Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Robienie zakupów online z roku na rok staje się coraz bardziej popularne. Dlatego coraz częściej słyszymy o dwóch podobnie brzmiących pojęciach: cashback i moneyback. Choć wyglądają i brzmią podobnie, przez co często są ze sobą mylone, tak naprawdę oznaczają zupełnie odrębne rzeczy. Sprawdź poniżej, jakie są różnice między cashback i moneyback oraz dlaczego warto korzystać z tych rozwiązań!
Na wstępie przedstawimy może opis danych funkcji:
Moneyback – polega na % zwrocie pieniędzy za zrealizowane wybrane transakcje kartą. Przykładowo, dokonujemy zakupów u wybranego partnera na kwotę 400 zł i w ramach moneback otrzymujemy zwrot o wartości 2% zamówienia na konto lub jako środki w wybranym programie.
Cashback – polega na wypłacie pieniędzy z konta podczas dokonywania codziennych zakupów. Przykładowo robimy kupujemy bułki, serek i pomidorki w Żabce i wypłacamy dodatkowo 50 zł w gotówce. W tym scenariuszu kwota na terminalu będzie wynosić wartość zakupów + 50 zł. Po dokonaniu płatności, kasjer nam wyda 50 zł.
Dziś każde z tych rozwiązań cieszy się dużą popularnością. Problemów nastręczają jednak aspekty terminologiczne, które sprawiają, że łatwo pomylić je ze sobą. Cashback z reguły definiuje się dziś jako dodatkową funkcjonalność karty, umożliwiającą pobranie gotówki w punkcie stacjonarnym w trakcie robienia zakupów. Moneyback to usługa, która umożliwia zwrot środków za płatność realizowaną za pomocą karty płatniczej. Poniżej dokładnie przeanalizujemy, na czym polegają obydwa systemy i czym różni się cashback od moneyback!
Tu warto zaznaczyć, że słowo cashback zostało szerzej przyjęte i użytkownicy mają tendencje nazywania procentowego zwrotu wartości wybranej transakcji własnie cashback’iem. Nie powinno to nas dziwić, w Polsce własnie tak określane są obie funkcje – Moneyback/cashback = cashback.
Problemy terminologiczne sprawiają, że odpowiedź na pytanie, co to cashback, wcale nie jest jednoznaczna. Cashback może się bowiem kojarzyć zarówno z funkcją wypłaty środków, jak i programem lojalnościowym. Co więcej, sama metoda wypłaty gotówki podczas robienia zakupów może odbywać się w różny sposób, np. tradycyjny lub zbliżeniowy. Prześledźmy zatem dokładnie, co znaczy cashback dzisiaj!
Początkowo Cashback był określeniem jednego z popularnych programów lojalnościowych. Uczestnictwo w nim polegało na zbieraniu punktów za zrobienie zakupów w sklepach, które miały status partnera programu. Były to między innymi popularne stacje benzynowe, kioski i salony prasowe. Uzbierane punkty można było wymienić na nagrody, np. garnki, akcesoria do sprzątania czy sprzęt RTV i AGD. Do dziś funkcjonuje globalny program Cashback World, który także umożliwia uzyskiwanie zwrotów za dokonane zakupy. Innymi dobrze znanymi programami są Goodie czy Plente. Polegają one na tym, iż po każdym wydatku zrealizowanym w sieci partnera otrzymujemy na konto lub bezpośrednio kartę % zwrot wartości transakcji. Na uczestników biorących udział w tych programach nierzadko czekają różnego rodzaju okazje i promocje.
Dziś cashback (zapisywane z małej litery) oznacza najczęściej funkcjonalność karty płatniczej. Polega ona na możliwości wypłaty gotówki w trakcie robienia zakupów. Choć jeszcze dziesięć lat temu należały to rzadkości, dziś wszystkie banki z rankingu kont osobistych oferują karty płatnicze umożliwiające pobranie gotówki w sklepie.
A zatem jak działa cashback jako funkcja karty płatniczej? Najprościej rzecz ujmując, cashback polega na jednorazowej wypłacie gotówki w trakcie robienia zakupów, za które płaci się przy pomocy np. karty debetowej. Może to być zarówno karta VISA, jak i Mastercard, karta płatnicza, debetowa lub kredytowa. Limity wypłaty cashback od 2022 roku wynoszą 1000 zł na dzień i obecnie w 2025 nic się nie zmieniło. Co ważne, cashback można zlecać wielokrotnie, wypłacając np. 20 x 50 zł w różnych punktach. Kiedyś na wysokość limitów wypłat wpływał rodzaj karty płatniczej (VISA, MasterCard), jednak dziś maksymalny próg jest identyczny dla produktów obydwu dostawców płatności. Cashback konsekwentnie dostępny jest tylko wtedy, gdy w tym samym momencie nabywamy jakieś produkty w sklepie. Jeżeli chcemy korzystać z Cashbacku dla kart kredytowych, musimy się liczyć z dodatkową prowizją. W tym przypadku są lepsze metody na bezprowizyjną wypłatę pieniędzy z karty kredytowej,
Podstawową funkcją cashbacku jest wygodne wypłacanie środków przy „okazji”. Aby podjąć gotówkę w ten sposób, po podejściu do kasy należy jedynie poinformować o tym sprzedawcę. Ten na początku skasuje i rozliczy zrobione zakupy, następnie zapyta o kwotę, jaką pragnie się wypłacić w gotówce. Po tej czynności należy włożyć kartę do terminala lub użyć jej paska magnetycznego. Najwygodniejszą opcją jest jednak cashback zbliżeniowy, który polega na przyłożeniu karty do terminala. Po zaakceptowaniu płatności sprzedawca odda ekwiwalent kwoty w gotówce. W przypadku większych sum konieczne będzie wpisanie na terminalu kodu PIN dokładnie tak, jak przy normalnej płatności. Największą zaletą jest szybkość – cały proces może trwać zaledwie kilkanaście sekund!
Usługa cashback jest dziś honorowana przez wiele sklepów. Sprawia to, że nierzadko znacznie łatwiej znaleźć jest w pobliżu punkt cashback, niż bankomat. Wypłacić gotówkę w trakcie robienia zakupów można zrealizować między innymi w:
Możliwość wypłaty środków w punkcie z programem cashback z reguły wolna jest od dodatkowych opłat. Polityka prowizyjna będzie się jednak różnić w zależności od banku i rodzaju karty. Niektóre banki wymagają uiszczenia dodatkowej niewielkiej opłaty, zazwyczaj maksymalnie od 1 do 2 zł. Co więcej, polityka banków w tym zakresie może się dynamicznie zmieniać. Aby sprawdzić, czy w danym banku w aktualnym momencie pobierane są opłaty za cashback, najlepiej prześledzić regulamin, Tabelę Opłat i Prowizji dla karty i konta bankowego lub skontaktować się z pracownikiem banku. Te dane dodatkowo prezentujemy w naszym rankingu kont osobistych.
Warto wiedzieć, iż robiąc zakupy możemy również wpłacić pieniądze na konto. Wspominaliśmy o tej metodzie przy okazji artykuły „Jak wpłacić pieniądze na konto?„. Działa to bardzo podobnie do usługi cashback, tylko w tym przypadku mówimy sprzedawcy ile pieniędzy chcemy wpłacić na konto i przekazujemy odpowiednią ilość gotówki.
Wiedząc już, jak działa cashback, pozostaje odpowiedzieć na pytanie, co to jest moneyback? Okazuje się, że moneyback jest zgoła inną usługą – oznacza bowiem zwrot środków za przeprowadzenie transakcji za pomocą karty płatniczej. Robiąc zakupy z programem moneyback, automatycznie zbiera się premie w wysokości od 0,1% do nawet ponad 10% wartości koszyka. Jeżeli więc w przeciągu miesiąca wydaliśmy z karty 4000 zł, na koniec miesiąca bank powinien zwrócić na nasze konto od 4 zł do nawet ponad 400 zł.
Warto pamiętać o tym, że nie wszystkie transakcje upoważniają do otrzymania zwrotu moneyback. Każdy bank ma nieco inną politykę przyznawania zwrotów, a program moneyback, choć w praktyce oznacza to samo, może być zupełnie inaczej określany. Czasem też banki oferują własne programy alternatywne względem moneyback. Mogą one nagradzać np. za wykorzystanie aplikacji banku do robienia zakupów.
Ta usługa jest bardzo popularna w przypadku kart kredytowych, w naszym rankingu kart kredytowych prezentujemy kilka ofert z usługą moneyback. Tego typu program jest dostępny jest również dla wybranych kart Mastercard i nazywa się bezcenne chwile Mastercard. Założenia są takie, że za transakcje dostajemy punkty, które następnie możemy wymienić na nagrody.
Od wielu lat banki starają się przyciągnąć klienta do swojej oferty poprzez przekazywanie atrakcyjnych benefitów. Zwroty za zakupy są doskonale znaną praktyką. Moneyback jest całkowicie bezpieczną formą promocji i nie zawiera tzw. haczyków. Przy zapoznawaniu się z konkretną ofertą dobrze będzie jednak sprawdzić, czy bank ustanowił maksymalne limity zwrotów oraz za jakie zakupy nie otrzyma się zwrotu moneyback. Z pewnością warto korzystać z tej funkcji, nawet jeśli nie przyniesie ona spektakularnych oszczędności.
Dla kont osobistych ofertą Moneyback dostępna jest dla Konta Jakie Chcę od Santander Bank Polska, w tym przypadku zwrot to 1% wartości transakcji za opłacane rachunki (media). Jest to całkiem ciekawa propozycja dla osób opłacających wysokie rachunki za prąd, wodę czy gaz. Sam rachunek jest wysoko oceniany w ranking kont osobistych.
Cashback i moneyback to przyjazne dla klienta udogodnienia, które poprawiają wygodę korzystania z karty płatniczej. Dzięki usłudze cashback możliwa będzie wypłata gotówki z karty bez konieczności szukania oddalonego bankomatu, co pozwoli na zaoszczędzenie czasu i nerwów. Moneyback gwarantuje zaś dodatkowe wpływy na konto w postaci procentowych zwrotów za poniesione wydatki. Zyski te może nie będą wysokie, ale zawsze wpłyną pozytywnie na finalny kształt salda.
FAQ
Cashback to funkcja umożliwiająca wypłatę gotówki w sklepie. Moneyback pomaga natomiast w oszczędnościach, gdyż za zakup określonych produktów można otrzymać niewielki zwrot wartości. Obydwa programy są bardzo pomocne, dlatego warto rozważyć korzystanie z nich!
Aby pobrać pieniądze w sklepie, należy poinformować o tym sprzedawcę. W celu wykonania cashback konieczne jest kupienie co najmniej jednej rzeczy. Najprościej wypłacić pieniądze zbliżeniowo – wystarczy tylko przyłożyć kartę, po czym odebrać od sprzedawcy wybraną kwotę w gotówce!
W przypadku większości banków dla kart debetowych ta usługa będzie darmowa. Jeżeli, któraś instytucja pobiera prowizję, to są to zazwyczaj niewielkie kwoty od 0,5 zł do 1,5 zł.
Usługa cashback dostępna jest m.in w Żabkach, sklepach Dino, Auchan, Carrefour, Kaufland, Netto, kioskach Inmedio, na stacjach Orlen czy BP. Pełna lista dostępna w naszym artykule.
Tak, generalnie usługa ta jest jak najbardziej bezpieczna. Sam proces wypłaty zwykle wymaga dodatkowej autoryzacji np. przy pomocy kodu PIN. Tym samym osoby postronne będą miały utrudnioną wypłatę, gdyby nasza karta wpadła w ich ręce.
