wypad nie zrujnował naszego budżetu.

Santander wypłata z bankomatu za granicą

Na wstępie warto zaznaczyć, iż oprócz prowizji po stronie banku, możemy zapłacić prowizję operatorowi terminalu płatniczego czy bankomatu. W przypadku płatności możemy się naciąć na DCC (dynamiczne przeliczanie walut). W przypadku bankomatu, może zostać naliczona oplata Surcharge oraz ewentualnie DCC (więcej o zagadnieniu w artykule – wypłata pieniędzy z bankomatu za granicą). Dlatego polecamy zapoznanie się z tymi wpisami.

Prowizja za wypłatę z bankomatu za granicą w Santanderze

Poniżej przedstawiamy koszt wypłaty dla Konta Santander, kont walutowych oraz rachunków premium. Opłaty dotyczą standardowej oferty, bez włączonych pakietów wypłaty (o tym w dalszej części artykułu).

W przypadku standardowej oferty, klienci do 26 roku życia mają istotnie lepsze warunki – prowizję na poziomie 0 zł. Niestety starsi klienci zapłacą 3 zł za wypłatę EURO i 10 zł za wypłatę innych walut. Co prawda można tej prowizji uniknąć, wypłacając walutę z urządzeń należących do grupy Santander (Banco Santander). Sam bank posiada placówki w szeregu Europejskich krajów, jak również obu Ameryk czy w Azji. Jeśli planujemy wypłacić jednorazowo większa kwotę, prowizja nie powinna nas aż tak boleć.

konto walutowe Santander wypłata z bankomatu za granicą

Warto zaznaczyć jedną kwestię, karta wydawana do konta Santander ma funkcję wielowalutową i można ją powiązać z rachunkami walutowymi. W takim przypadku obowiązuję opłata jak dla Konta Santander, a nie kont walutowych (karta walutowa). Jest to bardziej opłacalne, niż korzystanie z dedykowanych kart walutowych. Przykładowo w ramach Unii Europejskiej, wystarczy korzystać z bankomatów Banco Santander by prowizja wyniosła 0 zł przy wypłacie EURO. Tych urządzeń jest bardzo dużo np. w Hiszpanii i trochę mniej w Portugalia czy Niemczech. Co ciekawe, bank działa również na terenie Wielkiej Brytanii, tym samym GBP możemy podjąć bez dodatkowej prowizji.

Santander przewalutowanie transakcji za granica w walutach obcych

Niestety, w tym aspekcie Santander ma jedne z najwyższych prowizji na rynku. Oprócz samej prowizji za przewalutowanie – 2,8%, transakcja będzie przeliczona po kursach z tabeli bankowej. To przeliczenie tyczy się wszystkich walut w przypadku karty Mastercard oraz dla VISA, tych walut dla których Santander prowadzi tabele kursową. Tu ciekawostka, w przypadku VISA, dla bardziej egzotycznych walut, przewalutowanie zostanie wykonane po kursach VISA. Jest to dużo bardziej korzystne dla klienta. Taka sytuacja będzie miała miejsce w przypadku bardziej egzotycznych walut np. brazylijskiego reala, chilijskiego peso, indyjskiej rupii etc.

Poniżej przedstawiamy uproszczony mechanizm działania przewalutowania transakcji w Santander Bank Polska. W regulaminie debetowych kart płatniczych Santander’a, mamy trochę więcej szczegółów oraz rozróżnienia na rożne typy kart Mastercard. Generalnie będzie to działać mniej więcej, jak w tabeli poniżej:

Jak widać sam mechanizm jest dość skomplikowany. A jak coś jest skomplikowane, to zwykle jest drogie. Generalnie koszt przewalutowania wyniesie w 99% przypadków powyżej 6% (biorąc pod uwagę, iż większość transakcji w walutach obcych dotyczy EURO i USD – grubo ponad 95% volumenu). Więcej na temat przewalutowania transakcji kartą Santandera znajdziecie tu.

Santander wypłata EURO/USD z bankomatu za granicą

Sprawdzamy, ile nam przyjdzie zapłacić za wypłatę EURO lub USD z bankomatu za granicą. Przedstawiony koszt wypłaty jest orientacyjny i może się nieznacznie różnić.

Jak widać w standardowej ofercie, jest bardzo drogo. Nie zalecamy dokonywania takich wypłat z żadnego konta złotówkowego/karty złotówkowej. Najlepiej skorzystać z opcji obniżenia tego kosztu, opisanych poniżej.

Santander jak obniżyć koszt wypłaty z bankomatu za granicą?

Bank ma szereg rozwiązań pozwalających obniżyć koszt wypłaty. Po pierwsze, karta debetowa do konta Santander ma usługę wielowalutową. Możemy ją powiązać z rachunkami walutowymi w EUR, USD, GBP. Dzięki temu unikniemy głównego kosztu – jakim jest przewalutowanie. Samą walutę możemy kupić/wymienić w internetowym kantorze Santandera.

Jeśli chodzi o bankomaty, to osoby powyżej 26 roku życia mogą korzystać z urządzę Banco Santander (brak prowizji). Ewentualnie przed wyjazdem możemy wykupić pakiet darmowych wypłat z bankomatów za granicą w cenie 5 PLN/m-c. Wystarczy włączyć tzw. pakiet bankomatowy. Dzięki niemu, wszystkie wypłaty otrzymamy bez prowizji.

To tyle, korzystając z powyższych opcji obniżamy koszt prawie do 0 zł.

Wypłata z bankomatu za granicą z Karty Kredytowej Santander

Niestety, w przypadku kart kredytowych, taka operacja jest jeszcze droższa. Santander Bank nie jest wyjątkiem. Jeśli mamy potrzeba podjęcia gotówki z karty kredytowej, lepiej skorzystać z darmowych sposobów wypłaty pieniędzy z rachunku karty kredytowej. Sam koszt wypłaty i ewentualnego przewalutowania transakcji wygląda jak poniżej:

Co ciekawe, Santander reklamuję swoją kartę Mastercard Word jako „bez prowizji za przewalutowanie”. Jednak bank nie wspomina, iż transakcja jest przeliczana po tabeli bankowej, co wiążę się z ewentualnym kosztem przewalutowania na poziomie >3,5%. Analizując powyższe dane, wysuwa się jeden wniosek – nie opłaca się wypłacać pieniędzy z karty kredytowej Santander za granicą, co więcej nie opłaca się również dokonywać płatności w innych walutach niż PLN. Jeśli już musimy płacić kredytówka, najlepiej wybrać Mastercard Word, która opisaliśmy w rankingu kart kredytowych.

Santander wypłaty z bankomatu za granicą – podsumowanie

Choć nie jest to najtańsza opcja w tej kategorii, na tle rachunków z rankingu kont osobistych, to mamy kilka opcji na obniżenie ewentualnego koszty wypłaty czy przewalutowania. Warto wcześniej, przed podróżną, zapewnić walutę na rachunku powiązanym z kartą wielowalutową czy włączyć pakiet wypłat z bankomatu. Dzięki temu unikniemy negatywnych niespodzianek. Troce gotówki warto zabrać ze sobą, Same pieniądze wypłacimy w oddziale Santander’a.

Podobnie jak w przypadku wszystkich banków, przewalutowanie transakcji kartami VISA jest generalnie trochę korzystniejsze. Wynika to ze sposobu przewalutowania transakcji kartami VISA/Mastercard. Jeśli mamy wybór, zawsze lepiej korzystać z karty VISA.

FAQ

Źródło:

• https://www.santander.pl/przydatne-informacje/oplaty-i-prowizje#3=1
• https://www.santander.pl/przydatne-informacje/kalkulator-marzy
• https://www.mastercard.pl/pl-pl/klient-indywidualny/pomoc/kalkulator-walut.html
• https://www.visa.pl/wsparcie-visa/konsument/uslugi-podrozne-visa/exchange-rate-calculator.html

Autor artykułu

Michał Król

Pozostałe publikacje autora

Z wykształcenia finansista. Posiada wieloletnie doświadczenie w instytucjach finansowych i bankach. Czuwa nad merytorycznymi aspektami artykułów. Potrafi w jasny i prosty sposób wyjaśnić nawet zawiłe aspekty świata finansów. Na bieżąco śledzi nowości w świecie Fintechów i podpowiada jak najlepiej wykorzystywać funkcje poszczególnych z nich. Lubi Podróże, zainteresowany jest światem inwestycji i jest pasjonatem Lotnictwa.