Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Karta kredytowa na pierwszy rzut oka niczym nie różni się od debetowej. Nie powinniśmy jednak traktować tych produktów na równi. Choć obie mają podobne funkcjonalności, to w przypadku kredytówki lepiej ograniczać się do transakcji bezgotówkowych. Dlaczego? Już sam przelew z karty kredytowej może nas słono kosztować, a prowizję potrafią być jeszcze wyższe dla wypłaty z bankomatu. Karta kredytowa może być świetnym sposobem na dodatkowe (i niemal darmowe) środki lub szybką drogą do kłopotów finansowych. Właśnie dlatego, zanim o nią zawnioskujemy, warto nie tylko dowiedzieć się, jak działa, ale także, jakie nadprogramowe opłaty potrafi generować. Ku zaskoczeniu wielu świeżo upieczonych użytkowników kredytówek mogą się one pojawić już po jednej wizycie przy bankomacie.
Środki z karty kredytowej wypłacimy zarówno w bankomacie, jak i podczas wizyty w placówce banku. Na pierwszy rzut oka taka operacja wydaje się zupełnie normalna i bezbolesna. Co za różnica, czy wykorzystamy przyznany nam limit w formie elektronicznej, czy w gotówce? Niestety, inaczej do tej kwestii podchodzą banki.
Z założenia kredytówka została stworzona do transakcji bezgotówkowych. Banki, nie chcą, aby klienci zaczęli traktować ją jako sposób na tani kredyt gotówkowy, który jest zupełnie innym produktem. Właśnie dlatego każda próba spieniężenia limitu oznacza dodatkowe koszty. Jakie? Wyjaśniamy poniżej.
Dzięki karcie kredytowej i okresowi bezodsetkowemu możemy korzystać z niemal darmowej pożyczki, która cyklicznie się odnawia. Jednak nie zawsze tak jest. Każda zakończona powodzeniem próba wypłaty gotówki z rachunku karty kredytowej (w bankomacie lub placówce) oznacza początek często niemałych kosztów. Wszystko przez prowizję banku i odsetki.
Wysokość prowizji zależy od instytucji, która wydała nam kredytówkę oraz typu karty. Najczęściej waha się ona w granicach 3,5-5% wypłacanej kwoty, jednak w niektórych miejscach sięga nawet 10% (Citi Handlowy). Zakładając najlepszy scenariusz, czyli prowizję rzędu 3,5%, każde wypłacone 1000 zł będzie nas kosztowało 35 zł.
Dodatkowo banki, chcąc uchronić się przed drobnymi wypłatami, ustalają minimalną wartość prowizji, która wynosi od 7 zł (VeloBank) do nawet 20 zł (Citi Handlowy). Oznacza to, że wypłacając jedynie 10 zł, zapłacimy nie 35 groszy (czyli 3,5%), a 7 zł. Poniżej prezentujemy tabele z prowizjami dla popularnych karty kredytowych oraz tych z rankingu kart kredytowych:
| karta kredytowa | PKO BP (Przejrzysta/VITAY) | PKO BP (Platinum/Infinite) | PEKAO SA z Żubrem | PEKAO (Word Elite/Infinite) | Santander (wszystkie karty) | mBank (wszystkie karty) | Alior Bank (standardowe karty) | Citi Handlowy (wszystkie karty) | BNP Paribas (wszystkie karty) | ING Bank Śląski (wszystkie karty) | Millennium Bank (wszystkie karty) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Wypłata z bankomatu w Kraju | 4% min. 10 zł | 3% | 7%Standard/ 5%Złoty/ 3%Platyna | 4,5% min. 6 zł | 4% min. 10 zł* | 5% min. 10 zł | 5% min. 10 zł | 10% min. 20 zł | 4,9% min. 10 zł* | 3% min. 9 zł* | 4% min. 10 zł* |
| Wypłata z bankomatu za granicą | 4% min. 10 zł | 0 zł | 7%Standard/ 5%Złoty/ 3%Platyna | 4,5% min. 6 zł | 4% min. 10 zł* | 5% min. 10 zł | 5% min. 10 zł | 10% min. 20 zł | 4,9% min. 10 zł* | 3% min. 9 zł* | 4% min. 10 zł* |
Jak widać w powyższej tabeli, praktycznie wszystkie karty kredytowe (bez względu na rodzaj) mają prowizję na poziomie 3-5% za wypłatę gotówki z bankomatu. Wyjątkiem są niektóre karty World Elite, gdzie prowizja wynosi 0%. Jednym słowem jest drogo. Jeden bank w tym zestawieniu negatywnie zaskakuje, Citi Handlowy ustalił prowizję na poziomie 10% min. 20 zł. Więc przykładowo, jak przez przypadek wypłacimy np 100 zł, będzie nas to kosztować 20 zł prowizji!
Już sama prowizja wydaje się solidnym „odstraszaczem” przed wypłatą środków z kredytówki. Niestety, nie jest to koniec przykrych konsekwencji. Operacje gotówkowe nie są objęte okresem bezodsetkowym (grace period). Oznacza to, że już po pierwszym pobraniu gotówki z bankomatu lub w placówce bank zacznie naliczać odsetki (za każdy dzień od momentu zaksięgowania transakcji do dnia spłaty zadłużenia).
Co gorsze, są one naliczane nie tylko od kwoty wypłaty, ale od sumy wszystkich płatności (także bezgotówkowych) zrealizowanych kredytówką w danym miesiącu.
Warto wiedzieć!
W przypadku wybranych typów kart kredytowych Bank Millennium nie pobierze odsetek za transakcje gotówkowe, jeśli zadłużenie zostanie uregulowane w całości przed upływem terminu spłaty.
Tak, klienci znaleźli sposób obejścia prowizji nakładanych przez bank. Tu warto zaznaczyć, że dla poszczególnych banków przy wybranych metodach i tak mogą się pojawić prowizję np. Citi Bank nalicza opłatę za doładowanie Revoluta.
Do najpopularniejszych metod pozyskania gotówki z karty kredytowej należą m.in.:
Więcej wskazówek i szczegółowy opis każdej z powyższych metod znajdziecie w naszym poradniku: „Jak wypłacić pieniądze z karty kredytowej bez prowizji?”.
Podsumowując, można wypłacić gotówkę z karty kredytowej, jednak powinniśmy to robić jedynie w ostateczności. Banki chcą zniechęcić klientów do dokonywania transakcji gotówkowych kredytówką, dlatego najczęściej stosują wysokie prowizje. Warto znać poznać kilka darmowych sposobów na wypłatę gotówki z karty kredytowej, by w razie konieczności obejść system.
Jeśli potrzebujecie dodatkowej gotówki, polecamy sprawdzenie naszego rankingu kont osobistych. Gdzie za założenie wybranych kont bankowych, można zgarnąć nawet kilkaset złotych.
Środki z kredytówki można wypłacić zarówno w bankomacie, jak i w oddziale banku. Niestety, taka operacja wiąże się z dość wysokimi kosztami i najczęściej jest mało opłacalna. Jak pokazuję nasza analiza przeciętna prowizja to ok. 5% min. 10 zł.
Za wypłatę gotówki z karty kredytowej zostanie pobrana prowizja. W zależności od banku będzie to od 3,5% do nawet 10% wartości wypłaty z zastrzeżeniem kwoty minimalnej średnio na poziomie 10 zł. Dodatkowo od momentu wypłaty rozpocznie się naliczanie odsetek (do dnia spłaty zadłużenie).
By nie płacić za wypłatę gotówki z karty kredytowej, możemy, np. skorzystać z cashbacku lub przekazu bankomatowego, opłacić rachunku na poczcie, zasilić portfel DiPocket lub Revolut.
