Ranking terminali płatniczych - grudzień 2024

Jaki i jak wybrać terminal płatniczy (oferta)?

Na wstępie chcemy przekazać kilka wartościowych uwag, które pozwolą wam na podjęcie najkorzystniejszej dla was decyzji. Sam ranking należy traktować jako luźną propozycję, ze względu na specyfikację tego produktu.

Analizując praktycznie wszystkie popularne oferty, wyciągnęliśmy jeden jeden kluczowy wniosek – każdą z ofert należy negocjować! Powinniśmy dożyć do uzyskania następujących warunków:

• Brak opłaty za dzierżawę lub jak najniższy abonament (poniżej 30 zł / miesięcznie za urządzenie standardowe)
• Prowizja za przyjmowanie płatności na poziomie 0,59% lub mniej . Dodatkowo dla nas prowizja za realizację transakcji DCC lub cashback.
• Prowizja za płatności blik w okolicy 0,3%
• Brak opłaty transakcyjnej (te kilka groszy doliczane do każdej transakcji, niezależne od kwoty).
• Jak najkrótszy okres umowy bądź na czas nieokreślony

Oczywiście uzyskanie bardzo korzystnych warunków może wiązać się z pewnymi ustępstwami – np. obowiązkiem realizacji minimalnego miesięcznego obrotu, poniżej którego obowiązuje opłata ryczałtowa.

Wybór operatora/banku – terminal płatniczy?

W naszym rankingu skupiliśmy się na ofertach banków, które współpracują z wybranymi operatorami. Naszym zdaniem, tak należy do tego podchodzić. Ponieważ otrzymujemy tą usługę jako całość wraz z bankowością. W końcu same pieniądze z otrzymanych płatności muszą gdzieś trafić. Praktycznie wszystkie oferty oprócz Pekao wymagają posiadania konta firmowego w banku. Oczywiście, jeśli nam nie po drodze z jakimś bankiem, możemy wnioskować o współprace z operatorem bezpośrednio. To przez jaki podmiot oferowana jest usługa sprawdzicie w parametrach oferty – operator. W takim przypadku wystarczy napisać bezpośrednio do dostawcy terminali płatniczych. W niektórych przypadkach np. Alior Bank – operator wraz z bankiem przygotował dedykowana ofertę dla klientów. Dla Aliora są to atrakcyjne warunki prowizyjne operatora oraz zwolnienie z opłaty za prowadzenie rachunku. Warto mieć to na uwadze w przypadku bezpośredniego kontaktu z wybranym operatorem.

W dalszej cześć opisowej podpowiadamy jak typ urządzenia powinniście wybrać, za co naliczane są opłaty i jakie możecie uzyskać funkcjonalności.

Terminal płatniczy – co to jest i jaki wybrać (typ urządzenia)?

Terminal płatniczy to urządzenie pozwalające na obsługę płatności bezgotówkowych. Współczesne terminale przyjmują nie tylko płatności kartami płatniczymi, ale także zegarkiem, telefonem, opaską i BLIK-iem. Mimo że w cały proces zaangażowanych jest kilka podmiotów – sprzedawca, klient, bank, operator płatności, organizacja kartowa – to cała operacja trwa jedynie kilkanaście sekund.

Terminal znacząco usprawnia obsługę klientów, zwiększa bezpieczeństwo transakcji i eliminuje problemy związane z obrotem gotówkowym. Może być także narzędziem, które pozwoli rozszerzyć ofertę danego punktu o dodatkowe usługi, np. cashback.

Jednak, by terminal spełniał oczekiwania zarówno klientów, jak i przedsiębiorców, musi być dopasowany do specyfiki danej branży oraz rozmiaru i miejsca prowadzonej działalności.

Na rynku dostępne są różne modele terminali płatniczych:

• stacjonarne:
  • są dedykowane firmom, w których sprzedaż jest prowadzona bezpośrednio przy stanowisku kasowym, np. w sklepach, aptekach, hotelach;
  • muszą być stale podłączone do prądu, więc są zawsze gotowe do pracy (nie wymagają ładowania);
  • często spotykane są w zestawie z PIN Padem, czyli oddzielnym urządzeniem przeznaczonym dla klienta;
• przenośne (mobilne):
  • sprawdzą się wszędzie tam, gdzie płatności przyjmowane są poza lokalem, np. w gastronomii, firmach kurierskich, w przypadku przedsiębiorców wykonujących usługi u klienta;
  • posiada wbudowany akumulator/baterię – wymaga więc stałej kontroli poziomu baterii i regularnego ładowania;
  • dostępne są urządzenie: tylko z klawiaturą, z klawiaturą i ekranem dotykowym, tylko z ekranem dotykowym;
• typu SoftPOS:
  • terminal w formie aplikacji na telefon (wymagany jest smartfon z system Android w wersji co najmniej 8.1 oraz modułem NFC);
  • stworzony z myślą o przedsiębiorcach, którzy są w ciągłym ruchu i nie chcą nosić przy sobie oddzielnego urządzenia;
  • potwierdzenie płatności przesyłane jest na adres e-mail;
  • może przyjmować tylko transakcje zbliżeniowe (z PIN-em lub bez).

Ponadto terminale płatnicze można podzielić także ze względu na:

• producenta, m.in.: Ingenico, PAX, Verifone;
• metodę łączności: LAN, Wi-Fi, Bluetooth, GPRS.

Terminal płatniczy – ranking. Na co zwrócić uwagę?

Kiedy już zdecydujemy, jaki rodzaj terminala będzie najlepszy dla naszej firmy, czas wybrać agenta rozliczeniowego. Ta decyzja wpłynie na koszt utrzymania terminala i poziom obsługi klienta. Dlatego tak istotne jest, by dokładnie przyjrzeć się każdej ofercie.

By nabyć terminal, można zgłosić się:

• bezpośrednio do wybranego agenta;
• do banku, który jest swego rodzaju pośrednikiem między klientem a operatorem.

Na rynku jest co najmniej kilkunastu operatorów płatności, m.in.: PolCard from Fiserv, PayTel, Polskie e-Płatności, Elavon, eService. Każdy przekonuje, że jego oferta jest atrakcyjna. Podpowiadamy, czym kierować się przy wyborze, by propozycja była rzeczywiście korzystna dla firmy, a nie tylko dla operatora, czy banku.

Ile kosztuje terminal płatniczy – ranking

To jedno z pierwszych pytań, jakie zadaje sobie każdy przedsiębiorca, planujący inwestycję w terminal płatniczy. Otóż koszt terminala składa się głównie z 2 elementów:

• miesięcznej opłaty abonamentowej za dzierżawę urządzenia – najczęściej zamyka się w granicach kilkudziesięciu złotych;
• prowizji od transakcji – mogą być różne dla poszczególnych typów kart (np. wyższe dla mniej popularnych w Polsce organizacji kartowych), niekiedy obowiązuje także inna stawka dla płatności BLIK.

Czasem operator podaje stałą kwotę dla konkretnych grup przedsiębiorców. Najczęściej jednak dokładne stawki zarówno prowizji, jak i abonamentu ustalane są indywidualnie. Mogą one zależeć od:

• modelu urządzenia;
• długości trwania umowy;
• branży i rodzaju działalności;
• wysokości rocznych obrotów.

Możliwe opłaty dodatkowe za terminal

Szacując koszt utrzymania terminala, należy także sprawdzić, czy dany operator pobiera dodatkowe opłaty, np. za:

• dostawę, instalację i aktywację urządzenia;
• serwis urządzeń;
• kartę SIM;
• szkolenie personelu;
• dodatkowe funkcje;
• deinstalację urządzenia.

W dobrej ofercie powyższe usługi powinny być bezpłatne.

Warto także dopytać:

• czy w razie awarii można liczyć na wizytę serwisanta w lokalu, czy zepsute urządzenie będziemy musieli wysłać, np. kurierem;
• jak długo trzeba czekać na usunięcie usterki, naprawę lub wymianę urządzenia.

Możliwość skorzystania z Programu Polska Bezgotówkowa

Programem Polska Bezgotówkowa powinni zainteresować się przedsiębiorcy, którzy w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie posiadali terminala płatniczego. Można zyskać rok bez opłat zarówno za samo urządzenie, jak i obsługę transakcji. Finansowaniu podlega 1 terminal płatniczy i 1 terminal w telefonie. Jak widać, opłaca się wziąć udział w programie.

Zatem, jeśli spełniamy warunki, należy szukać operatora, który daje taką możliwość. Obecnie nie jest to problemem, ponieważ większość agentów rozliczeniowych współpracuje z Fundacją Polska Bezgotówkowa. Jednak oferują one różne warunki po upływie 12 miesięcy. Czasem uczestnicy programu mogą liczyć na wyjątkowo korzystną ofertę, jeśli zdecydują się zostać z danym operatorem na dłużej, np. na kolejny rok bez abonamentu za terminal lub z abonamentem 1 zł.

Przyjmowane metody płatności

Ku zaskoczeniu wielu – nie wszystkie terminale płatnicze obsługują wszystkie metody płatności. Dlatego przy wyborze przede wszystkim warto zwrócić uwagę, czy dane urządzenie:

• akceptuje nie tylko karty Visa i Mastercard, ale także „plastiki” mniej popularnych w Polsce organizacji kartowych, tj. Diners Club/Discover, Maestro, American Express, China Union, JCB, czy Union Pay;
• obsługuje płatności BLIK;
• może przyjmować płatności urządzeniami mobilnymi (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Visa Mobile itp.).

Dodatkowo w przypadku niektórych branż atutem może być usługa MO/TO (Mail Order/Telephone Order), czyli płatność bez fizycznej obecności karty.

Funkcjonalności urządzenie

Terminal płatniczy służy przede wszystkim do obsługi płatności bezgotówkowych. Jest to jego podstawowa, ale nie jedyna funkcja. Operatorzy oferują szereg usług dodatkowych. Niektóre z nich mają ułatwić przedsiębiorcy prowadzenie biznesu i zwiększyć jakość obsługi klientów. To, m.in.:

• logowanie kasjerów;
• funkcja napiwki;
• preautoryzacja;
• płatność na kilka rachunków;
• logo firmy na ekranie terminala lub na wydruku;
• prezentacja koszyka zakupowego klienta na ekranie terminala;
• integracja z kasą fiskalną lub systemem kasowym;
• raporty rozliczeniowe.

Terminal to także szansa na pozyskanie dodatkowego źródła dochodu i przyciągnięcie większej ilości klientów. Posiadając to urządzenie, można rozszerzyć zakres swoich usług o, np.:

• cashback – wypłata gotówki podczas zakupów;
• DCC – płatność w walucie karty;
• doładowanie telefonów;
• wpłatę gotówki na kartę;
• reklamę na terminalu;
• karty podarunkowe;
• programy lojalnościowe;
• rejestrację kart SIM;
• opłacanie rachunków;
• możliwość wysyłania i odbierania przesyłek kurierskich.

Oczywiście, im więcej usług dodatkowych oferuje dany operator, tym lepiej. Jednak, wybierając ich zakres, trzeba pamiętać, że niektóre z nich są płatne. Może to wpłynąć, np. na wysokość abonamentu.

Terminal płatniczy – Bonusy

Banki/operatorzy często organizują akcje promocyjne, w czasie których (po spełnieniu określonych wymagań) można zgarnąć premię gotówkową i/lub załapać się na atrakcyjne warunki, np. rok z abonamentem za 1 zł. Niektóre akcje da się połączyć z Programem Polska Bezgotówkowa, czyli: nie płacimy przez rok za terminal i dodatkowo możemy zyskać premię. Opłaca się więc wziąć to kryterium pod uwagę.

Warunki umowy

Ostatnia, ale równie ważna kwestia, jaką chcemy poruszyć, związana jest z postanowieniami umownymi. Przed podpisaniem dokumentu, koniecznie należy sprawdzić:

• czas trwania umowy – 12, 24, 36 miesięcy/czas nieokreślony;
• czy można zerwać umowę przed terminem;
• ile wynosi czas wypowiedzenia;
• czy przewidziana jest kara za przedterminowe zerwanie umowy (czasem to nawet kilka tysięcy złotych);
• czy operator nalicza karę za niewypracowanie minimalnego progu obrotów;
• po jakim czasie środki z transakcji są przelewane na konto firmowe (w ciągu 1-2 dni roboczych, czy dopiero po tygodniu).

Ranking terminali płatniczych – podsumowanie

Najczęściej przy wyborze oferty przedsiębiorcy skupiają się na kosztach nabycia i utrzymania terminala. Jednak nie powinno być to jedyne kryterium brane pod uwagę. Kwestii, które należy rozważyć zarówno przy wyborze urządzenia, jak i operatora jest dużo więcej. Dlatego warto zerknąć na ranking terminali płatniczych, który zbiera w jednym miejscu najciekawsze oferty dostępne na rynku i zawęża nieco krąg poszukiwań.

A kiedy uda się już wybrać i terminal, i operatora, uczulamy, by dokładnie przeczytać umowę.