Konto Otwarte na Biznes w BNP Paribas

Dobre konto firmowe powinno być tanie i funkcjonalne. Ważny jest także łatwy dostęp do szeregu usług, które usprawnią prowadzenie działalności. W poniższym artykule bierzemy pod lupę Konto Otwarte na Biznes w BNP Paribas. Sprawdzimy, do jakich firm kierowany jest ten rachunek, ile kosztują podstawowe operacje i z jakich dodatkowych funkcjonalności można skorzystać. Podpowiemy nie tylko, jak założyć Konto Otwarte na Biznes, ale przede wszystkim, czy warto wybrać właśnie ten rachunek.

Konto firmowe w BNP Paribas – Konto Otwarte na Biznes

Zacznijmy od informacji na temat przeznaczenia Konta Otwartego na Biznes. Jest ono kierowane do mikro-przedsiębiorców. Nie tylko do właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych, ale także do różnego rodzaju spółek: z ograniczoną odpowiedzialnością, jawnych, cywilnych, akcyjnych, komandytowych, komandytowo-akcyjnych, partnerskich.

Do rachunku BNP Paribas wydaje karty:

• Mastercard Business w PLN;
• Mastercard Business w EUR (do rachunku w EUR);
• Mastercard Multiwalutowa Business (można ją powiązać z rachunkami w USD, EUR, GBP, CHF).

Konto Otwarte na Biznes – opłaty i prowizje

Jednym z najważniejszych parametrów, jakie bierzemy pod uwagę przy wyborze każdego rachunku, są koszty. Dlatego teraz przeanalizujemy, ile za podstawowe operacje zapłacą posiadacze Konta Otwartego na Biznes.

Prowadzenie rachunku

Oczywiście, samo otwarcie rachunku jest darmowe. Darmowe jest także prowadzenie konta przez 12 miesięcy dla firm, które prowadzą działalność mniej niż 6 miesięcy. Potem opłata zależy od wysokości miesięcznych wpływów na rachunek. Prowizja (15 zł/mies.) dotyczy tylko przedsiębiorców, którzy nie zapewnią 20 tys. zł wpływów lub nie zadbają, by średniomiesięczne saldo wynosiło co najmniej 3 tys. zł.

Karta płatnicza

Opłaty za użytkowanie karty Mastercard Business w PLN można uniknąć, spełniając warunki aktywności. Trzeba zrealizować nią transakcje bezgotówkowe na min. 500 zł/mies. Prowizja za kartę wielowalutową pobierana jest bezwarunkowo i zależy od miesięcznych wpływów, natomiast dla kart w EUR obowiązuje stała opłata dla wszystkich klientów.

Korzystanie z bankomatów i wpłatomatów

W tym przypadku wysokość prowizji zależy od rodzaju karty i od operatora urządzenia. Darmowe są wypłaty z bankomatów Euronetu oraz zarówno wpłaty, jak i wypłaty w maszynach zlokalizowanych w oddziałach banku. Niestety, operacje w innych urządzeniach są dość drogie. Każda transakcja kosztuje co najmniej 10 zł (lub 2 jednostki danej waluty).

Alternatywnie możemy skorzystać z obsługi gotówkowej w oddziale, którą opisaliśmy w artykule: Wpłata i wypłata PLN oraz walut w oddziale BNP Paribas.

Przelewy

Od wysokości miesięcznych wpływów zależy także prowizja za przelewy. I tak przedsiębiorcy z wpływami powyżej 100 tys. zł. mogą zlecać darmowe przelewy bez limitu. Pozostali mają do wykorzystania 20 lub 40 bezpłatnych transakcji. Do puli wliczają się zwykłe przelewy krajowe w PLN (w tym split payment) oraz przelewy SEPA (standardowe i przyspieszone) zlecane w bankowości internetowej lub mobilnej.

Licznik nie obejmuje:

• przelewów własnych, wewnętrznych oraz do US i ZUS (są bezwarunkowo darmowe dla wszystkich);
• przelewów natychmiastowych, SORBNET, poleceń zapłaty, zleceń stałych. (dla tych operacji obowiązują osobne prowizję)

Co oferuje Konto Otwarte na Biznes w BNP Paribas?

Jak wspomnieliśmy na wstępie, do Konta Otwartego na Biznes dedykowane są 3 karty Mastercard: w PLN, w EUR i/lub wielowalutowa. Oprócz tego w pakiecie z rachunkiem przedsiębiorca zyskuje dostęp do bankowości internetowej (GOonline, GOonline Biznes), mobilnej (GOmoblie, GOmobile Biznes) i płatności mobilnych. Poniżej pokrótce omówimy każdą z tych funkcji.

Bankowość GOonline i GOonline Biznes

Bankowość GOonline dla firm pod względem funkcjonalności niewiele różni się od systemu przeznaczonego dla klientów indywidualnych. Sprawdzi się więc w przypadku mniejszych firm. Przedsiębiorca oprócz możliwości wykonywania podstawowych operacjizyskuje dostęp do płatności split payment. Może także wnioskować o dodatkowe produkty, np. GOksiegowość i pobierać wyciągi w formacie MT940.

Natomiast bankowość GOonline Biznes ma dużo więcej funkcji. Dedykowana jest większym przedsiębiorcom. System podzielony jest na kilka modułów:

• RACHUNKI – m.in.: lista rachunków, menu Wyciągi bankowe, sortowanie historii transakcji i pobieranie wyciągów jednocześnie dla nawet kilkunastu rachunków, generowanie raportów;
• WNIOSKI I DYSPOZYCJE – możliwość wnioskowania, m.in.: o Customer Service, monitoring kredytowy, czy zamówienia Konwoju Bankowego;
• MASS COLLECT – obsługa płatności masowych;
• KREDYTY – informacje o posiadanych produktach kredytowych (harmonogram spłat, kwota i status kredytu, lista wszystkich limitów);
• INKASA IMPORTOWE/EKSPORTOWE – podsumowanie i lista inkas, możliwość generowania raportów w kilku formatach;
• PŁATNOŚCI – m.in.: szablony płatności, obsługa poczekalni.
• OBSŁUGA ZLECEŃ.

Aplikacja mobilna GOmobile i GOmobile Biznes

Z aplikacji GOmobile mogą korzystać zarówno klienci indywidualni, jak i firmowi. Aplikacja umożliwia, m.in.: realizację przelewów, autoryzację zleceń składanych w GOonline i daje dostęp do produktów bankowych. Do GOmobile zalogujemy się na kilka sposobów: PIN, czytnik linii papilarnych, skan twarzy.

Z kolei GOmobile Biznes przeznaczona jest jedynie dla użytkowników platformy GOonline Biznes. Daje ona dostęp do bardziej zaawansowanych funkcji, np. bazy danych krajowych i zagranicznych kontrahentów, wysyłania i podpisywania przelewów oraz paczek przelewów.

Płatności mobilne

Klienci firmowi mogą także korzystać z płatności mobilnych, czyli płacić telefonem, zegarkiem, czy opaską. BNP Paribas obsługuje nie tylko najpopularniejsze metody, tj. Apple Pay oraz Google Pay, ale także Garmin Pay, Xiaomi Pay, SwatchPAY!, Fitbit Pay.

Oprócz tego po zainstalowaniu aplikacji mobilnej przedsiębiorcy zyskują dostęp do BLIK-a. Dzięki tej usłudze mogą zlecać przelewy na telefon, wpłacać gotówkę do wpłatomatu i wypłacać z bankomatu bez użycia karty, a także płacić w sklepach stacjonarnych i internetowych.

Dodatkowe usługi do konta firmowego w BNP Paribas

Rachunek bieżący oraz dostęp do bankowości elektronicznej, a także aplikacji mobilnej otwierają drogę do kolejnych produktów i usług, usprawniających prowadzenie działalności. Oto przegląd możliwości.

Finansowanie

BNP Paribas oferuje różne produkty kredytowe. Znajdziemy, m.in.:

• propozycje finansowania dla firm rozpoczynających działalność,
• kredyty gotówkowe na potrzeby firmy;
• kredyt w rachunku bieżącym,
• kredyty inwestycyjne, np. na firmowe pojazdy;
• kredyty z gwarancją de minimis BGK;
• kredyty dla firm korzystających z funduszy unijnych;
• kartę kredytową Mastercard Business Standard.

Poza tym bank prowadzi także restrukturyzację zadłużeń. Możemy zgłosić się, jeśli mamy problem ze spłatą zobowiązać i wynegocjować zmianę warunków kredytowania.

Leasing

Przedsiębiorcy, planujący zakup maszyn, urządzeń, środków transportu, czy linii technologicznych, których wartość przekracza 20 tys. zł netto, mogą skorzystać z różnych form leasingu – operacyjnego, finansowego lub zwrotnego. Umowa zawierana jest na okres od 24 do 60 miesięcy.

BNP Paribas oferuje także pożyczkę leasingową. To produkt kierowany także do osób niebędących płatnikami VAT.

Mikrofaktoring

Przedsiębiorcy zainteresowani faktoringiem otrzymują dostęp do platformy Monevia. Bank zapewnia finansowanie faktur o minimalnej wartości 700 zł (lub 200 euro) z terminem płatności 7-90 dni. Nie ma limitu co do liczby faktur.

Oszczędzanie

BNP Paribas ma w swojej ofercie także produkty dla firm z nadwyżką finansową. Propozycja obejmuje:

• rachunek pomocniczy lokacyjny w PLN, USD lub EUR;
• standardową lokatę terminową w PLN – min. kwota lokaty to 2000 zł;
• lokatę terminową w USD – min. kwota lokaty to 2500 USD, 5 okresów lokacyjnych.

GOksiegowość

Oczywiście, w ofercie dla firm nie może zabraknąć usług usprawniających prowadzenie księgowości. Bank udostępnia platformę GOksiegowość. W zależności od potrzeb firmymożna wybrać 1 z 4 pakietów:

• Fakturowanie – 0 zł/mies.
• Księgowość – 9 zł/mies.
• Biznes – 45 zł/mies.
• Biznes Pro – 200 zł/mies.

Dodatkowo do dowolnego pakietu da się uruchomić moduł Windykacja online, ułatwiający samodzielne odzyskanie należności z faktur.

Terminale płatnicze i bramka płatnicza

Posiadacze Konta Otwartego na Biznes, którzy prowadzą punkty handlowo-usługowe mogą skorzystać z oferty terminali płatniczych. Do wyboru są:

• terminale stacjonarne,
• terminale przenośne Wi-Fi,
• terminal w aplikacji na telefonie lub tablecie.

BNP Paribas jest także partnerem Programu „Polska Bezgotówkowa”.

Dodatkowo przedsiębiorcy prowadzący sprzedaż online mają do dyspozycji bramkę płatniczą Axepta BNP Paribas.

Wymiana walut

Zarówno użytkownicy GOonlie, jak i GOonline Biznes mogą realizować transakcje walutowe za pomocą bezpłatnej platformy FX Pl@net. Do platformy dedykowana jest także aplikacja GOdealer do wymiany walut.

Autoplan

Autoplan to wynajem długoterminowy aut (nawet na 60 miesięcy). Usługa kierowana jest zarówno do firm prowadzących uproszczoną, jak i pełną księgowość.  

Jak założyć konto firmowe w BNP Paribas?

Na ocenę rachunku wpływają także możliwe sposoby jego otwarcia. Sprawdźmy zatem, jakie metody oferuje BNP Paribas.

W BNP sposób założenia konta firmowego zależy od formy prowadzonej działalności. Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą otworzą Konto Otwarte na Biznes w oddziale lub przez Internet (w naszym rankingu kont firmowych).

Jeśli chcemy przeprowadzić cały proces zdalnie, musimy najpierw wypełnić wniosek na stronie BNP Paribas. W formularzu podajemy, m.in. NIP, REGON oraz dane z dowodu osobistego. Po wysłaniu wniosku trzeba przejść jeszcze przez etap weryfikacji. Najpierw doradca skontaktuje się z nami w ustalonym terminie, by zebrać dodatkowe informacje. Kolejnym krokiem będzie potwierdzenie tożsamości w trakcie wideorozmowy. Na koniec bank prześle nam dokumenty, a po zapoznaniu się z nimi możemy podpisać umowę. Zrobimy to za pośrednictwem strony Autenti.com.

Natomiast w przypadku innych form działalności, np. spółek, możemy zawnioskować o konto online. Jednak na etapie weryfikacji konieczna może być wizyta w oddziale. Po zostawieniu danych na formularzu, skontaktuję się z nami doradca celem przeprowadzenia nas przez ten proces.

Konto Otwarte na Biznes w BNP Paribas – nasza opinia

Już na pierwszy rzut oka widać, ze Konto Otwarte na Biznes nie sprawdzi się w każdej firmie. Sposób naliczania opłat jest dość skomplikowany, ponieważ zależy od wysokości miesięcznych wpływów. Najwyższe koszty ponoszą podmioty z najniższymi dochodami. Oczywiście, wielu opłat da się uniknąć, jednak wymaga to odpowiedniego zaangażowania (np. skorzystania z bankomatu konkretnego operatora) i nakładów finansowych (zapewnienie średniomiesięcznego salda na min. 3 tys. zł).

To za co należy pochwalić BNP Paribas, to bogata oferta usług, usprawniających prowadzenie działalności. Wśród nich znajdziemy, m.in.: platformę do prowadzenia księgowości z 4 pakietami do wyboru (w tym 1 bezpłatny), platformę i aplikację do transakcji walutowych, długoterminowy wynajem aut, terminale płatnicze, narzędzie do zarządzania sprzedażą online.

Również w kategorii „Finansowanie” BNP wypada całkiem nieźle. Bank pomyślał o różnych potrzebach nie tylko dużych podmiotów, ale takżeniewielkich lub dopiero startujących firm oraz tych, które nie są płatnikami podatku VAT.

Konto Otwarte na Biznes docenią także osoby, które cenią nowoczesne rozwiązania. Bank oferuje różne metody płatności. Zamiast karty można wybrać zegarek, telefon, czy opaskę. A do aplikacji mobilnej zalogujemy się nie tylko PIN-em, ale także odciskiem palca lub skanem twarzy.

Oferta BNP Paribas dla firm to również platforma szkoleniowa, na której znajdziemy bezpłatne warsztaty i szkolenia.

Konto firmowe BNP polecimy przede wszystkim spółką z o.o. i akcyjnym o umiarkowanej skali działalność, najlepiej z miesięcznymi przychodami powyżej 100 tyś zł. W tym przypadku, poziom opłat i prowizji będzie konkurencyjny względem innych rachunków w rankingu kont dla spółek z o.o.

W przypadku działalności gospodarczych, rachunek jest raczej średnio konkurencyjny, biorąc pod uwagę oferty innych banków. Dla najlepszych ofert jesteśmy w stanie uzyskać bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta i karty, darmowe przelewu złotówkowe i SEPA czy paczkę darmowych przelewów natychmiastowych.

Konto Otwarte na Biznes – podsumowanie

Propozycja BNP Paribas dla firm, czyli Konto Otwarte na Biznes nie będzie najlepszym wyborem szczególnie w przypadku spółek z o.o. o przychodach powyżej 100 tyś zł. Miesięczne koszty związane z rachunkiem mogą być trudne do oszacowania. Dlatego jeśli niskie opłaty to nasze główne kryterium przy wyborze rachunku, lepiej sprawdzić propozycje innych banków, np. korzystając z naszego rankingu kont firmowych.

Natomiast podmioty, które są w stanie zapewnić wysokie wpływy i tym samym zmniejszyć koszty związane z rachunkiem, z pewnością docenią bogatą ofertę produktów kredytowych oraz szeroki wachlarz usług dodatkowych.

Autor artykułu

Michał Król

Pozostałe publikacje autora

Z wykształcenia finansista. Posiada wieloletnie doświadczenie w instytucjach finansowych i bankach. Czuwa nad merytorycznymi aspektami artykułów. Potrafi w jasny i prosty sposób wyjaśnić nawet zawiłe aspekty świata finansów. Na bieżąco śledzi nowości w świecie Fintechów i podpowiada jak najlepiej wykorzystywać funkcje poszczególnych z nich. Lubi Podróże, zainteresowany jest światem inwestycji i jest pasjonatem Lotnictwa.