Firmowe konto walutowe ranking

Polskie firmy to nie tylko lokalne przedsiębiorstwa, zgodnie z danymi GUS za rok 2023 (do października) zagraniczne obroty handlowe w exporcie wyniosły 1 349,8 mld PLN, zaś import 1 301,2 mld PLN. Sprzedaż czy kupno towaru za granicą zazwyczaj wiąże się z potrzebą wymiany walut. Potencjalne koszty takiej operacji to nie tylko spread związany z zakupem/sprzedażą waluty, ale również ewentualny koszt przelewu (SWIFT/SEPA) czy koszt prowadzenia rachunku/karty walutowej. Dlatego istotne jest wybranie banku, w którym wszelkie koszty związane z zakupem czy sprzedażą Euro, dolarów amerykańskich lub innych walut będą jak najniższe. Firmowe konto walutowe to często ważne narzędzie pracy, dlatego pod uwagę warto wziąć zakres świadczonych usług, a nie tylko poziom opłat i prowizji.

Ranking firmowych kont walutowych

W naszym rankingu kont walutowych sprawdzimy ofertę popularnych banków komercyjnych pod względem opłat za prowadzenie kont, kart, kosztów przelewów, oferty dedykowanych kantów wymiany walut czy możliwość negocjacji kursów zakupu/sprzedaży walut obcych.

Warto wiedzieć, że w ostatnich latach presja ze strony popularnych fintechów typu Revolut, Aion Bank czy Hyperwallet spowodowała spadek ogólnego poziomu prowizji związanych z obsługą walutową w bankach komercyjnych. Tą tezę weryfikowaliśmy w artykule „Gdzie najtaniej wymienić walutę obcą„. W niektórych przypadkach oferta bankowa jest na takim samym lub nawet lepszym poziomie, niż w popularnych fintech’ach. Dlatego w przypadku firm, warto w pierwszej kolejność sprawdzić ofertę najpopularniejszych banków. Posiadanie takiego konta będzie znacznie wygodniejsze (aspekty księgowe) oraz da nam więcej możliwości (np. obsługa gotówkowa w oddziale itp.).

Sam ranking podzielimy na 2 części; w pierwszej zaprezentujemy ofertę dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz firm rozliczających się na uproszczonej księgowości. W drugiej części zaprezentujemy propozycje dla spółek z o.o. czy spółek akcyjnych.

Konto firmowe walutowe ranking

W przypadku najbardziej atrakcyjnych ofert z naszego rankingu kont firmowych koszt prowadzenia kont walutowych, dostępne waluty czy możliwość negocjacji kursu prezentujemy w tabeli poniżej. W dalszej części wpisu zaprezentujemy koszty przelewów SWIFT/SEPA, czy koszty obsługi gotówkowej.

Dla powyższego zestawienia, istotnie na plus wyróżnia się rachunek przekorzystny biznes od PEKAO i to konto polecamy najbardziej. W kategorii całościowo najtańszego konta – wygrywa Nest Bank, który jest bezwarunkowo darmowy. Będziemy musieli zapłacić jedynie za możliwość wymiany pieniędzy na dedykowanej stronie banku. Kolejną ciekawą propozycją będzie konto PKO BP. Przechodząc do „droższych” opcji można również rozważyć Santandera, Aliora, mBank czy trochę droższe Citi Konto. Niestety rachunki Millennium Banku (brak w zestawieniu), ING Banku Śląskiego oraz Credit Agricole wypadają najsłabiej, dlatego nie przeprowadzamy dalszej analizy.

Firmowe konto walutowe – Koszty podstawowych operacji walutowych

Poniżej prezentujemy koszty podstawowych operacji związanych z obsługą walutową, czyli koszty przelewu SEPA (EURO), SWIFT (pozostałe waluty), prowizję za obsługę gotówkową czy wypłatę w bankomatach.

Przechodząc do dalszej części opłat, lider z pierwszego porównania – PEKAO wypada korzystnie – darmowa paczka przelewów SEPA, sensowna oplata za SWIFT czy dwie darmowe wypłaty z bankomatów za granica w danym miesiącu. Niestety, przedsiębiorcom realizującym walutową obsługę gotówkową odradzamy ten rachunek. Prowizja za tą operację jest najwyższa wśród prezentowanych ofert, gdzie standardem jest opłata na poziomie 0,5-0,65%.

Tak naprawdę, pod względem powyższego zestawienia, wszystkie banki prezentują podobny poziom. Dość ciekawie wygląda koszt wypłaty z bankomatów za granicą dla Nest Banku, gdzie nie mamy stawki % za wypłatę pieniędzy. Tym samym jest to relatywnie najtańszy bank w zestawieniu w tej kategorii.

Najlepsze firmowe konto walutowe

Na podstawie powyższego zestawienia opłat i prowizji oraz zakresu świadczonych usług, wytypowaliśmy naszym zdaniem najlepsze walutowe rachunki firmowe. Dodaliśmy też krótki komentarz, dlaczego naszym zdaniem dane konto zajmuje wybraną pozycję:

1. Konto przekorzystne biznes od PEKAO – bezpłatne prowadzenie kont walutowych, karta wielowalutowa, dedykowana platforma do wymiany walut- to tylko kilka atutów tego rachunku. Bank odstaje od konkurencji jedynie w przypadku walutowej obsługi gotówkowej, która jest zwyczajnie droga na tle rywali. Zarówno oferta produktowa , jak i poziom opłat i prowizji są atrakcyjne. Biorąc wszystkie aspekty pod uwagę, PEKAO zasługuje na 1 miejsce w rankingu.
2. Konto firmowe od Nest Bank – ten bank cenimy ze względu na niskie koszty. Podobnie jak w przypadku rachunku w PLN, konta walutowe są prowadzone bezwarunkowo za darmo. Koszt prowadzenia kart walutowych oraz wypłat z zagranicznych bankomatów jest praktycznie najniższy w naszym zestawieniu. Jedyne co może być problematyczne to brak walutowej obsługi gotówkowej. Nest bank będzie najlepszym wyborem dla klientów poszukujących tanich rozwiązań. Ze względu na niskie koszty dajemy bankowi 2 miejsce.
3. Rachunek firmowy Banku PKO BP – Jest to nieznacznie droższa opcja niż konto PEKAO, ale równie ciekawa i warta rozważenia. Ten rachunek powinien sprawdzić się lepiej od PEKAO w przypadku walutowej obsługi gotówkowej w oddziale.

Kolejne banki w zestawieniu prezentują bardzo zbliżony poziom. Jeżeli powyższe propozycje nam nie podpowiadają, warto rozważyć Konto firmowe Santander Bank, Alior Bank lub mBank . Wszystkie rachunki znajdują się w naszym rankingu kont firmowych.

Najlepsze firmowe konto walutowe dla spółki z o.o.

Dla podmiotów działających na pełnej księgowości w tym spółek z o.o., zakres propozycji jest znacznie bardziej okrojony. Wybór będzie delikatnie zmieniony:

1. Konto firmowe od Nest Bank – z tych samych powodów co dla przedsiębiorców. Jest to jedna z najtańszych opcji, jednoczenie oferta jest na zadowalającym poziomie.
2. mBusiness Standard/Komfort – w przypadku tej oferty musimy się przygotować na koszty. Prowadzenie rachunków jest płatne, tak samo jak utrzymanie kart walutowych. Plusem oferty jest bardzo dobrze działająca platforma wymiany walut i możliwość negocjowania kursów od 10 tyś jednostek waluty. Walutowa obsługa gotówkowa jest jedną z najtańszych w zestawieniu, natomiast koszt przelewów SWIFT i SEPA jest akceptowalny.
3. Konto firmowe Citi Handlowego – oferta delikatnie bardziej kosztowna od mBanku. W kantorze internetowym mamy możliwość wymiany szeregu walut, do tego klasyczna negocjacja z dealerem walutowym. Sama walutę możemy wpłacić/wypłacić uiszczając sensowną prowizję, w przypadku Citi Banku mamy ciekawą alternatywę w przypadku wpłatomatów/bankomatów walutowych. Pozostały poziom opłat i prowizji na zbliżonym poziomie do mBanku, z tą różnica że oferta produktowa wypada nieco gorzej.

Wszystkie rachunki oraz więcej informacji na temat opłat i prowizji znajdziecie w naszym rankingu kont firmowych

Wymiana walut i negocjacja

Część naszych ogólnych poradników będzie miała zastosowanie w przypadku firm, dlatego polecamy nasz wpis „Jak negocjować kursy walut„. Znajdziecie tam praktyczne porady na obniżenie kosztu wymiany walut.

Firmowe konto walutowe podsumowanie

Dla firm realizujących transakcje w walutach obcych warto wybrać konto dostosowane do potrzeb biznesowych. Pozwoli to w znaczący sposób obniżyć koszt potencjalnych prowizji i opłat. W przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych potencjalnych wyborów jest naprawdę wiele. Praktycznie każdy rachunek można założyć online, korzystając z naszego rankingu kont firmowych, do czego gorąco zachęcamy. Jeżeli szukacie konta osobistego warto sprawdzić nasz ranking walutowych kont osobistych.

FAQ

Autor artykułu

Michał Król

Pozostałe publikacje autora

Z wykształcenia finansista. Posiada wieloletnie doświadczenie w instytucjach finansowych i bankach. Czuwa nad merytorycznymi aspektami artykułów. Potrafi w jasny i prosty sposób wyjaśnić nawet zawiłe aspekty świata finansów. Na bieżąco śledzi nowości w świecie Fintechów i podpowiada jak najlepiej wykorzystywać funkcje poszczególnych z nich. Lubi Podróże, zainteresowany jest światem inwestycji i jest pasjonatem Lotnictwa.