Jak korzystać z bankomatów za granicą przy użyciu Revoluta?

Wypłata gotówki za granicą  (Revolut, N26, Monzo, Curve) 

W tym artykule chciałbym przybliżyć problem wypłat gotówki z bankomatów za granicą. Problem jest raczej uniwersalny, wiec dotyczy również innych kart bankowych (standardowych oraz aplikacji typu N26, Monzo, Curve). Wypłacając gotówkę za granicą musimy wziąć pod uwagę prowizję za wypłatę gotówki w naszym banku oraz opłatę surcharge, która może pobrać operator bankomatu.  W najgorszym wypadku zapłacimy 2 prowizje za wypłatę gotówki;jedną pobierze nasz bank, drugą bankomat! Dlatego, przebywając za granicą powinniśmy szukać bankomatów, które nie pobierają prowizji surcharge. Dużym ułatwieniem jest to, iż operator danego bankomatu poinformuje nas przed podjęciem gotówki o wysokości prowizji (o ile taką pobiera). Przykładowo wypłacając gotówkę w Tajlandii praktycznie wszystkie bankomaty pobierają prowizję (w wysokości ok. 200 bath). W tym przypadku wypłacając np. 5000 bath nasze konto zostanie obciążone kwotą 5200 bath, z czego my otrzymamy 5000 bath, a bankomat zatrzyma prowizję 200 bath. Dodatkowo, nasz bank może pobrać prowizję, o ile taka ma zastosowanie i finalnie zapłacimy jeszcze więcej.

Revolut limit darmowych wypłat

W podstawowym planie możemy dokonać darmowej wypłaty równowartości 800 PL/m-c. Powyżej tej kwoty Revolut nalicza prowizje w wysokości 2% kwoty transakcji. Limit resetowany jest po miesiącu licząc od momentu dokonania wypłaty. Przykładowo, jeśli 100 USD wypłacimy 03.06.2019 i 100 USD wypłacimy 15.06.2019, to kolejną darmową wypłatę będziemy mogli zrealizować 03.07.2019 na kwotę 100 USD oraz kolejną 15.07.2019 na kwotę kolejnych 100 USD.

Najlepsza alternatywa do Revoluta (PEKAO i Twisto)

Aktualnie Pekao oferuje świetną kartę wielowalutową. Zakładając konto zyskujemy darmowe przewalutowania po kursie Mastercard. Dodatkowo spełniając prosty warunek aktywności możemy korzystać z wszystkich bankomatów zagranicznych bez prowizji (niezależnie od kwoty wypłaty). Obecnie możemy zyskać 200 zł za założenie konta i prostą aktywność, warto skorzystać z tej oferty. Więcej szczegółów w naszym artykule ! 

W ostatnim czasie duża popularność zyskuje karta z limitem kredytowym Twisto. W skrócie robimy zakupy “teraz” płacimy nawet za 45 dni. Dużym plusem tego rozwiązania są atrakcyjne kursy wymiany walut, praktycznie takie same jak w przypadku Revoluta. Karta najlepiej nadaje się do transakcji bezgotówkowych (płacenie lokalnie oraz w internecie). Minusem rozwiązania jest brak możliwości wypłaty gotówki z bankomatu. Polecamy to rozwiązanie jako uzupełnienie dla karty Revolut. Obecnie obowiązuje promocja 50 zł za samo założenie produktu, nie trzeba spełniać żadnych warunków, a wnioskowanie o kartę Twisto zajmuje maksymalnie 5 minut. Premie możemy wypłacić zaraz po założeniu karty Twisto. Sprawdź szczegóły i zyskaj 50 zł premii.

Prowizja za przewalutowanie

Warto wiedzieć, iż nie zawsze przewalutowanie dokonywane jest bez prowizji. Za darmo możemy wymienić równowartość 20 000 PLN/m-c, ale transakcje muszą być dokonywane w dni robocze.

Dodatkowa prowizja za przewalutowanie zostanie naliczona w następujących przypadkach:

• 0,5 % prowizji za przewalutowania dokonane w Weekend dla 24 walut bazowych
•  1 % prowizji za przewalutowania dokonane w Weekend dla pozostałych walut
• Prowizja za wymianę walut „mniej płynnych” (Rosyjskie Ruble, ukraińskie hrywny i tajskie Baty). 1% w dni robocze oraz 2% w weekendy.

Więcej informacji o walutach bazowych, zasilaniu karty, przelewach na konto etc. Przeczytacie w Naszym ogólnym artykule o Revolucie.

Revolut- limit wypłat z bankomatów za granicą

Jeżeli jeszcze nie wiesz czym jest karta Revolut i jakie możliwości nam daje, zachęcamy do przeczytania wcześniejszego wpisu. W darmowym planie karty Revolut możemy w ciągu jednego miesiąca dokonać darmowej wypłaty gotówki do równowartości ok. 800 zł. Powyżej tej kwoty aplikacja Revolut naliczy prowizję w wysokości 2%. Doliczając prowizję, wypłata walut jak Euro, Dolar, czy Funt Brytyjski przestaje być opłacalna (powyżej darmowego limitu). W tym przypadku lepiej jest zakupić dewizy w kantorze lub użyć innej karty np. kantoru internetowego Alior Banku. Najbardziej opłaca się korzystanie z karty Revolut w przypadku walut egzotycznych, takich jak;  brazylijskie reale, meksykańskie peso, tureckie liry, dubajskie dirhamy itp. Jedyne na co powinniśmy uważać to prowizja po stronie operatora bankomatu. Dlaczego lepiej wypłacić gotówkę przedstawię na przykładzie Brazylii,  gdzue obecnie kurs międzybankowy oscyluje w okolicy 1:1 (Brazylisji real vs Polski złoty). W poniższej tabeli przedstawię wariat zakupu waluty w kantorze oraz wypłaty gotówki na miejscu (w bankomatach Brandesco, które nie pobierają prowizji).

Symulacja wymiany/wypłaty gotówki w dniu 23.01.2019r.

W tym przypadku wypłacając 1000 BRL na miejscu w Brazylii oszczędzamy ponad 58 zł i to uwzględniając 2% prowizji pobranej przez Revolut’a! Warto wiedzieć, iż limit darmowych wypłat w aplikacji Revolut to 800 PLN/m-c. Tym samym do równowartości tej kwoty nie zapłacimy żadnej prowizji za wypłatę, dzięki temu oszczędność będzie jeszcze większa. Nawet w przypadku uwzględnienia dodatkowej opłaty w powyższej symulacji oszczędzamy ok. 6%! Niestety, Polskie kantory w przypadku egzotycznych walut posiadają wysokie Spready (marże).

Revolut bankomaty uwaga na DCC

DCC czyli Dynamic currency conversion (dynamiczne przeliczanie walut). Jest to usługa oferowana przez bankomaty lub terminale płatnicze, polegająca na obciążeniu karty w walucie wystawcy karty. W przypadku Revoluta, oznacza przeliczenie płatności na funty, ponieważ wystawcą karty Revolut jest Brytyjski Bank. Przy przeliczeniu terminal płatniczy lub bankomat stosuje bardzo niekorzystny dla nas kurs wymiany! W związku z powyższym powinniśmy odmówić zastosowania DCC przy każdej takiej ofercie. Odmowa sprowadza się do wybrania opcji np. “Debit in ‘local Currency'”, “decline conversion”,”without Conversion”, “nie” itp. Poniżej Załączam kilka przykładów oraz zaznaczyłem kołkiem na zdjęciu, którą opcję należy wybrać.

Revolut bankomaty za granica (darmowe)

Przy podróży do dalekich zakątków świata najlepiej zabrać niewielką ilość gotówki, a resztę wypłacić na miejscu lub używać karty Revolut do płatności. Poniżej chciałbym stworzyć listę krajów wraz z bankomatami, które oferują darmową wypłatę gotówki (brak surcharge dla karty Revolut). Poniższa lista powinna działać również w przypadku kart N26, Monzo, Curve czy zwykłych kart debetowych. Opłata intercharge może zależeć od rodzaju karty jaką posiadamy (Visa/Mastercard), niekiedy jedna z kart może przejść bez prowizji, natomiast w przypadku drugiej opłata zostanie naliczona.  Większość informacji pochodzi z forów internetowych lub z własnych doświadczeń. Część informacji zawartych poniżej może być nieaktualna- z czasem będziemy się starali na bieżąco aktualizować dane. Jeżeli sam masz doświadczenie z wypłatą gotówki z zagranicznych bankomatów, podziel się nim w komentarzu. Sugerujemy użycia skrótu “Ctrl + F” do wyszukania danego kraju na naszej stronie.

Ameryka Południowa -ważne informacje!!!

W naszym artykule opisaliśmy możliwość zakupu walut krajów Ameryki Południowej z dyskontem nawet 30%. Sprawa dotyczy Argentyny i wszystkich krajów ościennych. Jeżeli planujesz tam wyjazd koniecznie przeczytaj nasz artykuł – Podróżuj po Ameryce Południowej 30% taniej.

Lista darmowych bankomatów dla danych krajów:

Z poniższych bankomatów wypłata za pomocą karty Revolut powinna być darmowa. W przypadku wystąpienia prowizji bankomat powinien pokazać poniższy komunikat. W takim przypadku najlepiej poszukać innego darmowego bankomatu.

Albania –   BKT, Credins Bank lub Societe Generale powinny działać bez prowizji (niepotwierdzone informacje, więc proszę uważać. W przypadku Societe jest ryzyko pobrania prowizji). Większość bankomatów pobiera prowizje 300-700, nie powinno być problemów z akceptacją karty. Dodatkowo wiele miejsc akceptuje płatności w EURO.

Austria – darmowe wypłaty z Revoluta w bankach Bawag, PSK, Volksbank Tirol AG, Volksbank Salzburg( testowane 29.01.2019). Bankomaty Volksbank nie powinny pobierać prowizji, ale proponują DCC po niekorzystnym kursie, aby zrezygnować wystarczy wybrać na ekranie “Abbuchen”.

Australia – narodowy bank Australi, rediATM, ANZ Bank(Visa) nie powinny pobierać prowizji przy wypłacie gotówki z użyciem Revoluta

Białoruś – Urządzenia Belinvestbank, dodatkowo bankomaty Idea Banku lub Sberbank powinny działać bez prowizji,

Boliwia – BancoFie

Bośnia i Hercegowina – Sberbank, UniCredit Bank, Addiko Bank, Nova Banka.

Bułgaria – DSK Bank, Central Cooperative Bank, B36 United Bulgarian Bank, Fibank, SG Express Bank, Piraeus Bank, Bulgaria Eurobank, Postbank, ProCredit Bank, Unicredit.

Brazylia – w tym przypadku polecam bankomaty Brandesco (na pewno) i prawdopodobnie Banco de Brasil, które nie mają żadnych dodatkowych prowizji dla karty Revolut

Chile – Banco Internacional, nie powinny pobierać prowizji, chociaż w ostatnim czasie coraz więcej banków wprowadza opłaty intercharge. Przy wypłacie najlepiej wybrać “saving account”, limit wypłat to 200 000 Peso. Średnia prowizja w bankomatach to 4000-6000 peso. Przy płatnościach w sklepach powinniśmy wybrać “Credito”, w przeciwnym razie płatność może nie przejść.

Chiny – ICBC, China Construction Bank, Bank of China. Usługa VPN może być konieczna przy użytkowaniu aplikacji Revolut na terenie Chin. Mogą występować problemy z akceptacją karty.

Chorwacja – Planet Cash, Unicredit, Bankomat Erste Bank, Splistka Banka, Zagrebačka banka, OTP, Istarska kreditna banka, Privredna banka Zagreb.

Czarnogóra –  bankomaty Erste Bank (darmowe informacja wrzesień 2019),  Lovćen Banka (Niestety, prawdopodobnie już pobierają prowizje 5euro – informacja od czytelnika),.

Czechy – Air Bank w Tesco (informacja od czytelnika), Aliorbank, CSOB, Fio, Komercni Banka, Raiffeisen, Unicredit Bank

Dania – Nordea Bank

Dominikana – Jumbo ATM (darmowy dla kart Revolut Visa)

Dubai – w Dubaju nie zapłacimy prowizji w przypadku Islamskich banków oraz Emirates NBD.

Egipt – Darmowe bankomaty Alex bank oraz QNB Bank, dodatkowo gotówkę wypłacimy z urządzeń Bank of Egypt i Credit Agricole. Spora część bankomatów może odmówić współpracy. W Egipcie akceptacja płatności bezgotówkowych wciąż jest niska, dlatego musimy posiadać przy sobie odpowiednie ilości gotówki.

Ekwador –  Banco International darmowy.

Estonia – (informacje nie potwierdzone) zalecamy wypłatę z bankomatów własnych lokalnych banków (Swedbank, SEB Bank, Luminor Bank, LHV Pank, Danske Bank). Bankomaty prywatnych operatorów mogą pobierać prowizje.

Finlandia – Najpopularniejsze bankomaty Otto nie powinny pobierać prowizji, radzimy uważać na DCC.

Filipiny – HSBC

Francja -bez prowizji wypłacimy pieniądze Revolutem z każdego bankomatu należącego do któregokolwiek z banków (BNP, Credit Agricole, Societe Generale, La Poste itp).

Grecja– Attica Bank powinny działać bez prowizji (dotarły do nas sygnaly, iż Attica Bank może pobrać prowizje). Niestety praktycznie wszystkie bankomaty posiadają prowizje przy wypłacie środków kartą Revolut. Bankomaty ibanku pobierają 2 euro dodatkowej prowizji.

Hiszpania – Unicaja, Cajamar, Deutsche Bank, Liberbank, Telebanko, Bankinter.

Holandia – urządzenia SNS bank lub Yourcash one powinny wypłacać pieniądze bez prowizji. Uwaga, praktycznie wszystkie wydawane karty w Holandii to Maestro. W związku z powyższym część punktów handlowych i usługowych może nie akceptować kart Visa/Mastercard.

Hong Kong – Citibank, HSBC, Hang Seng.

Irlandia – Większość bankomatów powinna działać bez prowizji, ponieważ Revolut pochodzi z “wysp” i tam jest zarejestrowany (w Wielkiej Brytanii).

Indie – wypłata gotówki bez prowizji z bankomatów State Bank of India, Bank of Baroda, Kasturba

Indonezja – Revolut bankomaty bez prowizji CIMB, Maybank, BCA Bank.

Izrael (Palestyna) – Płatności w sklepach itp. odbywają się poprzez przeciągniecie karty (trzeba mieć aktywna opcje paska magnetycznego –> karta –>bezpieczeństwo –>płatności za pomocą paska magnetycznego). Niewielka część użytkowników zgłaszała problemy z działaniem bankomatów podczas Szabatu. Bankomaty Hapoalim nie powinny pobierać dodatkowej prowizji.  Znaczna część urządzeń pobiera opłatę surcharge w wysokości 5,9-6,9 NIS, czyli około 6-7 zł.

Japonia – występują problemy z akceptacją kart Revolut (chodzi o wypłaty z bankomatów). 7-Eleven oferuje darmowe wypłaty dla kart Mastercard i w niektórych przypadkach Visa. Ponadto za darmo powinniśmy wypłacić środki z bankomatów znajdujących się w placówkach pocztowych.

Jordania – Jordan Kuwait bank nie pobiera prowizji dla kart Mastercard, Investbank prowizja 1 JOD. Większość bankomatów pobiera prowizje w wysokości 3-5 JOD.

Katar – Walutę QAR (Rial Kataru) możemy kupić w aplikacji i trzymać w portfelu. Kurs waluty jest stały do USD i wynosi ok. 3,64 QAR za jednego dolara (USD). Bankomaty mogą pobierać prowizje w wysokości 10-15 QAR za wypłatę. Z niepotwierdzonych informacji, podobno za darmo można podjąć gotówkę z urządzeń QIB.

Kanada – brak prowizji w Tangerine i Narodowym Banku Kanady.

Kenia – Diamond Trust Bank, Equity Bank

Kolumbia – mamy potwierdzoną informacje za darmo możemy wypłacić środki z bankomatów Davidiende (informacja z września 2019). Niestety pozostałe bankomaty doliczały prowizje.

Kosowo – bankomaty BTK bez prowizji (karta Mastercard)

Korea Poludniowa – Shinhan Bank, KB Star.

Litwa – Niestety nie mamy potwierdzonych informacji na temat tego kraju. Większość bankomatów nie powinno pobierać prowizji, te które ją pobierają wyświetlą odpowiedni komunikat o Surcharge.

Łotwa – zalecamy korzystanie z bankomatów banków Citadele banka, Luminor bank, SEB Banka, Swedbank. Te urządzenia nie powinny pobierać prowizji.

Malta – bankomaty HSBC bez prowizji, testowane 24.06.2019r. Niektóre punkty nie akceptują płatności kartami np. niektóre stacje benzynowe etc.

Macedonia – urządzenia Stopanska Banka powinny wypłacać gotówkę bez prowizji.

Malezja– Bankomat BSN Bank, CIMB Bank, MayBank.

Malta – urządzenia BOV (Bank of Valletta), HSBC, APS Bank, BNF Bank i Lombard Bank nie powinny pobierać prowizji.

Meksyk – W tym przypadku wszystkie bankomaty pobierają dodatkową prowizje, która waha się w granicach 25-80 meksykańskich peso (5-15 PLN). Prawdopodobnie najniższa prowizja w bankomatach Ci Banco – 17,5 MXN. Podobno brak prowizji dla kart VISA przy wypłacie z bankomatów Santandera.

Maroko – bankomaty  BMCI, BNP Paribas Al Barid Bank, Bank Al-Maghrib. UWAGA! Banque Populaire i Credit Agricole obecnie mogą pobierać prowizje.

Niemcy – bankomaty Berliner Volksbank, Baden-Wuttembergische, Hypovereinsbank, Santander, Commerzbank, Postbank, Landesbank Baden-Württemberg.

Nigeria – Access bank, UBA i Diamond bank.

Norwegia – W przypadku tego kraju polecamy urządzenia banków, większość z nich nie powinna pobierać prowizji. Polecam wypłątę w DNB ASA, ewentualnie można próbować z BNP Paribas, Danske, Nordea, Santander.

Nowa Zelandia – bez prowizji wybierzemy gotówkę z bankomatów Westpac.

Oman – Dhofar i Muscat Bank.

Republika Południowej Afryki (Afryka) – bankomaty Capitec.

Peru – BCP Peru

Polska – Należy unikać urządzeń Euronetu jak ognia (użytkownicy starych kart, przy nowych kartach problem z prowizją został rozwiązany) ! Z krajowych bankomatów najlepiej wybierać nasze lokalne banki PKO BP, PKO SA (PEKOA), Santander, ING, BNP Paribas, itp. Otrzymaliśmy informacje, iż bankomaty Planet Plus zaczęły pobierać prowizje!

Portugalia – z bankomatów Multibanco powinniśmy wypłacić gotówkę Revolutem bez prowizji.

Rosja – darmowe bankomaty Bin Bank, należy pamiętać o dodatkowej prowizji ze strony Revoluta – 1% w przypadku wymiany tej waluty.

Rumunia – BCR Bankm BRD lub BRD-GSG Bank, ING, OPT Bank, CEC Bank.

Serbia – AIK Banka Jubanka, Erste Bank.

Singapur – UOB Bank.

Słowacja – Postova Bank, Unicredit, Tatra Banka, VUB, Prima Bank.

Słowenia –  Unicredit

Sri Lanka – Bank Nations Trust, Bank of Ceylon, Sampath Bank.

Stany Zjedonczone – PNC Bank, Sun East Credit Union, Wells Fargo, WSFS. W zależności od lokalizacji dany bankomat może naliczać lub nie prowizje.

Szwajcaria – Większość bankomatów bez prowizji (np. Raiffeisenbank Bitsch).

Tajlandia – w tym kraju niestety tylko bankomaty Citi Banku nie pobiorą prowizji za wypłatę gotówki Revolutem. W pozostałych bankomatach prowizja wynosi 200 BAHT. Uwaga Revolut pobiera dodatkowa prowizje 1% w przypadku wymiany tej waluty, ponieważ jest “ona mniej płynna”. Niestety w Tajlandii niewiele miejsc akceptuje płatności bezgotówkowe, proszę mieć to na uwadze i poczynić odpowiednie przygotowania.

Tajwan – Cathay Bank i SinoPac.

Turcja -Bankomaty  Ziraat Bankası lub ING(Mastercard) wypłacają gotówkę bez dodatkowych opłat, jedynie proszę uważać na DCC.

Tunezja – większość bankomatów pobiera 10 TND prowizji (13,6 pln). Niektóre bankomaty w ogóle nie informują o prowizji surcharge. Przy wypłacie kurs potrafi być kiepski, dodatkowo prowizja surcharge podnosi koszt wypłaty. Do płatności gotówkowych lepiej wymienić pieniądze w kantorze.

Ukraina – Podczas wymiany Revolut dolicza 1% prowizji w tygodniu oraz 2 % w weekendy, ze względu na “mniejsza płynność waluty”. Bez prowizji powinniśmy wypłacić gotówkę z bankomatów: Lviv Bank, EuroBank, Kredo Bank. Popularny Privat Bank(zielone banery) pobierał 15-30 UAH (do 5 zł), w zależności od kwoty wypłaty.

Urugwaj – bez prowizji urządzenia Banco de la Republica Uruguay..

Węgry – Główne banki nie powinny pobierać prowizji przy wypłacie gotówki Revolut’em (OTP, Unicredit, Raiffeisen itp.). Należy unikać bankomatów Euronet’u.

Wielka Brytania (UK) – Revolut pochodzi z Wielkiej Brytanii i karty wydawane są jako brytyjskie. Bankiem obsługującym ten Fintech jest Lloyds. Cześć bankomatów na wyspach może pobierać prowizje np. CashZone.

Wietnam – HSBC, ACB(tylko Visa), MB BAnk, Saigon Commercial Bank, VP Bank.

Włochy– Banca Popolare di Novara (wypłata gotówki Revolutem w stycznniu 2019), Banca Carige, Cariparma, Unicredit.