Mimo że lubimy płatności kartą czy mobilne, to nadal pojawiają i będą pojawiać się sytuacje, w których nie da się obejść bez gotówki. Na szczęście niemal na każdym kroku dostępne są urządzenia przeznaczone do wpłaty i wypłaty banknotów. W artykule bierzemy na celownik temat: mBank – wpłatomaty i bankomaty. Sprawdzamy koszty, podpowiadamy, z których urządzeń najlepiej korzystać oraz jak dopasować limity. Zachęcamy do lektury.
Wiemy, do czego służą bankomaty i wpłatomaty. Wiemy, jak przebiega proces wpłaty/wypłaty. Ale czy zawsze wiemy, z których urządzeń opłaca się korzystać lub dlaczego bankomat wydał nam nie tyle, ile chcieliśmy? Dla wielu są to zbędne niuanse, jednak ich znajomość potrafi przesądzić o powodzeniu danej transakcji, a co za tym idzie naszych planów.
Poniżej przedstawiamy kompendium wiedzy na temat wpłat i wypłat dla klientów mBanku. Artykuł dzielimy na kilka części. Oprócz kwestii dotyczących bankomatów i wpłatomatów prezentujemy alternatywne metody wpłaty/wypłaty gotówki. Podpowiadamy także, jak postępować z walutą.
W pierwszej kolejności bierzemy pod lupę bankomaty. mBank na dobrą sprawę nie posiada żadnego urządzenia, ponieważ te na terenie placówek „brandowane” są marką PlanetCash, a w pojedynczych przypadkach Euronetem. Jednak urządzenia znajdujące się na terenie placówki, traktowane są zawsze jako urządzenia własne, niezależnie od Sieci urządzenia. Poza tym bank współpracuje z sieciami Euronet, Planet Cash oraz Santander Bank Polska. Oznacza to często wyższe limity jednorazowej wypłaty z bankomatu.
Oczywiście, posiadacze rachunków mBanku mogą korzystać także z innych urządzeń. Prowizja zależy od rodzaju posiadanego rachunku. W kolejnym akapicie sprawdzamy, jak wygląda to w mBanku.
Wysokość opłat za skorzystanie z bankomatu może zależeć nie tylko od wybranej maszyny, ale także od rodzaju konta i/lub karty. W tabeli poniżej prezentujemy koszty wypłat dla poszczególnych rachunków osobistych w mBanku.
eKonto osobiste | eKonto do usług | eKonto możliwości 13-24 lata | mKonto Intensive | |
Urządzenia własne mBanku/Planet Cash | 0 zł/2,5 zł* | 0 zł/2,5 zł* | 0 zł** | 0 zł /2,5 zł* |
Pozostałe | 5 zł | 0 zł/2,5 zł* | 0 zł** | 0 zł /2,5 zł* |
Jak widać, nowa oferta jest istotnie mniej korzystna (obowiązuje od 3.04.2024). Klienci mBanku posiadający eKonto mogą cieszyć się darmowymi wypłatami jedynie z bankomatów własnych i planet cash (i to tylko dla wypłat powyżej 300 zł). Darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów dostępne są w nowej taryfie eKonto do usług, przejście na nową ofertę wymaga dokonania zmiany w bankowości internetowej (dokładna instrukcja dostępna w kolejnym akapicie). W tej nowej ofercie (praktycznie identycznej do eKonta) otrzymujemy darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce pod warunkiem wypłaty min. 300 zł. Na ten moment praktycznie wszyscy klienci 18 lat+ muszą pilnować wysokości wypłaty. Na tle rankingu kont osobistych jedynie oferta eKonta do usług ma sens dla osób 26+.
Dopóki wypłacamy niewielkie kwoty, nie zastanawiamy się nad tym, ile gotówki możemy pobrać z konta w ciągu jednego dnia. Warto jednak zainteresować się tą kwestią, zanim wybierzemy się do bankomatu. Dlaczego?
Ze względów bezpieczeństwa banki ustalają dla kart/rachunków limity domyślne, które najczęściej są dużo niższe niż wartości maksymalne. Sprawdzamy, z jakimi ograniczeniami kwotowymi mogą spotkać się posiadacze flagowego produktu mBanku, czyli eKonta osobistego.
Wysokość limitu wypłat z bankomatu jest różna w zależności od posiadanej karty. W tabeli poniżej prezentujemy, wartości domyślne i maksymalne dla „plastików” aktualnie wydawanych do eKonta osobistego.
Limit domyślny | Limit maksymalny | |
Mastercard PayPass | 5 000 zł | 500 000 zł |
Mastercard Pionowa | ||
Visa PayWave | ||
Visa Pionowa | ||
Visa Foto | ||
Mastercard Gold PayPass | 10 000 zł | |
Mastercard Debit Naklejka | 2 000 zł | |
Mastercard Opaska | ||
Mastercard Mobilna | 1 000 zł | 50 000 zł |
Jeśli limit domyślny jest dla nas za niski, możemy go zmienić w serwisie transakcyjnym lub w aplikacji mobilnej banku. Jak to zrobić? Podpowiadamy.
Zacznijmy od serwisu:
W aplikacji mobilnej wygląda to podobnie:
Dla bezpieczeństwa własnych środków lepiej nie ustawiać zbyt wysokiego limitu, jeśli nie jest to konieczne. Często jednak zdarza się, że podwyższamy go, by przeprowadzić jedną większą transakcję, a potem zapominamy obniżyć kwotę. Na wypadek właśnie takich sytuacji mBank umożliwia ustawienie limitu tymczasowego, który jest ważny do wykorzystania zadeklarowanej sumy lub do północy danego dnia.
Wiemy już, ile wynoszą limity dzienne. To jednak nie wszystko. Musimy jeszcze liczyć się z limitem jednorazowej wypłaty z bankomatu. Jest on zależny nie od rodzaju karty, ale od tego, z jakiego urządzenia korzystamy.
Urządzenia własne | Euronet | Planet Cash | Santander Bank Polska | Pozostałe | |
Limit jednorazowej wypłaty | 8 000 zł* | 800 zł | 4 000 zł | 8 000 zł | Zależy od operatora urządzenia |
Jak widać, jeśli planujemy wypłacić wyższą kwotę i nie chcemy spędzić przy bankomacie kilku minut, lepiej omijać maszyny Euronetu. Tutaj limit jest stały bez względu na to, czy bank współpracuje z operatorem, czy nie. Natomiast Planet Cash dla klientów mBanku zdecydował się podnieść próg kwotowy z 1000 zł do nawet 4000 zł.
W przypadku pozostałych bankomatów wszystko zależy od operatora. Warto jednak wspomnieć, że z przyczyn technicznych maszyny wydają nie więcej niż 30 lub 40 banknotów. Dodatkowo biorąc pod uwagę fakt, że banknot o nominale 500 zł najczęściej nie jest spotykany w bankomatach, to maksymalnie podczas jednej transakcji wypłacimy albo 6 000 zł, albo 8 000 zł.
Klienci mBanku od kwietnia 2024 otrzymali znacznie gorsze warunki. Od 3 czerwca 2024 również w przypadku BLIK’a prowizję za wypłatę z bankomatów będą takie same jak dla wypłaty kartą. Opcja na obniżenie opłat to zmiana tupu rachunku na eKonto do usług.
Po wejściu do bankowości internetowej wybieramy zakładkę „pomoc”, następnie z listy „załatw moje sprawy” klikamy „zmień typ rachunku. Z listy wybieramy interesujący nas rachunek (o ile mamy wiecej niż jeden) i zmieniamy taryfę np. na eKonto do usług. Wszystko na screenach poniżej
.
Warto wspomnieć, że mBank umożliwia także wypłaty BLIK. To wygodny i, co ważne, darmowy sposób na pobranie gotówki bez użycia karty. Wystarczy wygenerować kod w aplikacji mobilnej banku, a następnie wpisać go w bankomacie.
Musimy jednak podkreślić, że również w tym przypadku obowiązują pewne ograniczenia, czyli limity dziennie:
Powyższe wartości to ustawienia domyślne. Można je podwyższyć maksymalnie do 10 tys. zł i 9 999 sztuk. Co ważne w kwotę limitu wliczają się wszystkie płatności BLIK z użyciem kodu – nie tylko wypłaty z bankomatu, ale także transakcje w sklepach i w Internecie.
UWAGA! Na oficjalnej stronie internetowej mBank informuje, że niedługo zniesie domyślny limit ilościowy dla transakcji BLIK, dlatego warto śledzić pojawiające się komunikaty.
Wiemy już, na jakich zasadach mogą wypłacać gotówkę klienci mBanku. Przejdźmy teraz do kwestii wpłat. Jeszcze parę lat temu trzeba było w tym celu udać się do placówki. Obecnie wystarczy znaleźć wpłatomat, przygotować banknoty i postępować zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie maszyny. Jak informuje mBank, pieniądze w ciągu godziny powinny być widoczne na rachunku. Pytanie – jakich urządzeń szukać?
mBank na dobrą sprawę nie posiada urządzeń własnych. Te na ternie placówek to urządzenia Planet Cash lub Euronet, jednak mBank traktuję je jako własne (tym samym prowizja zawsze wyniesie 0 zł). Poza tym klienci mogą korzystać także z urządzeń Planet Cash, Cashline i Euronet. Często są to tzw. recyclery, czyli maszyny umożliwiające zarówno wpłatę, jak i wypłatę gotówki.
Warto zdawać sobie sprawę z tego, że nie zawsze taka operacja będzie darmowa.
Sprawdźmy więc, z jakich wpłatomatów opłaca się korzystać klientom mBanku.
eKonto osobiste/do usług | eKonto możliwości (13-24 lata) | mKonto Intensive | ||
Urządzenia własne* | 0 zł | |||
Planet Cash lub Cashline | ||||
Euronet | 0,5%, min. 5 zł* | 0,2%, min. 2 zł* | 0 zł |
Jak widać, wszyscy posiadacze rachunków mogą wpłacać pieniądze bez dodatkowych opłat w maszynach mBanku, Planet Cash oraz Cashline. Jedynie właściciele eKonta osobistego i eKonta możliwości powinni unikać wpłatomatów Euronetu. Niestety w tych wpłatmomatach obowiązuje prowizja, to nawet 0,5% min. 5 zł. Przy wpłacie np. 10 000 zł zapłacimy aż 50 zł prowizji. Listę wpłatomatów znajdziecie w dedykowanym linku.
Jeśli chcemy wpłacić lub wypłacić gotówkę, najchętniej korzystamy odpowiednio – z wpłatomatów lub bankomatów. Warto jednak wiedzieć, że nie są to jedyne metody.
Oczywiście, zawsze możemy udać się do bankowej placówki. Zanim zdecydujemy się odwiedzić oddział, trzeba wiedzieć, że za każdą wpłatę lub wypłatę gotówki w oddziale mBanku posiadacze eKonta osobistego zapłacą 10 zł. Jednak mBank zaznacza, że nie pobierze opłaty:
Co ważne, w mBanku od ręki wypłacimy do 20 tys. zł. Jeśli potrzebujemy wyższej kwoty, trzeba ją wcześniej awizować. Warto podkreślić, że za nieodebranie takiego zamówienia, bank nalicza opłatę w wysokości 0,5% kwoty wypłaty.
Oprócz ww. metod gotówkę pobierzemy, m.in.:
Natomiast wpłacimy, m.in.:
Szerzej o alternatywnych metodach wpłaty i wypłaty pisaliśmy w artykułach: Jak wpłacić pieniądze na konto? oraz Jak wypłacić pieniądze z konta bankowego?
Dopóki mamy do czynienia ze złotówkami, wiemy, gdzie udać się po lub z gotówką, i jak przebiega proces wpłaty/wypłaty. Natomiast kiedy w grę wchodzi waluta obca, zaczynają pojawiać się wątpliwości typu: jaką walutę da się wypłacić i jak to zrobić.
Otóż najlepszą opcją wpłaty/wypłaty waluty z/na konto walutowe będzie wizyta w oddziale. mBank posiada obsługę gotówkową jedynie dla EUR i USD. Bez awizacji można wypłacić kwotę do 500 jednostek. Warto podkreślić, że nie jest to usługa darmowa. Za każdą tego typu operację trzeba zapłacić 9 zł. Więcej o wpłacie/wypłacie walut w oddziale pisaliśmy w dedykowanym artykule.
Jeszcze inaczej wygląda kwestia wypłat z bankomatu za granicą. Tutaj znaczenie ma przede wszystkim rodzaj karty oraz włączone usługi. Dla przykładu, jeśli użyjemy karty złotówkowej do pobrania euro, dojdzie do przewalutowania, co będzie miało wpływ na całkowity koszt transakcji.
Więcej szczegółów znajdziecie we wpisie mBank przewalutowanie i wypłata z bankomatu za granicą. Sprawdzamy opłaty. Podpowiadamy, jak wypłacać taniej oraz na co uważać podczas wizyty przy bankomacie. Zachęcamy do lektury.
Obecnie dla flagowego eKonta za darmo wypłacimy pieniądze jedynie z bankomatów własnych i Planet Cash. Przy czym warunkiem darmowej wypłaty jest podjęcie min. 300 zł, inaczej prowizja wyniesie 2,5 zł. Wypłata z pozostałych bankomatów to koszt 5 zł. Jeśli posiadamy lub zmienimy ofertę na eKonto do Usług to otrzymamy wszystkie bankomaty bez prowizji przy wypłacie min. 300 zł
Kwota jednorazowej transakcji zależy od wybranego operatora. Z bankomatów Euronet wypłacimy jedynie 800 zł, Planet Cash – do 4 tys. zł, a w przypadku innych urządzeń ok. 8 tys. zł, w zależności od parametrów technicznych maszyny. Natomiast limit dzienny zależy od rodzaju konta, karty oraz ustawień użytkownika. Dla przykładu maksymalna kwota, jaką możemy ustawić dla eKonta osobistego to 500 tys. zł.
Gotówkę można wpłacać we wpłatomatach mBanku, Planet Cash, Cashline, Euronet oraz w placówkach banku.
W mBanku bez prowizji są wpłatomaty własne banku, urządzenia Planet Cash oraz Cashline.
Tak, za wpłatę w maszynach Euronetu posiadacze eKonta osobistego zostaną obciążeni opłatą w wysokości 0,5% kwoty transakcji, min. 5 zł; a eKonta możliwości – 0,2%, min. 2 zł. Jedynie rachunki eKonto Junior oraz mKonto Intensive są zwolnione z tej prowizji.
Do wpłatomatu można włożyć od 50 do 300 banknotów. Wszystko zależy od rodzaju urządzenia.
Niestety nie, w przypadku standardowego eKonta prowizja wynosi 0,5% wpłacanej kwoty. Wyjątkiem są wpłatomaty Euronet na terenie oddziałów mBanku – te są darmowe.
Tak, taka usług jest dostępna dla klientów banku. Uwaga od czerwca 2024 za taką operację obowiązują opłaty jak dla wypłaty kartą.
Niestety na ten moment mBank nie udostępnił tej usługi swoim klientom. Najlepiej skorzystać z wpłatmatów lub wpłacić pieniądze w oddziale.
Źródło:
Limit jednorazowej wypłaty z bankomatu mBanku
TOiP mBanku dla osób fizycznych