Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
W przypadku niewielkich kwot nie zastanawiamy się, czy uda nam się wypłacić pieniądze. Po prostu idziemy do bankomatu i pobieramy gotówkę. Kiedy w grę wchodzi większa kwota, nagle zapala się czerwona lampka: czy na pewno dam radę wypłacić pożądana kwotę jednorazowo, jaki jest nasz limity wypłat z bankomatu? Od czego to zależy? Główne powody takiej sytuacji to ograniczenia bankomatu i limity banku. W tym artykule podpowiemy, jakie limity nakładają poszczególne banki i jak można je zmienić.
Limit wypłat to określona przez posiadacza konta lub bank, maksymalna kwota, którą możemy wypłacić z bankomatu. Wyróżniamy:
Niektóre banki dodają także limity ilościowe, które określają liczbę transakcji możliwych do wykonania dziennie daną kartą.
Korzystając z produktów bankowych, często przewija się słowo „limit”. A to limit wypłat z bankomatu, a to limity dla transakcji kartą w Internecie, limity transakcji w sklepach, limit przelewów itp. Jednym z powodów, dlaczego banki stosują takie zabiegi, jest zapewnienie bezpieczeństwa naszych oszczędności.
Kiedy nasza karta trafi w niepowołane ręce, złodziej będzie miał utrudnione zadanie. Będzie potrzebował więcej czasu, by wyczyścić nasze konto. My natomiast zyskujemy cenny czas, by rozpocząć właściwe działania, np. zastrzec kartę. Właśnie dlatego lepiej orientować się, o co chodzi z limitami. Warto ustawiać je na minimalnym możliwym poziomie, tzn. takim, który rzeczywiście na co dzień wykorzystujemy. Co istotne w przypadku nieautoryzowanych transakcji zawsze możemy skorzystać z procedury chargeback.
Tutaj może zrodzić się pytanie: a co jeśli danego dnia chcę wypłacić więcej gotówki? Wówczas możemy zmienić limit. O tym, jak to zrobić opowiemy w dalszej części artykułu.
Kolejnym powodem stosowania limitów są ograniczenia bankomatu, np. co do ilości banknotów, jakie urządzenie jest w stanie pomieścić. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule dotyczącym limitu jednorazowej wypłaty z bankomatu (limitu dla danego urządzenia). Warto wiedzieć, że istnieje kilka alternatywnych metod na wypłatę gotówki z konta bankowego.
By zmienić limit wypłat dla swojej karty, można tradycyjnie wybrać się do placówki banku lub zadzwonić na infolinię. Jednak zrobimy to także samemu bez wychodzenia z domu.
Klienci praktycznie wszystkich banków w Polsce mają możliwość zmiany limitów poprzez bankowość elektroniczną lub aplikację mobilną.
To zależy, czy mówimy o jednorazowej transakcji czy np. dziennym limicie. W przypadku jednorazowej transakcji wszystko zależy od operatora bankomatu – kwota może wyności od 800 zł (standardowy limit dla urządzeń Euronet’u/Planet Cash) do 8 000 zł (standardowy limit dla urządzeń własnych i tych współpracujących z naszym bankiem. Przechodząc dalej dzienny limit wypłat z bankomatu zależy od banku i posiadanego rachunku – dla wiekszości instytucji to od 10 do 50 tyś zł. Chociaż w mBanku możemy podjąć nawet 500 tyś zł.
Co bank to obyczaj. Każdy z nich ustala swoje zasady, a my, jeśli chcemy korzystać z usług danego banku, musimy je respektować. Faktem jest, że wszędzie obowiązują limity wypłat z bankomatu, jednak różnią się ich maksymalne wartości. Również serwisy internetowe poszczególnych instytucji są inaczej skonstruowane. Podpowiadamy, jakie limity narzucają poszczególne banki i przedstawiamy instrukcje, jak je zmienić. Poniżej przedstawiamy jak to wygląda w przypadku banków z naszego rankingu kont osobistych. Poniżej prezentujemy tabele z dziennymi limitami. Dodatkowo pod tabelą wyjaśniamy jak to wygląda w poszczególnych bankach.
| domyślny limit wypłat z bankomatów | maksymalny limit wypłat z bankomatu | |
|---|---|---|
| BNP Paribas | 2 000 zł | 20 000 zł |
| Alior Bank | 3 000 zł | 15 000 zł |
| Millennium Bank | 2 000 zł | 20 000 zł |
| Santander Bank | 5 000 zł | 15 000 zł |
| mBank | 5 000 zł | 500 000 zł |
| PKO BP | 5 000 zł | 50 000 zł |
| ING Bank Ślaski | 5 000 zł | 10 000 zł |
| PEKAO | 6 000 zł | 50 000 zł |
By dostać się do podstrony, która umożliwi nam zmianę limitów, trzeba pokonać całkiem długą drogę. Wchodzimy w zakładkę Moje finanse, a następnie Karty. Potem musimy wybrać kartę, dla której chcemy zmodyfikować ustawienia i kliknąć Szczegóły. To nie koniec. Kolejne kroki to: Limity transakcyjne>Zmień limity>Dzienny gotówkowy.
W aplikacji mobilnej także należy przejść przez kilka zakładek: Produkty>Konto osobiste>Karty (wybieramy odpowiednią) >Zmień limity.
W BNP Paribas maksymalny limit dla wypłat z bankomatu to nawet 20 tys. zł.
Więcej informacji na temat bankomatów, wpłatomatów i tego jak zmienić limit wypłat w BNP Paribas, dostępne w dedykowanym artykule.
W Alior Banku, aby zwiększyć lub zmniejszyć limity wypłat, musimy wejść w ustawienia karty. Przejdziemy do nich, klikając nazwę rachunku. Otworzy się okno ze szczegółami konta. Wybieramy zakładkę Karty, a następnie Limity dzienne i Zmień. Alternatywnie nasza karta powinna być widoczna w zakładce pulpit i wyświetlać się pod rachunkami.
Górny limit możliwy do ustawienia to 15 tyś zł. Choć, niekiedy możemy ustawić wyższa wartość. Wszystko zależy od rodzaju konta i karty. Posiadacze karty World Elite dziennie mogą wypłacić nawet 50 tys. zł.
Więcej informacji na temat bankomatów, wpłatomatów i tego jak zmienić limit wypłat w Alior Banku, dostępne w dedykowanym artykule.
Credit Agricole nie umożliwia zmiany limitów w aplikacji mobilnej. W ten sposób zmodyfikujemy jedynie ustawienia dotyczące wypłat BLIK-iem (Profil>Ustawienia>BLIK>Limity transakcyjne). Górna granica wypłat gotówki BLIK-iem to 5 tys. zł.
Zmiany limitu dla kart dokonamy za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Klikamy Moje produktyi Konta. Potem szukamy wizerunku swojej karty i pola Zmień limity. Określając maksymalny limit, pamiętajmy, że w Credit Agricole ta kwota obejmuje nie tylko wypłaty z bankomatów, ale i wszystkie transakcje kartą w danym dniu.
Bank nie narzuca odgórnego limitu. Klienci sami ustalają próg dzienny i miesięczny.
W Banku Millennium limity wypłat z bankomatu zmienimy:
Możemy wybrać kwotę od 2 do 20 tys. złotych. Musimy ustawić nie tylko limit kwotowy, ale także ilościowy. Określamy zarówno maksymalną wartość, jak i maksymalną liczbę transakcji do wykonania kartą w ciągu jednego dnia.
Więcej informacji na temat bankomatów, wpłatomatów i tego jak zmienić limit wypłat w Millennium Banku, dostępne w dedykowanym artykule.
Velo Bank ułatwia swoim klientom zmianę limitu. Przedstawia pola wyboru z określonymi kwotami: 500 PLN, 1000 PLN, 2000 PLN, 5000 PLN, 10 000 PLN. Nie musimy nic wpisywać. Wystarczy kliknąć odpowiednie pole i zatwierdzić. Jeśli proponowane sumy nam nie odpowiadają, możemy ustalić własny limit.
By przejść do tych parametrów, należy pokonać następującą drogę: Karty>Limity>Zmień limity.
Santander Bank Polska również może pochwalić się intuicyjnym serwisem internetowym. Bank nie każe swoim klientom szukać potrzebnych ustawień po omacku. Przechodzimy całkiem prostą drogę, by dotrzeć do celu, tj.: Ustawienia>Limity>Limity dla kart. Wybieramy kartę, której mają dotyczyć zmiany.
Można też inaczej. Zazwyczaj po zalogowaniu do Santander internet lądujemy w zakładce Finanse (Pulpit). Wówczas wystarczy tylko odnaleźć wizerunek swojej karty (dział Twoje karty), rozwinąć szczegóły (strzałka w dół) i wybrać Limity transakcyjne.
W aplikacji mobilnej również zrobimy to szybko. Wystarczy znaleźć interesującą nas kartę i przejść do jej danych, potem kliknąć przycisk Opcje, a następnie Zmień limity karty.
Musimy określić zarówno limity kwotowe, jak i ilościowe dla jednego dnia, a także całego miesiąca. Maksymalne wartości to 15 tys. zł i 10 szt. dziennie oraz 999 999 zł i 999 transakcji miesięcznie.
Więcej informacji na temat bankomatów, wpłatomatów i tego jak zmienić limit wypłat w Santander Banku, dostępne w dedykowanym artykule.
mBank pomyślał o wszystkich tych, którzy potrzebują zwiększyć, czy zmniejszyć limit tylko na chwilę. Udostępnia ciekawą opcję limitu tymczasowego, który działa albo do momentu, kiedy wykorzystamy ustaloną kwotę albo do północy wybranego dnia. To bardzo przydatne rozwiązanie, ponieważ często pamiętamy o zwiększeniu limitu, ale potem zapominamy o przywróceniu dawnych ustawień.
Oczywiście, jest też możliwość ustalenia limitu stałego. Maksymalna wartość, jaką możemy ustawić to 500 tys. złotych. By dotrzeć do obu opcji, trzeba pokonać taką ścieżkę:
Pamiętajmy, że w mBanku za wypłacenie kwoty niższej niż 100 zł obowiązują opłaty (dorośli posiadacze kart). Dotyczy to zarówno bankomatów własnych mBanku, jak i maszyn sieci obcej (Euronet, Planet Cash) oraz bankomatów Santander Bank Polska.
Więcej informacji na temat bankomatów, wpłatomatów i tego jak zmienić limit wypłat w mBank, dostępne w dedykowanym artykule.
W PKO BP limity dzienne dla kart debetowych zmienimy:
Maksymalne wartości limitów wypłat uzależnione są od:
Oto instrukcja krok po kroku, jak zmodyfikować limit wypłat za pomocą aplikacji mobilnej IKO:
W PKO BP nowe limity dostępne są natychmiast po wprowadzeniu zmian. Maksymalna kwota, którą możemy wypłacić w ciągu jednego dnia to 50 tys. zł.
Więcej informacji na temat bankomatów, wpłatomatów i tego jak zmienić limit wypłat w PKO BP, dostępne w dedykowanym artykule.
W ING Banku Śląskim limity możemy zmienić w serwisie internetowym lub aplikacji mobilnej. W tym celu przechodzimy przez następujące zakładki: Imię i nazwisko>Ustawienia>Limity>Limity dla kart (tutaj wybieramy odpowiednią kartę).
Maksymalny dzienny limit w ING Banku Śląskim wynosi 10 tys. złotych.
Warto wiedzieć, że w przypadku karty dziecka, jej parametry może zmieniać wyłącznie rodzic.
Więcej informacji na temat bankomatów, wpłatomatów i tego jak zmienić limit wypłat w ING Banku Śląskim, dostępne w dedykowanym artykule.
W Pekao SA zazwyczaj domyślny limit dzienny to 6 tys. zł. To, w jaki sposób zmienimy te parametry, zależy od karty, którą mamy. Niektórzy zrobią to wygodnie w bankowości elektronicznej, inni zaś będą musieli pofatygować się osobiście do oddziału banku. Skąd wiedzieć, która opcja nas dotyczy? Informacje na ten temat znajdziemy na stronie Pekao SA.
Co ważne, minimalny próg limitu wypłaty wynosi 1000 zł lub 100 EUR/USD. Pekao dodaje, że wprowadzi zmiany nie później niż od następnego dnia roboczego.
Więcej informacji na temat bankomatów, wpłatomatów i tego jak zmienić limit wypłat w PEKAO, dostępne w dedykowanym artykule.
Domyślnydzienny limit wypłat z bankomatu to 5 tys. złotych. Klienci Inteligo mają prawo zmodyfikować ustawienia, korzystając z infolinii, bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej IKO.
Jeśli zdecydujemy się dokonać zmian w aplikacji mobilnej, możemy wybrać jeden z trzech wariantów narzuconych przez bank:
Obecnie kartą Revolut w ciągu jednego dnia możemy wypłacić 3000 GBP. Co ważne, tylko zmieszczenie się w określonym limicie pozwala na darmowe wypłaty z bankomatów. Jego górna wartość uzależniona jest od planu taryfowego, z jakiego korzystamy, tj.:
Jeśli przekroczymy te kwoty, musimy liczyć się z prowizją w wysokości 2% sumy, jaką wypłacamy.
Tak, dla transakcji wypłaty BLIK-iem także obowiązują ograniczenia. Zazwyczaj domyslny limit oscyluje w granicach 1-2 tyś zł, a maksymalny do 10 tyś zł. Dodatkowo mogą obowiązywać limity ilościowe
Kiedy decydujemy się na wypłatę gotówki w bankomacie sieci obcej, musimy liczyć się także z ograniczeniami, jakie może narzucić zewnętrzny operator. Dla przykładu, w maszynach Euronetu obecnie jednorazowo nie pobierzemy więcej niż 800 zł.
Co ważne, maksymalny limit może być inny dla klientów banków, które podpisały oddzielną umowę z operatorem zewnętrznym. Z bankomatów Planet Cash na wyjątkowych zasadach mogą wypłacać gotówkę posiadacze kont, m.in. w Banku Millennium, BNP Paribas, mBanku, ING Banku Śląskim, Getin Banku, Banku Pocztowym.
Więcej o limitach wypłat dla konkretnych urządzeń przeczytacie w naszym artykule.
Chociaż wszelkie limity nie kojarzą nam się najlepiej, pełnią one ważne role. Nie chodzi jedynie o zabezpieczenie przed wyczyszczeniem konta. Cofnijmy się do początków pandemii, czy wojny w Ukrainie. Polacy tłumnie ruszyli do bankomatów, by wypłacić swoje oszczędności. To zrozumiałe. Pieniądz w ręku wydaje się pewniejszy niż jego wirtualny odpowiednik.
Mimo ograniczeń, kolejki do bankomatów były długie. Gdyby nie limity, mogłoby okazać się, że pieniędzy w maszynie starczyłoby dla niewielkiej liczby klientów. Reszta musiałaby szukać innych bankomatów lub czekać na uzupełnienie urządzenia. Przy wypłacie większej kwoty, warto wybrać się do oddziału (o wpłacie i wypłacie w oddziale pisaliśmy w dedykowanym artykule).
FAQ
Zazwyczaj banki swoim klientom dają kilka opcji. Możemy to zrobić w oddziale lub poprzez kontakt z infolinią. Choć w tym przypadku najszybsza i najwygodniejsza opcją jest zmiana limitu w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
Większość największych banków daje możliwość zwiększenia dziennego limitu wypłat z bankomatu maksymalnie do 15-20 tyś zł, choć są i takie, gdzie maksymalna wartość to 10 tyś zł. Największą wartość ustawimy w PKO BP i PEKAO (50 000 zł) i w mBanku (500 000 zł).
Tak, praktycznie w każdym banku zmienimy limit wypłat z bankomatu z poziomu bankowości internetowej czy aplikacji mobilnej. Oprócz tego większość instytucji umożliwia tą zmianę poprzez infolinię.
W przypadku jednej transakcji to zwykle maksymalnie 8 tyś zł. Jeśli chodzi o serię wypłat, w zależności od banku dzienny limit wynosi od 10 do 50 tyś zł, wyjątkiem jest mBank gdzie maksymalny limit możemy ustawić nawet na 500 tyś zł. Jednocześnie w przypadku dużych wypłat, najłatwiej podjąć środki w oddziale (po uprzednim awizowaniu.
