Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Czy da się płacić online, nie posiadając ani konta bankowego, ani karty płatniczej? Tak, jest to możliwe dzięki Paysafecard. To także rozwiązanie dla osób, które mają własny ROR, ale podczas zakupów w sieci nie chcą ujawniać swoich danych osobowych i bankowych. Ze wzgledu na swoją charakterystykę, Paysafecard można wykorzystać jako sposób przelewu przelewu pieniędzy bez konta bankowego. Mając tą kartę wysyłamy odbiorcy kod, który w kolejnym etapie wykorzystywany jest do płatności. Wyjaśniamy, co to za usługa i jak z niej korzystać.
Paysafecard (PSC) to metoda płatności oparta na 16-cyfrowych kodach prepaid. Umożliwia płatności online bez konta bankowego, karty kredytowej i ujawniania danych osobowych, a co za tym idzie bez ryzyka wycieku danych.
W Europie grupa Paysafe, której częścią jest Paysafecard, działa obecnie na podstawie licencji na emisję pieniędzy elektronicznych wydanej przez Bank Centralny Irlandii. Swoje usługi świadczy w prawie 50 krajach (w tym w Polsce) – dostępne funkcje różnią się w zależności od lokalizacji.
Schemat działania jest dość prosty. Najpierw kupujemy kod o określonej wartości. Zrobimy to stacjonarnie w punktach sprzedaży lub online, m.in. na stronie PSC lub u autoryzowanych dystrybutorów.
Kiedy mamy już kod, możemy płacić nim za zakupy w tysiącach sklepów internetowych, które obsługują tę formę płatności (szukamy witryn z logo Paysafecard). Są to, m.in.:
Do wykorzystania mamy dokładnie taką kwotę, jaka jest przypisana do kodu, tj. kupując kod o wartości 100 zł, możemy zrobić zakupy za 100 zł. Zdarza się jednak, że dostępne saldo jest mniejsze niż początkowe. Dlaczego? Ponieważ w określonych okolicznościach PSC może naliczać prowizje, które pobiera właśnie z salda kodu.
Przykład 1:
Kody nie mają terminu ważności. Jednak lepiej wykorzystać je w ciągu miesiąca (lub doładować nimi konto PSC). Jeśli tego nie zrobimy, zostanie naliczona prowizja, co pomniejszy wartość kodu.
Przykład 2:
Waluta kodu zależy od kraju zakupu. Zatem w Polsce kupimy tylko kody w PLN. Jeśli zechcemy opłacić zakupy w zagranicznym sklepie i dojdzie do przewalutowania – wygeneruje to nadprogramowe koszty.
Więcej o możliwych opłatach piszemy w dalszej części artykułu.
Warto dodać, że kwota niewykorzystana podczas zakupu nie przepada. Nadal pozostaje do naszej dyspozycji. Ponadto kody można łączyć. Załóżmy, że kwota zakupów to 120 zł, a my mamy kilka voucherów, na których zostało nam 20 zł, 30 zł, 80 zł. Nie musimy kupować nowego kodu konkretnie o wartości 120 zł lub wyższej. Podczas 1 transakcji możemy użyć kilku kodów (max. 10), które łącznie dadzą żądaną kwotę zakupów.
Z Paysafecard można korzystać na 2 sposoby: bez rejestracji lub z rejestracją.
W tym przypadku płacimy, przepisując 16-cyfrowy kod/lub kody w okienku płatności i klikając przycisk Zapłać.
Jak widać, jest to niezwykle proste. Jednak korzystanie z Paysafecard bez rejestracji wiąże się z pewnymi ograniczeniami.
Po pierwsze – kwota transakcji nie może przekroczyć 200 zł. Po drugie – zarządzanie kodami i monitorowanie ich salda jest trudniejsze. Niezarejestrowany użytkownik, by sprawdzić, ile środków zostało na kodzie, musi z menu na stronie PSC wybrać zakładkę Sprawdzanie dostępnych środków i przepisać kod w odpowiednim polu. Mając 1 kod, raczej nie będzie to żaden problem. Jednak jeśli regularnie korzystamy z tej formy płatności i mamy wiele kodów – odczujemy, że kontrolowanie ich salda w ten sposób jest czasochłonne i uciążliwe. Po trzecie – już od 2. miesiąca będzie pobierana opłata za utrzymanie kodu.
Brak rejestracji to jednak sposób aby pozostać poza systemem, będąc praktycznie całkowicie anonimowym. Takiego luksusu nie doświadczymy w przypadku kont osobistych w klasycznych bankach.
Można także zarejestrować się, czyli założyć konto Paysafecard. Co ono daje? Poniżej wymieniamy najważniejsze cechy.
Jednak w przypadku rejestracji tracimy przynajmniej cześć „anonimowości”.
Konto PSC można założyć na stronie internetowej lub przez aplikację mobilną. Jak?
Dostępne są 2 statusy konta: Standard oraz Unlimited. Każdy z nich ma własne limity. Bezpośrednio po rejestracji otrzymujemy status Standard. Jeśli ta opcja jest dla nas niewystarczająca, możemy zaktualizować konto do statusu Unlimited. Wówczas czeka nas jeszcze jeden etap – weryfikacja tożsamości metodą „na selfie”. Trzeba będzie przesłać zdjęcie dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport, prawo jazdy, pozwolenie na pobyt) i selfie. Oprócz tego możemy zostać poproszeni o informacje i/lub dokumenty dotyczące źródła majątku, celu korzystania z konta, miejsca zamieszkania.
Z konta PSC da się korzystać zarówno z poziomu przeglądarki, jak i przez aplikację mobilną. Oprócz szybszego dostępu i łatwiejszego zarządzania kodami aplikacja umożliwia korzystanie z dodatkowych funkcji, m.in. Paysafecard direct oraz scan2pay (płatność w sklepie internetowym przy użyciu kodu QR).
Konto Paysafecard zasilamy poprzez dodanie kodów. Jeśli mamy fizyczny kupon lub nabyliśmy kod online, ale poza platformą PSC, musimy go wprowadzić ręcznie lub zeskanować. Saldo konta od razu zostanie powiększone o wartość kodu.
Natomiast jeśli kod kupimy z poziomu sekcji PIN Shop, pojawi się on na ekranie od razu po pomyślnie zrealizowanej płatności. Podczas zakupu możemy zdecydować, czy chcemy, aby kod został dodany do salda.
Dostępna jest także funkcja Paysafecard direct, która pozwala uzyskać większe limity. Jak działa? Wybieramy tę funkcję po zalogowaniu się na swoje konto PSC i podajemy kwotę. Automatycznie zostanie wygenerowany kod kreskowy. Następnie udajemy się do punktu sprzedaży. Kasjer skanuje lub wprowadza ręcznie kod, a my go opłacamy. W ciągu kilku minut środki powinny pojawić się na koncie PSC.
Kody Paysafecard może kupić i wykorzystywać do płatności online każdy bez względu na wiek. Natomiast zarejestrować się i korzystać z konta PSC mają prawo tylko osoby, które ukończyły 16 lat. Naturalnie bez procesu weryfikacji (np. do statusu Unlimited), nikt nie będzie w stanie zweryfikować rzeczywistego wieku klienta.
Jednak nieletni mogą również otrzymać kartę Mastercard, ale wymagana jest pisemna zgoda rodziców lub opiekunów prawnych.
Takie czynności jak: zakup kodu, wykorzystanie go, sprawdzenie salda i historii transakcji na stronie internetowej, czy rejestracja nie wiążą się z żadnymi opłatami. Warto jednak wiedzieć, że Paysafecard nie jest w 100% darmowe. Saldo może być pomniejszane o różne opłaty i prowizje. Poniżej wymieniamy najważniejsze z nich.
Jeśli nie jesteśmy zarejestrowani i mamy po prostu 16-cyfrowy kod, to już od 2. miesiąca po zakupie PSC zacznie pobierać 10 zł prowizji za obsługę kodu. Będzie ona odejmowana z salda kodu co miesiąc do momentu, aż osiągnie ono wartość 0 (nie może być ujemne) lub aż w pełni wykorzystamy kod.
Również zarejestrowani użytkownicy muszą liczyć się z opłatą za brak aktywności. W sytuacji, gdy klient w ciągu 12 miesięcy nie zrealizował żadnej transakcji, od 13. miesiąca PSC zacznie potrącać 20 zł/mies. opłaty manipulacyjnej za konto Paysafecard.
Dodatkowe koszty będzie generować także karta Mastercard. Już na starcie zapłacimy za nią 40 zł. Warto podkreślić, że nie jest to opłata jednorazowa, a roczna. Gdy zechcemy ją doładować, PSC naliczy 4% prowizji, a gdy wypłacimy gotówkę z bankomatu – 3%, ale nie mniej niż 15 zł za każdą transakcję. Niestety, ucieczka poza klasyczny system bankowy kosztuję.
Wszystkie opłaty i limity związane z kartą znajdziecie tutaj.
Jeśli dokonamy płatności w walucie innej niż PLN, dojdzie do przewalutowania. Wymiana nastąpi zgodnie z aktualnym kursem wymiany. Ponadto obowiązuje prowizja za przewalutowanie. Jak czytamy w OWH (Ogólne Warunki Handlowe), jeśli jedną z walut (płatności lub Paysafecard) jest EUR, prowizja wynosi 3% wartości transakcji, a gdy nie występuje EUR – 6,09% wartości transakcji.
Kurs wymiany i opłaty są widoczne w chwili transakcji. Potencjalne koszty można oszacować, korzystając z przelicznika dostępnego na stronie internetowej.
Koszty będą wiązać się również z transakcjami kartą w walucie obcej. Przeliczenia dokona wówczas Mastercard po swoim kursie, a PSC pobierze dodatkową prowizję za przewalutowanie – min. 2%.
Obowiązuje także opłata w wysokości 20 zł za zwrot środków z kodu/konta/karty.
Jak już wspomnieliśmy, 16-cyfrowe kody prepaid dostępne są zarówno stacjonarnie, jak i online.
Fizyczne kupony kupimy w jednym z ponad 600 tys. punktów sprzedaży na całym świecie. W Polsce są to, m.in. sklepy Żabka, placówki Poczty Polskiej, bankomaty Euronet, Inmedio.
Aby zlokalizować najbliższy punkt, najlepiej skorzystać z wyszukiwarki dostępnej na stronie PSC. Na miejscu kupon można opłacić zarówno gotówką, jak i kartą płatniczą.
Zarejestrowani użytkownicy zyskują dostęp do PIN Shop i mogą kupić kody online bezpośrednio w Paysafecard bez dodatkowych opłat. Jak? Po zalogowaniu do konta PSC należy z poziomu pulpitu lub po przejściu do PIN Shop kliknąć przycisk typu Kup online. Następnie trzeba wybrać kwotę kuponu oraz metodę płatności i opłacić kod. Dostępne są różne metody płatności, m.in.: karta debetowa/kredytowa, BLIK, Przelewy24. Po pomyślnym sfinalizowaniu transakcji zakupiony kod pojawi się na ekranie.
Niezarejestrowani użytkownicy również mogą kupić 16-cyfrowy PIN online, ale nie przez oficjalną witrynę Paysafecard. Jeśli nie mamy konta PSC i nie chcemy się rejestrować, musimy skorzystać z pośredników. W sieci można znaleźć różne sklepy internetowe, które oferują kody PSC.
Warto jednak zachować czujność i wybierać wyłącznie autoryzowanych dystrybutorów, np. Payticon. Minimalizujemy wówczas ryzyko, że po opłaceniu zamówienia nie otrzymamy kodu lub będzie on już wykorzystany. Należy także zwrócić uwagę, ile finalnie płacimy. Niektóre platformy pobierają wysokie prowizje. Dla przykładu, w Startselect kupując kod o wartości 20 zł, zapłacimy 8,99 zł opłaty serwisowej, a przy zakupach za 200 zł – 21,89 zł prowizji.
16-cyfrowy PIN można także zakupić przez SMS. Nie jest to jednak opcja, z której skorzystamy z poziomu strony, czy konta PSC. Taką możliwość oferują niektóre sklepy internetowe, które zajmują się dystrybucją kart przedpłaconych, podarunkowych lub innych doładowań. Jednym z nich jest Dundle. Niestety, jest to sposób, który z reguły generuje dość wysokie koszty i trwa dłużej.
Podobnie jak w przypadku zakupu kodu PSC online, musimy zachować czujność, wybierając dostawcę. Warto wcześniej chociażby przejrzeć opinie (np. na Trustpilot) o danej platformie.
Jeśli za kod PSC chcemy zapłacić PayPal-em, możemy poszukać oficjalnego dystrybutora Paysafecard, który obsługuje tę metodę płatności.
Dodatkowo, mając konto PSC i kartę Mastercard, możemy ją powiązać z kontem PayPal i w ten sposób realizować transakcje przy użyciu Paysafecard.
Paysafecard jest tak samo bezpieczną metodą płatności jak gotówka. Posługujemy się wyłącznie 16-cyfrowym kodem, który w żaden sposób nie jest powiązany z naszym kontem bankowym, czy kartą płatniczą.
Pozwala także zachować anonimowość. Nie ujawniamy swoich danych bankowych ani dostawcy płatności, ani sprzedawcy. A jeśli zgubimy bon, zniszczymy lub ktoś nam go ukradnie, stracimy tylko tyle, ile wynosiła jego wartość.
Trzeba jednak dodać, że PSC nie zapewnia gwarancji depozytów. Dlatego najlepiej kupować kody na kwotę, której aktualnie potrzebujemy i nie przechowywać na koncie PSC większych kwot.
W tym miejscu warto dodać, że użytkownicy PSC także mogą być na celowniku oszustów, np.: wyłudzać kody, nakłaniać do wprowadzenia ich na fałszywych stronach lub sprzedawać PIN-y i nie wysyłać ich po zrealizowaniu płatności przez klienta. Dlatego zawsze, zarówno kupując, jak i wykorzystując bony, należy zachować czujność. Co można zrobić? Przede wszystkim:
Paysafecard to ciekawe i proste w obsłudze rozwiązanie. Przyda się szczególnie osobom, które nie mają konta bankowego, czy karty płatniczej i/lub boją się wycieku wrażliwych danych. Wśród zalet możemy wymienić przede wszystkim anonimowość i bezpieczeństwo. Tak jak w przypadku płatności gotówką, transakcja nie pozostawia żadnego śladu w historii rachunku. Przyda się więc także użytkownikom rachunków wspólnych. Może służyć też jako uniwersalny prezent (tak samo jak karta podarunkowa). Kody prepaid dają również większą kontrolę nad wydatkami i pewność, że nie wydamy więcej niż wartość bonu.
Oczywiście, PSC ma swoje wady. Dotyczą one głównie limitu transakcji. Można go jednak zwiększyć, rejestrując się i przechodząc przez procedurę weryfikacji tożsamości. Minusem są także dość wysokie opłaty za obsługę kodu/konta. Jeśli zapomnimy o swoim bonie, jego wartość może być bliska lub równa zeru. Warto także wspomnieć, że choć PSC jest mocno rozpowszechnioną metodą płatność, to jednak w wielu popularnych sklepach (np. Allegro), nie da się zapłacić w ten sposób. Zatem PSC nie zapewni nam takich możliwości, jakie daje konto bankowe i karta płatnicza.
W Żabce możemy kupić kody PSC o wartości 20, 30, 50, 100, 200 zł.
Podczas zakupów w sklepie internetowym jak metodę płatności wybieramy Paysafecard. Następnie w okienku płatności wprowadzamy 16-cyfrowy kod (lub kilka kodów, jeśli chcemy je połączyć), zatwierdzamy i gotowe. Zarejestrowani użytkownicy PSC mogą po prostu wpisać swoje dane logowania do PSC i zatwierdzić płatność.
Rejestracja, czyli założenie konta PSC jest bezpłatne. Nie płacimy także za jego prowadzenie, pod warunkiem że aktywnie z niego korzystać. Jeśli przez 12 miesięcy nie zrealizujemy żadnej transakcji, PSC zacznie pobierać 20 zł/mies. za konto. Dodatkowe koszty może generować także, m.in.: karta Mastercard (jeśli się na nią zdecydujemy), czy płatności w walutach obcych.
Kartę Paysafecard można kupić w fizycznych punktach sprzedaży, np. w Żabce, Inmedio, bankomatach Euronet. By znaleźć najbliższy punkt, warto skorzystać z wyszukiwarki dostępnej na stronie PSC. Kody da się pozyskać także online. Zarejestrowani użytkownicy mają dostęp do PIN Shop i mogą kupować bony bezpośrednio w PSC. Pozostali muszą korzystać z usług pośredników, którzy zajmują się sprzedażą kodów online (warto szukać oficjalnych dystrybutorów).
Nie, najniższa wartość kodu PSC, jaki można kupić w Żabce (oraz w innych punktach sprzedaży) to 20 zł.
Kod Paysafecard nie ma terminu ważności, ale jeśli nie wykorzystamy go w ciągu 30 dni, PSC zacznie naliczać opłatę (10 zł/mies.). Można wydłużyć okres bezkosztowy do 12. miesięcy, rejestrując konto PSC i zasilając kodem saldo konta.
