Najlepsze promocje bankowe i ranking kont osobistych
Obecnie nie tylko tradycyjne banki oferują konta z numerem IBAN. Taką możliwość dają także neobanki i fintechy. Ich przewagą jest fakt, że założenie rachunku od początku do końca odbywa się zdalnie. Jedną z tego typu instytucji jest Vivid Money, której przyjrzymy się w poniższym artykule. Sprawdzimy, co oferuje, jak wygląda proces rejestracji i, czy warto korzystać z jego usług?
To niemiecki fintech założony w 2019 r. Na początku działał na licencji Solarisbanku. Obecnie spółka Vivid Money SA. świadcząca wszystkie usługi płatnicze funkcjonuje jako instytucja pieniądza elektronicznego na podstawie własnej licencji. Podlega pod nadzór europejskich organów finansowych. Na swojej stronie internetowej zapewnia, że przechowuje pieniądze klientów oddzielnie od swoich, a w razie niewypłacalności gwarantuje zwrot środków nawet powyżej typowej gwarancji depozytów, tj. powyżej 100 tys. EUR.
Z usług Vivid mogą korzystać mieszkańcy Europejskiego Obszaru Gospodarczego.
Vivid nie posiada sieci placówek fizycznych. Rejestracja, a potem zarządzanie kontem, kartami oraz innymi produktami odbywa się zdalnie za pomocą aplikacji mobilnej. Niestety, nie jest dostępna w języku polskim. Do wyboru mamy kilka wersji językowych – angielską, niemiecką, hiszpańską, francuską i włoską.
Ta sama pula języków dotyczy rozmów z obsługą klienta. Z supportem skontaktujemy przez czat w aplikacji (dostępny 24/7) lub formularz dostępny na stronie internetowej. W pilnych sprawach możliwy jest także kontakt telefoniczny.
Warto wiedzieć!
Klienci biznesowi mają dostęp również do platformy Vivid Web, do której mogą zalogować się z poziomu przeglądarki.
Sporą część oferty obejmują produkty i rozwiązania dla biznesu. Jednak dzisiaj skupimy się na finansach osobistych.
Propozycja dla klientów indywidualnych to przede wszystkim konto w euro oraz karty płatnicze Visa w wersji fizycznej i wirtualnej. Dostępne są również narzędzia ułatwiające zarządzanie budżetem, kontrolowanie wydatków oraz oszczędzanie, a także produkty inwestycyjne i cashback. Nie znajdziemy natomiast produktów dla dzieci i młodzieży oraz kredytów.
Przyjrzyjmy się bliżej wybranym składnikom oferty Vivid.
Flagowym produktem Vivid dla klientów indywidualnych jest konto w euro z niemieckim numerem IBAN. Jest dostępne w 3 planach taryfowych:
W ofercie znajdziemy karty debetowe od Visa w wersji wirtualnej i fizycznej (plastikowe lub metalowe). Co ważne, bez względu na posiadany plan, tylko pierwsza karta fizyczna wydawana jest za darmo. Warto doprecyzować, że chodzi tu o brak opłaty za wydanie. Niestety, jeśli chcemy mieć „plastik” w portfelu i tak poniesiemy koszty, ponieważ musimy zapłacić za jej dostawę. Ile? To zależy od wybranego trybu:
Niestety, w przypadku wersji Metal użytkownik nie ma wyboru – wszystkie metalowe karty dostarczane są w trybie ekspresowym.
Co ciekawe, Vivid daje możliwość personalizacji plastikowych kart. Dostępnych jest 6 kolorów do wyboru oraz ponad 65 gotowych naklejek. Można także zaprojektować własny obrazek.
Natomiast w przypadku wersji Metal design jest taki sam dla wszystkich. Każdy zamawiający otrzyma fioletową kartę wykonaną ze stali nierdzewnej.
Warto wiedzieć!
W standardowej ofercie możliwość zamówienia karty metalowej mają wyłącznie posiadacze planu Prime. Jednak obecnie każdy, kto dołącza do Vivid, ma szansę przez miesiąc za darmo przetestować najwyższy plan, a co za tym idzie, zamówić także kartę Metal. Po zakończeniu okresu próbnego, nawet jeśli zamiast Prime wybierze wersję Standard, może dalej z niej korzystać.
Wszystkie karty Vivid można przypiąć do portfeli cyfrowych Google Pay oraz Apple Pay i płacić zbliżeniowo zegarkiem lub telefonem.
Vivid wszystkim użytkownikom udostępnia natychmiastowe przelewy SEPA za darmo i bez ograniczeń.
Konto da się zasilić także kartą debetową, kredytową, Apple Pay lub Google Pay. W tym przypadku obowiązuje miesięczny limit darmowych doładowań, który zależy od posiadanego planu. Za każde zasilenie przekraczające kwotę limitu trzeba zapłacić prowizję w wysokości 1% kwoty doładowania, ale nie mniej niż 0,49 EUR. Środki można przelać także z konta PayPal.
Jak widać, brakuje wpłat gotówkowych. Vivid obecnie nie obsługuje także przychodzących i wychodzących przelewów SWIFT.
Oczywiście, kartą posłużymy się również w dowolnym bankomacie, który akceptuje karty Visa.
Możemy cieszyć się darmowymi wypłatami, jeśli łącznie spełnimy 2 warunki:
Natomiast, po przekroczeniu limitu oraz za każdym razem, gdy pobierzemy kwotę niższą niż 50 EUR (nawet jeśli mieści się ona w limicie), Vivid pobierze prowizję w wysokości 3% kwoty wypłaty, ale nie mniej niż 1 EUR.
Pozostały limit można sprawdzić w aplikacji w sekcji Limits.
Vivid to nie tylko konto i karta. Znajdziemy także usługi i funkcje dodatkowe takie jak:
Jak już wspomnieliśmy, klienci indywidualni mają do wyboru 3 plany taryfowe: Standard, Plus oraz Prime.
Poniżej wymieniamy najważniejsze cechy poszczególnych planów:
| Standard | Plus | Prime | |
|---|---|---|---|
| Oddzielne rachunki z IBAN | do 3 | do 6 | do 15 |
| Liczba kart (każdy typ) | do 3 | do 3 | do 3 |
| karta fizyczna | tak | tak | tak |
| karta wirtualna | tak | tak | tak |
| utrzymanie karty | 1 karta darmowa, kolejne 0,99 EUR/mc | 0 EUR | 0 EUR |
| Cash back | do 20 EUR/mc | do 50 EUR/mc | do 100 EUR/mc |
| Limit darmowych wypłat z bankomatów | 200 EUR/mc | 500 EUR/mc | 1 000 EUR/mc |
| Prowizja za wypłaty poza limitem | 3% min. 1 EUR | 3% min. 1 EUR | 3% min. 1 EUR |
Plan Standard może, ale nie musi być darmowy. Vivid wprowadził warunek aktywności. Nie naliczy opłaty za prowadzenie rachunku, jeśli użytkownik:
W razie niespełnienia żadnego z powyższych warunków będzie pobierana opłata w wysokości 3,90 EUR/mies.
Ponadto tylko w tym planie obowiązuje opłata 0,99 EUR/mies. za kolejną kartę wirtualną. Klient Standard musi liczyć się również z najwyższymi opłatami transakcyjnymi w przypadku inwestycji w akcje, ETF-y, czy kryptowaluty oraz ograniczonym dostępem do kategorii cashback.
A jakie benefity dostępne są w ramach Vivid Standard? Pakiet obejmuje:
Za miesięczną subskrypcję Vivid Plus trzeba zapłacić 6,90 EUR. Można jednak obniżyć ten koszt do:
W ramach tego planu użytkownik otrzymuje, m.in.:
To najwyższy plan taryfowy dostępny dla klientów indywidualnych. Podobnie jak przy Vivid Plus, klient może wybrać subskrypcję miesięczną i płacić 9,90 EUR albo zdecydować się na płatność za 6 lub 12 miesięcy z góry i obniżyć ten koszt odpowiednio do – 8,90 EUR/mies. (53,4 EUR/pół roku) lub 7,90 EUR/mies. (94,80 EUR/rok).
Oczywiście, posiadacz tego planu otrzymuje najwięcej benefitów, tj.:
Rachunek w Vivid mogą założyć pełnoletni mieszkańcy Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG), którzy posiadają jeden z akceptowanych dokumentów tożsamości. Ich lista może różnić się w zależności od kraju. W przypadku większości państw (w tym Polski) honorowane są takie dokumenty jak:
Proces rejestracji zaczynamy od pobrania aplikacji Vivid ze sklepu Google Play lub App Store. Możemy także kliknąć przycisk Open an account na stronie internetowej, a następnie podać swój numer telefonu (z prefiksem +48) i kliknąć Invite me. Otrzymamy wówczas wiadomość z linkiem do pobrania aplikacji.
Po zainstalowaniu aplikacji otwieramy ją i przechodzimy do wypełnienia wniosku. Trzeba podać, m.in.: imię i nazwisko, datę urodzenia, kraj zamieszkania, obywatelstwo, rezydencję podatkową. Następnie wpisujemy adres, na który ma zostać wysłana karta fizyczna. Możemy także udostępnić i potwierdzić swoją lokalizację. W kolejnym kroku podajemy i weryfikujemy adres e-mail oraz numer telefonu.
Jednym z ostatnich etapów jest weryfikacja tożsamości. Odbywa się to metodą „na selfie”. Po pomyślnej weryfikacji wybieramy rodzaj karty – wirtualna lub fizyczna (np. metalowa) oraz ustalamy hasło dostępu do aplikacji.
Z konta możemy korzystać od razu po zakończeniu rejestracji.
Poniżej prezentujemy mocne i słabe strony oferty Vivid.
| ZALETY | WADY |
| 1. Darmowe przelewy natychmiastowe SEPA bez ograniczeń dla wszystkich użytkowników; 2. Ciekawa oferta cashbacku; 3. Czytelny i łatwo dostępny cennik; 4. Intuicyjna aplikacja; 5. Szybka i łatwa rejestracja – konto można założyć w 100% online; 6. 1 miesiąc Vivid Prime gratis dla wszystkich użytkowników i możliwość dalszego korzystania z metalowej karty nawet po przejściu na niższy plan. | 1. Brak statusu banku; 2. Konto tylko w 1 walucie (EUR); 3. Opłata za dostawę karty (także pierwszej); 4. Warunkowo darmowy najniższy plan – 3,90 EUR/mies. w przypadku braku aktywności; 5. Brak wpłat gotówkowych i przelewów międzynarodowych; 6. Brak polskiej wersji językowej. |
Oferta Vivid Money jest godna uwagi. Należy jednak pamiętać, że instytucja nie ma statusu banku i oferuje konto tylko w euro. Jeśli zależy nam, by instytucja posiadała licencję bankową i/lub oferowała konto wielowalutowe, warto rozważyć propozycje innych neobanków, bądź fintechów, np. Revolut, N26, ZEN.
Natomiast tym, którzy bardziej niż zagranicznego numeru IBAN, potrzebują korzystnych rozwiązań wielowalutowych, zdecydowanie można polecić Konto Przekorzystne w Banku Pekao z naszego rankingu kont osobistych. W podstawowej ofercie otrzymujemy warunkowo darmowe rachunek z kartą wielowalutowa, bezpłatne konta walutowe, przewalutowanie po kursach Mastercard bez prowizji (koszt ~0,5%, czyli lepiej niż aktualnie na Revolucie), kantor internetowy i wiele więcej.
Nie, Vivid nie posiada licencji bankowej. Działa jako instytucja pieniądza elektronicznego.
Vivid nie zapewnia typowej gwarancji depozytów, jaką gwarantują banki. Chwali się jednak, że wdrożył rozwiązania, dzięki którym – w razie niewypłacalności firmy – klienci mogą liczyć na jeszcze wyższą gwarancję. Poza tym, biorąc pod uwagę kwestie bezpieczeństwa dostępu do konta i transakcji, możemy wymienić, m.in. logowanie biometrią (odcisk palca, skan twarzy), czy powiadomienia w czasie rzeczywistym.
Takie czynności jak pobranie i instalacja aplikacji Vivid są wolne od opłat. Sam dostęp do aplikacji również jest bezpłatny. Cykliczne opłaty pojawią się, gdy zarejestrujemy się i wybierzemy płatny plan taryfowy Plus lub Prime, albo, posiadając darmowy plan Standard, nie wywiążemy się z warunków aktywności. Ponadto Vivid pobiera inne opłaty, m.in.: za dostawę karty, po przekroczeniu limitów, za korzystanie z niektórych usług dodatkowych.
