Ile kosztuje terminal płatniczy? Jaki wybrać?

Aż 75% Polaków regularnie wybiera płatności bezgotówkowe (raport PolCard). Chętniej odwiedzamy miejsca, w których da się zapłacić kartą, telefonem, czy zegarkiem. Zatem inwestycja w terminal płatniczy to wyjście naprzeciw oczekiwaniom klientów. A co za tym idzie, szansa na osiągnięcie długofalowych korzyści, takich jak: większa liczba klientów, wyższe obroty, poprawa wizerunku firmy, czy zwiększenie konkurencyjności. Wielu przedsiębiorców widzi te zalety, ale obawia się kolejnych wydatków. Sprawdźmy więc, ile kosztuje terminal płatniczy? Popularne oferty porównacie rankingu terminali płatniczych.

Darmowy terminal płatniczy – czy to możliwe?

Zacznijmy od dobrych informacji. Tak, przedsiębiorca, który w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie posiadał terminala płatniczego, może otrzymać go za darmo w ramach Programu Polska Bezgotówkowa. Finansowaniu podlega zarówno samo urządzenie (zakup/dzierżawa), jak i koszty związane z jego obsługę przez okres 12 miesięcy lub do momentu osiągnięcia na urządzeniu obrotu w wysokości 100 tys. zł. W tym programie biorą udział praktycznie wszystkie banki z naszego rankingu kont firmowych.

Przedsiębiorcy często boją się, że w ich przypadku inwestycja w terminal będzie nieopłacalna. Zatem udział w programie to szansa, aby bez zbędnych wydatków przetestować, czy płatności bezgotówkowe sprawdzą się w firmie.

Jeśli okaże się, że klienci wolą gotówkę, to po 12 miesiącach da się zrezygnować z terminala. Natomiast jeśli zechcemy pozostać przy płatnościach bezgotówkowych – po roku koszty związane z obsługą terminala będziemy musieli pokrywać sami. Dlatego warto mieć świadomość, ile kosztuje terminal płatniczy.

Ile kosztuje terminal płatniczy? Co wpływa na cenę?

Na rynku dostępne są różne rodzaje terminali płatniczych: stacjonarne, mobilne, PIN Pady, SoftPOSy, terminale samoobsługowe. Można je dzierżawić lub kupić na własność. Ze względu na specyfikę danej branży, konieczne może okazać się uruchomienie dodatkowych usług, np.: opcja kart podarunkowych, preautoryzacja, napiwki. By korzystać z terminala, należy podpisać umowę z agentem rozliczeniowym. Tych także jest wielu i każdy z nich oferuje inne warunki współpracy. Pod uwagę należy wziąć także możliwe koszty związane z instalacją i serwisem urządzenia, czy szkoleniem pracowników.

Każdy z tych elementów będzie miał wpływ na ostateczny koszt terminala. Możemy je podzielić na 3 kategorie:

1. cena samego urządzenie;
2. opłaty za obsługę transakcji (prowizja za transakcję);
3. opłaty dodatkowe.

Terminal płatniczy – cena urządzenia

To, ile przyjdzie nam zapłacić za samo urządzenie, zależy głównie od:

• rodzaju terminala płatniczego;
• wybranej opcji: zakup, czy dzierżawa.

Rodzaj terminala musi być dopasowany do specyfiki danej branży. Tam, gdzie płatności są przyjmowane zawsze w tym samym miejscu (np. sklepy, supermarkety, hotele), najlepszy będzie terminal stacjonarny w zestawie z PIN Padem. Natomiast jeśli działalność jest wykonywana w różnych lokalizacjach (np. restauracje, kurierzy, dostawcy), lepiej sprawdzi się terminal mobilny. Jeszcze inne potrzeby będzie miała np. fryzjerka, która okazjonalnie wykonuje swoje usługi u klienta. Tutaj wygodnym rozwiązaniem może okazać się SoftPOS, czyli tzw. terminal w telefonie.

Decydując się na zakup własnego urządzenia, jednorazowo musimy wydać większą kwotę – ok. kilkuset złotych. Co prawda, obniżamy w ten sposób miesięczne wydatki, bo nie płacimy wówczas opłat abonamentowych. Jednak z reguły wyższe są opłaty za obsługę płatności. Mogą wynosić nawet ponad 1,5% od transakcji.

Zdecydowanie najpopularniejszą i czasem jedyną (nie każdy terminal da się kupić na własność) opcją jest dzierżawa. Wówczas za urządzenie płaci się miesięczny abonament. Jego wysokość zależy od kilku czynników, m.in.: typu i modelu terminala, wybranych funkcjonalności, długości trwania umowy, czy szacowanego obrotu rocznego. Ceny wynajmu zaczynają się od ok. 25 zł.

Ile kosztuje obsługa transakcji?

Do kosztów związanych z zakupem lub dzierżawą terminala płatniczego, należy doliczyć jeszcze prowizję pobieraną przez agenta rozliczeniowego za każdą transakcję. Mowa o tzw. MSC (Merchant Service Charge), która w zależności od oferty kształtuje się na poziomie 0,59-1 proc. Zdarzają się propozycje powyżej 1%, jednak z reguły dotyczą terminali kupowanych na własność.

Co ważne, MSC nie idzie w całości do kieszeni agenta. Na tę opłatę składają się co najmniej 3 elementy:

• opłata interchange – pobierana na rzecz wydawcy karty (najczęściej banku); jest stała i wynosi w przypadku transakcji kartą debetową – 0,2% i 0,3% od transakcji kartą kredytową;
• opłata systemowa – przekazywana organizacji kartowej (np. Visa lub Mastercard); jej wysokość ustalana jest przez konkretną organizację;
• marża agenta rozliczeniowego – wynagrodzenie z tytułu obsługi transakcji; z reguły jest ustalana indywidualnie i może zależeć, np. od prognozowanych obrotów, czy branży.

Terminal płatniczy – opłaty dodatkowe

Niektórzy agenci mogą, oprócz kwoty abonamentu i prowizji od transakcji, naliczać także różne ekstra opłaty. Ich lista jest całkiem spora. Mogą to być dopłaty, np.:

• za dostawę, aktywację i instalację urządzenia;
• za szkolenie pracowników w zakresie obsługi terminala;
• za serwis i konserwację terminala;
• za pełne raporty transakcji;
• za niewystarczające obroty na urządzeniu;
• za transakcje kartami zagranicznymi lub biznesowymi;
• za wysyłkę dokumentów w formie papierowej.

Należy wspomnieć także o tzw. opłacie groszowej, czyli stałej kilkugroszowej opłacie od transakcji. Zdarza się, że agent proponuje bardzo niską marżę, ale dolicza kilka groszy do każdej transakcji, co najczęściej tylko z pozoru wygląda korzystnie. Warto dokładnie przeczytać umowę i przyjrzeć się wszystkim „gwiazdkom”, które znacząco mogą podwyższyć kwotę do zapłaty.

Ile kosztuje terminal płatniczy – Podsumowanie

Biorąc pod uwagę najpopularniejszy model, czyli dzierżawę, na miesięczny koszt terminala płatniczego składa się:

• kwota abonamentu – od 25 zł wzwyż;
• prowizja od transakcji – od 0,59% wzwyż.

Trudno wskazać konkretne kwoty, ponieważ zazwyczaj oferty ustalane są indywidualnie. Zarówno wysokość abonamentu, jak i prowizji zależy od wielu czynników. Znaczenie ma rodzaj urządzenia, ilość terminali, specyfika branży, wysokość obrotów oraz w szczególności oferta agenta rozliczeniowego.

Zatem, zanim zdecydujemy się na terminal płatniczy, opłaca się zrobić porządne rozeznanie na rynku. Warto wybrać agenta, który oferuje elastyczne i jasne warunki współpracy.

Przed podpisanie umowy, należy przede wszystkim sprawdzić:

• czas trwania umowy i, czy da się ją rozwiązać wcześniej oraz na jakich warunkach (kary umowne mogą sięgać nawet kilku tysięcy złotych);
• co obejmuje cena abonamentu;
• czy można liczyć na darmowy serwis urządzenia, aktualizacje oprogramowania, szkolenie pracowników;
• czy wartość prowizji podana w ofercie jest tą ostateczną (np. agent kusi prowizją 0,3%, która w rzeczywistości jest jedynie jego marżą, a po dodaniu opłat systemowej i interchange wynosi 0,8%);
• ile wynosi czas księgowania kwoty transakcji na koncie firmy;
• czy są jakieś dodatkowe opłaty, np. w przypadku nieosiągnięcia minimalnego limitu obrotów na terminalu.

W podjęciu decyzji pomocny może okazać się nasz ranking terminali płatniczych (w przygotowaniu).