PKO BP przewalutowanie i wypłata z bankomatu za granicą

Wakacyjny wyjazd czy biznesowa podróż za granicę. Pilna potrzeba podjęcia gotówki, a w portfelu tylko karta banku PKO BP. Ile nam przyjdzie zapłacić za taką przyjemność? Tu pada jedna z moich ulubionych odpowiedzi na jakiekolwiek pytanie – to zależy. Taka operacja wiąże się z szeregiem potencjalnych prowizji. Po pierwsze bankomat może naliczyć swoją opłatę – Surcharge i ewentualne DCC. Po drugie Bank naliczy swoją prowizję za wypłatę oraz prowizję za przewalutowanie. Sprawdzamy jakie prowizję przyjdzie nam zapłacić w przypadku PKO BP i wypłaty z bankomatu za granicą.

PKO BP wypłata z bankomatu za granicą – prowizja

W pierwszej kolejności sprawdzamy jaka prowizja obowiązuję za wypłatę z bankomatów dla popularnych kart PKO BP. Tabele podzieliliśmy na wypłatę EURO w strefie EOG oraz wypłatę innych walut np. USD poza strefą EOG.

Jak widać powyżej, opłaty są takie jakie powinny być, czyli 0 zł dla wszystkich rachunków. To jedne z najniższych prowizji dla rachunków z rankingu kont osobistych.

PKO BP przewalutowanie transakcji w walutach obcych

Dla większości poniższych rachunków, bank wydaje karty VISA. Jedynie dla kont AURUM i Platinium II otrzymamy kartę Mastercard. Jest to o tyle istotne, iż przewalutowanie transakcji kartami VISA następuję bezpośrednio na złotówki, bank jedynie nalicza swoją prowizję. Kursy organizacji płatniczej VISA są bardzo atrakcyjne, niewiele gorsze od kursów wymiany popularnych fintechów typu Revolut. Realny koszt przewalutowania w PKO BP po stronie VISA zamyka się w 0,5%. Gorzej wygląda przewalutowanie w przypadku Mastercard, gdzie to bank dokonuję przewalutowania po kursie z tabeli bankowej (koszt min. 4.5%).

Przykładowy koszt przewalutowania VISA/Mastercard w PKO BP

Jak widać powyżej, najkorzystniejsze przewalutowanie w PKO BP otrzymamy dla podstawowych rachunków, gdzie ewentualne przeliczenie walut następuję po kursach VISA. Realny całkowity koszt przewalutowania wyniesie ok. 4.5%. Dla porównania w przypadku kont premium Aurum i Platinium II koszt wzrasta wynosi od 4% do 4,5% w zależności od posiadanej karty. W przypadku VISA mamy prowizję 4% i kursy przeliczenia VISA (~0,5%). Dla Mastercard nie ma prowizji za przewalutowanie, ale kurs będzie przeliczany po tabeli (~4,5%). Oczywiście dla wszystkich kont możemy skorzystać z karty wielowalutowej i obniżyć koszt do 0, o ile zapewnimy środki na rachunku walutowym powiązanym z kartą płatniczą. Więcej na temat samych przewalutowania płatności kartami PKO BP znajdziecie tu.

Konto za Zero wypłata EURO / USD za granicą

Prowizje w przypadku PKO BP są na bardzo konkurencyjnym poziomie, co więcej, praktycznie dla wszystkich kont są one na tym samym poziomie. Na przykładzie konta za zero w PKO BP koszt wypłaty za granicą wygląda tak

• 0 zł za wypłatę ze wszystkich bankomatów za granicą
• 4% prowizji za przewalutowanie
• Dla kart VISA – Kurs wymiany VISA (Realny koszt poniżej 0,5%)

Dla kont Aurum i Platiniu II zamiast kursu wymiany VISA mamy koszt tabeli bankowej:

• Dla kart Mastercard – kurs tabeli bankowej (realny koszt 4,5%)

Poniżej przedstawiamy koszt wypłaty 100 jednostek waluty EURO oraz USD dla kart VISA – najbardziej popularne rachunki. Przyjęty kurs walutowy jest powyżej aktualne kursu rynkowego, co wynika z momentu dokonania poniższej analizy.

Jak widać powyżej, suma wszystkich pobranych prowizji za wymianę to ok. 3,95%. Oczywiście finalne obciążenie jak również kwotowa suma prowizji będzie zależeć od aktualnych kursów rynkowych.

Jak wypłacić pieniądze z konta walutowego PKO BP?

Część klientów zastanawia się jak wypłacić pieniądze z konta walutowego PKO BP. Tu możliwości są 2

• Pieniądze wypłacimy np. w jednym z oddziałów PKO BP. Koszt wypłaty to 0 zł w przypadku pierwszej operacji w danym miesiącu lub 0,5% min. 10 zł dla każdej kolejnej wypłaty. Niestety wpłata zawsze kosztuję 0,5% min. 10 zł. Należy jedynie pamiętać, iż bank prowadzi obsługę walutową w 9 walutach m.in. EURO, Dolarach Amerykańskich(USD), Funtach Brytyjskich (GBP). Więcej na ten temat w dedykowanym artykule.
• Wypłata pieniędzy z konta walutowego w bankomacie za granicą. Ta opcja wydaję się być lepsza. Wystarczy mieć kartę debetową do konta za zero i powiązać ja z wybranym rachunkiem. W takim scenariuszu prowizja za wypłatę wyniesie 0 zł. jedynie należy uważać na opłaty surcharge i DCC (o których pisaliśmy w artykule).

Wypłata z bankomatu za granicą PKO BP – Karty Kredytowej

Sprawdźmy jak wygląda kwestia wypłaty z bankomatów za granicą dla kart kredytowych prowadzonych przez bank PKO BP.

Niestety dla kart Mastercard, efektywnie bank sam przewalutuje transakcje po kursach z tabeli bankowej. Koszt takiej operacji to około 5,0% prowizji (spread miedzy kupnem a sprzedażą dla popularnych walut wynosi 9%).

Jak widać powyżej, wypłata dla karty kredytowej PKO VISA infinie wypada bardzo korzystnie. Nie płacimy bankowi żadnej prowizji, a kurs wymiany to ten stosowany przez VISA (realna marża na poziomie 0,45%). W przypadku podstawowych kart kredytowych, wypłata z bankomatu jest mało korzystna – szczególnie dla karty przejrzystej Mastercard. Tam suma prowizji to nawet ponad 12,5%. Tym samym za wypłatę np. 100 EURO, gdzie kurs rynkowy wynosi 4,6 zł za 1 EURO. Zapłacimy 55,2 zł w prowizjach, finalny koszt zakupu wyniesie 515,2 zł, zamiast rynkowego kosztu na poziomie 460 zł.

PKO BP jak najkorzystniej wypłacić pieniądze z bankomatu za granicą?

Tu odpowiedz jest prosta, najlepiej skorzystać z rachunków walutowych i karty wielowalutowej (dostępna dla wszystkich rodzajów rachunków). Samą walutę możemy wymienić w kantorze internetowym PKO BP. Alternatywnie, to gdzie najtaniej możemy kupić walutę sprawdzaliśmy i opisaliśmy w osobnym artykule. Dla bardziej zamożnych klientów świetnym rozwiązaniem może być karta PKO VISA Infinite, którą przedstawiliśmy w rankingu kart kredytowych. W przypadku tej kredytówki należy mieć albo wysokie dochody i obroty na rachunku, albo musimy się liczyć ze sporą opłatą roczną za prowadzenie produktu. Więc nie jest to opcja dla przeciętnego zjadacza chleba.

Uwaga na dodatkowe prowizję za wypłatę za granicą

Tak jak wspominaliśmy na wstępie, nie tylko bank może naliczyć prowizję za wypłatę z bankomatu. Również operator urządzenia może naliczyć dodatkową opłatę w postaci Surchare (nawet 5 – 10 EUR). Co więcej może nam on zaproponować tzw. DCC (dynamiczne przeliczanie waluty), w tym przypadku to operator bankomatu dokona przewalutowania, a nie nasz bank. Koszt takie operacji w niektórych przypadkach może wynieść nawet do 10%. Wiece o tych zagadnieniach znajdziecie w artykule „wypłata walut z bankomatów za granicą – prowizje i opłaty”

PKO BP wypłata z bankomatu za granicą i przewalutowanie- podsumowanie

Bank wypada całkiem nieźle w tej kategorii, wśród instytucji z rankingu kont osobistych. Jedynie trochę lepsza oferta do znalezienia jest w PEKAO czy Citi Handlowym. Jako alternatywę czy konto dodatkowe, warto rozważyć te rachunki dla płatności/wypłat w walutach obcych. Oczywiście, dodatkowo możemy założyć rachunek w jednym z popularnych fintechów typu REVOLUT, WISE. W niektórych przypadkach pozwoli to obniżyć ogólny koszt operacji opisanych w tym artykule. Warto zabrać też trochę gotówki na wyjazd. Pieniądze wypłacimy np. w jednym z oddziałów PKO BP.

FAQ

Źródła:

TOiP PKO BP dla konta bez granic, TOiP PKO BP dla konta Aurum, TOiP PKO BP dla konta Platinium II, TOiP dla Konta za Zero PKO BP, TOiP dla Kart Kredytowych, Tabela Bankowa PKO BP, Tabela kursów VISA

Autor artykułu

Michał Król

Pozostałe publikacje autora

Z wykształcenia finansista. Posiada wieloletnie doświadczenie w instytucjach finansowych i bankach. Czuwa nad merytorycznymi aspektami artykułów. Potrafi w jasny i prosty sposób wyjaśnić nawet zawiłe aspekty świata finansów. Na bieżąco śledzi nowości w świecie Fintechów i podpowiada jak najlepiej wykorzystywać funkcje poszczególnych z nich. Lubi Podróże, zainteresowany jest światem inwestycji i jest pasjonatem Lotnictwa.