Limit przelewów bankowych

Limit przelewów bankowych

Dzienny, Miesięczny, Mobilny, Ilościowy czy zależny od rodzaju przelewu (standardowy, natychmiastowy, Sorbnet). To ile pieniędzy możemy wysłać przelewem, zależy nie tylko od banku, rodzaju konta czy ustalonych limitów. Ale również od trybu realizacji. O ile przy niewielkich kwotach, raczej nie będziemy mieli problemów z realizacją transferu. To w przypadku wysyłania większej ilości pieniędzy, warto się wcześniej przygotować. Wyjaśniamy, jak wygląda kwestia limitu przelewów i ile pieniędzy maksymalnie wyślemy.

Rodzaje limitów przelewów

Większość instytucji bankowych pozwala klientom na dokonywanie przelewów tylko w ramach ustalonego limitu, głównie ze względów bezpieczeństwa. Niekiedy, nie sam limit ustalony w systemie będzie ograniczeniem, co rodzaj wykonywanej operacji. Przykładowo, limit przelewów natychmiastowych czy mobilnych jest znacznie niższy od limitu przelewów standardowych elixir. Co ciekawe, kwoty powyżej 1 mln złoty możemy wysłać jedynie przy pomocy przelewu typu Sorbnet (wymóg regulacyjny). Same Limity mogą mieć charakter:

• kwotowy – jednorazowo do określonej maksymalnej kwoty, do której można wykonać przelew lub wypłacić pieniądze z bankomatu
• ilościowy – maksymalna liczba zleconych przelewów (transakcji) do wykonania w ciągu doby/miesiąca
• mobilny – dla transakcji realizowanych przy pomocy aplikacji mobilej
• Dla wybranej operacji – w zależności od rodzaju wybranego przelewu może obowiązywać osobny limit – np. przelew natychmiastowy ma inne limity niż przelew elixir.
• przelewów BLIK – dla operacji realizowanych przy użyciu blika

Powyższe limity mogą nas ograniczać w ujęciu jednorazowej operacji czy przelewów wykonanych w ciągu jednego dnia czy miesiąca. Co ciekawe to, że mamy np. ustalony limit 300 000 zł, nie oznacza że taką kwotę wyślemy np. przelewem natychmiastowych/BLIK. Niektóre operację posiadają odgórne limity zależne od banku. Przykładowo dla przelewów natychmiastowych, może to być od 3 tyś do nawet 100 tyś złotych.

W jaki sposób można zmienić limit?

W większości banków klient może samodzielnie zmienić wysokość limitu korzystając z bankowości internetowej lub dzwoniąc na infolinie. Niestety zmiana jest możliwa, ale tylko do określonego pułapu. Jeżeli użytkownik chce jednorazowo przelać sporą sumę pieniędzy, niemieszczącą się w ustalonym limicie, to rozwiązaniem może być np. wizyta w placówce bankowej. Tam po pozytywnej weryfikacji, pracownik zleci w naszym imieniu transfer nawet kilku/kilkunastu mln złotych. Oczywiście, jeśli operujemy takimi kwotami, to nie powinniśmy korzystać z „normalnych rachunków” tylko przejść do oferty Private Banking’u. Tam obowiązują zupełnie inne limity, a sama usługa jest na miarę szyta.

Ile wynosi maksymalna kwota przelewu?

Tylko 2 instytucję z naszego rankingu kont osobistych pozwalają ustalić limit przelewów w dowolnej wartości. Jest to PEKAO i mBank. W pozostałych bankach, limit ten wynosi od kilkuset tysięcy do 1 mln złotych. Co ciekawe, niekiedy limit ten jest zależny od trybu autoryzacji operacji bankowych (niższy limit dla autoryzacji SMS i wyższy dla autoryzacji w aplikacji mobilnej). Warto wiedzieć, że cześć banków pozwala na realizacje transferów powyżej kwoty ustalonego limitu, po wcześniejszym kontakcie (np. kontakt z infolinią lub wizyta w placówce). Więcej informacji, o limitach przelewów w poszczególnych bankach znajdziecie klikając w link przy nazwie wybranego banku. Maksymalne limity jakie ustawimy w bankowości internetowej, wyglądają jak w poniższej tabeli:

Oczywiście powyższe limity można przekroczyć, ale wymagany jest kontakt z infolinią lub wizyta w oddziale. Warto wiedzieć, iż wysyłając większą ilość pieniędzy warto korzystać z dedykowanego typu przelewu – Sorbnet. Tym sposobem realizowane są wszystkie transfery powyżej 1 mln zł.

Kwota przelewu powyżej ustalonego limitu – co robić?

Sposób działania będzie zależał od konkretnej sytuacji. Wyjść jest przynajmniej kilka. Najprostsze to zwiększenie limitu przelewu. Oczywiście niekiedy jest to możliwe tylko do określonej wartości. Drugim wyjściem jest podzielenie przelewu np. na 2 lub 3 transfery. Jeśli ograniczeniem jest dzienny limit, to zawsze możemy rozbić transfer na 2 rożne dni.

Powyższe rozwiązania mogą nie wszystkim pasować. Kolejnym rozwiązaniem jest realizacja przelewu w oddziale banku lub ustalenie z bankiem jak dany przelew mógłby być zrealizowany. Warto skontaktować się z infolinią i wypracować konkretne rozwiązanie. Niestety w niektórych przypadkach np. Millennium – realizacja bardzo wysokiego przelewu możliwa będzie jedynie w oddziale.

Zmiana limitów w bankowości internetowej

W każdym banku przy otwieraniu rachunku osobistego, nowy klient ma ustawione domyślne wartości limitów. Zwykle są one relatywnie niskie, dlatego wiele osób decyduję się na ich zmianę. Najprostszym i zarazem najszybszym sposobem na zwiększenie limitu przelewu jest bankowość internetowa. Taka operacja wymaga autoryzacji poprzez aplikacje mobilną lub za pomocą kodu SMS. Jest to czynność bezpłatna, niezależnie od ilości dokonywanych zmian. Jak to zrobić, sprawdzicie w dedykowanych artykułach (linki w tabeli powyżej).

Limit przelewów natychmiastowych, czym jest?

Zwykły przelew wykonywany jest w tzw. systemie ELIXIR. W takim przypadku transfer z konta na konto może trwać nawet do 3 dni, jeśli zostanie on zlecony w piątek wieczorem. Transfer w dni robocze, księgowany jest maksymalnie w trybie D+1. W zależności od godziny złożenia przelewu, środki mogą trafić na konto nawet tego samego dnia. Alternatywą dla przelewu zleconego za pomocą systemu ELIXIR jest przelew ekspresowy ELIXIR. Jego koszt to najczęściej 5 zł dla kont osobistych lub do 10 zł dla kont firmowych.

Przelew natychmiastowy może też być zrealizowany przez prywatnego operatora płatności, takiego jak np. Blue Media. Pieniądze przelewane w ten sposób trafiają na konto praktycznie natychmiast. Jedynym mankamentem tego transferu jest stosunkowo niski limit. Dodatkowo niektóre banki stosują ograniczenia w tym zakresie. Nie można za jego pomocą wysłać np. pieniędzy do Urzędu Skarbowego ani ZUS-u. Spore ograniczenia można napotkać w banku PKO BP, w którym maksymalna kwota przelewu ekspresowego wynosi tylko 3 000 zł, a limit dziennych transakcji tego typu to dwie sztuki. Najwyższym limitem może pochwalić się bank ING oraz Alior Bank, w których limit przelewu ekspresowego został ustalony na 100 000 zł. Więcej o przelewach natychmiastowych i limitach, przeczytacie w dedykowanym artykule.

Przelew w aplikacji mobilnej – limit transferu

W przypadku aplikacji mobilnej limit przelewów możemy rozpatrywać w odniesieniu do 2 typów transakcji – zwykłego przelewu i przelewu BLIK z poziomu aplikacji mobilnej. W obu przypadkach musimy liczyć się z maksymalnym limitem na poziomie do kilku tyś zł. Przy czym limit jednorazowej transakcji BLIK zazwyczaj wynosi od 500 zł do maksymalnie 5 tyś zł. Dodatkowo będzie nas obowiązywał limit dzienny (kwotowy i ilościowy) od 1 tyś zł do maksymalnie 20 tyś zł, plus zazwyczaj do 10 operacji dziennie. W przypadku zwykłego przelewu z poziomu aplikacji, musimy się liczyć z podobnymi wartościami. Więcej informacji na temat przelewów w wybranych bankach, znajdziecie w dedykowanych artykułach.

Limit przelewów bankowych – podsumowanie

Możliwości transferu pieniędzy jest naprawdę wiele – od standardowego przelewu z poziomu bankowości internetowej do natychmiastowego przelewu BLIK. Odkrywając nowe możliwości nowoczesnej bankowości, warto sprawdzić jakie ograniczenia wiążą się z wybranymi operacjami. Pozwoli to na unikniecie niemiłych niespodzianek przy codziennym bankowaniu. Niestety te wygodniejsze opcje jak przelew BLIK czy przelew natychmiastowy posiadają niższe ograniczenia co do kwoty transferu. Z drugiej strony, duże kwoty wyślemy jednie transferem SORBNET (który jest dostępny jedynie w dni robocze w określonych godzinach). Niestety sami musimy określić, który transfer będzie najbardziej odpowiedni do naszych potrzeb. Jednocześnie przypominamy, że przelewy podatkowe czy do ZUS, rządzą się własnymi prawami. Więcej informacji w dedykowanych artykułach – Przelew do ZUS i Przelew do US.

FAQ

Autor artykułu

Maciek Król

Pozostałe publikacje autora

Ukończył studia w Szkole Głownej Handlowej. Zawodowo związany z branżą farmaceutyczną od strony finansowej. Pasjonat rynków finansowych, giełdy i inwestycji. Z sukcesami pomnaża prywatne środki na Warszawskim Parkiecie. W Finhack'u dba o aspekt merytoryczny artykułów finansowych i pomaga planować przyszłe treści dla naszych czytelników.