Preautoryzacja – co to jest i jak działa?

Preautoryzacja to termin, z którym spotykają się głównie posiadacze kart kredytowych. Jednak może dotyczyć także właścicieli niektórych debetówek. Związana jest w szczególności z usługami hotelowymi, wypożyczalniami samochodów lub innymi usługami, które wymagają rezerwacji. W jakim celu się ją stosuje i na czym polega? Wyjaśniamy.

Preautoryzacja – co to jest?

Preautoryzację jest operacją realizowaną przy użyciu karty płatniczej. Dotyczy przede wszystkim kart kredytowych, ale jest możliwa również w przypadku niektórych debetówek. Polega na zweryfikowaniu „plastiku”, a następnie czasowym zablokowaniu określonej kwoty na rachunku prowadzonym dla karty. Taka „rezerwacja” ma zagwarantować dostępność wystarczającej ilości środków na poczet późniejszych płatności.

Warto wiedzieć!

Preautoryzacja może być zrealizowana tylko w przypadku, tzw. kart embosowanych, czyli takich, które mają wytłoczone (wypukłe) dane – imię i nazwisko posiadacza, numer karty i datę ważności.

Gdzie i po co stosuje się preautoryzację?

Z preautoryzacją można się spotkać w, m.in.:

• hotelach;
• biurach podróży;
• restauracjach (np. kiedy organizujemy dużą imprezę okolicznościową);
• wypożyczalniach samochodów, skuterów;
• w przypadku usług świadczonych przez linie lotnicze;
• firmach cateringowych;
• wypożyczalniach sprzętu, np. wodnego.

Jak widać, dotyczy przede wszystkim usług rezerwowanych z wyprzedzeniem lub związanych z wynajmem rzeczy o sporej wartości. Po co się ją stosuje? Głównie po to, by zabezpieczyć interesy usługodawcy na wypadek, gdyby klient nie wywiązał się z umowy. Chroni przedsiębiorcę przed ewentualnymi stratami.

Jeśli pojawią się problemy – np. klient zechce zrezygnować z oferty bezzwrotnej lub z rezerwacji po terminie bezkosztowej anulacji; zaleje tapicerkę, czy w inny sposób uszkodzi samochód – przedsiębiorca nie będzie musiał walczyć o środki na pokrycie szkód i nie będzie narażony na brak zapłaty. Po prostu obciąży konto klienta. Preautoryzacja pełni zatem funkcję kaucji, zaliczki, czy gwarancji.

Natomiast klient ma pewność, że ma zarezerwowany termin i, że w razie problemów uniknie nieprzewidzianych obciążeń.

Warto wiedzieć!

Jak wspomnieliśmy wyżej, preautoryzacja jest powszechną praktyką w wypożyczalniach samochodów. Z uwagi na to, że tę operację przeprowadza się głównie na kartach kredytowych, panuje przekonanie, że bez kredytówki nie da się wynająć auta. Da się, ale na nieco innych warunkach, o których piszemy w artykule: Czy można wynająć samochód bez karty kredytowej? Zachęcamy do lektury.

Jak działa preautoryzacja?

Transakcję preautoryzuje się w obecności klienta lub na odległość, tj. bez fizycznego użycia karty (wystarczy przekazać dane „plastiku”). Cały proces można podzielić na 3 etapy:

1. Weryfikacja karty

Na tym etapie klient podaje dane karty, czyli jej numer, datę ważności i kod CVV lub CVC (np. za pośrednictwem formularza udostępnionego przez firmę, czy na zaufanym portalu służącym do rezerwacji) lub – jeśli jest na miejscu – wkłada kartę do terminala i wpisuje PIN. Następnie sprawdzana jest poprawność danych karty, jej ważność i dostępność na rachunku wskazanej kwoty.

Warto zaznaczyć, nie musi być to karta, którą będziemy posługiwać się, płacąc za usługę. Będąc już na miejscu, np. w hotelu, czy wypożyczalni, możemy uregulować płatność innym „plastikiem” lub nawet gotówką.

2. Blokada środków

Jeśli weryfikacja przejdzie pomyślnie, następuje blokada środków na karcie. W tym momencie saldo dostępnych środków na rachunku karty jest pomniejszane o określoną wcześniej kwotę, ale nie oznacza to jeszcze transakcji. Na tym etapie pieniądze nie trafiają do usługodawcy. Nadal są na naszym rachunku, ale nie możemy z nich korzystać.

3. Rozliczenie preautoryzacji

Po wykonaniu usługi następuje rozliczenie preautoryzacji – albo środki wrócą do dyspozycji klienta, albo trafią do usługodawcy.

Blokada zostanie zdjęta, a środki będą znowu dostępne dla klienta, jeśli:

• klient wywiąże się z umowy, np. zwróci nieuszkodzony samochód, w terminie zamelduje się w hotelu, zapłaci za pobyt itp.;
• preautoryzacja wygaśnie – z reguły środki blokuje się na okres od 7 do 14 dni, po tym czasie blokada zostaje zniesiona automatycznie;
• klient ureguluje płatność w innej formie, np. gotówką lub inną kartą płatniczą – wówczas sprzedawca unieważni preautoryzację.

Pieniądze w całości lub w części trafią do usługodawcy, a konto klienta zostanie faktycznie obciążone jeśli:

• klient nie wywiąże się z umowy, np. odwoła pobyt po terminie bezkosztowej anulacji, zwróci auto z pustym bakiem, rozbitą szybą itp.
• klient chce przedłużyć okres wynajmu auta, sprzętu, ale nie chce wracać do wypożyczalni.

Warto podkreślić, że finalna kwota do zapłaty może różnić się od kwoty preautoryzacji.

Preautoryzacja w innej walucie – przewalutowanie

Z preautoryzacją możemy spotkać się nie tylko w polskich hotelach, czy wypożyczalniach, ale także za granicą. Jak to wygląda, kiedy, np. rezerwujemy pokój w zagranicznym hotelu?

Preautoryzacja dotyczy przede wszystkim kart kredytowych, a te prowadzone są wyłącznie w rodzimej walucie, tj. PLN. Oznacza to, że dojdzie do przewalutowania. W momencie blokady określoną wcześniej kwotę przelicza się według kursu z bieżącego dnia. Także w chwili rozliczenia blokady stosuje się kurs obowiązujący w tym dniu.

W zależności, m.in.: od rodzaju usługi, blokada trwa kilka godzin lub nawet 14 dni. Przez ten czas kurs może pójść zarówno w górę, jak i w dół. Zatem finalna kwota może być wyższa lub niższa niż pierwotnie zablokowana.

Trzeba podkreślić, że opłata za pobyt w hotelu za granicą, czy za rezerwację auta to z reguły większe kwoty. Oznacza to, że także ewentualne koszty przewalutowania mogą mocno uderzyć nas po kieszeni. Warto wybrać karty z korzystnym przewalutowanie, takie produkty prezentujemy w rankingu kart kredytowych. Dzięki temu możemy istotnie zniwelować koszt.

Co ważne, obecnie preautoryzację da się wykonać również przy użyciu niektórych debetówek. Warto więc zapytać, czy u danego usługodawcy można preautoryzować transakcję kartą debetową. Jeśli użyjemy do tego karty walutowej, czy wielowalutowej – unikniemy ryzyka kursowego. Dobrym rozwiązaniem będzie również preautoryzacja kartą kredytową, ale uregulowanie płatności, np. kartą walutową.

Podsumowanie

Podsumowując, preautoryzacja:

• Nie oznacza płatności za usługę. Wskazana kwota jest jedynie blokowana, a faktyczna płatność może być zrealizowana w innej formie, np. kartą walutową, gotówką.
• Pełni przede wszystkim rolę kaucji, zaliczki lub innej formy zabezpieczenia interesów usługodawcy. Daje przedsiębiorcy gwarancję zwrotu poniesionych kosztów i zapłaty za usługę, nawet jeśli klient rozmyśli się w ostatniej chwili.
• Jest możliwa także na niektórych debetówkach (np. wydanych dla rachunków z rankingu kont osobistych). Jednak z uwagi na większą wiarygodność płatniczą klienta w wielu hotelach i wypożyczalniach nadal preferuje się karty kredytowe.

Autor artykułu

Maciek Król

Pozostałe publikacje autora

Ukończył studia w Szkole Głownej Handlowej. Zawodowo związany z branżą farmaceutyczną od strony finansowej. Pasjonat rynków finansowych, giełdy i inwestycji. Z sukcesami pomnaża prywatne środki na Warszawskim Parkiecie. W Finhack'u dba o aspekt merytoryczny artykułów finansowych i pomaga planować przyszłe treści dla naszych czytelników.