Ranking kont dla spółek z o.o. - czerwiec 2023

Jakie konto dla spółki wybrać?

Poniższy wpis będzie miał zastosowanie do wszelkiego rodzaju spółek, w tym z o.o., S.A., komandytowej, cywilnej itp., prowadzących pełną księgowość. Same oferty będziemy rozpatrywać pod kontem spółek z o.o., ponieważ ta forma jest jedną z bardziej popularnych. W pierwszym kroku powinniśmy odpowiedzieć sobie na pytanie czego oczekujemy od naszego rachunku dla spółki z o.o. Poniżej przedstawiamy listę pytań, które pozwolą określić nasze potrzeby:

• Czym się będzie zajmowało spółka?
• Czy będę dokonywał płatności w walutach obcych?
• Ile przelewów miesięcznie planuje wykonywać?
• Czy planuje płacić kartą do konta?
• Czy mogę potrzebować finansowania np. kredytem w rachunku bieżącym?

Te kilka pytań pozwala określić nasze podstawowe potrzeby, którymi powinniśmy się kierować przy wyborze. Posiadanie konta osobistego w danym banku, może w znaczący sposób przyspieszyć wnioskowanie o konto dla spółki. Nasz wpis ma 2 części, pierwsza to opis 3 najlepszych rachunków, następnie w drugiej części prezentujemy pozostałe oferty kont dla spółek z o.o. S.A itp. w wybornych instytucjach finansowych.

Jakie konto firmowe dla spółki z o.o.

Nasz wpis dotyczy rankingu kont dla spółek z o.o. oraz innych spółek prowadzących pełną księgowość. We wpisie skupimy się dość mocno na 3 najlepszych ofertach, ponieważ naszym zdaniem są one najbardziej warte uwagi i powinny odpowiadać na potrzeby znaczącej większości czytelników. Jednocześnie naszym głównym kryterium oceny jest koszt prowadzenia rachunku, najważniejsze prowizje oraz ogólna jakość oferty. Propozycje przedstawione poniżej są zróżnicowane, tak aby każdy mógł wybrać coś dla siebie. Będą to propozycję od najbardziej podstawowych i bezpłatnych, do tych bardziej rozwiniętych i droższych. Podczas przygotowywania zestawienia, wzięliśmy pod uwagę ofertę wszystkich dużych komercyjnych banków. Niestety ze względu na ogólnokrajowy zasięg artykuły, nie prześwietlamy oferty banków spółdzielczych (które w pewnych przypadkach mogą się opłacać). Oprócz 3 najlepszych kont dla spółek, prezentujemy jeszcze kilka mniej atrakcyjnych ofert od banków komercyjnych, tak by każdy mógł wybrać coś dla siebie. Należy mieć na uwadze fakt, iż konta dla spółek są generalnie dużo droższe od kont dla jednoosobowych działalności gospodarczych. Sam koszt prowadzenia rachunku dla spółki może wynosić 50-100 zł/m-c.

Ranking kont dla spółek z o.o. S.A.

W tej kategorii zaprezentujemy top3 kont bankowych dla spółek z o.o. (ewentualnie innych podmiotów na pełnej księgowości). Konta zaprezentowane poniżej będą idealne dla małych i średnich podmiotów, w przypadku dużych firm ofertę najlepiej negocjować indywidualnie w wybranym banku. U góry sekcji prezentujemy ranking w formie graficznej, poniżej znajdują się opisy ofert.

Najlepsze konto dla spółki to Nest Bank,

jednocześnie to najtańsze konto dla spółki w naszym zestawieniu. Bezwarunkowo darmowe konto dla spółki z o.o (darmowe prowadzenie, darmowa karta debetowe oraz bezpłatne przelewy internetowe). Dużym plusem są darmowe wypłaty oraz wpłaty w urządzeniach Euronetu. Jedynym słowem wszystkie podstawowe usługi związane z kontem są realizowane bez opłat. Każdy nowy klient ma możliwość otrzymania terminalu płatniczego za 0 zł.  Pomimo, iż oferta należy raczej do tych podstawowych, to wraz z kontem dla spółki zyskujemy dostęp do negocjowanych kursów walut. Już od 500 euro możemy negocjować kurs wymiany z dedykowanym dealerem walutowym! Rachunki walutowe są prowadzone za darmo, aż w 11 walutach (USD, EUR, GBP, CHF, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RON, SEK). Dla walut EUR, USD, GBP możemy zamówić darmową kartę debetową (pierwsza karta walutowa jest darmowa). Co istotne – wypłaty ze wszystkich bankomatów za granicą za pomocą kart walutowych są relatywnie tanie 1.2 Eur / 1.6 USD / 1 GBP! Przelewy zagraniczne również należą do najtańszych – przelewy SEPA za 0 zł, jeśli chodzi o przelewy Swift w USD/GBP to prowizja wynosi odpowiednio 8 USD/ 3 GBP.

Konto dla spółki od Nest Bank oferuje naprawdę szeroki wachlarz darmowych usług. Wiele prowizji jest znacznie niższych, niż średnia rynkowa. Przykładowo przelew USD (SWIFT) w innych bankach kosztuje nawet 200 zł (przy większych kwotach). Tu zapłacimy tylko 8 USD. Przelewy EUR (SEPA) zwykle kosztują ok. 5 zł/1 EUR, w przypadku NEST Banku są one realizowane bez opłat! Jedynym minusem jest brak obsługi walutowej w oddziałach.

Powyższy rachunek polecamy szczególnie niewielkim spółkom i przedsiębiorcom dokonującym wymiany handlowej z zagranicznymi partnerami. Realne oszczędności ze względu na niskie prowizje powinny być naprawdę spore.

Drugie miejsce to mBank i konto mBiznes Standard

Bardzo ciekawa promocji, umożliwiająca darmowe przetestowanie rachunku mBiznes standard. Przez 24 miesiące podstawowe operacje na rachunku są darmowe. Dodatkowo do zyskania 350 zł premii. Sam rachunek oferuję wszechstronne możliwości, podobnie jak i mBank. Znajdziemy rachunki walutowe, dedykowany kantor internetowy, możemy skorzystać z oferty terminalu płatniczego czy mamy możliwość negocjacji kursów walutowych z dealerem. Oczywiście do tego wszechstronna oferta kredytowa, od kredytu w rachunku bieżącym po kredyt inwestycyjny czy karty kredytowe.

eśli masz już login w mBanku skorzystanie z tej oferty będzie bardzo wygodne. Ostatnio to testowaliśmy i całość przebiegła niezwykle sprawnie. Po zarejestrowaniu spółki z o.o. online w s24 chciałem dość szybko założyć rachunek bankowy dla spółki z o.o. Wybór padł na powyższą ofertę. Po przejściu na stronę banku wypełnienie całego formularza zajęło mi ok. 15 minut. Co ciekawe, mając konto w mBanku nie musiałem podpisywać umowy przez kuriera bądź w oddziale. Wniosek zatwierdziłem online kodem SMS, weryfikacja danych trwała ok. 2 dni.  Cały proces przebiegł szybko i bezproblemowo. Za powyższe naprawdę duży plus dla mBanku.

A jak wyglądają koszty przez pierwsze 24 miesiące?

• Darmowe prowadzenie
• Nielimitowane darmowe przelewy Elixir
• Darmowe wypłaty z bankomatów własnych, Planet Cash, Euronet, BZWBK
• Darmowe wpłaty we wpłatomatach mBanku i Euronet

Po okresie 24 miesięcy konto staje się warunkowo bezpłatne, dodatkowo niestety za przelewy internetowe przyjdzie nam zapłacić 1,5 zł sztuka. W przypadku tego rachunku karta staję się płatna (brak możliwości uniknięcia opłaty).

Rachunki walutowe w mBanku kosztują 10 zł/m-c, dodatkowa opłata za kartę to 5 zł/m-c (o ile nie wykonamy co najmniej 1 transakcji/m-c). Jeśli chodzi o przelewy walutowe to wysłanie EURO przez przelew SEPA to koszt 1,5 zł. W przypadku przelewu SWIFT (np. USD/GBP) koszt wynosi 0,35% min 25 zł, max. 200 zł. Jednym słowem dość drogo. Warto wspomnieć, iż mBank posiada możliwość negocjacji kursów walutowych dla kwot od 10 000 jednostek danej waluty. Mniejsze kwoty możemy wymieniać w dedykowanym kantorze w bankowości internetowej. Na ten moment, w przypadku kont walutowych dla firm i płatności zagranicznych najkorzystniej wygląda Nest Bank. Warto zaznaczyć, iż mBank w przeciwieństwie do Nesta posiada obsługę gotówkową w oddziale.

Trzecie miejsce to Credit Agricole i Sonata Biznes.

Bank organizuje cykliczne promocje na start, pozwalające zyskać premię i/lub zwolnienie z opłat za prowadzenie konta dla spółki. Sam rachunek jest wszechstronny, co więcej przy umiarkowanej aktywności bezpłatny. Użytkowanie konta to koszt 25 zł, ale wystarczy wykonać 1 przelew do ZUS lub zapewnić wpływ 5000 zł w danym miesiącu, aby jego prowadzenie było darmowe. Alternatywnie wystarczy zapewnić miesięczne saldo w wysokości 5000 zł by cieszyć się zwolnieniem z opłaty. Karta debetowa może kosztować dodatkowe 5 zł/m-c, ale spełniając warunek zwolnienia z opłaty za prowadzenie konta, unikniemy również prowizji za prowadzenie karty. Tym samym przy niewielkiej/umiarkowanej aktywności konto będzie w pełni bezpłatne! Przechodząc do przelewów, mogą one kosztować 1 zł/szt, ale spełniając warunek aktywności, będziemy mogli je realizować bez dodatkowych opłat. Podsumowując wszystkie podstawowe operacje w przypadku aktywności otrzymujemy bez dodatkowych kosztów.

Przechodząc do innych operacji i prowizji z nimi związanych, wpłatomaty własne otrzymujemy bezpłatnie, co więcej 3 pierwsze wpłaty/m-c w oddziale również. Podjęcie gotówki z bankomatów własnych i Santander Banku również odbywa się bez prowizji! Podsumowując ofertę:

• Założenie konta wraz z kartą – 0 zł
• Miesięczne prowadzenie konta 0 zł/ 25 zł (warunek zwolnienia: Przelew Zus / wpływ 5 000 zł lub saldo 5 000 zł)
• Miesięczne opłata za kartę 0 zł/ 5 zł (warunek zwolnienia: Przelew Zus / wpływ 5 000 zł lub saldo 5 000 zł)
• Przelewy internetowe 0 zł lu 1 zł za sztukę (warunek darmowości przelewów w danym miesiącu: Przelew Zus / wpływ 5 000 zł lub saldo 5 000 zł)
• Wpłatomaty własne – 0 zł
• Bankomaty własne i Santander banku – 0 zł

O ile konto i podstawowe operacje możemy otrzymać bez opłat, co jest znacznie korzystniejsze od oferty mBanWESD. To naszym zdaniem, mBank posiada szerszą ofertę produktową i wyższą jakość świadczonych usług. Również bankowość internetową i mobilna wypada lepiej w przypadku mBanku. Stad trzecia pozycja tego rachunku. Oba konta firmowe są wartę rozważenia.

Podsumowanie Ranking kont firmowych dla spółek z o.o.

Przeglądając ofertę banków, najlepsze konto bankowe dla spółki z o.o. ma Nest Bank. W ofercie znajdziemy wszystkie niezbędne narzędzia dla nowej spółki, prowizje są naprawdę na sensownym poziomie. Dla tych, którzy planują gwałtowny rozwój swojego spółki atrakcyjniejszy może być mBank lub Credit Agricole. Część użytkowników może zainteresować ING, z całkiem ciekawą ofertą. Prowizja za prowadzenie konta bankowego dla spółki z o.o. w PKO BP, PEKAO, Alior, BNP, Millennium to od 50 do 150 zł/m-c. W związku z powyższym nawet nie dokonywaliśmy dokładniejszej analizy. Poniżej przedstawiamy alternatywne oferty, które mogą was zainteresować. Warto mieć większy wybór i porównanie:.

• Konto ING w ofercie Direct – prowadzenie rachunku 29 zł/m-c (bezwarunkowo), koszt przelewu 1,5 zł/sztuka, prowadzenie karty za darmo w przypadku obrotu 500 zł/m-c (brak obrotu = 7 zł/m-c). Bezpłatne bankomaty ING i Planet Cash. Więcej informacji o rachunku ING Banku.
• Rachunek Business od Alior Banku –prowadzenie rachunku 60 zł/m-c (warunek zwolnienia z opłaty – 4 transakcje /m-c). Do rachunku otrzymujemy za 0 zł – prowadzenie 2 kart debetowych, darmowe wpłaty/wypłaty z urządzeń własnych. Za 30 zł / m-c możemy dokupić 3 pakiety korzyści. Więcej informacji o rachunku Alior Banku.
• Konto Business propozycja Millennium Bank – prowadzenie rachunku 9 zł/m-c przez 24 miesiące, później 40 zł/m-c. Prowadzenie karty za darmo w przypadku obrotu 500 zł/m-c (brak spełnienia warunku = 7 zł/m-c). Bankomaty własne, Santander/Planet Cash – 0 zł/1 zł. Przelewy 1 zł/szt. Więcej informacji o rachunku Millennium Bank.
• Rachunek PKO Firmowy od PKO BP– prowadzenie rachunku 12 zł/m-c (warunek zwolnienia z opłaty to wpływ na konto 2000 zł /m-c, przy czym pierwsze pół roku jest za 0 zł).  Prowadzenie karty za darmo w przypadku min. 10 transakcji/m-c (brak spełnienia warunku = 10 zł/m-c). Bankomaty własne – 0 zł.  Więcej informacji o rachunku PKO BP.
• Rachunek firmowy od PEKAO – W przypadku tego banku koszt to 50-60 zł/m-c, dodatkowo 10 zł/m-c za każdego użytkownika. Bank lubi włączać jakieś dziwne usług bez informowania klienta i naliczać od nich prowizję (np. pakiet PekaoBiznes24 PLUS za 50 zł/m-c ). Do tego płatne przelewy, płatne sms itp. Jednym słowem za wszystko płacimy i trzeba liczyć min. 100 zł/m-c. O ile oferta dla JDG jest naprawdę konkurencyjna i warta uwagi to interpretacje powyższej oferty pozostawiam wam.