Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Jak założyć konto w holenderskim banku bez wychodzenia z domu? Wystarczy skorzystać z oferty neobanku Bunq, który nie wymaga stałego adresu zamieszkania w Holandii. W dodatku obiecuje, że rachunek da się otworzyć nawet w 5 minut i to całkowicie online. Co oprócz konta obejmuje oferta Bunq i ile kosztuje korzystanie z jego usług? Sprawdzamy.
Bunq został założony w 2012 r. przez Aliego Niknama. To pełnoprawny holenderski bank z siedzibą w Amsterdamie. Posiada pełną europejską licencję bankową wydaną przez Dutch National Bank (DNB). Dzięki temu zdeponowane środki objęte są systemem gwarancji depozytów do kwoty 100 tys. EUR.
Bunq świadczy swoje usługi w 30 krajach w Europie, w tym w Polsce. Mogą z nich korzystać zarówno klienci indywidualni, jak i biznesowi.
Bunq to bank internetowy. Nie ma więc sieci swoich stacjonarnych placówek. Wszystkie sprawy (w tym rejestracja, zamawianie karty, rozwiązywanie problemów itd.) załatwia się zdalnie za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub serwisu internetowego bunqWeb. Aplikacja i strona internetowa dostępne są w kilku językach: angielskim, holenderskim, niemieckim, hiszpańskim, włoskim, francuskim.
Rekomendowanym narzędziem pierwszego wyboru oraz zdecydowanym centrum dowodzenia jest aplikacja mobilna. Możemy logować się do niej biometrycznie odciskiem palca lub skanem twarzy. To ona daje dostęp do wszystkich funkcji i ustawień konta.
Natomiast dzięki bunqWeb do konta zalogujemy się także z poziomu przeglądarki (zarówno na telefonie, jak i komputerze). Jak? Będąc na stronie internetowej banku, wystarczy kliknąć Log in, a następnie zeskanować kod QR za pomocą aplikacji lub wpisać e-mail/numer telefonu i kod bezpieczeństwa. Niestety, nie wszystkie funkcje będą widoczne w bunqWeb.
Obsługa klienta działa 24/7. Pomoc uzyskamy za pomocą czatu w aplikacji lub e-mailowo (support@bunq.com). W awaryjnych sytuacjach (np. by zablokować kartę) możliwy jest także kontakt telefoniczny (dostępny tylko dla płatnych planów).
Głównym produktem w Bunq jest konto bankowe. Propozycja obejmuje także karty płatnicze kredytowe oraz debetowe, zarówno w wersji fizycznej, jak i wirtualnej. W ofercie znajdziemy także produkty oszczędnościowe, inwestycyjne, ubezpieczeniowe, a także szereg usług i funkcji dodatkowych, które mają ułatwić korzystanie z konta, kontrolowanie wydatków oraz zarządzanie budżetem.
Dla niektórych ważną informacją może być fakt, że Bunq ma swoją misję i wizję świata – prowadzi działania proekologiczne oraz wspiera środowisko LQBT. Ma to odzwierciedlenie w ofercie banku.
Przyjrzyjmy się bliżej poszczególnym elementom propozycji Bunq.
Bunq oferuje konto bankowe w euro z holenderskim numerem IBAN. Jest ono dostępne w 4 planach taryfowych:
Użytkownicy planów Pro i Elite mogą utworzyć konta bankowe także z zagranicznym (tj. francuskim, niemieckim, hiszpańskim lub irlandzkim) numerem IBAN. Jest to bardzo ciekawa opcja, jeśli nam zależy na konkretnym „lokalnym” rachunku do otrzymywania/wysyłania płatności. Jest to o tyle istotne, że niektóre serwisy czy kontrahenci mogą wymagać konta z IBANem danego kraju.
W tym banku konto wspólne może mieć nawet 10 współposiadaczy. Każda z dodanych osób musi mieć rachunek osobisty w Bunq. Możliwość tworzenia kont wspólnych mają wyłącznie użytkownicy płatnych planów. Posiadacz darmowego planu również może przynależeć do konta wspólnego, ale tylko jeśli otrzyma zaproszenie od subskrybentów bunq Core, Pro lub Elite.
W ofercie Bunq znajdziemy wersje fizyczne oraz wirtualne zarówno kart debetowych, jak i kredytowych Mastercard. Warto podkreślić, że kredytówka od Bunq nie oznacza przyznania limitu kredytowego. Działa tak jak typowa debetówka, tj. żeby płatność przeszła, na powiązanym z nią koncie, muszą być dostępne środki. Zachowuje jednak niektóre funkcje charakterystyczne dla kart kredytowych, tj. ułatwia korzystanie z usług, które mogą wymagać preautoryzacji (m.in. rezerwacja hotelu, czy wynajem samochodu).
Wybrana karta fizyczna powinna dotrzeć pod wskazany adres w ciągu 10 dni roboczych. Nawet za opłatą nie da się przyspieszyć terminu dostawy. Nadać PIN i aktywować kartę można w aplikacji jeszcze przed jej otrzymaniem. Natomiast, by włączyć płatności zbliżeniowe, trzeba włożyć kartę do terminala i wpisać PIN.
Karty Bunq możemy także dodać do portfeli cyfrowych Apple Pay oraz Google Pay i płacić zegarkiem lub telefonem.
Konto zasilimy na kilka sposobów. Wśród dostępnych opcji znajdziemy:
Jak widać, metody doładowania mogą różnić się w zależności od miejsca zamieszkania.
Ponadto z kontem Bunq zrealizujemy także przelewy międzynarodowe. Są dostępne w ponad 30 walutach, a koszt przelewu jest wyświetlany przed potwierdzeniem transakcji.
Propozycja Bunq to nie tylko konto bieżące i karta płatnicza. Bank oferuje szereg dodatkowych produktów, narzędzi i funkcji. Znajdziemy, m.in.:
Jak wspomnieliśmy wcześniej, w ofercie Bunq znajdziemy 4 plany taryfowe: Free, Core, Pro, Elite.
Oczywiście, każdy z nich daje dostęp do konta bankowego. Pakiety różnią się przede wszystkim ilością darmowych kart fizycznych i wirtualnych, limitami, a także zakresem dostępnych funkcji i usług dodatkowych.
Sprawdźmy, na co mogą liczyć użytkownicy poszczególnych planów.
| Free | Core | Pro | Elite | |
|---|---|---|---|---|
| Karta fizyczna | brak | 1 | 3 | 3 |
| Karta wirtualna | 1 | 1 | 25 | 25 |
| Darmowe wypłaty z bankomatów | 0 | 0 | 6 | 6 |
| Wypłata z bankomatów | 2,99 GBP | 0,99 GBP/5 wypłat/mc, kolejne 2,99 GBP | 0,99 GBP/5 wypłat/mc, kolejne 2,99 GBP | 0,99 GBP/5 wypłat/mc, kolejne 2,99 GBP |
| Wymiana po kursach FX | do 1 000 EUR/rok | nielimitowane | nielimitowane | nielimitowane |
| Tworzenie zagranicznych IBAN | brak | brak | Holandia, Niemcy, Francja, Hiszpania, Irlandia | Holandia, Niemcy, Francja, Hiszpania, Irlandia |
| Konta walutowe | 3 | 5 | 25 | 25 |
| Ubezpieczenie podróżny | brak | brak | brak | do 2,5 miliona EURO |
Naturalnie, różnic jest znacznie więcej. W powyższej tabeli, porównaliśmy część najważniejszych kwestii. Oprócz tego dochodzą konta dla dzieci, kont oszczędnościowych i oprocentowania, cashback, wsparcia itp.
Ten plan nie generuje miesięcznych kosztów stałych, ale ma najniższe limity, najwyższe opłaty i najwięcej ograniczeń.
Zacznijmy od tego, że wybierając darmową wersję, nie otrzymamy fizycznego „plastiku”. Pakiet obejmuje tylko 1 kartę wirtualną – kredytową lub debetową. Jeśli chcemy wykorzystać ją do zakupów stacjonarnych, możemy ją dodać do portfeli Apple Pay lub Google Pay.
Za każdą wypłatę z bankomatu zapłacimy 2,99 EUR i musimy liczyć się z tym, że opcja wpłat gotówkowych nie jest dla nas dostępna. Podobnie jak wsparcie telefoniczne – z infolinii mogą korzystać tylko posiadacze płatnych planów.
Nie utworzymy także kont wspólnych. By móc dzielić konto, musimy otrzymać i zaakceptować zaproszenie od użytkownika któregoś z płatnych planów. Nie skorzystamy również z większości narzędzi do oszczędzania i zarządzania budżetem, funkcji TrueName i nie otworzymy konta dla dziecka.
W ramach planu Free możemy mieć maksymalnie 3 numery IBAN (np. konto oszczędnościowe, osobiste, oszczędnościowe wielowalutowe) i przechowywać środki nawet w 22 walutach. Mamy także dostęp do produktów inwestycyjnych oraz funkcji ZeroFX do 1000 EUR/rok (powyżej limitu obowiązuje standardowa opłata za przewalutowanie w wysokości 1,5%).
Warto dodać, że aby „zasadzić” 1 drzewo, musimy wydać 1000 EUR.
Pierwszy płatny plan kosztuje 3,99 EUR/mies. W tym zestawie oprócz 1 karty wirtualnej otrzymujemy także 1 kartę fizyczną. Możemy również posiadać więcej kont bankowych (do 5 numerów IBAN), a także samodzielnie tworzyć konta wspólne i konta dla dzieci.
Zapłacimy mniej, tj. 0.99 EUR za pierwsze 5 wypłat gotówki w miesiącu (kolejna – 2,99 EUR). Mamy także możliwość dokonania wpłat gotówkowych (max. 1000 EUR). Pierwsze 100 EUR/mies. wpłacimy za darmo, a powyżej limitu zapłacimy 2,5% prowizji.
Ponadto z planem Core zyskujemy więcej dodatkowych funkcji, m.in.: zbieranie punktów Bunq; dodawanie kart lojalnościowych; ustawienia dodatkowego PIN-u; TrueName; nieograniczony dostęp do ZeroFX.
Wybierając drugi płatny plan, musimy liczyć się z opłatą 9,99 EUR/mies. W zamian zyskujemy znacznie więcej, niż oferuje plan Core. Pakiet Pro obejmuje:
Korzystając z tego planu, mamy szansę „zasadzić” więcej drzew, niż w planach Free lub Core. W tym przypadku każde wydane 250 EUR to 1 drzewo.
Najdroższy plan w ofercie Bunq kosztuje 18,99 EUR/mies.
Oprócz wszystkich funkcji, jakie daje plan Pro, w pakiecie otrzymujemy także:
Konto w Bunq mogą założyć obywatele krajów EOG, którzy są mieszkańcami następujących krajów: Austria, Czechy, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Dania, Estonia, Finlandia, Szwecja, Francja, Niemcy, Grecja, Węgry, Islandia, Irlandia, Włochy, Luksemburg, Malta, Holandia, Norwegia, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowacja, Słowenia, Hiszpania.
Należy posiadać także jeden z akceptowanych dokumentów, np.:
Jak we wszystkich tego typu instytucjach proces rejestracji należy rozpocząć od pobrania aplikacji Bunq na swój smartfon. Można wyszukać ją w App Store/ sklepie Google Play. Następnie otwieramy aplikację i klikamy Get started, a potem wybieramy typ konta: For me (osobiste) lub For my business (firmowe). W kolejnym kroku wpisujemy swój adres e-mail, numer telefonu oraz otrzymany kod SMS, a potem wypełniamy wniosek.
Nieodłącznym etapem procesu otwierania konta bankowego jest weryfikacja tożsamości. Odbywa się ona metodą „na selfie”.
W ostatnim kroku wybieramy interesujący nas plan. Przez pierwsze 30 dni możemy za darmo przetestować dowolny plan.
Warto wiedzieć!
W tabeli zebraliśmy mocne i słabe strony oferty Bunq.
| ZALETY | WADY |
| 1. Możliwość założenia rachunku w 100% online; 2. To pełnoprawny bank zapewniający gwarancję ochrony depozytów do 100 tys. EUR; 3. Do rejestracji nie jest potrzebny meldunek w Holandii; 4. Czytelny i łatwo dostępny cennik; 5. Ciekawe funkcje i usługi; 6. 30-dniowy bezpłatny okres próbny dla dowolnego planu; 7. Rozbudowana sekcja FAQ; 8. Dostęp zarówno z poziomu aplikacji mobilnej, jak i przeglądarki (bunqWeb). | 1. Mało atrakcyjny darmowy plan – brak karty fizycznej, czy możliwości dokonania wpłat gotówkowych; 2. Dość drogie płatne plany taryfowe. |
Oferta Bunq może zaciekawić osoby, które prowadzą międzynarodowy styl życia lub potrzebują konta w Holandii, ale nie mają tam stałego adresu zamieszkania.
W naszej opinii propozycja tego neobanku jest warta uwagi, pod warunkiem że zdecydujemy się na płatny plan. Biorąc pod uwagę wyłącznie darmowe konto, Bunq wypada słabo na tle innych instytucji oferujących rachunek za granicą w euro. Brak dostępu do karty fizycznej (nawet za opłatą) i wpłat gotówkowych, tylko 1 karta wirtualna, drogie wypłaty z bankomatów – to tylko kilka minusów planu Free. Ciekawszą alternatywą jest oferta z naszego rankingu kont bankowych. Jeśli nie zależy nam na zagranicznym nr IBAN, a szukamy po prostu atrakcyjnej oferty wielowalutowej, warto zainteresować się Kontem Przekorzystnym (Bank Pekao) – przewalutowania po kursie Mastercard (koszt 0,5%), darmowe wypłaty z bankomatów za granicą, darmowe konta walutowe, karta wielowalutowa czy kantor online.
Bunq zapewnia ochronę depozytów do 100 tys. EUR. Możemy więc bezpiecznie przechowywać tam swoje oszczędności. Dba także o bezpieczeństwo konta i przeprowadzanych transakcji, stosując, m.in. systemy wykrywające oprogramowanie do zdalnego dostępu, uwierzytelnianie dwuskładnikowe, biometrię (do aplikacji można logować się odciskiem palca lub skanem twarzy), zmienny kod CVC, powiadomienia w czasie rzeczywistym o przeprowadzonych transakcjach.
Tak, Bunq jest prawdziwym bankiem – posiada pełną licencję bankową.
Polski komornik może prowadzić czynności wyłącznie na terenie Polski. Bunq jest holenderskim bankiem. Nie należy również do systemu Ognivo, który komornicy wykorzystują do odszukiwania rachunków dłużników. Żeby polski komornik mógł ściągnąć dług z zagranicznego konta, musi po pierwsze – wiedzieć o takim rachunku, a po drugie – uzyskać Europejski Tytuł Egzekucyjny (to długotrwała procedura). Oczywiście, jest to możliwe, ale mało prawdopodobne.
Nie, domyślnie konta Bunq otrzymują holenderski IBAN (NL). Jedynie mieszkańcom Francji, Niemiec, Irlandii i Hiszpanii niezależnie od posiadanego planu automatycznie przypisywany jest lokalny numer IBAN. Pozostali również mają szansę uzyskać któryś z zagranicznych numerów IBAN (FR, DE, IE lub ES), jeśli posiadają plan Pro lub Elite.
