Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Coraz częściej wyjeżdżając za granicę, zabieramy jedynie kartę debetową/kredytową. Nic dziwnego – szybciej i wygodniej jest przyłożyć „plastik” do czytnika, niż szukać drobnych, np. na kawę. Niestety, nie wszędzie da się płacić bezgotówkowo. Wówczas najprostszym rozwiązaniem wydaje się wizyta w bankomacie. Ale jaki będzie koszt takie operacji? Sprawdzamy, ile kosztuje w BNP Paribas wypłata z bankomatu za granicą i przewalutowanie. Podpowiadamy też, jak można uniknąć niektórych opłat. Zapraszamy do lektury.
Kwota, jaką finalnie zostanie obciążony nasz rachunek, najczęściej jest wyższa niż wartość banknotów, które wypłacimy. Dlaczego tak jest?
Po pierwsze – banki mogą naliczać dodatkowe opłaty za sam fakt, że skorzystamy z bankomatu. Z reguły darmowe są wypłaty z maszyn własnych lub sieci, z którymi dany bank współpracuje. Tak też jest w BNP Paribas. W kraju bez dodatkowych opłat pobierzemy gotówkę z urządzeń zlokalizowanych na terenie oddziału banku, maszyn Planet Cash oraz w zależności od rodzaju karty i wieku posiadacza, także z bankomatów Euronetu. Jak jest za granicą?
Podobnie. Każdy klient BNP Paribas wypłaci gotówkę za 0 zł, pod warunkiem że skorzysta z urządzeń należących do Grupy BNP oraz Global Alliance. O tym, jak je znaleźć piszemy w dalszej części artykułu.
A teraz sprawdźmy, ile zapłacą posiadacze poszczególnych kart debetowych, jeśli w pobliżu nie będzie żadnego „darmowego” bankomatu.
| Rodzaj karty | Karta Otwarta na Świat Mastercard | Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard | Karta VISA Filmowa | Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard | Karta Mastercard | Karta Mastercard Debit | Karta Mastercard Multiwalutowa | Moja Karta Premium Mastercard | Karta do Dorosłości (13-18 lat) Mastercard | Karta Samodzielniaka | Mikrokarta Samodzielniaka | |
| Rodzaj konta | Konto Otwarte na Ciebie | Moje Konto Premium | Konto Samodzielniaka | Konto Karty Samodzielniaka | ||||||||
| Wypłata EUR w krajach EOG | 0 zł | 0 zł | 7 zł* | 7 zł* | 8 zł | 8 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | ||
| Wypłata innych walut | 7 zł | 3%, min. 12 zł | 3%, min. 12 zł ** | 0 zł | 0 zł | 10 zł | ||||||
Po drugie – banki pobierają dodatkową prowizję za sam fakt przewalutowania transakcji w walucie obcej, kartą BNP Paribas na złotówki. Ma to miejsce zawsze, kiedy wykonujemy operację w innej walucie niż waluta konta.
Po trzecie – dochodzi jeszcze koszt wymiany waluty, który zależy od zastosowanego kursu. Poniżej prezentujemy, jak wygląda to w BNP Paribas.
| Rodzaj karty | Karta Otwarta na Świat Mastercard | Moja Karta Premium Mastercard | Karta Mastercard Multiwalutowa | Karta VISA filmowa | Pozostałe karty Mastercard |
| Prowizja za przewalutowanie | brak | 0%/5% kwoty wypłaty * | 5% kwoty wypłaty | 5% kwoty wypłaty | |
| Zastosowane kursy wymiany | kurs Mastercard | kurs Mastercard | kurs VISA | kurs Mastercard | |
| Finalny koszt przewalutowania | ̴ 0,5% | 0%/ ̴ 5,5% * | ̴ 5,5% | ̴ 5,5% | |
Jak widać, standardowa opłata za przewalutowanie w BNP Paribas wynosi 5% kwoty wypłaty. Jednak nawet w ofercie podstawowej banku znajdziemy propozycję z prowizją 0% i to bez konieczności posiadania konta walutowego, czyli Kartę Otwartą na Świat.
Co ważne, transakcje przeliczane są na PLN bezpośrednio po kursie Mastercard/VISA z pominięciem tabeli bankowej. To bardzo korzystne rozwiązanie, ponieważ dzięki temu koszt wymiany waluty wynosi niecałe 0,5%, zamiast kilku proc. Więcej o przewalutowaniu transakcji kartami VISA/Mastercard pisaliśmy w dedykowanym artykule.
Przejdźmy teraz do praktyki i sprawdźmy, ile posiadacz flagowego produktu BNP Paribas, czyli Konta Otwartego na Ciebie zapłaci, jeśli zechce pobrać z bankomatu 100 EUR lub 100 USD. Co istotne, w aktualnej ofercie banku do wspomnianego ROR-u dedykowanych jest kilka kart. Dla każdej z nich obowiązują nieco inne prowizje za wypłatę z bankomatu i przewalutowanie. Dla porównania przeanalizujemy, jak rozkładają się te koszty przy wypłacie Kartą Otwartą na Świat i Kartą Otwartą na Dzisiaj.
Zaznaczamy, że są to wartości orientacyjne i mogą różnić się, np. w zależności od aktualnego kursu.
| Wypłata 100 EUR | Wypłata 100 USD | |||
| Karta Otwarta na Świat | Karta Otwarta na Dzisiaj | Karta Otwarta na Świat | Karta Otwarta na Dzisiaj | |
| Kurs międzynarodowy na rynku FOREX | 1 EURO = 4,57 zł | 1 USD = 4,15 zł | ||
| Prowizja za wypłatę z bankomatu | 0 zł | 7 zł | 7 zł | 3%, min. 12 zł = 12,45 zł |
| Prowizja za przewalutowanie (kurs Mastercard ok. 0,5%) | ̴ 2,28 zł | ̴ 2 zł | ||
| Prowizja za przewalutowanie BNP Paribas | 0 zł | 22,85 zł (5%) | 0 zł | 20,75 zł (5%) |
| Suma Prowizji | ̴ 2,28 zł | ̴ 32,13 zł | ̴ 9 zł | ̴ 35,20 zł |
| Obciążenie rachunku | ̴ 459,28 zł | ̴ 489,13 zł | ̴ 424 zł | ̴ 450,20 zł |
Bez wątpienia wybór karty ma znaczenie, zwłaszcza jeśli zamierzamy podróżować. Różnice są miażdżące. Ta sama transakcja może być droższa/tańsza nawet o prawie 30 zł w zależności od tego, którego „plastiku” użyjemy. Dlatego do wypłat z bankomatu za granicą zalecamy korzystanie z Karty Otwartej na Świat. Jest zwolniona z prowizji za przewalutowanie, która, jak widać w tabeli powyżej, stanowi główną część kosztów.
Na szczęście, niektórych opłat da się uniknąć, nawet w przypadku innych kart. Poniżej podpowiadamy, jak to zrobić.
Jak wspomnieliśmy na początku, w BNP Paribas w łatwy sposób można ograniczyć koszt pobrania gotówki z bankomatu za granicą. Wystarczy skorzystać z maszyny należącej do Grupy BNP lub Global Alliance. Dzięki temu bez względu na to, jakiej karty użyjemy, nie zapłacimy prowizji za wypłatę za granicą. Urządzenia rozmieszczone są w ponad 50 krajach na całym świecie, m.in. we Francji, Turcji, Maroko, USA, Peru. Listę oraz wyszukiwarkę bezpłatnych bankomatów znajdziemy na stronie banku.
A co z prowizją za przewalutowanie? Jeśli nie jesteśmy posiadaczami Karty Otwartej na Świat lub Mojej Karty Premium, które zwolnione są z tej opłaty, jedynym sposobem na zaoszczędzenie, jest konto walutowe i karta wielowalutowa. W BNP Paribas rachunki można założyć za darmo w EUR, USD, CHF, GBP i powiązać je z Kartą Multiwalutową. Wówczas podczas transakcji karta automatycznie rozpoznaje walutę i obciąża konkretny rachunek. Jedynie musimy pamiętać o zapewnieniu odpowiedniej ilości środków na rachunku.
Nawet jeśli w naszym banku ograniczymy koszty do minimum, możemy naciąć się na dodatkowe opłaty ze strony sieci bankomatów lub terminali płatniczych – DCC (dynamiczne przeliczanie waluty) i Surcharge. Dlatego warto dokładnie czytać treść komunikatów pojawiających się na ekranie urządzenia i w razie wątpliwości zrezygnować z transakcji.
Wiemy już, ile trzeba zapłacić za wypłatę z bankomatu przy użyciu debetówek. Teraz sprawdzimy, na jakie koszty muszą przygotować się posiadacze kart kredytowych. Wyniki naszej analizy prezentujemy w tabeli poniżej.
| Rodzaj karty | Mastercard Standard | Mastercard Gold | VISA Platinum | Karty partnerskie Decathlon/Bricomarche/Abra Mastercard | Mastercard World Elite* |
| Prowizja za przewalutowanie | 2% kwoty wypłaty | 0% | |||
| Zastosowane kursy wymiany | kurs Mastercard ( ̴ 0,5%) | kurs VISA ( ̴ 0,5%) | kurs Mastercard ( ̴ 0,5%) | ||
| Prowizja za wypłatę z bankomatu za granicą | 4,9%, min. 10 zł | 0 zł | |||
| Finalna suma prowizji | ̴ 7,4% | ̴ 0,5% | |||
W przypadku standardowej oferty bez względu na to, jakiej kredytówki użyjemy, koszt wypłaty będzie taki sam, czyli ok. 7,4% kwoty operacji. Na brak opłat ze strony banku mogą liczyć jedynie klienci Private Banking.
Poza tym warto pamiętać, że ww. opłaty to nie koniec kosztów. Użycie karty kredytowej do transakcji gotówkowych, może wpływać na sposób naliczania odsetek. Więcej na ten temat pisaliśmy w artykule: Wypłata pieniędzy z karty kredytowej – czy to opłacalne? Zachęcamy także do zapoznania się ze wpisem: Jak wypłacić pieniądze z karty kredytowej bez prowizji?
Podsumowując, w BNP Paribas szczególnie dotkliwa jest prowizja za przewalutowanie – 5%. By jej uniknąć, trzeba posiadać konkretny rodzaj karty i/lub rachunek walutowy. W rankingu kont osobistych znajdziemy propozycje z prowizją 0%. Warto też zaznaczyć, że w ofercie BNP nie ma bankowego kantoru internetowego. By zasilić rachunek walutowy, musimy skorzystać z innych rozwiązań. Pamiętajmy, że zawsze jest alternatywa w postaci wypłaty waluty w oddziale banku BNP Paribas jeszcze przed wyjazdem.
Natomiast dużym plusem jest rozbudowana sieć bezpłatnych bankomatów zlokalizowanych w ponad 50 krajach na całym świecie. Dzięki temu klienci BNP bez względu na typ karty mogą w łatwy sposób uniknąć prowizji za wypłatę gotówki za granicą.
Na pochwałę zasługuje także sposób przewalutowania, jaki stosuje BNP Paribas. Przeliczenie bezpośrednio na złotówki po kursie organizacji płatniczej jest dla klienta korzystniejsze niż rozliczenie według tabeli kursowej banku.
Wysokość prowizji zależy od rodzaju karty, wieku posiadacza i waluty, jaką wypłacamy. Prowizja za wypłatę euro wynosi od 0 zł do 8 zł. W przypadku innych walut użytkownicy Konta Otwartego na Ciebie zapłacą 7 zł lub 3%, min. 12 zł; Konta Samodzielniaka i Konta Karty Samodzielniaka – 10 zł, natomiast Mojego Konta Premium – 0 zł.
Wszystkimi kartami debetowymi i kredytowymi BNP Paribas możemy wypłacać pieniądze z bankomatów za granicą. Co wiecej możemy nimi płacić w punktach handlowych pod warunkiem że dany punkt obsługuje „plastiki” VISA/Mastercard. Wyjątkiem jest karta wydawana do Konta na Teraz, którą nie wypłacimy pieniędzy za granicą.
Za granicą bez prowizji można wypłacać pieniądze z bankomatów należących do Grupy BNP oraz Global Alliance. Konkretne lokalizacje znajdziemy w wyszukiwarce dostępnej na stronie banku. Na liście darmowych bankomatów za granicą w BNP Paribas znajdziemy m.in. Barclays, Bank of America, Deutsche Bank, BNP Paribas, BNL i kilka mniejszych.
Źródła:
Tabela opłat i prowizji BNP Paribas
Ogólne warunki umowy ramowej BNP Paribas
Lista bankomatów bez prowizji BNP Parbias
