Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Wyciąg Bankowy – czyli historia naszego rachunku
Wiele sytuacji decyzyjnych i formalnych wymaga przedstawienia zaświadczeń pobranych z banku. W tej grupie jednym z najczęściej uzyskiwanych rodzajów dokumentów jest wyciąg bankowy. Kiedy należy pobrać wyciąg z rachunku bankowego, do czego może służyć i w jaki sposób to zrobić?
Co to jest wyciąg z konta bankowego?
Każde konto bankowe rejestruje wszystkie wpływy, wydatki oraz inne czynności wykonywane na rachunku. Wyciąg bankowy to kompleksowe zestawienie operacji z dokładną informacją o każdym produkcie bankowym, z którego się korzysta. Na podstawie wyciągu można precyzyjnie przeanalizować zmiany salda, stopy zadłużenia i wiele innych bardziej zaawansowanych czynników. Każdy pełny wyciąg z konta bankowego powinien zawierać:
- wpływy i wypływy z konta,
- księgowanie odsetek i prowizji,
- informacje o zadłużeniach – kredytach, kartach kredytowych i ich obsłudze,
- informacje o produktach inwestycyjnych,
- informacje o subkontach walutowych, wyodrębnionych subkontach oszczędnościowych i innych produktach.
Wyciąg z banku sporządzany jest indywidualnie wyłącznie dla właściciela rachunku bankowego. Nikt, kto nie jest współwłaścicielem rachunku bankowego lub wyznaczonym pełnomocnikiem, nie może ubiegać się o wydanie wyciągu. Oczywiście poza sprawami karnymi czy skarbowymi – tu przykładowo warto wiedzieć kiedy urząd skarbowy może zajrzeć na nasze konto.
Do czego może się przydać wyciąg bankowy?
Wyciągi bankowe umożliwiają analizę historii finansowej w szerszy i dokładniejszy sposób, niż pozwala na to weryfikacja historii. Bardzo często wymagane są przez instytucje publiczne, między innym na potrzeby trwających postępowań sądowych. Wyciąg z rachunku bankowego jest także wymaganym dokumentem w trakcie ubiegania się o kredyt hipoteczny i może stanowić podstawę analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy. W podobnym celu wyciągi przedstawia się także podczas ubiegania się o inne świadczenia, kredyty czy produkty inwestycyjne. Jest to popularna praktyka także w przypadku przedsiębiorców, którzy rozszerzają swoją działalność, szukają dodatkowego wsparcia inwestycyjnego, planują zmiany na szczeblu zarządczym, fuzje czy przeniesienia spółek.
Jak uzyskać wyciąg z konta bankowego?
Przeważnie wyciąg z konta bankowego traktowany jest jako zlecenie realizowane na zamówienie klienta – właściciela, współwłaściciela lub pełnomocnika rachunku. W zdecydowanej większości przypadków bank nie pobierze opłaty za historię rachunku bankowego. Sposób uzyskania dokumentu z konta różni się w zależności od banku. Niepisaną regułą jest jednak to, że dziś nie trzeba już udawać się w tym celu do placówki stacjonarnej. Wszystkie sprawy można załatwić online za pomocą bankowości elektronicznej.
Jednocześnie nie powinien nas dziwić fakt, kiedy bank będzie oferował darmowe wygenerowanie wyciągu bankowego za okres ostatnich 60 miesięcy, starsze wyciągi w niektórych przypadkach mogą podlegać opłacie. W przypadku dłuższych okresów trzeba liczyć się z ewentualną prowizją – informacje o tym znajdziemy w tabeli opłat i prowizji. Niektóre banki umożliwiają zamówienie regularnego dostarczania wyciągów (np. co miesiąc / kwartał / rok). Takie rozwiązanie może być korzystne dla osób, które pragną mieć udokumentowany każdy aspekt finansów znajdujących się na koncie, przykładowo celem identyfikowania nieautoryzowanych transakcji (np. Skimming karty)
Każdy bank ma nieco inne sposoby generowania wyciągów. Różnice najczęściej dotyczą jednak niuansów. Poniżej prezentujemy wybrane metody uzyskania wyciągu bankowego z rachunków dla wybranych rachunków z naszego rankingu kont osobistych.
Alior Bank umożliwia wygenerowanie wyciągu z konta po przejściu do szczegółów wybranego produktu. Wówczas, w sekcji “Wyciągi i opłaty”, będzie można zobaczyć trzy modyfikowalne ustawienia dotyczące sposobu otrzymywania wyciągów, sposobu otrzymywania zestawienia opłat oraz częstotliwości generowania wyciągów.
Posiadacze kont w banku Millennium mogą wygodnie zarządzać wyciągami i zlecać przygotowanie nowych. Wystarczy przejść do rubryki Moje finanse, następnie wybrać opcję Lista wyciągów oraz Ustawienia wyciągów.
Wyciąg bankowy w banku Pekao S.A. można pobrać bezpośrednio z zakładek dotyczących danego produktu – konta bankowego lub wybrać zakładkę „historia”. Następnie należy określić warunki i wybrać rachunek, którego historię chcemy zobaczyć. Wyciąg pobieramy poprzez kliknięcie „eksportuj historię operacji”.
Wyciąg z konta PKO BP można uzyskać po przejściu do szczegółów wybranego produktu (np. konta bankowego). Należy więc wybrać kolejno Moje produkty → Konta → Szczegóły → Wyciągi. W menu będzie również możliwe zarządzanie wyciągami oraz ustawienia dotyczące ich rodzaju (papierowe, elektroniczne).
W celu uzyskania wyciągu z konta bankowego mBanku należy przejść do opcji zlokalizowanych w zakładce Płatności, następnie Historia i ostatecznie wybrać Zestawienie operacji. Tam będzie można dokładnie określić parametry przygotowywanego wyciągu. Co istotne, mBank oferuje także przesyłanie zaszyfrowanych wyciągów bankowych na e-mail właściciela rachunku w formacie PDF, CSV lub HTML.
W banku ING dla rachunku prywatnego można pozyskać jedynie elektroniczny wyciąg bankowy. Platforma bankowości elektronicznej zawiera zakładkę Historia, w której można znaleźć opcję wygenerowania wyciągu bankowego. Co istotne, wieloletni posiadacze rachunków osobistych w banku ING nie będą mogli pobrać dokumentów obejmujących analizę danych przed 1 stycznia 2011 r.
Celem pobrania wyciągu wystarczy po zalogowana kliknąć na odpowiednie konto. Następnie w „dostępnych opcjach” po prawej stronie mamy eWyciąg. Tam pobierzemy dane. Alternatywnie Historię transakcji możemy pobrać klikając na historię i wybierając interesujący nas okres.
Oczywiście oprócz powyższego sposobu, zawsze możemy udać się do oddziału. Tam pracownik przyjmie stosowną dyspozycję i otrzymamy wyciąg. Kolejną alternatywą jest zawnioskowanie o wyciąg na infolinii banku.
Tak wygląda standardowa procedura, a co jeśli dane konto już zamknęliśmy?? To też dla was sprawdziliśmy – jak pobrać wyciąg z zamkniętego konta bankowego.
Wyciąg elektroniczny czy tradycyjny?
Ostatnim aspektem, o którym warto wiedzieć w kontekście wyciągów, jest możliwa forma dokumentów. Dziś w związku z postępującą cyfryzacją coraz częściej banki będą oferowały wyciągi elektroniczne. Jak wspomnieliśmy powyżej, w niektórych przypadkach będzie to jedyna opcja zamówienia wyciągu. Zwykle jednak właściciel konta ma prawo złożenia dyspozycji wydrukowania pełnego wyciągu z rachunku bankowego w formie tradycyjnej. Wyciągi nie są wysyłane listownie – należy odebrać je w oddziale banku. Bank może pobierać wówczas dodatkową opłatę za przygotowanie wyciągu w formie tradycyjnej.
FAQ
W pierwszej kolejności zalecamy kontakt z bankiem i weryfikację czy nie doszło do np. do skimingu. Na infolinii dla transakcji nie autoryzowanych od razu możemy złożyć reklamację – Chargeback. Jeżeli doszło do kradzieży loginu i hasła, niezbędna może być wizyta w oddziale i na policji (celem złożenia zawiadomienia). Ogólnie w pierwszej kolejności należy zadzwonić i wyjaśnić sprawę w banku
W obecnych czasach najszybszą i najłatwiejszą opcją na uzyskanie wyciągu bankowego jest bankowość internetowa lub mobilna. Tam w ciągu kilku chwil uzyskamy wyciąg za interesujący nas okres. Alternatywnie możemy uzyskać wyciąg w oddziale banku lub na infolinii.
W przypadku wyciągu online jest on zazwyczaj generowany bezpłatnie za ostatnie okresy (12-60 miesięcy w wstecz). Dla niestandardowych wniosków np. wyciąg z zamkniętego konta, wyciąg w formie papierowej, wyciąg za okres starszy niż 5 lat. W większości przypadków musimy liczyć się z opłata od kilku do nawet kilkuset złotych (w zależności od rodzaju wniosku).
Jak płacić na AliExpress?
Oświadczenie CRS/FATCA – czym jest i kto musi je złożyć?
Centralna Informacja o Rachunkach Bankowych – co to jest i do czego służy?
Dlaczego bank pyta o pochodzenie środków?
Jak sprawdzić zdolność kredytową?
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci – czym jest i jak ją złożyć?
Czym jest vishing i jak się bronić?
Jak odzyskać pieniądze z zamkniętego konta?
