Zajęcie egzekucyjne na rachunku – ile może zabrać komornik?

Zajęcie z konta bankowego należącego do dłużnika to najczęściej stosowana forma egzekucji komorniczej, obok zajęcia pensji, emerytury, renty, nieruchomości i ruchomości. Przy czym, celem odzyskania pieniędzy, nieruchomości i ruchomości są sprzedawane w drodze licytacji komorniczej. W naszym artykule, dowiesz się co może zabrać komornik, ile musi pozostawić na koncie i kiedy pieniądze wpływające na konto nie podlegają egzekucji. Zajęcie na koncie może się zdarzyć każdemu – także Tobie – z wielu różnych powodów. Co gorszę, wcale nie musimy mieć długów, wystarczy przegapić 1 czy 2 awizo i już możemy napotkać nieprzyjemności.

Zajęcie konta a zajęcie pensji

To dwa różne działania podejmowane przez komornika, które są dość powszechnie mylone przez wiele osób. W przypadku zajęcia pensji, komornik wysyła pismo do Twojego pracodawcy, który będzie wysyłał część Twojego wynagrodzenia na konto komornika. W przypadku zajęcia konta bankowego, komornik blokuje odpowiednie sumy na Twoim rachunku. Co istotne, w przypadku zajęcia przewyższającego sumę środków na koncie, przyszłe wpływy na konto ulegną automatycznemu zajęciu. Kolejną ważna informacja, to wszystkie rachunki z rankingu kont osobistych podlegają zajęciu. Jeśli szukacie konta bez komornika, to wymieniamy je w artykule.

Jak wygląda zajęcie komornicze konta bankowego?

Co dokładnie oznacza zajęcie komornicze konta bankowego? Powinieneś otrzymać od komornika pismo informujące o zajęciu środków na koncie. Sama zaś Blokada środków na koncie w banku została przez komornika zlecona online, więc nie ma możliwości „zdążenia” z wypłaceniem swoich pieniędzy. Zajęte sumy zostaną przelane na konto komornika i przekazane Twoim wierzycielom. Jeżeli nie miałeś na koncie wystarczających środków, to zajmowane będą wpływające na nie kolejne pieniądze – oczywiście oprócz świadczeń zwolnionych oraz sumy wolnej od egzekucji. Takie zajęcie ma także inne skutki takie jak na przykład uniemożliwienie wzięcia kredytu w banku czy na przykład wykonania z niego przelewu weryfikacyjnego często używanego do założenia kont w innych bankach. Co istotne, nie tylko komornik może przyczynić się do blokady naszego rachunku bankowego. W przypadku innych instytucji, możemy zostać odcięci całkowicie od środków, nie tylko do kwoty wolnej od zajęcia.

Zajęcie egzekucyjne na rachunku – rodzaj długu

Pierwszą i najważniejszą rzeczą, od której zależy, co może zabrać z naszego konta komornik jest to, jakiego rodzaju dług próbuje on wyegzekwować. W przypadku, gdy masz wierzytelność powstałą z powodu niepłacenia alimentów komornik może zgodnie z prawem zająć wszystkie wpływy na Twoje konto bankowe. Nie ma tutaj znaczenia, jakie to są sumy i z jakiego tytułu je otrzymujesz – oprócz świadczeń wyłączonych spod egzekucji, których listę znajdziesz w następnych paragrafach. Dla wszystkich innych długów istnieje kwota, którą komornik musi pozostawić każdego miesiąca na Twoim rachunku bankowym. Suma ta nie przechodzi na kolejny miesiąc i zawsze liczona jest oddzielnie. Oznacza to, że komornik w następnym miesiącu znów zostawi Ci te same pieniądze, jeśli ich nie wypłaciłeś.

ile komornik może zabrać z konta?

Komornik nie może zająć na koncie wszystkich Twoich pieniędzy, nie dotyczy to długów alimentacyjnych, jak już było podane wcześniej. Co miesiąc komornik musi Ci pozostawić tak zwaną kwotę wolną od zajęcia. Od lipca 2024 roku kwota ta wynosi dokładnie 3225 złotego. Pamiętaj, że jest suma łączna, jaka ma pozostać na wszystkich zajętych rachunkach. Jeżeli więc, oprócz zwykłego rachunku, masz konto oszczędnościowe, lokatę czy konto walutowe. To one również będą wliczone do tej sumy. Zajęciu w całości podlegają natomiast takie wpływy jak zwrot podatku.

Czy komornik może zająć konto walutowe?

Tak, konta walutowe podlegają takiej samej egzekucji jak konta złotówkowe. Obowiązuję jeden limit kwoty wolnej od zajęcia dla wszystkich naszych rachunków. Kwestię w jaki sposób należy podejść do środków w walucie obcej reguluje Art. 889’1. § 1 kodeksu postępowania cywilnego:

Jeżeli zajęto rachunek bankowy prowadzony w walucie obcej, bank przekazuje komornikowi należność w walucie polskiej przeliczonej według kursu kupna waluty obcej, w której prowadzony jest rachunek, ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski w dniu przekazania należności komornikowi.

Taka forma przeliczenia waluty jest bardzo korzystna, wymiana pieniędzy odbędzie się praktycznie bez strat dla nas.

Kwota wolna od zajęcia – dlaczego akurat tyle?

Dlaczego kwota wolna od zajęcia wynosi dokładnie tyle a nie jakąś inną sumę? Kwota wolna od zajęcia jest ustalona przez artykuł 87 ustawy o Kodeksie Pracy z 26 czerwca 1974 roku. Wynosi ona dokładnie 75 procent z minimalnego wynagrodzenia brutto. Należy więc sprawdzić aktualną pensję minimalną (najlepiej na stronie rządowej gov.pl lub stronie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych) i przemnożyć ją przez 0,75. W ten właśnie sposób powstaje kwota wolna od zajęcia, która powinna pozostać na Twoim koncie.  

jak sprawdzić zajęcie komornicze?

Informację o zajęciu komorniczym sprawdzimy sprawdzimy w bankowości internetowej lub na infolinii. Co prawda zakres danych będzie ograniczony do numeru akt sprawy oraz informacji o organie egzekucyjnym. Jednak to pozwoli na dalszy kontakt z komornikiem celem wyjaśnienia sprawy. Przykładowo w poszczególnych bankach informację o zajęciu komorniczym sprawdzimy w następujących sposób:

• Alior Bank – zajęcie komornicze sprawdzimy online, po zalogowaniu do banku wystarczy wejść w szczegóły wybranego konta i kliknąć „zobacz blokady na rachunku”. Oprócz tego możemy zadzwonić na infolinie Aliora.
• Millennium – wystarczy wejść w szczegóły rachunku, którego dotyczy zajęcie. Możemy to zrobić online w aplikacji bądź bankowości internetowej. Dodatkowo informację uzyskamy na infolinii banku.
• BNP Paribas – logujemy się do banku, jeśli występuję zajęcie egzekucyjne to taka informacja pojawi się przy wybranym rachunku. Wtedy wystarczy wybrać szczegóły i zajęcia egzekucyjne. Dodatkowe informację uzyskamy również na infolinii banku.
• ING Bank Śląski – ten bank stawia sprawę dość jasno, po zalogowaniu do banku możemy wybrać zakładkę „Zajęcia egzekucyjne”. Tak znajdziemy wszystkie informację. Naturalnie, jeśli chcemy to możemy skontaktować się z infolinią.
• mBank – wszystkiego dowiemy się w bankowości internetowej, wystarczy sprawdzić skrzynkę z wiadomościami. Oprócz tego możemy zadzwonić na infolinię
• PEKAO – dodatkowe informacje o zajęciu komorniczym uzyskamy w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej. Wystarczy skontaktować się z pracownikiem banku przez chat. Alternatywnie możemy zadzwonić na oficjalną infolinię banku.
• PKO BP – wszystkiego dowiemy się z poziomu bankowości internetowej. Wystarczy w iPKO wejść w blokady i następnie rozwinąć szczegóły (dostępna jest instrukcja na youtube).
• Santander – zajęcie komornicze sprawdzimy w wiadomościach, w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej. Naturalnie możemy również skontaktować się z infolinią lub napisać wiadomości na chat.

Jakie wpływy nie podlegają egzekucji komorniczej?

Nie wszystkie wpływy na Twoje konto wolno komornikowi zająć. Poniżej znajdziesz listę świadczeń, które zgodnie z prawem nie podlegają egzekucji komorniczej i powinieneś mieć do nich dostęp:

• wypłaty z programu 500+;
• alimenty;
• świadczenia z pomocy społecznej;
• świadczenia wychowawcze;
• świadczenia integracyjne;
• świadczenia rodzinne;
• świadczenia pieniężne wypłacane w przypadku bezskutecznej egzekucji alimentów;
• zasiłki dla opiekunów;
• dodatki rodzinne;
• dodatki pielęgnacyjne;
• dodatki dla sierot zupełnych;
• dodatki porodowe;
• jednorazowa wypłata świadczenia ‘Za życiem’;

Lista tych świadczeń jest określana poprzez Kodeks Postępowania Cywilnego. 

Czy komornik znajdzie wszystkie moje konta?

Komornik dysponując Twoim numerem PESEL sprawdzi, czy posiadasz konta w polskich bankach. Najczęściej korzysta w tym celu z systemu OGNIVO do którego należą wszystkie polskie banki i SKOKi. Nie ma zatem możliwości ukrycia swojego konta w polskim banku. Wszystkie banki muszą odpowiadać na zapytania wysyłane przez komorników, więc nic się nie ukryje. Jako dywersyfikację, warto mieć konto za granicą, które jest dużo ciężej zidentyfikować i zając.

Jak zapobiec zajęciu świadczeń zwolnionych od egzekucji?

Dość często zdarza się, że komornik zajmie sumę zwolnioną od egzekucji. Wtedy będziesz musiał przejść dość długą formalną drogę, aby te pieniądze wróciły do Ciebie. Aby uniknąć takich sytuacji możesz założyć tak zwane konto socjalne. Jest to specjalny rodzaj konta, które nie podlega zajęciu. Posiada ono jednak ograniczenie polegające na tym, że na takie konto przyjmowane są tylko wpłaty świadczeń wyjętych spod egzekucji. Z każdej instytucji, która wysyła Ci takie świadczenie będziesz musiał odebrać zaświadczenie o otrzymywaniu zasiłku, które złożysz w banku. Takie konta są darmowe z mocy obowiązującej ustawy i można z nich opłacać rachunki czy wypłacać pieniądze kartą z bankomatów. To wygodne rozwiązanie oferowane przez wiele różnych polskich banków. Są to między innymi:

• bank PKO;
• bank ING;
• bank Alior Bank;
• bank mBank;
• bank Millenium;

Warto skorzystać z takiego konta, jeśli mamy obawy o dostępność świadczeń – poza tym to oszczędność, gdyż są to konta darmowe.

Najczęściej pojawiające się pytania w związku z zajęciem egzekucyjnym konta i odpowiedzi na nie(FAQ):

Autor artykułu

Michał Król

Pozostałe publikacje autora

Z wykształcenia finansista. Posiada wieloletnie doświadczenie w instytucjach finansowych i bankach. Czuwa nad merytorycznymi aspektami artykułów. Potrafi w jasny i prosty sposób wyjaśnić nawet zawiłe aspekty świata finansów. Na bieżąco śledzi nowości w świecie Fintechów i podpowiada jak najlepiej wykorzystywać funkcje poszczególnych z nich. Lubi Podróże, zainteresowany jest światem inwestycji i jest pasjonatem Lotnictwa.