Ranking kont dla spółek z o.o. - listopad 2024

Jakie konto dla spółki wybrać?

Poniższy wpis będzie miał zastosowanie do wszelkiego rodzaju spółek, w tym z o.o., S.A., komandytowej, cywilnej itp., prowadzących pełną księgowość. Same oferty będziemy rozpatrywać pod kontem spółek z o.o., ponieważ ta forma jest jedną z bardziej popularnych. W pierwszym kroku powinniśmy odpowiedzieć sobie na pytanie czego oczekujemy od naszego rachunku dla spółki z o.o. Poniżej przedstawiamy listę pytań, które pozwolą określić nasze potrzeby:

• Czym się będzie zajmowało spółka?
• Czy będę dokonywał płatności w walutach obcych?
• Ile przelewów miesięcznie planuje wykonywać?
• Czy planuje płacić kartą do konta?
• Czy mogę potrzebować finansowania np. kredytem w rachunku bieżącym?

Te kilka pytań pozwala określić nasze podstawowe potrzeby, którymi powinniśmy się kierować przy wyborze. Posiadanie konta osobistego w danym banku, może w znaczący sposób przyspieszyć wnioskowanie o konto dla spółki. Nasz wpis ma 2 części, pierwsza to opis 3 najlepszych rachunków, następnie w drugiej części prezentujemy pozostałe oferty kont dla spółek z o.o. S.A itp. w wybornych instytucjach finansowych.

Jakie konto firmowe dla spółki z o.o.

Nasz wpis dotyczy rankingu kont dla spółek z o.o. oraz innych spółek prowadzących pełną księgowość. We wpisie skupimy się dość mocno na 3 najlepszych ofertach, ponieważ naszym zdaniem są one najbardziej warte uwagi i powinny odpowiadać na potrzeby znaczącej większości czytelników. Jednocześnie naszym głównym kryterium oceny jest koszt prowadzenia rachunku, najważniejsze prowizje oraz ogólna jakość oferty. Propozycje przedstawione poniżej są zróżnicowane, tak aby każdy mógł wybrać coś dla siebie. Będą to propozycję od najbardziej podstawowych i bezpłatnych, do tych bardziej rozwiniętych i droższych. Podczas przygotowywania zestawienia, wzięliśmy pod uwagę ofertę wszystkich dużych komercyjnych banków. Niestety ze względu na ogólnokrajowy zasięg artykuły, nie prześwietlamy oferty banków spółdzielczych (które w pewnych przypadkach mogą się opłacać). Oprócz 3 najlepszych kont dla spółek, prezentujemy jeszcze kilka mniej atrakcyjnych ofert od banków komercyjnych, tak by każdy mógł wybrać coś dla siebie. Należy mieć na uwadze fakt, iż konta dla spółek są generalnie dużo droższe od kont dla jednoosobowych działalności gospodarczych. Sam koszt prowadzenia rachunku dla spółki może wynosić 50-100 zł/m-c.

Ranking kont dla spółek z o.o. S.A.

W tej kategorii zaprezentujemy top3 kont bankowych dla spółek z o.o. (ewentualnie innych podmiotów na pełnej księgowości). Konta zaprezentowane poniżej będą idealne dla małych i średnich podmiotów, w przypadku dużych firm ofertę najlepiej negocjować indywidualnie w wybranym banku. U góry sekcji prezentujemy ranking w formie graficznej, poniżej znajdują się opisy ofert.

Najlepsze konto dla spółki to Nest Bank,

jednocześnie to najtańsze konto dla spółki w naszym zestawieniu. Bezwarunkowo darmowe konto dla spółki z o.o (darmowe prowadzenie, darmowa karta debetowe oraz bezpłatne przelewy internetowe). Dużym plusem są darmowe wypłaty oraz wpłaty w urządzeniach Euronetu. Jedynym słowem wszystkie podstawowe usługi związane z kontem są realizowane bez opłat. Każdy nowy klient ma możliwość otrzymania terminalu płatniczego za 0 zł.  Pomimo, iż oferta należy raczej do tych podstawowych, to wraz z kontem dla spółki zyskujemy dostęp do negocjowanych kursów walut. Już od 500 euro możemy negocjować kurs wymiany z dedykowanym dealerem walutowym! Rachunki walutowe są prowadzone za darmo, aż w 11 walutach (USD, EUR, GBP, CHF, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RON, SEK). Dla walut EUR, USD, GBP możemy zamówić darmową kartę debetową (pierwsza karta walutowa jest darmowa). Co istotne – wypłaty ze wszystkich bankomatów za granicą za pomocą kart walutowych są relatywnie tanie 1.2 Eur / 1.6 USD / 1 GBP! Przelewy zagraniczne również należą do najtańszych – przelewy SEPA za 0 zł, jeśli chodzi o przelewy Swift w USD/GBP to prowizja wynosi odpowiednio 8 USD/ 3 GBP.

Konto dla spółki od Nest Bank oferuje naprawdę szeroki wachlarz darmowych usług. Wiele prowizji jest znacznie niższych, niż średnia rynkowa. Przykładowo przelew USD (SWIFT) w innych bankach kosztuje nawet 200 zł (przy większych kwotach). Tu zapłacimy tylko 8 USD. Przelewy EUR (SEPA) zwykle kosztują ok. 5 zł/1 EUR, w przypadku NEST Banku są one realizowane bez opłat! Jedynym minusem jest brak obsługi walutowej w oddziałach.

Powyższy rachunek polecamy szczególnie niewielkim spółkom i przedsiębiorcom dokonującym wymiany handlowej z zagranicznymi partnerami. Realne oszczędności ze względu na niskie prowizje powinny być naprawdę spore.

Drugie miejsce mBank i konto mBiznes Standard

Obecne promocję tego rachunku dostępne są niestety jedynie dla JDG, szkoda ponieważ w przeszłości można było przetestować rachunek za darmo w przypadku spółek z o.o. Sam rachunek oferuję wszechstronne możliwości. Znajdziemy rachunki walutowe, dedykowany kantor internetowy, możemy skorzystać z oferty terminalu płatniczego czy mamy możliwość negocjacji kursów walutowych z dealerem. Oczywiście do tego wszechstronna oferta kredytowa, od kredytu w rachunku bieżącym po kredyt inwestycyjny czy karty kredytowe.

Jeśli masz już login w mBanku skorzystanie z tej oferty będzie bardzo wygodne. Ostatnio to testowaliśmy i całość przebiegła niezwykle sprawnie. Po zarejestrowaniu spółki z o.o. online w s24 chciałem dość szybko założyć rachunek bankowy dla spółki z o.o. Wybór padł na powyższą ofertę. Po przejściu na stronę banku wypełnienie całego formularza zajęło mi ok. 15 minut. Co ciekawe, mając konto w mBanku nie musiałem podpisywać umowy przez kuriera bądź w oddziale. Wniosek zatwierdziłem online kodem SMS, weryfikacja danych trwała ok. 2 dni.  Cały proces przebiegł szybko i bezproblemowo. Za powyższe naprawdę duży plus dla mBanku.

W przypadku braku promocji na start (obecna jedynie dostępna na JDG), konto jest warunkowo bezpłatne, niestety za przelewy internetowe przyjdzie nam bezwarunkowo zapłacić – 1,5 zł sztuka. W przypadku tego rachunku karta staję się płatna (brak możliwości uniknięcia opłaty).

Rachunki walutowe w mBanku kosztują 10 zł/m-c, dodatkowa opłata za kartę to 5 zł/m-c (o ile nie wykonamy co najmniej 1 transakcji/m-c). Jeśli chodzi o przelewy walutowe to wysłanie EURO przez przelew SEPA to koszt 1,5 zł. W przypadku przelewu SWIFT (np. USD/GBP) koszt wynosi 0,35% min 25 zł, max. 200 zł. Jednym słowem dość drogo. Warto wspomnieć, iż mBank posiada możliwość negocjacji kursów walutowych dla kwot od 10 000 jednostek danej waluty. Mniejsze kwoty możemy wymieniać w dedykowanym kantorze w bankowości internetowej. Na ten moment, w przypadku kont walutowych dla firm i płatności zagranicznych najkorzystniej wygląda Nest Bank. Warto zaznaczyć, iż mBank w przeciwieństwie do Nesta posiada obsługę gotówkową w oddziale.

Trzecie miejsce to konto firmowe of Citi Handlowego

Najnowsza oferta Citi Handlowego to bardzo ciekawa oferta w przypadku spółek z o.o. Relatywnie niskie opłaty i szeroki wachlarz usług sprawiają, że konto na pewno znajdzie swoich zwolenników. Przy umiarkowanym korzystaniu z rachunku, zapłacimy jedynie 9 zł za miesięczne utrzymanie karty, co na tle innych banków wypada bardzo konkurencyjnie. Atrakcyjność oferty wzrasta w przypadku skorzystania z dodatkowej propozycji dla nowych klientów – zazwyczaj do zyskania ciekawy bonus i/lub czasowe darmowe prowadzenie rachunku.

Koszt całościowy oferty na niższym niż w przypadku mBanku. Z drugiej strony jakość świadczonych usług i oferta produktowa, poniżej tej dostępnej w mBanku. Stąd takie miejsce w naszym zestawieniu. Najważniejsze informacje dotyczące oferty poniżej:

• Prowadzenie konta – 0 zł/20 zł (warunek zwolnienia wpływ 2 000 zł/mc)
• Prowadzenie karty 9 zł/mc
• Przelewy – 0 zł za pierwsze 60 sztuk w danym miesiącu (kolejne 1,5 zł)
• Bankomaty własne i wpłatomaty – 0 zł

Jak widać powyżej, wachlarz podstawowych usług otrzymujemy prawie bez opłat. Na tle innych banków wypada to bardzo korzystnie.

Konto dla spółki z o.o przez internet

Jeśli nam zależy na zakładaniu rachunku przez internet, to praktycznie wszystkie powyższe propozycję założymy online. Tu pragniemy podkreślić, iż wniosek wyślemy przez internet, sam proces zakładania rachunku może być rożny. Zazwyczaj podpisanie umowy odbędzie się w oddziale banku lub przez kuriera. Wyjątkiem jest sytuacja, gdzie w danym banku posiadamy rachunek osobisty, w tym scenariuszu część instytucji pozwala na podpisanie umowy kodem SMS. Warunkiem jest zweryfikowana tożsamość z danym banku.

Podsumowanie Ranking kont firmowych dla spółek z o.o.

Przeglądając ofertę banków, najlepsze konto bankowe dla spółki z o.o. ma Nest Bank. W ofercie znajdziemy wszystkie niezbędne narzędzia dla nowej spółki, prowizje są naprawdę na sensownym poziomie. Dla tych, którzy planują gwałtowny rozwój swojego spółki atrakcyjniejszy może być mBank lub Citi Handlowy. Kolejną bardzo dobrą ofertą jest PKO BP, tu opcja założenia jedynie w oddziale. Poza tym, część użytkowników może zainteresować ING, z całkiem ciekawą ofertą. Prowizja za prowadzenie konta bankowego dla spółki z o.o. w PEKAO, Alior, BNP, Millennium to od 50 do 150 zł/m-c. W związku z powyższym nawet nie dokonywaliśmy dokładniejszej analizy. Poniżej przedstawiamy alternatywne oferty, które mogą was zainteresować. Warto mieć większy wybór i porównanie:.

• Credit Agricol i jego konto firmowe -Miesięczne prowadzenie konta 0 zł/ 29 zł (warunek zwolnienia: wpływ 5 000 zł lub saldo 5 000 zł). Miesięczne opłata za kartę 0 zł/ 9 zł (warunek zwolnienia: wpływ 5 000 zł lub saldo 5 000 zł). Przelewy internetowe 0 zł lu 1,2 zł za sztukę (warunek darmowości przelewów w danym miesiącu: wpływ 5 000 zł lub saldo 5 000 zł). Wpłatomaty i bankomaty własne – 0 zł
• Konto Otwarte na Biznes od BNP Paribas –Ten rachunek polecamy spółką o trochę większej skali działalności – czyli miesięcznych przychodach na poziomie 100 tys. zł. W tym scenariuszu za darmo otrzymamy prowadzenie konta wraz z kartą wielowalutową oraz darmowe przelewy krajowe i SEPA. Ponadto poziom poszczególnych opłat – np. przelewy SWIFT czy koszt obsługi gotówkowej w oddziale osiągnie najniższy poziom. Wiecej o poszczególnych opłątach w dedykowanym artykule o koncie firmowym BNP Paribas.
• Rachunek PKO Firmowy od PKO BP– prowadzenie rachunku 12 zł/m-c (warunek zwolnienia z opłaty to wpływ na konto 2000 zł /m-c, przy czym pierwsze pół roku jest za 0 zł).  Prowadzenie karty za darmo w przypadku min. 10 transakcji/m-c (brak spełnienia warunku = 10 zł/m-c). Bankomaty własne – 0 zł.  Więcej informacji o rachunku PKO BP. Możliwość założenia jedynie w oddziale!
• Konto ING w ofercie Direct – prowadzenie rachunku 29 zł/m-c (bezwarunkowo), koszt przelewu 1,5 zł/sztuka, prowadzenie karty za darmo w przypadku obrotu 500 zł/m-c (brak obrotu = 7 zł/m-c). Bezpłatne bankomaty ING i Planet Cash. Więcej informacji o rachunku ING Banku.
• Rachunek Business od Alior Banku –prowadzenie rachunku 60 zł/m-c (warunek zwolnienia z opłaty – 4 transakcje /m-c). Do rachunku otrzymujemy za 0 zł – prowadzenie 2 kart debetowych, darmowe wpłaty/wypłaty z urządzeń własnych. Za 30 zł / m-c możemy dokupić 3 pakiety korzyści. Więcej informacji o rachunku Alior Banku.
• Konto Business propozycja Millennium Bank – prowadzenie rachunku 9 zł/m-c przez 24 miesiące, później 40 zł/m-c. Prowadzenie karty za darmo w przypadku obrotu 500 zł/m-c (brak spełnienia warunku = 7 zł/m-c). Bankomaty własne, Santander/Planet Cash – 0 zł/1 zł. Przelewy 1 zł/szt. Więcej informacji o rachunku Millennium Bank.
• Rachunek firmowy od PEKAO – W przypadku tego banku koszt to 50-60 zł/m-c, dodatkowo 10 zł/m-c za każdego użytkownika. Bank lubi włączać jakieś dziwne usług bez informowania klienta i naliczać od nich prowizję (np. pakiet PekaoBiznes24 PLUS za 50 zł/m-c ). Do tego płatne przelewy, płatne sms itp. Jednym słowem za wszystko płacimy i trzeba liczyć min. 100 zł/m-c. O ile oferta dla JDG jest naprawdę konkurencyjna i warta uwagi to interpretacje powyższej oferty pozostawiam wam.