Płatność kartą Millennium za granicą – przewalutowanie

Lubimy płacić kartą – jest szybko i wygodnie. Zbliżamy „plastik” do terminala i gotowe. Dlatego coraz częściej podczas wyjazdów zagranicznych wybieramy płatności bezgotówkowe. Jednak zanim zdecydujemy się na to rozwiązanie, warto sprawdzić, czy będzie to dla nas opłacalne. W artykule opisujemy, jak wygląda płatność kartą Millennium za granicą i kwestia przewalutowania. Bierzemy pod lupę nie tylko debetówki, ale także karty kredytowe i przedpłacone.

Na wszelki wypadek warto wiedzieć, z jakimi kosztami wiąże się wypłata z bankomatu za granicą w Millennium.

Płacenie kartą za granicą – karta złotówkowa Millennium

Wyobraźmy sobie, że z dnia na dzień musimy wyjechać za granicę. Nie mamy czasu, by biegać po kantorach i wymieniać walutę. Jedziemy z tym, co mamy – czyli ze swoją kartą złotówkową.

W ofercie Millennium dostępne są zarówno karty debetowe VISA, jak i Mastercard. Zazwyczaj zalecamy, by do zagranicznych płatności wybierać „plastiki” VISA. Wynika to z różnic w sposobie przewalutowania (więcej na ten temat pisaliśmy w artykule: Przewalutowanie transakcji – karty VISA i Mastercard).

Jednak w Millennium nie ma to aż takiego znaczenia, ponieważ transakcje bezgotówkowe we wszystkich walutach świata przeliczane są bezpośrednio na złotówki po kursie organizacji płatniczej. Oznacza to koszt na poziomie ok. 0,5% kwoty operacji. Nie ma tu rozliczenia według tabeli banku (wówczas koszt to ok. kilka proc.). Dla klienta jest to bardzo korzystne rozwiązanie.

Niestety to nie wszystko. By dowiedzieć się, jaką kwotą finalnie zostanie obciążony nasz rachunek, musimy doliczyć jeszcze prowizję banku. W Banku Millennium standardowa opłata za przewalutowanie wynosi 2 proc. Jednak dla kart wydawanych do konta Millennium 360° bank nalicza ją dopiero, jeśli wartość płatności walutowych w miesiącu przekroczy 1 tys. zł. Uwaga, konto Millennium 360° zostało wprowadzone trochę ponad rok temu, jeśli nie zmieniliśmy oferty z konta 360° na nową. To koszt przewalutowania wynosi 2% już od pierwszej złotówki.

W tabeli poniżej prezentujemy, jak wygląda i ile kosztuje przewalutowanie płatności w zależności od rodzaju karty.

Pakiet walutowy Millennium

Oprócz atrakcyjnych warunków przewalutowania, Millennium Bank wprowadził kartę wielowalutową, tym samym możemy we własnym zakresie wymienić pieniądze a następnie dokonać płatności z rachunku walutowego. W przypadku płatności kartą złotówkową, możemy zminimalizować koszty do ok. 0,5% kwoty transakcji. Jeśli zmieścimy się w limicie 1 tys. zł/miesiąc płatności walutowych, zaoszczędzimy ok. 2%, ponieważ bank nie obciąży nas prowizją za przewalutowanie. Co istotne jest to oferta dla nowego konta Millennium 360°, rachunki ze starej oferty nie posiadają tej opcji (plan taryfowy, gdzie zwolnienie z opłat jest oferowane za wpływ 1000 zł i 1 transakcje w miesiącu). Jeśli chcemy skorzystać z tej oferty należy zmienić typ konta np. poprzez kontakt z infolinia Millennium.

Ważne, pakiet walutowy (darmowy i płatny) jest oferowany dla karty do konta Millennium 360° oraz dla wybranych kart kredytowych. Wszystkie produkty posiadają jeden limit, po przekroczeniu którego obowiązuje nas standardowe przewalutowanie.

Natomiast jeśli 1 tys. zł miesięcznie to dla nas za mało, możemy wykupić Pakiet Walutowy za 9,90 zł/7 dni. Wówczas, nawet gdy przekroczymy wskazany limit, bank nie naliczy nam dodatkowej marży. Co istotne, brak limitu będzie dotyczył wszystkich produktów wchodzących w skład tej oferty (karty do konta 360° oraz wybranych kart kredytowych). Tym samym dla wszystkich produktów aktywujemy jeden pakiet, a nie dla każdej karty osobny. Jest to niewątpliwie korzystna opcja.

jak włączyć pakiet walutowy Millennium?

Warto wiedzieć, że pakiet ten odnawia się automatycznie, do momentu aż zrezygnujemy. Jeśli zrobimy to do 14:00 ostatniego dnia, usługa nie aktywuje się na nowy okres. Zarówno włączyć, jak i wyłączyć pakiet możemy:

• samodzielnie w serwisie Millenet lub aplikacji mobilnej
• z pomocą doradcy/konsultanta podczas wizyty w oddziale lub na infolinii.

Jednak nie każdy klient banku skorzysta z tej opcji. Usługa jest dostępna tylko dla posiadaczy kart VISA/Mastercard Millennium 360°, wydawanych do konta Millennium 360° oraz kart kredytowych. Nie dotyczy rachunków ze starej oferty, czyli konta 360°. Jeśli mamy stary rachunek, należy zmienić ofertę na nową. Dopiero wtedy będziemy mogli włączyć pakiet walutowy.

Karta walutowa Millennium

W Banku Millennium możemy założyć konto walutowe w EUR, GBP, CHF i USD, ale tylko do rachunku rozliczanego w euro da się zamówić kartę – Mastercard Voyager. Oprócz tego kartę millennium możemy powiązać z rachunkami walutowymi (należy to zrobić ręcznie np. w aplikacji mobilnej). Po tej operacji nie musimy martwić się o kwestię przewalutowania, ponieważ nie ma ono miejsca. Jedyne, o czym musimy pamiętać, to wystarczająca ilość środków na rachunku.

W ostatnim czasie Millennium dodał ofertę bankowego kantoru walutowego. Na ten moment usługa dostępna jest z poziomu aplikacji mobilnej, po zalogowaniu, w głównym menu, wystarczy wybrać ikonę „Kantor”. W ofercie znajdziemy podstawowe produkty, kursy walut są na konkurencyjnym poziomie. Spread dla EUR/PLN wynosi ok. 3 gr, co jest akceptowalną ofertą. O możliwych rozwiązaniach pisaliśmy w artykule: Wymiana walut – gdzie i jak najtaniej wymieniać pieniądze?

Płatności za granicą kartami kredytowymi Banku Millennium

Wiemy już, jak wygląda sprawa płatności bezgotówkowych za granicą kartami debetowymi Banku Millennium. Sprawdźmy teraz, ile zapłacimy, jeśli do transakcji w obcej walucie wykorzystamy kartę kredytową.

Tak jak w przypadku debetówek, transakcje przeliczane są bardzo korzystnie, czyli bezpośrednio na PLN według kursu VISA/Mastercard i bez udziału tabeli bankowej. Do tego Millennium dolicza 2% prowizji za przewalutowanie, ale tylko wtedy kiedy w miesiącu przekroczymy limit 1 tys. zł płatności walutowych. Co ważne, również dla kredytówek dostępny jest wspomniany już wyżej Pakiet Walutowy.

Biorąc pod uwagę ostateczny koszt przewalutowania, nie ma znaczenia, czy płacimy kartą debetową do konta Millennium 360°, czy kredytową.

Płatność kartą Millennium za granicą – karta przedpłacona

Klienci Banku Millennium do płatności zagranicznych mogą używać także karty przedpłaconej – Millennium Mastercard Prepaid. Również w tym przypadku transakcje przeliczne są przez organizację płatniczą od razu na złotówki, a bank dolicza 2-procentową marżę za przewalutowanie. Oznacza to, że finalny koszt przewalutowania to mniej więcej 2,5 proc.

Jak najtaniej płacić kartą Banku Millennium za granicą i na co uważać?

Podsumowując, klienci Banku Millennium do transakcji zagranicznych powinni wykorzystywać karty debetowe VISA/Mastercard Millennium 360° lub karty kredytowe. Wówczas, o ile nie przekroczą limitu 1 tys. zł/miesiąc płatności walutowych lub aktywują Pakiet Walutowy, nie zapłacą prowizji za przewalutowanie. Dobrym rozwiązaniem będzie także korzystanie z karty walutowej Mastercard Voyager, karty wielowalutowej czy kantoru internetowego Millennium Bank.

Po ostatnich zmianach (wprowadzenie oferty kantoru i możliwości podpięcia rachunków walutowych do karty. Jest to jedna z najkorzystniejszych ofert na rynku. Element który wyróżnia Millennium, na tle konkurentów to korzystne warunki przewalutowania, czyli przeliczenie po kursie organizacji płatniczej (ok. 0,5%), niską marżą banku i szansą jej uniknięcia.

Zachęcamy również do zapoznania się z propozycjami innych banków z rankingu kont osobistych, np. Banku Pekao, który w ogóle nie pobiera dodatkowej prowizji za przeliczenie waluty i też przelicza transakcję po kursach organizacji płatniczej.

Na koniec chcielibyśmy jeszcze przestrzec przed DCC, czyli dynamicznym przeliczaniem waluty. Jeśli skorzystamy z tej usługi, przewalutowaniem zajmie się operator terminali płatniczych, a nie nasz bank. Najczęściej oznacza to dużo wyższe koszty. Dlatego warto czytać komunikaty pojawiające się na ekranie i wybierać walutę lokalną, np. euro, jeśli jesteśmy we Francji.

Źródła:

Regulamin kart płatniczych i kont w Millennium bank

Tabela opłat i prowizji dla rachunków osobistych Millennium Bank

Tabela opłat i prowizji dla kart kredytowych Millennium Bank

Usługa walutowa Millennium Bank

Autor artykułu

Maciek Król

Pozostałe publikacje autora

Ukończył studia w Szkole Głownej Handlowej. Zawodowo związany z branżą farmaceutyczną od strony finansowej. Pasjonat rynków finansowych, giełdy i inwestycji. Z sukcesami pomnaża prywatne środki na Warszawskim Parkiecie. W Finhack'u dba o aspekt merytoryczny artykułów finansowych i pomaga planować przyszłe treści dla naszych czytelników.