Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Skoro możemy opłacić rachunki przelewem, płacić kartą, a ze znajomymi rozliczać się BLIK-iem, to po co nam gotówka? A jednak się przydaje. Nie każdy korzysta przecież z BLIK-a. Nie da się także wykluczyć sytuacji losowych, np. awarii terminala. Wówczas, albo musimy zrezygnować z transakcji, albo poszukać bankomatu. Oczywiście działa to też w drugą stronę. Po co czekać w kolejkach na poczcie, skoro można zrobić przelew. Zatem dobrze jest mieć zarówno środki na koncie, jak i w gotówce. A co za tym idzie, warto wiedzieć, jak do kwestii wpłaty i wypłaty gotówki podchodzi nasz bank. W artykule podpowiadamy, które w BNP Paribas wpłatomaty i bankomaty są darmowe. Sprawdzamy także limity i wyjaśniamy, jak je zmienić.
Taryfa opłat i prowizji, umowa oraz regulaminy, dotyczące użytkowania rachunku i karty – to najważniejsze dokumenty, z którymi powinien zapoznać się każdy posiadacz konta w banku. Niestety, często są one długie, nieczytelne i napisane trudnym językiem. Nic więc dziwnego, że sporo osób zerka do nich już po fakcie, np. kiedy bank naliczy prowizję za skorzystanie z bankomatu lub kiedy okaże się, że nic już dzisiaj nie wypłacimy, bo wyczerpaliśmy limit.
Dlatego przestudiowaliśmy dla Was wspomniane dokumenty, a poniżej zebraliśmy najważniejsze informacje na temat korzystania z wpłatomatów i bankomatów w BNP Paribas. Podpowiadamy także, jak inaczej wpłacić lub wypłacić gotówkę i, gdzie udać się z/po walutę.
W pierwszej kolejności zajmiemy się kwestią bankomatów. BNP Paribas posiada 545 wpłatomatów i 567 bankomatów, z których klienci mogą korzystać za darmo. Są to maszyny zlokalizowane najczęściej na terenie oddziałów banku. Dodatkowo bank współpracuje także z siecią Planet Cash, posiadającą ok. 2300 bankomatów oraz 2000 bankomato-wpłatomatów w Polsce.
Poza tym klienci BNP Paribas mogą wypłacać także z innych bankomatów, np. Euronet, PKO BP itp. Warto mieć jednak świadomość, że taka transakcja nie zawsze i nie dla każdego będzie darmowa.
Oto mini wyciąg z Taryfy Prowizji i Opłat Rachunków bankowych, Kart oraz Elektronicznych Kanałów Dostępu dla Klientów detalicznych, obowiązującej w BNP Paribas od 2 kwietnia 2024 roku. Prezentujemy, ile za skorzystanie z bankomatu zapłacą użytkownicy poszczególnych kart debetowych.
| Rodzaj konta | Konto Otwarte na Ciebie | Moje Konto Premium | Konto Samodzielniaka | Konto Karty Samodzielniaka | Konto na Teraz | ||||||||
| Rodzaj karty | Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard | Karta Otwarta na Świat Mastercard | Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard | Karta Visa Filmowa | Karta Mastercard (wycofana) | Karta Mastercard Debit (wycofana) | Karta Mastercard Multiwalutowa | Moja Karta Premium | Karta do Dorosłości | Karta Samodzielniaka | Mikrokarta Samodzielniaka | Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard | |
| Urządzenia własne/ znajdujące się na terenie oddziału | 0 zł | 0 zł | |||||||||||
| Planet Cash | 0 zł | 8 zł | 0 zł | ||||||||||
| Euronet | 0 zł/7 zł* | 0 zł | 0 zł/7 zł* | 8 zł | 0 zł | ||||||||
| Pozostałe | |||||||||||||
Jak widać, bezwarunkowo darmowe dla wszystkich klientów są wypłaty z bankomatów własnych banku/ znajdujących się na terenie oddziału. Bezprowizyjne są także maszyny Planet Cash (nie dotyczy posiadaczy Karty Mastercard).
W przypadku urządzeń należących do Euronetu lub innych sieci znaczenie ma rodzaj karty, konta oraz wiek. Za 0 zł wypłacą użytkownicy Mojego Konta Premium i Konta na Teraz oraz osoby do 18 roku życia.
Do Konta Otwartego na Ciebie można wybrać jedną z kilku kart. Jeśli posiadamy Kartę Otwartą na Świat, Kartę Otwartą na eŚwiat lub Kartę Multiwalutową – to mamy za darmo wszystkie bankomaty w Polsce. A jeśli postawiliśmy na inną kartę, opłata wyniesie 7-8 zł.
Korzystne warunki mają także osoby poniżej 26 roku życia. Mogą cieszyć się bezprowizyjnymi wypłatami ze wszystkich bankomatów w Polsce (nie dotyczy Karty Mastercard i Karty Mastercard Debit).
Bank, wydając kartę i przekazując klientowi dostęp do rachunku, automatycznie ustawia określone dzienne limity na poszczególne transakcje. Dla przykładu w BNP Paribas limit domyślny na transakcje gotówkowe do Rachunków w BNP zwykle wynosi od 2 do 5 tyś zł. Użytkownik może w dowolnej chwili zwiększyć lub zmniejszyć tę kwotę, jednak tylko do granicy określonej przez bank.
BNP Paribas określił następujące limity maksymalne:
| Konto Otwarte na Ciebie | |||||||
| Karta Otwarta na Dzisiaj | Karta Otwarta na eŚwiat | Karta Otwarta na Świat | Karta Visa Filmowa | Karta Mastercard Multiwalutowa | Karta Mastercard | Karta Mastercard Debit | |
| Limit kwotowy | 20 000 zł | ||||||
| Limit ilościowy | 10 transakcji | 5 transakcji | |||||
Pamiętajmy, że ze względów bezpieczeństwa nie warto utrzymywać zbyt wysokich limitów. Najlepiej jest ustawić najniższą akceptowalną dla nas kwotę. Dzięki temu ograniczamy straty na wypadek, gdy zgubimy kartę lub zostanie nam skradziona.
Limity można modyfikować na infolinii lub w oddziale banku, a także w bankowości internetowej oraz w aplikacji mobilnej. Co ważne, BNP Paribas informuje, że zmiany zaczynają obowiązywać nie później niż następnego dnia roboczego od dnia złożenia dyspozycji. Dlatego nie warto robić tego na chwilę przed planowaną wypłatą.
Poniżej podpowiadamy, jak zmienić ustawienia samodzielnie bez wychodzenia z domu.
Posiadacz Konta Otwartego na Ciebie dziennie może wypłacić z bankomatu maksymalnie 20 tys. zł. Warto jednak wiedzieć, że nie da się pobrać takiej kwoty na raz. Dlaczego? Ze względu na limit jednorazowej transakcji. Jego wartość zależy od polityki danego operatora i/lub od budowy urządzenia – przez szczelinę bankomatową przejdzie nie więcej niż 30-40 banknotów.
| Urządzenia własne | Planet Cash | Euronet | Pozostałe | |
| Limit jednorazowej wypłaty | 8 000 zł | 8 000 zł | 800 zł | Zależy od operatora urządzenia |
Jak widać, klienci BNP Paribas, by wypłacić wyższą kwotę, powinni wybierać urządzenia własne banku lub Planet Cash. Jeśli udamy się po wspomniane 20 tys. zł do bankomatu Euronet, będziemy musieli ponawiać operację nie 3, a aż 25 razy. Oczywiście, za każdą wypłatę zostanie naliczona prowizja i w zależności od karty oraz wieku posiadacza opłata wyniesie albo 0 zł, albo nawet 175-200 zł.
W BNP Paribas koszt pobrania gotówki z bankomatu zależy od rodzaju konta, karty oraz wieku klienta i wynosi od 0 zł do 7-8 zł. W ofercie banku nie znajdziemy żadnego pakietu wypłat. Jedynym sposobem na nieco niższą prowizję jest BLIK. Jednak należy uważać na wypłatę BLIK’iem z urządzeń Planet Cash, dla tej operacji obowiązuję również prowizja 5 zł, gdzie przy wypłacie kartą np. „Otwartą na dziś” nic nie zapłacimy.
Jednak to rozwiązanie będzie korzystne wyłącznie dla klientów, którzy chcą wypłacić środki z maszyn innych niż te należące do BNP Paribas (znajdujące się na terenie oddziału) lub Planet Cash i posiadają:
Wówczas zapłacą nie 7-8 zł, a jedynie 5 zł.
Równocześnie przypominamy, że w BNP Paribas bezprowizyjne dla niemal wszystkich klientów są bankomaty Planet Cash, a spora część klientów nie zapłaci ani grosza także za wypłaty z pozostałych urządzeń, pod warunkiem że użyje karty. Niestety, wypłata BLIK jest darmowa tylko, jeśli korzystamy z maszyn własnych/zlokalizowanych na terenie banku. Natomiast w przypadku innych urządzeń bank pobiera 5 zł prowizji bez względu na to, jakie konto/kartę posiadamy.
Jeśli zdecydujemy się skorzystać z BLIK-a w bankomacie, warto pamiętać o jeszcze jednej kwestii – limitach. W BNP Paribas limit maksymalny dla wypłat BLIK wynosi 2 000 zł.
Na tle rachunków z rankingu kont osobistych, BNP Paribas wypada średnio w kwestii wypłat. Więc jeśli jest to dla nas ważna kwestia, może warto sprawdzić inne oferty.
Wiemy już, o czym przy wypłacie gotówki z bankomatu muszą pamiętać posiadacze rachunków w BNP Paribas. Sprawdźmy teraz, jak wygląda kwestia wpłaty pieniędzy na konto we wpłatomacie.
Klienci BNP Paribas mają do dyspozycji nie tylko 545 wpłatomatów własnych banku, ale także ok. 3 300 urządzeń Euronetu oraz ok. 2000 maszyn Planet Cash. Łącznie daje to ponad 5500 wpłatomatów w Polsce. Niestety nie wszystkie są darmowe, o czym więcej piszemy w dalszej części artykułu. Nie da się natomiast wpłacić gotówki w urządzeniu Santandera, PKO BP, czy innego banku, chyba że skorzystamy z wpłaty BLIK. W tym scenariuszu każdy wpłatomat ze znaczkiem BLIK powinien obsłużyć naszą transakcję (prowizja 5 zł).
Co ważne, w Ogólnych Warunkach Umowy Rachunków bankowych, Kart oraz Elektronicznych Kanałów Dostępu BNP Paribas informuje, że w dni robocze kwota wpłacona we wpłatomacie jest księgowana na rachunku natychmiast po dokonaniu wpłaty. Natomiast, jeśli zrealizowaliśmy ją w dzień świąteczny, środki zostaną udostępnione na rachunku w najbliższym dniu roboczym.
Warto wiedzieć!
Wpłatomaty przyjmują wyłącznie banknoty. Przy czym nie mogą być one uszkodzone, związane gumką, czy spięte spinacze. W zależności od budowy maszyny podczas jednej transakcji można wpłacić od 50 do 200 banknotów (informacja ta najczęściej wyświetla się na ekranie urządzenia).
Wspomnieliśmy już, że klienci BNP Paribas mogą korzystać z rozbudowanej sieci wpłatomatów, ale nie z wszystkich za darmo. Bezprowizyjne są jedynie urządzenia własne banku i/lub te zlokalizowane na terenie oddziału. Natomiast za możliwość wpłaty w maszynach Euronet lub Planet Cash trzeba zapłacić 0,5% kwoty transakcji, ale nie mniej niż 10 zł.
Na lepsze warunki mogą liczyć jedynie posiadacze Konta na Teraz, którzy mają darmowe także wpłatomaty Planet Cash i Euronet.
| Rodzaj konta | Konto Otwarte na Ciebie | Moje Konto Premium | Konto Samodzielniaka | Konto Karty Samodzielniaka | Konto na Teraz | ||||||||
| Rodzaj karty | Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard | Karta Otwarta na Świat Mastercard | Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard | Karta Visa Filmowa | Karta Mastercard | Karta Mastercard Debit | Karta Mastercard Multiwalutowa | Moja Karta Premium | Karta do Dorosłości | Karta Samodzielniaka | Mikrokarta Samodzielniaka | Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard | |
| Urządzenia własne/zlokalizowane na terenie oddziału | 0 zł | 0 zł | |||||||||||
| Planet Cash | 0,5%, min. 10 zł | ||||||||||||
| Euronet | |||||||||||||
Pieniądze we wpłatomacie można wpłacać także bez użycia karty – wystarczy jedynie telefon z aplikacją mobilną banku. Jest to możliwe dzięki usłudze BLIK. BNP Paribas jako jeden z 8 banków w Polsce udostępnia swoim klientom wpłaty BLIK-iem. Jak to działa?
Podchodzimy do urządzenia i wybieramy opcję Transakcje bez karty i BLIK, potem Wpłata BLIK. Generujemy kod BLIK, wpisujemy go we wpłatomacie i zatwierdzamy w aplikacji. Dalej wszystko przebiega tak, jak przy transakcji kartą: podajemy kwotę, wkładamy banknoty, sprawdzamy i potwierdzamy wpłatę.
Wpłaty BLIK są darmowe TYLKO w bankomatach zlokalizowanych na terenie oddziału banku. Tu istotna kwestia, za wpłatę i wypłatę BLIK z bankomatów Planet Cash zapłacimy prowizję 5 zł. O ile przy wpłatomatach to się jeszcze opłaca (standardowa prowizja dla wpłat w urządzeniach Planet Cash to 0,5% min. 10 zł). To dla wypłat ta operacja jest nie opłacalna – wypłata kartą z bankomatów Planet Cash to flagowych produktów 0 zł, gdzie w przypadku BLIK’a prowizja wynosi 5 zł.
Zdecydowanie najwygodniejszą i najszybszą metodą wpłaty/wypłaty gotówki są urządzenia samoobsługowe, tj. wpłatomaty i bankomaty. Jednak wszyscy doskonale wiemy, że życie pisze różne scenariusze – zdarzają się awarie lub inne sytuacje losowe. Warto więc znać także inne sposoby. Prezentujemy kilka przykładów.
Pierwszy z nich zaliczymy do grona tradycyjnych. Chodzi oczywiście o wizytę w placówce. Z tego rozwiązania będziemy zmuszeni skorzystać, jeśli zechcemy pobrać z konta więcej niż 20 tys. zł, czyli kwotę przekraczającą limit maksymalny. Decydując się na wypłatę w oddziale banku, musimy wiedzieć, że w BNP Paribas „od ręki” dostaniemy jedynie 20 tys. zł. Chęć wypłaty większej sumy należy zgłosić (osobiście, telefonicznie lub przez bankowość internetową) na 2 dni robocze przed planowaną wizytą. Co ważne, obsługa gotówkowa w placówce nie jest darmowa. Bank liczy sobie 12 zł za każdą wpłatę/wypłatę środków. BNP nie pobierze tej prowizji jedynie w przypadku, gdy na terenie oddziału nie ma wpłatomatu/bankomatu.
Mniej oczywistym rozwiązaniem jest cashback, czyli wypłata pieniędzy w czasie zakupów. Polega na tym, że kasjer dolicza nam do rachunku kwotę, którą chcemy pobrać z konta i wypłaca nam ją z kasy. W ten sposób klienci BNP Paribas mogą wypłacić maksymalnie 1000 zł, a posiadacze Karty Samodzielniaka i Mikrokarty Samodzielniaka – 50 zł.
Po lub z gotówką można udać się także na pocztę. Mimo że jest to już zapomniana metoda, to nadal funkcjonuje.
W artykułach: Jak wpłacić pieniądze na konto bankowe? oraz Jak wypłacić pieniądze z konta bankowego? znajdziecie:
Chcąc wpłacić, czy wypłacić złotówki, wiemy, co robić. Najczęściej po prostu kierujemy się w stronę bankomatu/wpłatomatu. Czy tak samo możemy postępować z walutą obcą? Niestety nie. Jedynie 2 banki w Polsce (i Euronet) umożliwiają wypłatę w bankomacie innej waluty niż PLN, ale usługa jest dostępna wyłącznie dla klientów danej instytucji. Nie ma w ich gronie BNP Paribas. Z wpłatomatami do EUR, USD itp. jest jeszcze gorzej – ma je tylko 1 bank.
W związku z tym klientom BNP pozostaje jedna opcja – wizyta w oddziale. Bank udostępnia 4 główne waluty: EUR, USD, CHF, GBP. Bez awizacji można pobrać do 1 000 jednostek danej waluty. Jednak, jeśli potrzebujemy większej kwoty lub innej waluty, fakt ten należy zgłosić 2 dni robocze wcześniej.
Tutaj warto wspomnieć o jeszcze jednej kwestii – opłatach. W BNP Paribas pierwsza wpłata w miesiącu na rachunek walutowy jest darmowa. Natomiast za każdą kolejną wpłatę oraz za wypłaty waluty w oddziale BNP Paribas, bank pobiera 12 zł prowizji.
Zasady dotyczące krajowych wypłat z bankomatu nie zawsze odnoszą się także do wypłat za granicą. W przypadku zagranicznych transakcji opłata za skorzystanie z bankomatu to nie wszystko. Dochodzi jeszcze prowizja banku za przewalutowanie oraz koszt przeliczenia waluty.
O tym, ile BNP Paribas pobiera za operacje w zagranicznym bankomacie, pisaliśmy w osobnym artykule (wypłata z bankomat za granicą BNP paribas). Wyjaśniamy w nim także, jak wygląda kwestia przeliczenia waluty i ile kosztuje przewalutowanie. Sprawdzamy zarówno karty debetowe, jak i kredytowe. Zachęcamy do lektury.
W BNP Paribas bezprowizyjne dla wszystkich klientów są bankomaty zlokalizowane na terenie oddziału banku oraz maszyny Planet Cash.
Wszyscy klienci mogą za darmo korzystać z urządzeń znajdujących się przy oddziałach banku oraz maszyn Planet Cash. W przypadku innych bankomatów prowizją nie muszą przejmować się klienci premium, użytkownicy poniżej 26 lat oraz posiadacze Karty Otwartej na Świat, Karty Otwartej na eŚwiat i Karty Multiwalutowej. Dla pozostałych klientów opłata wynosi 7-8 zł.
Klienci BNP Paribas mogą wpłacać pieniądze we wpłatomatach własnych banku, urządzeniach Planet Cash i Euronet oraz w oddziałach banku.
Wpłata we wpłatomatach zlokalizowanych przy oddziałach BNP Paribas jest darmowa. Natomiast za skorzystanie z maszyny Planet Cash lub Euronet trzeba zapłacić prowizję – 0,5% kwoty wpłaty, min. 10 zł. Obsługa gotówkowa w oddziale kosztuje 12 zł.
Tak, ale w przypadku większości rachunków zostanie naliczona prowizja 0,5% min. 10 zł. Wyjątkiem jest konto na teraz, gdzie prowizją za tą operację wynosi 0 zł. Ewentualnie prowizję możemy obniżyć korzystając z wpłaty BLIK’iem, dla tej operacji prowizja wynosi „jedyne” 5 zł.
Tak, ale dla praktycznie wszystkich rachunków jest to operacja płata i prowizja wynosi 0,5% min. 10 zł. Bez opłat z tych urządzeń mogą korzystać klienci posiadający rachunek Konto na Teraz.
Dla transakcji kartą możemy korzystać z urządzeń Planet Cash i Euronet. Z tymi operatorami bank BNP Paribas współpracuje. Oprócz tego mamy furtkę w postaci wpłat BLIK, które pozwalają na dokonanie wpłaty w dowolnym urządzeniu obsługującym wpłaty BLIK. Prowizja za wpłatę BLIK w urządzeniach obcych to 5 zł i obowiązuje dla Planet Cash, Euronet i pozostałych wpłatomatów.
Źródło:
Tabela opłat i Prowizji BNP Parbias
