Wypłata z bankomatu bez prowizji Revolut

W tym artykule chciałbym przybliżyć problem wypłat gotówki z bankomatów za granicą. Problem jest raczej uniwersalny, wiec dotyczy wszystkich banków z rankingu kont osobistych oraz fintechów (Revolut, Curve, Wise, Monzo, N26 etc). Wypłacając gotówkę za granicą musimy wziąć pod uwagę prowizję za wypłatę gotówki w naszej instytucji oraz ewentualną opłatę surcharge, która może pobrać operator bankomatu.  W najgorszym wypadku zapłacimy 2 prowizje za wypłatę gotówki; jedną pobierze nasz bank, drugą bankomat! Dlatego, w dalszej części artykułu stworzyliśmy listę bankomatów w wybranych krajach, które nie powinny pobierać dodatkowej opłaty surcharge. Kolejną pułapką jest DCC, o czym w dalszej części artykułu. Dodatkowo polecamy zapoznanie się z innymi metodami wypłaty pieniędzy z konta Revolut.

Revolut wpłatomaty i wpłata pieniędzy

Jeśli zastanawiacie się, jak przed wakacjami wpłacić pieniądze na Revoluta, koniecznie przeczytajcie „Wpłatomat Revolut, jak wpłacić pieniądze„. Podpowiadamy, czy można korzystać z wpłatomatów Euronet i jak najszybciej zasilić portfel Revolut.

Revolut wypłata z bankomatu

W podstawowym planie możemy dokonać darmowej wypłaty równowartości 800 PL/cm, jednocześnie maksymalna liczba wypłat to 5/mc. Powyżej tej kwoty/liczby Revolut nalicza prowizje w wysokości 2% kwoty transakcji. Limit resetowany jest po miesiącu licząc od momentu dokonania wypłaty. Przykładowo, jeśli 400 PLN wypłacimy 03.03.2023 i 400 PLN wypłacimy 7.03.2023, to nowy limit dostępny będzie od 03.04.2023 dla 400 PLN i 07.04.2023 dla kolejny 400 PLN. Sam limit i datę jego odnowienia możemy sprawdzić wchodząc do aplikacji. Po zalogowaniu wybieramy ikonę profilu w prawym górnym roku, jak na screenie poniżej

następnie klikamy na „Plan” i ewentualnie „wypłaty z Bankomatu”

Revolut wypłata z bankomatu w kraju

Kilka istotnych informacji dotyczących wypłaty gotówki w kraju. Żaden krajowy bankomat nie oferuje wypłat realizowany w EURO. W przypadku urządzeń Euronet, wypłata EURO odbywa się z zastosowaniem DCC. Bankomat co prawda wypłaci EURO, ale karta zostanie obciążona w złotówka przy użyciu bardzo niekorzystnego kursu wymiany (do tego dojdzie ewentualna prowizja Surcharge). Jednym słowem dostaniemy zabójcze combo. W takim przypadku polecamy wypłatę walut obcych w wybranych oddziałach bankowych lub wymianę gotówki w kantorze.

W przypadku wypłaty złotówek z krajowych bankomatów, należy unikać urządzeń Euronetu. Z krajowych bankomatów najlepiej wybierać nasze lokalne banki PKO SA (PEKAO), Santander, ING, BNP Paribas, itp. Otrzymaliśmy informacje, iż bankomaty Planet Plus zaczęły pobierać prowizje!

Revolut wypłata z bankomatu za granica

Oczywiście w ramach dostępnego limitu, możemy dokonywać wypłaty zarówno z krajowych jak i zagranicznych urządzeń. Techniczne kwestię poruszamy w dalszej części artykułu (opłaty surcharge lub DCC). Oczywiście w przypadku wypłaty w walucie obcej system Revolut obciąży właściwy rachunek walutowy, o ile będą na nim środki. Alternatywnie pieniądze zostaną wymienione po kursie międzybankowym (ewentualna dodatkowa prowizja w weekend). Kursy wymiany Revolut’a testowaliśmy m.in. w artykule „gdzie i jak najtaniej wymienić walutę”

Revolut wypłata z bankomatu telefonem (bez karty)

Ten sposób jest dość ciekawy, do portfela Google Pay/Apple Pay dodamy kartę wirtualna z aplikacji Revolut. Jak dodać samą kartę do wybranego portfela sprawdzicie w dedykowanych poradnikach: dla Google Pay i dla Apple Pay. W następnym kroku należy udać się do bankomatu, który pozwala na tego typu wypłatę (poprzez płatności mobilne). Urządzenie powinno posiadać odpowiedni czytnik do płatności zbliżeniowych. Przykładowo, część urządzeń Planet Cash posiada tego typu opcję.

bankomaty Revolut – limity

Poniżej przedstawiamy, jak kształtuję się limit wypłat, limit bez prowizyjnej wymiany po kursach międzybankowych oraz koszt wybranego planu:

Revolut	Standard	Plus	Premium	Metal
Limit darmowych wypłat z bankomatów	800 zł/mc	800 zł/mc	1600 zł/mc	3000 zł/mc
Limit darmowe wymiany po kursach miedzybankowych	5 000 zł/mc	5 000 zł/mc	brak limitu	brak limitu
Miesięczny koszt planu	0 zł	14,99 zł/mc	29,99 zł/mc	49,99 zł/mc

Wypłata z bankomatu powyżej dostępnego limitu to prowizja 2% wartości transakcji. W przypadku wymiany walut powyżej tego limitu prowizja wynosi 0,5%. Ponadto dodatkowa prowizja za przewalutowanie zostanie naliczona w następujących przypadkach:

• 0,5 % prowizji za przewalutowania dokonane w Weekend dla 24 walut bazowych
• 1 % prowizji za przewalutowania dokonane w Weekend dla pozostałych walut
• Prowizja za wymianę walut „mniej płynnych” (Rosyjskie Ruble, ukraińskie hrywny i tajskie Baty). 1% w dni robocze oraz 2% w weekendy

Najlepsza bankowe alternatywa do Revoluta

Co jeśli limit 800 zł nam nie wystarcza i nie chcemy płacić za wyższy plan taryfowy? Sprawdzamy najlepsze bankowe alternatywy do karty Revolut:

1. Konto Przekorzystne od PEKAO – Do konta bankowego otrzymujemy kartę wielowalutowa. W pakiecie, bank oferuje darmowe przewalutowania po kursie Mastercard lub VISA (bardzo konkurencyjne kursy – na poziomie kantorów internetowych, plus dostęp do bardzo dużej ilości walut). Dodatkowo spełniając prosty warunek aktywności możemy korzystać ze wszystkich bankomatów zagranicznych bez prowizji (niezależnie od kwoty wypłaty). W przypadku wypłat, oferta przebija Revolut’a. W przypadku kursów walutowych otrzymujemy bardzo konkurencyjną ofertę (praktycznie nie odczujemy różnicy względem Revolut’a)
2. Citi Konto od Citi Handlowy dostępne w rankingu kont osobistych – do konta otrzymujemy darmowe konta walutowe i karte wielowalutową. Pieniądze możemy wymieniać w dedykowanym kantorze internetowym. Za darmo otrzymujemy 4 darmowe wypłat z bankomatów obcych w miesiącu (w tym zagranicznych).

Bankomaty Revolut – uwaga na DCC

Oprócz opłaty surcharge powinniśmy uważać na DCC czyli dynamiczne przeliczanie walut. Jest to usługa oferowana przez bankomaty lub terminale płatnicze, polegająca na obciążeniu karty w walucie wystawcy karty. W przypadku Revoluta, oznacza przeliczenie płatności na euro, ponieważ tak są wystawiane karty. Przy przeliczeniu, terminal płatniczy lub bankomat stosuje bardzo niekorzystny dla nas kurs wymiany! W związku z powyższym powinniśmy odmówić zastosowania DCC przy każdej takiej ofercie. Odmowa sprowadza się do wybrania opcji np. „Debit in local currency'”, „decline conversion”,”without conversion”, „nie” itp. Poniżej Załączam kilka przykładów oraz zaznaczyłem kołkiem na zdjęciu, którą opcję należy wybrać.

Revolut bankomaty za granica (bez prowizji)

Przy podróży do dalekich zakątków świata najlepiej zabrać niewielką ilość gotówki, a resztę wypłacić na miejscu lub używać karty Revolut do płatności. Ogólną kwestię wypłaty z bankomatów za granicą poruszamy w dedykowanym artykule. Opłata surcharge może zależeć od rodzaju karty jaką posiadamy (Visa/Mastercard), niekiedy jedna z kart może przejść bez prowizji, natomiast w przypadku drugiej opłata zostanie naliczona.  Większość informacji pochodzi z forów internetowych, komentarzy/wiadomości czytelników lub z własnych doświadczeń. Część informacji zawartych poniżej może być nieaktualna- z czasem będziemy się starali na bieżąco aktualizować dane. Jeżeli sam masz doświadczenie z wypłatą gotówki z zagranicznych bankomatów, podziel się nim w komentarzu. Do wyszukiwania krajów udostępniliśmy dedykowaną wyszukiwarkę, wystarczy wpisać nazwę kraju.

Lista darmowych bankomatów dla danych krajów:

Z poniższych bankomatów wypłata za pomocą karty Revolut powinna być darmowa. W przypadku wystąpienia prowizji bankomat powinien pokazać poniższy komunikat. W takim przypadku najlepiej poszukać innego darmowego bankomatu.

Wyszukaj kraj:

• Albania – BKT, Credins Bank lub Societe Generale powinny działać bez prowizji (niepotwierdzone informacje, więc proszę uważać. W przypadku Societe jest ryzyko pobrania prowizji). Większość bankomatów pobiera prowizje 300-700, nie powinno być problemów z akceptacją karty. Dodatkowo wiele miejsc akceptuje płatności w EURO.
• Austria – darmowe wypłaty z Revoluta w bankach Tirol AG, Volksbank Salzburg( testowane 29.01.2019). Bankomaty Volksbank nie powinny pobierać prowizji, ale proponują DCC po niekorzystnym kursie, aby zrezygnować wystarczy wybrać na ekranie „Abbuchen”.
• Australia – ANZ Bank (informacja od czytelnika), narodowy bank Australi, rediATM, ANZ Bank(Visa) nie powinny pobierać prowizji przy wypłacie gotówki z użyciem Revoluta
• Białoruś – Urządzenia Belinvestbank, dodatkowo bankomaty Idea Banku lub Sberbank powinny działać bez prowizji,
• Boliwia – BancoFie
• Bośnia i Hercegowina – Sberbank, UniCredit Bank, Addiko Bank, Nova Banka.
• Bułgaria – International Asset Bank, DSK Bank, Central Cooperative Bank, B36 United Bulgarian Bank, Fibank, SG Express Bank, Piraeus Bank, Bulgaria Eurobank, Postbank, ProCredit Bank, Unicredit.
• Brazylia – w tym przypadku polecam bankomaty Brandesco (na pewno) i prawdopodobnie Banco de Brasil, które nie mają żadnych dodatkowych prowizji dla karty Revolut
• Chile – Banco Internacional, nie powinny pobierać prowizji, chociaż w ostatnim czasie coraz więcej banków wprowadza opłaty intercharge. Przy wypłacie najlepiej wybrać „saving account”, limit wypłat to 200 000 Peso. Średnia prowizja w bankomatach to 4000-6000 peso. Przy płatnościach w sklepach powinniśmy wybrać „Credito”, w przeciwnym razie płatność może nie przejść.
• Chiny – ICBC, China Construction Bank, Bank of China. Usługa VPN może być konieczna przy użytkowaniu aplikacji Revolut na terenie Chin. Mogą występować problemy z akceptacją karty.
• Chorwacja – Update 07.2022 – polecamy bankomaty OTP (uwaga na DCC) oraz Money Get. Te bankomaty w Chorwacji nie powinny pobierać prowizji dla kart Mastercard. Spora część użytkowników z nowymi kartami VISA otrzymuję surcharge we wszystkich bankomatach. W tym przypadku najtaniej wychodzi Raiffeisen (nowe karty VISA). Dla pozostałych urządzeń mamy mieszane sygnały o opłatach (zapewne starte karty Mastercard działaja bez prowizji). Mogą państwo próbować jeszcze skorzystać z urządzeń Planet Cash, Unicredit, Bankomat Erste Bank, Splistka Banka, Zagrebačka banka, Istarska kreditna banka, Privredna banka Zagreb. W przypadku tych urządzeń cześć użytkowników była w stanie wypłacić środki bez dodatkowej prowizji (zapewne stare karty Mastercard. Jednak dla niektórych kart, może być pobrana opłata.
• Czarnogóra –  Hipotekarna Banka (08.2022), CKB, Addiko, Erste, Prva. Erste Bank w czarnogorze podobno nie akceptuję niektórych kart Revolut, chociaż jak już akceptuje to powinien być darmowy.
• Czechy – Air Bank w Tesco (informacja od czytelnika), Aliorbank, Fio, Komercni Banka, Raiffeisen, Unicredit Bank. Proszę Unikać CSOB, Moneti i Euronetu (wysokie prowizje).
• Dania – Nordea Bank
• Dominikana – Jumbo ATM (darmowy dla kart Revolut Visa)
• Dubai – w Dubaju nie zapłacimy prowizji w przypadku Islamskich banków oraz Emirates NBD.
• Egipt – Darmowe bankomaty Alex bank oraz QNB Bank, dodatkowo gotówkę wypłacimy z urządzeń Bank of Egypt i Credit Agricole. Spora część bankomatów może odmówić współpracy. W Egipcie akceptacja płatności bezgotówkowych wciąż jest niska, dlatego musimy posiadać przy sobie odpowiednie ilości gotówki.
• Ekwador –  Banco International darmowy.
• Estonia – (informacje nie potwierdzone) zalecamy wypłatę z bankomatów własnych lokalnych banków (Swedbank, SEB Bank, Luminor Bank, LHV Pank, Danske Bank). Bankomaty prywatnych operatorów mogą pobierać prowizje.
• Finlandia – Najpopularniejsze bankomaty Otto nie powinny pobierać prowizji, radzimy uważać na DCC.
• Filipiny – HSBC
• Francja -bez prowizji wypłacimy pieniądze Revolutem z każdego bankomatu należącego do któregokolwiek z banków (BNP, Credit Agricole, Societe Generale, La Poste itp).
• Grecja– Attica Bank powinny działać bez prowizji (dotarły do nas sygnaly, iż Attica Bank może pobrać prowizje). Niestety praktycznie wszystkie bankomaty posiadają prowizje przy wypłacie środków kartą Revolut. Bankomaty ibanku pobierają 2 euro dodatkowej prowizji.
• Hiszpania – Unicaja, Cajamar, Deutsche Bank, Liberbank, Telebanko, Bankinter, CaixaBank(informacja od czytelnika).
• Holandia – ING bank (informacja od czytelnika). Ponadto urządzenia SNS bank lub Yourcash one powinny wypłacać pieniądze bez prowizji. Uwaga, praktycznie wszystkie wydawane karty w Holandii to Maestro. W związku z powyższym część punktów handlowych i usługowych może nie akceptować kart Visa/Mastercard.
• Hong Kong – Citibank, HSBC, Hang Seng.
• Irlandia – Większość bankomatów powinna działać bez prowizji, ponieważ Revolut pochodzi z „wysp” i tam jest zarejestrowany (w Wielkiej Brytanii).
• Indie – wypłata gotówki bez prowizji z bankomatów State Bank of India, Bank of Baroda, Kasturba
• Indonezja – Revolut bankomaty bez prowizji CIMB, Maybank, BCA Bank.
• Izrael (Palestyna) – Płatności w sklepach itp. odbywają się poprzez przeciągniecie karty (trzeba mieć aktywna opcje paska magnetycznego –> karta –>bezpieczeństwo –>płatności za pomocą paska magnetycznego). Niewielka część użytkowników zgłaszała problemy z działaniem bankomatów podczas Szabatu. Bankomaty Hapoalim nie powinny pobierać dodatkowej prowizji.  Znaczna część urządzeń pobiera opłatę surcharge w wysokości 5,9-6,9 NIS, czyli około 6-7 zł.
• Japonia – występują problemy z akceptacją kart Revolut (chodzi o wypłaty z bankomatów). 7-Eleven oferuje darmowe wypłaty dla kart Mastercard i w niektórych przypadkach Visa. Ponadto za darmo powinniśmy wypłacić środki z bankomatów znajdujących się w placówkach pocztowych.
• Jordania – Jordan Kuwait bank nie pobiera prowizji dla kart Mastercard, Investbank prowizja 1 JOD. Większość bankomatów pobiera prowizje w wysokości 3-5 JOD.
• Katar – Walutę QAR (Rial Kataru) możemy kupić w aplikacji i trzymać w portfelu. Kurs waluty jest stały do USD i wynosi ok. 3,64 QAR za jednego dolara (USD). Bankomaty mogą pobierać prowizje w wysokości 10-15 QAR za wypłatę. Z niepotwierdzonych informacji, podobno za darmo można podjąć gotówkę z urządzeń QIB.
• Kanada – brak prowizji w Tangerine i Narodowym Banku Kanady.
• Kenia – Diamond Trust Bank, Equity Bank
• Kolumbia – mamy potwierdzoną informacje za darmo możemy wypłacić środki z bankomatów Davidiende (informacja z września 2019). Niestety pozostałe bankomaty doliczały prowizje.
• Kosowo – bankomaty BTK bez prowizji (karta Mastercard)
• Korea Południowa – Shinhan Bank, KB Star.
• Litwa – Niestety nie mamy potwierdzonych informacji na temat tego kraju. Większość bankomatów nie powinno pobierać prowizji, te które ją pobierają wyświetlą odpowiedni komunikat o Surcharge.
• Łotwa – zalecamy korzystanie z bankomatów banków Citadele banka, Luminor bank, SEB Banka, Swedbank. Te urządzenia nie powinny pobierać prowizji.
• Malta – bankomaty HSBC bez prowizji, testowane 24.06.2019r. Niektóre punkty nie akceptują płatności kartami np. niektóre stacje benzynowe etc.
• Macedonia – urządzenia Stopanska Banka powinny wypłacać gotówkę bez prowizji.
• Malezja– Bankomat BSN Bank, CIMB Bank, MayBank.
• Malta – urządzenia BOV (Bank of Valletta), HSBC, APS Bank, BNF Bank i Lombard Bank nie powinny pobierać prowizji.
• Meksyk – W tym przypadku wszystkie bankomaty pobierają dodatkową prowizje, która waha się w granicach 25-80 meksykańskich peso (5-15 PLN). Prawdopodobnie najniższa prowizja w bankomatach Ci Banco – 17,5 MXN. Podobno brak prowizji dla kart VISA przy wypłacie z bankomatów Santandera.
• Maroko – bankomaty  BMCI, BNP Paribas Al Barid Bank, Bank Al-Maghrib. UWAGA! Banque Populaire i Credit Agricole obecnie mogą pobierać prowizje.
• Niemcy – bankomaty Berliner Volksbank, Baden-Wuttembergische, Hypovereinsbank, Santander, Commerzbank, Postbank, Landesbank Baden-Württemberg.
• Nigeria – Access bank, UBA i Diamond bank.
• Norwegia – W przypadku tego kraju polecamy urządzenia banków, większość z nich nie powinna pobierać prowizji. Polecam wypłątę w DNB ASA, ewentualnie można próbować z BNP Paribas, Danske, Nordea, Santander.
• Nowa Zelandia – bez prowizji wybierzemy gotówkę z bankomatów Westpac.
• Oman – Dhofar i Muscat Bank.
• Republika Południowej Afryki (Afryka) – bankomaty Capitec.
• Peru – BCP Peru
• Polska – Należy unikać urządzeń Euronetu jak ognia (użytkownicy starych kart, przy nowych kartach problem z prowizją został rozwiązany) ! Z krajowych bankomatów najlepiej wybierać nasze lokalne banki PKO SA (PEKOA), Santander, ING, BNP Paribas, itp. Otrzymaliśmy informacje, iż bankomaty Planet Plus zaczęły pobierać prowizje!
• Portugalia – z bankomatów Multibanco powinniśmy wypłacić gotówkę Revolutem bez prowizji.
• Portugalia / Madera – darmowe bankomaty Multibanko i ATM Express (Trzeba tylko odmówić konwersji)
• Rosja – darmowe bankomaty Bin Bank, należy pamiętać o dodatkowej prowizji ze strony Revoluta – 1% w przypadku wymiany tej waluty.
• Rumunia – BCR Bankm BRD lub BRD-GSG Bank, ING, OPT Bank, CEC Bank, Banco Transilvania
• Serbia – AIK Banka Jubanka, Erste Bank.
• Singapur – UOB Bank.
• Słowacja – Postova Bank, Unicredit, Tatra Banka, VUB, Prima Bank. Bankomat CSOB i OTP Banka (informacja 08.2020)
• Słowenia –  Unicredit
• Sri Lanka – Bank Nations Trust, Bank of Ceylon, Sampath Bank.
• Stany Zjednoczone – PNC Bank, Sun East Credit Union, Wells Fargo, WSFS. W zależności od lokalizacji dany bankomat może naliczać lub nie prowizje.
• Szwajcaria – Większość bankomatów bez prowizji (np. Raiffeisenbank Bitsch).
• Tajlandia – w tym kraju niestety tylko bankomaty Citi Banku nie pobiorą prowizji za wypłatę gotówki Revolutem. W pozostałych bankomatach prowizja wynosi 200 BAHT. Uwaga Revolut pobiera dodatkowa prowizje 1% w przypadku wymiany tej waluty, ponieważ jest „ona mniej płynna”. Niestety w Tajlandii niewiele miejsc akceptuje płatności bezgotówkowe, proszę mieć to na uwadze i poczynić odpowiednie przygotowania.
• Tajwan – Cathay Bank i SinoPac.
• Turcja -Bankomaty  Ziraat Bankası lub ING(Mastercard) wypłacają gotówkę bez dodatkowych opłat, jedynie proszę uważać na DCC. Darmowe wypłaty z bankomatów bank pocztowy PTT
• Tunezja – większość bankomatów pobiera 10 TND prowizji (13,6 pln). Niektóre bankomaty w ogóle nie informują o prowizji surcharge. Przy wypłacie kurs potrafi być kiepski, dodatkowo prowizja surcharge podnosi koszt wypłaty. Do płatności gotówkowych lepiej wymienić pieniądze w kantorze.
• Ukraina – Podczas wymiany Revolut dolicza 1% prowizji w tygodniu oraz 2 % w weekendy, ze względu na „mniejsza płynność waluty”. Bez prowizji powinniśmy wypłacić gotówkę z bankomatów: Lviv Bank, EuroBank, Kredo Bank. Popularny Privat Bank(zielone banery) pobierał 15-30 UAH (do 5 zł), w zależności od kwoty wypłaty.
• Urugwaj – bez prowizji urządzenia Banco de la Republica Uruguay..
• Węgry – Główne banki nie powinny pobierać prowizji przy wypłacie gotówki Revolut’em (OTP, Unicredit, Raiffeisen itp.). Należy unikać bankomatów Euronet’u.
• Wielka Brytania (UK) – Revolut pochodzi z Wielkiej Brytanii i karty wydawane są jako brytyjskie. Bankiem obsługującym ten Fintech jest Lloyds. Cześć bankomatów na wyspach może pobierać prowizje np. CashZone.
• Wietnam – HSBC, ACB(tylko Visa), MB BAnk, Saigon Commercial Bank, VP Bank.
• Włochy– Banca Popolare di Novara (wypłata gotówki Revolutem w styczniu 2019), Banca Carige, Cariparma, Credem Banca (Bari),Banca Popolare di Pugli.

Jeżeli masz doświadczenie w wypłacie gotówki za granicą przy użyciu Revoluta. Proszę podziel się nim w komentarzu, niech inny skorzystają z twoich doświadczeń!