Nie pamiętam loginu/hasła do konta bankowego, co robić?

Każda strona wymagająca zalogowania to zazwyczaj nowe ciągi znaków, które trzeba zakodować w pamięci. Nic dziwnego, że czasem o czymś zapomnimy. Odzyskanie hasła do konta w sklepie online lub do poczty e-mail to kwestia paru minut. Gorzej, jeśli zapomnimy danych do logowania w bankowości elektronicznej. Pilny przelew i luka w pamięci to słabe połączenie. Co robić w tej sytuacji, gdy nie pamiętam loginu do banku? Czy da się szybko zresetować hasło w banku? Sprawdzamy

Bankowość internetowa w Polsce

Obecnie, by wykonać przelew, nie trzeba odwiedzać banku czy poczty. Wystarczy dostęp do Internetu i środki na rachunku. Możemy to zrobić szybko i wygodnie w domowym zaciszu. Nic więc dziwnego, że popularność bankowości internetowej i mobilnej stale rośnie.

Prawie 23 milionów klientów w Polsce aktywnie korzysta z bankowości elektronicznej. Należy dodać, że wliczają się w to konta wspólne, a niektóre osoby mają po kilka ROR-ów. Bankowość mobilną użytkuję ponad 20 mln Polaków.

Każda z tych osób może łatwo sprawdzić saldo na koncie, doładować telefon, czy zlecić przelew. Wszystkie te czynności wymagają zalogowania się do serwisu internetowego banku lub aplikacji mobilnej. Poniżej udzielamy kilku wskazówek, jak postępować, gdy zapomnimy loginu lub hasła do konta.

Hasło do logowania w banku – czym jest?

Hasło do konta to ciąg cyfr, liter i znaków specjalnych, który sami ustalamy i, który daje nam dostęp do serwisu internetowego danego banku. Tylko my powinniśmy znać tę kompozycję. Po wpisaniu hasła w odpowiednie pole, system je sprawdza i szyfruje znaki. Nawet bank nie wie, jak ono wygląda, dlatego zresetowanie kodu dostępu wygląda zupełnie inaczej niż w przypadku odzyskiwania loginu.

Celowo napisaliśmy „zresetowanie”, ponieważ jeśli nie pamiętamy, jak brzmi nasze hasło (bank także nie ma takich danych), konieczne będzie ustalenie nowego.

Jak odzyskać hasło do konta bankowego?

Najpewniejszym sposobem na zmianę hasła jest wizyta w placówce banku. Konieczne będzie okazanie dowodu osobistego. Pracownik banku zresetuje hasło i poinstruuje nas, co zrobić, by ustalić nowe. W razie potrzeby pomoże przejść przez ten proces.

W większości instytucji finansowych zrobimy to także na infolinii lub przez Internet (np.: Santander Bank Polska, Velo Bank, ING Bank Śląski). Wybierając powyższe metody, musimy liczyć się z tym, że najpierw konsultant lub system muszą zweryfikować naszą tożsamość. W zależności od banku należy podać, np. telekod (Credit Agricole), numer klienta, login i ewentualnie odpowiedzieć na pytania bezpieczeństwa.

Następnie na nasz numer telefonu system wysyła tymczasowy kod dostępu. Dzięki niemu możliwe będzie zalogowanie się do swojej bankowości elektronicznej i nadanie nowego hasła. Niektóre instytucje udostępniają działający 7 dni w tygodniu automatyczny serwis telefoniczny, gdzie sami je stworzymy. Jak widać, proces resetowania hasła jest tak zaplanowany, by instytucja finansowa nadal nie mogła go poznać.

Pamiętajmy o aktualizowaniu w banku numeru telefonu. Dzięki temu rozwiążemy problem bez wychodzenia z domu i szybko wykonamy pilny przelew. Jeśli nasze dane są nie aktualne, w pierwszej kolejności konieczna będzie zmiana danych w banku.

Login do banku – co to jest?

Nie w każdej instytucji finansowej musimy wpisać „login”, czasem jest to „numer identyfikacyjny klienta” (NIK), czy „identyfikator”. Tak naprawdę, każde z tych określeń oznacza to samo i ma takie same zadania. Dzięki tym danym system informatyczny identyfikuje użytkownika. W skrócie login = unikatowy identyfikator klienta.

Jak już wiemy, hasło ustalamy sami, a login (zwłaszcza pierwszy) nadaje bank. Zakładając rachunek osobisty lub firmowy, zazwyczaj dostajemy go razem z umową. Jeśli otwieraliśmy konto, wykorzystując przelew aktywacyjny, login możemy otrzymać w przelewie zwrotnym. Zdarza się, że banki rozsyłają go także w SMS-ach startowych.

Między innymi w mBanku i PKO BP możemy zmienić nadany identyfikator i sami ustalić taki, który, np. będzie łatwiejszy do zapamiętania. Ze względów bezpieczeństwa lepiej unikać stosowania wszędzie tego samego loginu i nie udostępniać go innym.

W niektórym bankach (np. Velo Bank i Bank Millennium) zaleca się utworzenie alternatywnego loginu (alias). Zazwyczaj możemy posługiwać się nim na równi, z tym, który narzucił bank.

Gdzie znaleźć login do banku?

Otwieramy stronę banku, chcemy się zalogować i pustka w głowie. Nie jesteśmy w stanie przypomnieć sobie loginu. O ile nie zmienialiśmy narzuconego przez bank identyfikatora, można łatwo odświeżyć pamięć. Wystarczy znaleźć umowę, którą podpisywaliśmy podczas otwierania rachunku lub przesyłkę startową. Czasem znajdziemy go także w tytule przelewu zwrotnego.

Gorzej, jeśli jesteśmy, np. na wakacjach lub z innego powodu niemożliwe jest sprawdzenie dokumentów. Wówczas mamy dwa wyjścia. W pierwszej kolejności możemy otworzyć aplikację mobilną i poszukać zakładki z danymi osobowymi. Tam powinien być także login. Niestety, nie we wszystkich bankach to rozwiązanie się sprawdzi. Inne sposoby to wizyta w oddziale lub kontakt z infolinią. Warto aktualizować nasze dane na bieżąco, ponieważ gdy okażą się nieaktualne, dostęp do rachunku może zostać ograniczony i konieczna będzie wizyta w oddziale. W ekstremalnych przypadkach może dojść do blokady rachunku. O zmianie danych w banku pisaliśmy w osobnym artykule.

Kilkukrotne wpisanie błędnych danych do logowania i blokada dostępu – co robić?

Logujemy się do bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej. Pierwsza próba nieudana, druga, trzecia, kolejna i nagle wyskakuje komunikat, że dostęp do konta został zablokowany. Zazwyczaj już po trzecim nieudanym logowaniu, banki dokonują blokady rachunku. Tak jest, np. w Credit Agricole. Choć niekiedy, możemy się pomylić nawet 5 razy (np. w ING Banku Śląskim). Santander Bank Polska uzależnia liczbę dozwolonych prób od rodzaju hasła. W przypadku zwykłego hasła stracimy dostęp już po 3 wpisaniu błędnego klucza, a korzystając z maskowanego – po 5. 

Choć utrata możliwości zalogowania się do bankowości, krzyżuje nasze plany i jest frustrująca, takie działanie wynika z dbałości o bezpieczeństwo naszych pieniędzy. System nie wie, czy rzeczywiście to właściciel rachunku zapomniał hasła, czy złodziej właśnie próbuje włamać się na konto.

Odblokowanie dostępu do bankowości internetowej różni się w zależności od banku. Możemy to zrobić:

• przez infolinię;
• osobiście w placówce banku;
• przez Internet (czasem w aplikacji mobilnej).

Zazwyczaj konieczne jest zresetowanie kodu dostępu. Wówczas otrzymamy hasło tymczasowe. Pamiętajmy, że ma ono swój termin ważności, np. 48 godzin. Gdy nie skorzystamy z niego w ustalonym czasie, zalogowanie się z jego użyciem nie będzie możliwe. By uzyskać nowe, będziemy musieli ponownie skontaktować się z bankiem.

Znam swoje hasło i login – czy mogę je zmienić?

Zdarza się, że nasz login jest tak skomplikowany, że za nic w świecie nie jesteśmy w stanie go zapamiętać lub korzystamy z kilku kont i chcemy, by identyfikatory były do siebie podobne. Nie wszystkie instytucje finansowe zezwalają na zmianę nadanego loginu i chcąc nie chcąc musimy się z tym pogodzić. Sprawdźmy, czy w naszym banku stworzymy alias. Jeśli tak, zazwyczaj jest on traktowany na równi ze stałym loginem.

Jeśli bardzo zależy nam na personalizacji identyfikatora, wybierzmy z rankingu kont – bank, który to udostępnia, np. PKO BP, PEKAO, Santander, mBank, BNP Paribas, Millennium, Alior Bank, Citi Handlowy czy Mast Bank. Co ciekawe, zakładając konto w City Handlowym, w ogóle nie dostaniemy loginu. Ustalamy go dopiero po pierwszym zalogowaniu do systemu (wówczas wpisujemy, np. numer konta lub karty).

Zmiana hasła do konta nie tylko jest możliwa, ale nawet konieczna. W wielu serwisach internetowych i aplikacjach mobilnych co jakiś czas wyświetla się komunikat (lub inna forma powiadomienia) przypominający o aktualizacji kodu dostępu. To ważne ze względów bezpieczeństwa.

Hasło zmienimy m.in. w bankowości elektronicznej. Po wpisaniu nowego hasła najczęściej banki wymagają weryfikacji zleconej zmiany, np. poprzez kod SMS lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Jak odzyskać lub zmienić dane do logowania w poszczególnych bankach?

W każdym banku obowiązują inne procedury, dlatego przedstawiamy tabel z informacjami, gdzie zmienić albo znaleźć hasło lub login. Sprawdzamy procedury dla kont z naszego rankingu kont bankowych. Poniższa tabela jest posortowana od największego banku.

Dodatkowo poniżej przedstawiamy bardziej szczegółowe informację dotyczące odzyskania hasła dla powyższych instytucji:

Zawsze zachowujmy czujność podając swoje dane

Jesteśmy przyzwyczajeni do tego, że wszędzie wymagają od nas podawania jakichś danych na swój temat. Nie zapominajmy jednak o tym, że niektórych informacji nigdy nie powinno się przekazywać osobom trzecim. Login i hasło do konta zdecydowanie się do nich zaliczają.

Pamiętajmy, że kiedy bank sam się z nami kontaktuje, nie musi weryfikować naszych danych, a na pewno nie będzie wymagał podania hasła. Jak już wspomnieliśmy, pracownicy banku nie znają naszego kodu dostępu (tylko my wiemy, jak on brzmi). Sam proces resetowania hasła jest tak zaplanowany, by dane były widoczne tylko dla nas.

Jeśli osoba podająca się za doradcę z naszego banku, prosi o podanie wrażliwych danych, prawdopodobnie padliśmy ofiarą vishingu, czyli próbą wyłudzenia poufnych informacji, np. podczas rozmowy telefonicznej. Gdy usłyszymy taką prośbę, najlepiej jak najszybciej zakończyć rozmowę. Warto także powiadomić o tym nasz bank i odpowiednie służby.

By mieć pewność, że rzeczywiście rozmawiamy z pracownikiem banku, możemy ustalić specjalne hasło do kontaktu. Po więcej porad na temat zasad bezpiecznego korzystania z banku zapraszamy do dedykowanego artykułu.

Odzyskiwanie danych do logowania podsumowanie

Bez znajomości hasła lub identyfikatora, nie zalogujemy się do serwisu internetowego swojego banku. Co za tym idzie, nie sprawdzimy stanu konta i nie wydamy żadnej dyspozycji. To szczególnie stresujące, zwłaszcza gdy czeka nas pilny przelew. Możemy spróbować metody prób i błędów, jednak pamiętajmy, że w każdym banku po określonej liczbie nieudanych logowań (najczęściej 3-5), dostęp do konta zostanie zablokowany. Wiec gdy nie pamiętam loginu, lepiej go odzyskać i nie blokować konta.

Każdy z tych problemów rozwiążemy w placówce danej instytucji finansowej. W większości banków zrobimy to także przez infolinię, a w niektórych przez Internet. Co istotne, jeśli mamy tylko pełnomocnictwo do rachunku, procedura odzyskania danych może być inna.

Część banków zezwala na personalizację identyfikatora. Wówczas możemy zmienić go na taki, który będzie łatwiej zapamiętać. W przeciwieństwie do loginu zapomnianego hasła nie da się odzyskać. Musimy je zresetować i ustalić nowe.

Pracownik banku podczas rozmowy telefonicznej, kontaktu mailowego lub SMS-owego nigdy nie poprosi nas o podanie hasła. Zawsze należy zachować czujność i nie wierzyć w zapewnienia, że to rutynowa procedura. Najprawdopodobniej rozmawiamy z oszustem, który po jakimś czasie wyczyści nasze konto. Pamiętajmy, że kod dostępu powinniśmy znać tylko my.

Procedura odzyskania danych będzie się różnić w zależności, które konto z naszego rankingu kont osobistych posiadamy.

FAQ

Źródła:

Raport NetB@nk Związku Banków Polskich

Autor artykułu

Maciek Król

Pozostałe publikacje autora

Ukończył studia w Szkole Głownej Handlowej. Zawodowo związany z branżą farmaceutyczną od strony finansowej. Pasjonat rynków finansowych, giełdy i inwestycji. Z sukcesami pomnaża prywatne środki na Warszawskim Parkiecie. W Finhack'u dba o aspekt merytoryczny artykułów finansowych i pomaga planować przyszłe treści dla naszych czytelników.